摘要：诸位互联网专家表示，P2P的乱局催生平台“拼爹”现象，年底还是选择有“爹”的平台更可靠。投资者要加强自身风险教育，平台也有义务进行投资者风险启示。但关键还是统一的风控监管模型的出台，特别是其背后征信体系的完善。

　　12月9日，浙江网贷平台全民贷发出公告，表示其提现困难，即日起限制提现。但记者从其官网滚动平台发现，虽然9号既有此公告，但9号至12号期间仍有投资者网平台投资或充值。11日更有单户投资者万元资金的投入。

　　“风险来自于你不知道自己在做什么”这是知名投资人巴菲特名句，P2P专业第三方平台《网贷之家》也将此话放在其网页末端。临近年底P2P问题平台持续高发，投资者情绪亦冰火两重天。

　　诸位互联网专家表示，P2P的乱局催生平台“拼爹”现象，年底还是选择有“爹”的平台更可靠。投资者要加强自身风险教育，平台也有义务进行投资者风险启示。但关键还是统一的风控监管模型的出台，特别是其背后征信体系的完善。

　　问题平台持续高发

　　记者根据《网贷之家》的数据统计发现，截止12月中旬，浙江共出现问题平台53家，位居广东62家之后。最近的11月，问题平台再创记录，达到39家，其中，浙江、广东成为重灾区。

　　同时，在借款期限上，11月网贷行业平均借款期限继续攀升，至6.98个月，较上月(6.81个月)上升2.5%。部分老牌平台借款期限依旧很长，前十位平台的平均借款期限达27.84个月。

　　面对年底高发的平台问题以及由借款期限延长引发的兑付隐忧，网贷之家也发报告指出，年底越来越多的不良贷款将会显现，对于投资人来说，投资人需警惕平台运营风险、稳健投资。

　　而在12月因为提现困难而被曝光的浙江全民贷P2P平台，9日其发出公告，表示提现困难，即日起限制提现。但记者从其官网滚动平台发现，虽然9号既有此公告，但9号至12号期间仍有投资者网平台投资或充值。11日更有单户投资者万元资金的投入。

　　记者随后多次通过其官网致电全民贷，电话均无人接听。记者也加入其官网QQ群，询问投资者对此事的看法。多数投资人表示，没有想到会是这样，除了等待全民贷的赔付，也无计可施。

　　据全民贷官网显示，其已经贴出赔付公告，但是真正落实情况，投资者表示，还未收到应有的款项。

　　记者根据《网贷之家》的数据统计发现，在浙江，一方面问题平台数量不断增多，而另一方面新增平台数量增长率近几月都呈现下降趋势，特别是10月及11月，环比增幅只有1%到2%。

　　对此浙江一位网贷平台市场部总监表示，一方面是年底有自融性嫌疑的平台跑路，另一方面是监管的临近让跑路现象持续高发。三则近期央行的降息也引发了P2P平台的一些变化。

　　“央行降息，一方面推动追求高收益的客户流出网贷平台，另一方面，在P2P平台的资产端会发生融资成本的下降，则稳定性项目来源的争夺更为激烈，优胜劣汰下，正规军平台的优势会更为明显。”他说到。

　　平台亦“拼爹”

　　P2P网贷平台虽然乱象丛生，但记者也发现，临近年底，还是有一些大平台相继冒出，且“后台”硬朗。

　　12月“凤凰金融”背靠凤凰卫视集团，一出世引发业界不少关注。记者浏览“凤凰金融”发现，它的模式为“P2P+众筹”的互联网金融平台，包括理理财、爱众筹等产品。

　　而此前，银湖金融平台背后是上市公司熊猫烟花;58同城宣布与新鸿基旗下的亚洲联合财务有限公司联手进军互联网金融;京东、搜狐、联想等互联网巨头亦进入P2P行业。有媒体爆出，万达集团即将进入P2P领域。

　　广发银行杭州清泰支行相关负责人对记者表示，自己对于这种由银行与小贷公司合作的模式表示看好，一方面银行背景可靠，银行参与也可以将银行的扎实风控体系引入，同时小贷公司接地气。这种组合在一定程度上令人可信。

　　而对于银行系P2P的相继问世，包括包商银行的小马Bank，民生电商旗下的民生易贷，以及招商银行的小企业e家等等，银行人士则给出了不同的回答。

　　民生银行杭州分行徐尧东博士认为，银行在现在的银监会监管体系下不允许做P2P业务，直销银行和P2P也是不同的两个概念。银行是利用互联网技术和平台，进行理财产品的销售或是将传统的委托贷款行为从线下转移至线上。相比草根P2P，银行无疑显得更加可靠些。

　　上述市场部总监也表示，无论是国资背景还是上市公司背景的P2P，都表明P2P的大发展是肯定的。这个时候，对投资者的风险教育就很重要，投资者在年底至明年年初，还是建议选择利率相对较低的有“背景”、有“后台”的平台。“拼爹”不怕，怕的还是被卷钱。

　　风控关键是征信体系

　　无论是P2P平台的乱象丛生，还是央行降息后以及降息预期对互联网金融的冲击。多位业内人士皆表示，现在的时刻，对于监管的呼吁越来越强，越是正规的平台越是呼吁监管。行业信誉面临考验。

　　中国银监会创新监管部主任王岩岫在6日的北京“2014互联网金融创新与监管论坛”指出，互联网金融活动本质上仍是金融，其实质就是指金融首先是一个高负债、高杠杆的行业，面临着许多风险。因此做金融，必须要受到严格的监管。互联网金融要以客户需求为中心，以金融规律为边界，以风险可控为底线，以消费者保护为核心，要走经得起周期和风险检验的可持续发展道路。

　　中国政法大学教授、浙江鑫合汇平台专家顾问李爱君教授则表示，大家对P2P的定性是民间借贷。但是监管的思路应该不是监管‘民间借贷’这种融资的方式。监管应该从责任的层面上严格的控制借款人信息的真实、准确、完整，在严格的法律框架下，从责任制度的层面来尽最大的义务，向双方提供一个签订合同的机会。

　　“而P2P网贷平台的风控关键在于交易背后的征信体系，由征信体系到信用体系再到知识体系，由这一切所谓的体系化、标准化去解决信息不对称和低成本问题。只有做到这一点，才可能通过软件技术、金融、风控等实现运作的高效化与服务化，才使得互联网金融的生态变得更加健全。”一位浙江P2P平台CEO说到。