“如果传统银行不改变的话，它们就是21世纪一群要灭亡的恐龙。”素有银行业创新先驱之称的招商银行前行长马蔚华一语成谶。2013年，余额宝的横空出世让整个金融界都感受到了压力，言必谈互联网金融。

　　2014年，尽管余额宝风光不再，但互联网金融今年的发展势头不减。

　　2014年，进入互联网金融领域的机构数量依然在大幅攀升，创新的格局朝着平稳化、多样化发展。

　　移动支付 进入高增长时期

　　根据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的《第三十四次中国互联网络发展状况统计报告》，截至2014年6月，我国使用网上支付的用户规模达到2.92亿，较2013年底增加3558万人，半年度增长率12.3%。与2013年12月相比，我国网民使用网上支付的比例从42.1%提升至46.2%。与此同时，移动支付进入高增长时期，用户规模达到2.05亿，半年度增长率为63.4%，是整体网上支付市场用户规模增长速度的5.2倍，网民手机支付的使用比例由25.1%提升至38.9%。

　　此外，根据新华社旗下《金融世界》、中国互联网协会发布的2014中国互联网金融报告，截至2014年7月，国内获得第三方支付牌照的企业已经达到269家，不同服务牌照总数共计超过500张。

　　P2P网贷 年成交或超3000亿

　　尽管从2013年开始到2014年，各种P2P平台倒闭、跑路、提现困难的新闻不绝于耳，但这些问题平台的出现，并没有对整个行业产生非常大的负面影响。相反，2014年P2P平台仍然处于一个大发展的时期。

　　相关数据显示，截至2014年6月，P2P网贷平台数量达到1263家，半年成交金额接近1000亿元人民币，接近2013年全年成交金额。预计到2014年底行业月成交额会超过300亿元，全年累计成交额将超过3000亿元。

　　截至2014年7月，P2P网贷投资人约为29万，行业存量资金为337.6亿元，比2013年增长近一倍。具有金融背景和大型集团背景的重量级玩家开始入场，网贷投资人规模、成交金额都有巨大的发展。目前成交额超过1亿元的P2P平台有30家，成交量超过70亿元，占总成交量的52%左右。

　　此外，在P2P行业规模快速扩大的同时，P2P网贷平台的利率水平也在不断下滑，2014年6月份首次跌破20%的年化收益，预计未来的利率水平还会持续下滑。

　　电商小贷 与银行谋求合作

　　今年以来，电商小贷贷款规模不断增加，越来越多的电商逐步涉足金融领域，相关的金融产品也越来越丰富。目前阿里、腾讯、京东、百度、苏宁等均陆续进入网络小贷领域。

　　在初级阶段，电商企业通过电商平台，积累平台客户交易数据和信用记录，形成信息流，信息流引导资金流。随着信息化程度的提高，更多的消费者通过电商平台购物和消费，无需使用现金交易，通过第三方支付，信息流与资金流实现了对接，在一定程度上替代和创新了传统银行具有的支付和信用功能。

　　2014中国互联网金融报告认为，未来电商金融化进一步加强。下一阶段，电商与银行将开展信贷合作。探索过程中，主要有两种方式：一是以阿里为代表的金融平台，在获取银行牌照之前，以资产证券化、信托计划等方式筹集资金；二是以苏宁云商为代表的金融平台，获得民营银行牌照，完全控制信息流和资金流。二者殊途同归。另外，在电商金融化的冲击下，以银行为代表的金融机构开始涉足电商领域，金融机构将积极建设自有数据平台。

　　互联网理财 票据理财来袭

　　2014年是理财市场冷暖交替的一年。

　　年初，余额宝风光无限，年化收益率直逼7%，规模也急剧膨胀，成了世界上最大的一只货币基金。受余额宝的影响，各种宝类产品蜂拥而上，成为了理财菜鸟们的首选投资工具。然而，随着银行间资金紧张状况的改善，余额宝的收益率大幅回落到4%左右。如今，人们只是把余额宝当成现金管理的工具，指望余额宝发财的人越来越少了。

　　不过，虽然余额宝类产品风光不再，但越来越多的互联网理财产品开始出现，其中，票据理财成为了除P2P之外的另一个宠儿。新近出现的各类票据理财产品悄然兴起，以7%—9.8%的年化收益率成为理财市场新宠。通俗地说，票据理财产品的运作模式是借款方以银行承兑汇票作为抵押物向投资者融资，票据到期后以银行兑付的资金作为还款来源。

　　从去年11月第一款互联网票据理财产品上线至今，已经有大大小小近十家网上理财平台推出类似产品。除了“票据宝”外，京东的“小银票”，阿里的“招财宝”都属此类，苏宁云商也推出了票据理财产品。从各大巨头争相进驻的场面判断，票据理财未来的市场或尚可观。