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2024年03月29日 星期五

专家支招网贷跑路做好财产保全保留交易凭证

  • 发布时间:2014-11-20 05:31:49  来源:南方日报  作者:李荣华  责任编辑:田燕

  年底是P2P网贷平台资金链最紧张的时节。10月份曝光的网贷平台倒闭或无法提现事件已超过38家,远高于上半年的平均水平,刷新了2013年11月创下的最高纪录。这让人依稀感受到了2013年年底“倒闭潮”的寒意。对此,深圳汇通易贷P2P行业沙龙就如何识别跑路平台及投资人如何维权做了经验分享,建议投资人一定要保留好维权证据,比如各种交易凭证,并及时做好财产保全。

  倒闭平台成立时间多不超6个月

  据互联网金融垂直门户零壹财经监测,10月份问题P2P平台激增,超过了2013年11月的34家,创下了自P2P融资平台在中国出现以来的最高纪录。其中,纯诈骗跑路的平台占到17家,出现提现困难的有11家,网站停运和出现问题后跑路的分别为5家。

  数据显示,截至2014年三季度末,我国有1438家P2P平台,前三季度的交易额达到1576亿元,年复合增长率高达173%。

  不过出现问题的P2P平台也达到254家,其中广东、浙江、江苏三省的问题平台数量共计130家,占到全部的51.18%。

  “跑路倒闭的平台占比也比较大。”P2P行业研究机构棕榈树研究员东媚表示,根据其测算,行业淘汰率是17.66%,“对于快速成长的行业来说,淘汰率也不算高,因为像硅谷互联网浪潮之中,倒闭高达50%—60%”。

  棕榈树研究分析发现,一般倒闭的平台会呈现以下几个特征:成立时间较短,一般不超过6个月;平台一般都提供担保,但资金实力不够,出现坏账和资金链断裂等情况;恶意自融,就是一些企业自己用于自己企业发展,但因为企业经营不好导致资金链最后还是断裂。

  但P2P市场的前景还很大,占据近2000万中小企业需求,包含十亿乃至百亿元的民间资本,庞大的投资人群也希望有更好更完善的监管和健康自律的平台。按照市场需求,市场扩展至二、三、四线城市,也将出现行业洗牌,80%的P2P市场可能由20%的机构所掌握,80%的平台可能只掌握20%的市场。

  “尽量选择有抵押标的”

  广东深长城律师事务所律师徐顺华介绍,根据其经验,公安机关在处理此类经济案件时,方式一般比较保守。对于涉及金融领域中平台对不特定人借款引发的刑事案件,一般以非法吸收公众存款罪立案处理,检察院和法院对该类案件都会选择比较轻的认定,像目前万利创投的案件,在检察院的意见是非法吸收公众存款而不是集资诈骗。

  2013年7—10月,万利创投运营,后期经营不善,逾期提现,待收1700万元。投资者联合维权者,将万利创投告上法院。

  “作为投资人,一旦发现有平台跑路这种现象,要及时做一些财产保全,防止这些财产的流失,也防止一些别有动机的个别投资人优先处理。”

  徐顺华提醒,投资人应该选择相对比较安全的平台,“尤其要充分保留自己的交易凭证”,在网上交易过程中,很多人使用的不是自己的真实姓名,可能是网名,建议在网上投资这块,尽量用自己的真实姓名最好。

  徐顺华介绍,交易凭证、转帐凭证,这些都是会有的,如果是自己控制的话,尽量用自己的银行卡和账户去做,做完之后,如果是网上支付要留好凭证,后期到银行打单。对方当时投资的账号,还有自己在网上的资金、账号,这些都最好截屏。”

  “尽量选择有抵押的标的投资,因为这种标相对是安全的。”徐顺华称,在案件的进展过程中,要给犯罪嫌疑人机会。因为在刑事案件中,尤其是经济犯罪的案件,司法机关在考虑量刑的时候有一个很重要的因素,就是是否取得受害人的谅解,如果取得受害人的谅解的话,量刑的幅度会大大降低。

  徐顺华强调,签署协议时,选择便利于自己诉讼的投资。如果案件不涉及刑事案件,那么你所选择的借款人是否便利于自己以后诉讼维权,这个也很重要。

  如何提防平台出现问题,职业P2P投资人“金钱豹豹”提醒,一定要密切观察官方QQ群,紧盯现场,控制老板,留住其身份证、护照等,防止跑路,最后是查封其财产。

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