为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，中国人民银行起草了《存款保险条例(征求意见稿)》(下称：征求意见稿)。11月30日下午17点，国务院法制办公室正式对外发布该征求意见稿，并公开向社会征求意见。

　　征求意见稿规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。也就是说，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。

　　那么，这一举措，对P2P网贷有什么影响呢？

　　网贷之家创始人兼CEO徐红伟对此表示，回顾P2P网贷行业的发展历程，这与当前网贷行业的风险备付金机制非常类似，可谓有异曲同工之妙。“P2P网贷在的中国发展，从最开始的完全中介，到后来的担保，再到最近普遍流行的风险备付金模式，这是中国的P2P网贷行业从业者经过现实的实践，摸索出的一套相对符合中国国情的行业发展之路。”

　　“本人曾多次提到过P2P网贷的本质，就是21世纪不需要资金池的银行。在中国当下大的金融环境背景下，完全的信息中介的模式，在中国行不通。同时，完全刚性对付的担保模式，也令P2P网贷平台的老板们如履薄冰，稍有不慎，平台坏账极可能将平台推向万劫不复的深渊。”

　　他进一步指出，刚性兑付的依赖，也不利于网贷投资人风险意识的培养，反而给了不法分子空间，借保本保息之口行诈骗、旁氏之实，劣币驱逐良币，不利于行业做大作强。经过近一两年的探索，风险备付金方式开始流行，能较好地解决风险共担，平台责任划分的问题，获得投资人与平台从业者一致的接受与认可。

　　银行方面，中国几十年来的刚性兑付传统，银行无限兜底的“潜规则”，这几年随着中国银行业资产的不断膨胀，表外资产如信托也间接承接了刚性兑付的传统，令银行苦不堪言。伴随着金融的普及和升级，为提高我国的金融业竞争力，推进利率市场化，打破过去无限兜底的游戏潜规则，存款保险制度的推行，显得势在必行。

　　“《存款保险条例(征求意见稿)》的发布，这是一个划时代的里程碑事件。”徐红伟指出，以P2P网贷为代表的互联网金融在我国大行其道之时，我国政府金融监管领域及时推出践行的一大改革举措，其意义重大，也为即将推出的互联网金融的监管，提供了具有实际指导意义的参考和方向。”

　　他表示，如何在切实保护金融消费者(储户或投资人)的利益前提下，培养金融消费者的风险意识，是做大做强中国金融业(包括互联网金融)的一个基础前提。“《存款保险条例(征求意见稿)》的推出，恰逢其时，给出了有益的探索实践。”