退役"警花"诈骗1.5亿 乘小船偷渡澳门豪赌(2)
- 发布时间：2014-10-17 07:22:40 来源：中国青年网 责任编辑：孙朋浩
巨额资金虚假消费“刷”出境
卢晓琴案中，还有一个耐人寻味的地方，即前后超过亿元的资金，她是如何“带到”澳门的？
中国实行较为严格的资金出入境管理制度。如携带现金出境，每人携带人民币现钞不能超过2万元，外币现钞不超过折合5000美元；向境外汇款，则要受公民个人每年结汇5万美元的限额。
卢晓琴称，她每次都是拿着存有巨额资金的国内银行借记卡，在澳门一些专门刷卡的店里，如“来发”，在POS机上“虚假消费”，向店家支付一定的费用，就可以把现金“刷出来”，店家向其兑换成港元。
有民生银行的管理层人士告诉南方周末记者，内地银行一般向POS机商户收取3‰-5‰的费用，每笔封顶费用20-50元人民币。因此估计如澳门这种专门做“刷卡”生意的店面，向客人的收费不会太高。
对于借记卡可以在境外消费的限额，南方周末记者询问了工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、民生银行、兴业银行、渤海银行、广发银行，以及外商独资的汇丰银行(中国)等多家银行的客服人员及部分管理层人士，得到的答复不一：每天每张卡的境外刷卡限额，从5万元至100万元人民币，或100万美元不等；也有仅对每笔刷卡100万元人民币的限制。
至于在澳门的消费，部分银行还有专门的规定。
工商银行在2011年2月出台并正式实施《关于调整我行借记卡境外消费业务规则的通告》，规定工行“对借记卡境外消费设置统一限额。对于澳门地区，根据中国银联的要求，将消费上限暂定为每卡每日累计不超过人民币100万元(该限额可能随银联要求变化而调整)”。
建设银行的客服则告诉南方周末记者，除澳门以外，该行借记卡在境外消费，没有限制额度；在澳门的话，刷卡消费不能超过100万人民币。
兴业银行称：该行借记卡刷卡每日是默认不超过100万美元；若是国家规定的特殊类商户，比如澳门，则是50万美元的消费额度限制。
包括农业银行、民生银行、渤海银行等在内的银行管理层人士，还对南方周末记者表示，“理论上，借记卡里的钱是客户自己的，我们没有理由去限制他(她)的自由支配。境外刷卡消费，没有明确的监测标准；但监管部门，可能会根据客户的消费金额和频率，要求发卡银行去调查。”
上述人士表示，通过虚假消费，用借记卡在境外套现，这在应对资金非法出境乃至反洗钱方面，是巨大的漏洞所在。
“不仅仅是澳门地区，随着银联全球网络建设的加速，到2012年底，银联卡使用范围就扩大到了境外141个国家和地区，随便哪个(国家或地区)，都可能成为‘套现’的通道。”
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