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银行应维护利率市场化秩序

  • 发布时间:2015-11-02 09:22:11  来源:人民网  作者:莫开伟  责任编辑:胡爱善

  各银行在存款利率市场化大潮下,应消除狭隘自保意识,加强行业联合,建立利率市场化工作联络、协调机制,强化和完善行业自律功能。

  10月23日,央行宣布取消存款利率上浮限制后,多数银行迅速调整了存款利率水平,工行、农行、中行、建行、交行五大行,短期定存利率全部比基准利率上浮了16%以上,股份制银行也普遍上浮30%以上,而部分城商行更是上浮了40%以上,最高的则上浮67%之多。

  存款利率市场化是中国金融改革既定目标,其最大的、最根本的作用,在于使银行可按市场化原则自愿协商确定各类金融产品价格,促进金融机构加快转变经营模式,提升金融服务水平,并健全市场利率化体系,提高资金使用效率,从而更好地为我国经济可持续发展提供不竭动力。作为吸纳居民储蓄存款的银行机构,应以最大勇气和包容心态面对存款利率全面市场化,并以存款利率市场化当做调整自身负债经营结构的动力,实现负债结构合理化、科学化、效益化和安全化。

  而且实现银行存款负债“四化”,维护存款利率市场化秩序是关键手段之一;离开了存款利率市场化秩序,银行存款“四化”就会成为“空中楼阁”,经营彻底转型和走向现代商业银行经营之路也就会成为一句空话,最终也会使我国不断推进利率市场化改革陷入“死胡同”。为此,在我国存款利率全面进入市场化新的历史时期,银行应从两方面义不容辞地坚决维护好存款利率市场化秩序。

  一方面,对存款利率市场化不能“叶公好龙”,应有自觉接受市场洗礼的勇气和毅力。存款利率市场化喊了多年,在存款利率市场化没有到来时,商业银行却日思夜念,迫不急待地希望存款利率全面市场化早日到来,给银行吸收存款资金定价上给予更多主动权和话语权;可当央行宣布存款利率上限放开时,不少银行却又成了“叶公”,担心因存款利率过低会导致存款分流而使流动负债出现危机,于是相互间使出浑身解数,不惜经营成本地提高存款利率,这其实就是缺乏足够经营底气和经营信心的表现,更对存款利率市场化缺乏足够勇气和毅力。此次,媒体披露的各行利率竞相上浮、甚至大幅度上浮,就是最好佐证。因此,当存款利率市场化这只能“狼”真来了时候,各银行应冷静应对,根据自身资产负债情况和社会资金供应状况,确定科学定价策略,使存款利率定价始终保持合理水平,既能吸收到民众储蓄存款不使银行存款分流下降发生流动性危机,又不致因上浮利率盲目吸收存款使银行经营成本大幅上升。同时,保持理性存款增长思维,确保资产决定负债经营思路,切忌盲目扩大负债规模发生相互抬高存款利率吸收存款现象,以避银行业整体陷入伤痕累累无言结局。

  另一方面,对存款利率市场不能“自保自救”,应树立相互协作大局意识和同舟共济精神。存款利率市场化影响的是整个银行业,每个银行只是利率市场化生态链条的一个组成部分;只有确保存款利率市场整体生态化趋势,才能使每个银行都成为最大赢家。否则都会跌入存款利率市场化深渊,成为相互“投毒”的“受害者”。大家应记忆犹新,银行因相互盲目抬高存款利率、挖墙脚式恶性“揽存大战”硝烟,在上世纪八九十年代过往金融岁月里,曾屡屡上演,这种现象既抬高了银行经营成本,使整个银行业成为受害者,更损害了整个银行业经营生态。这种存款大战诱发的根本原因,在于银行陷入了一种经营恐慌心里,害怕自己在存款竞争中处于劣势,从而缺乏银行整体协作精神,单方暗地提高存款利率。因此,今天媒体披露银行业在存款利率市场化之下相互为求存款自保纷纷提高存款利率,实质上与当年的“储蓄大战”并无区别,若任由这种行为泛滥,其后果除了与当年结局相似之外,更会戕害利率市场化改革成果,迟滞金融改革进程,更不利于我国银行业实现经营转型。对此,各银行在存款利率市场化大潮下,应消除狭隘自保意识,强化和完善行业自律功能,避免相互拆台现象发生,争当存款利率市场化秩序忠实捍卫者,抱定共同度过存款利率市场化艰难时期的决心,共同拥抱存款利率市场化美好明天。

  (作者单位系湖南省怀化市银行监管分局)

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