进入第四季度，年终大考临近，前几年银行为了应对年末“大考”，往往会在存款利率、理财产品收益率、送礼物上动作频频。虽然监管部门多次禁止高息揽储，但今年银行的“跨年模式”是否会火力全开？为此，《证券日报》记者提前对部分银行做了调查和咨询。

　　往年银行揽储花招多

　　从往年四季度的情况来看，“存款送礼物”、“存款返现”、“上浮存款利率”应该是银行最常使用的揽储招数。往年临近年末，不少银行会在正常支付利息外，存款当天给出客户现金返点；或者向客户赠送购物卡，部分社区银行还会直接送出米、面、油等招揽客户；还有一些银行加快发行理财产品。种种招数背后，都是银行存款的压力。

　　去年，不少银行的客户经理表示，以前私下里拉存款、谈优惠，现在都放到了明面上。“存一年期每万元可返100元，我们直接写在了网点大堂的宣传栏上。其实这是银行给我们的奖励，但是为了完成任务，我们拿出来返给了客户。”去年，这种现象在各个地区多少都有存在，只不过是地区不同，返现金额不同。

　　另外，随着近两年股份制银行向三、四线城市扩张。每家银行在进入一个城市的初期为了抢占客户都会进行所谓的“开业酬宾”的活动，其实这也是打了违规揽储的“擦边球”。

　　今年高息揽储“爽约”

　　临近2015年年末，这样的揽储大战似乎并没有开始。本报记者随机走访了北京市朝阳区几家银行的社区银行网点。各个银行的工作人员均表示，现在没有存款送礼物或类似的活动。

　　《证券日报》记者也走访了部分往年返现活动较多的银行。一家股份制银行的工作人员告诉本报记者，去年年末有存钱送iphone6的活动，今年会不会有存钱送iphone6s的活动还没有接到通知。但是他也对记者表示：“我们行本来就属于利率上浮较高的几家银行之一，今年存款送礼物的可能性不大了，毕竟怎么送都不如直接上浮利率更实在。”

　　其实，每年年末违规揽储的高发区并不在北京地区，部分省份城商行存款返现已经成为常态化的运作。据《证券日报》记者了解，去年河北地区部分城商行一直就存在存款返现的现象，存的多返的多，每个月底都存在，只不过年末更加疯狂。

　　近日，本报记者走访调查了河北地区之前存在存款返现的几家城商行发现，这样的现象不存在了，与之替代的则是利率上浮。某家城商行的大堂经理对本报记者解释：“虽然央行宣布降息，但我们行没有降，在执行原有定期利率的基础上，还上浮了活期利率到0.525%。并且，我们行的银行卡目前没有任何跨行取现、转账的手续费，还是比较有优势的。”

　　据国家监管部门的相关规定，银行不得支付或收取法定利息之外的任何礼品或额外费用。揽储大战中的贴息存款等违规行为很容易形成恶性循环，带来存款的不正常流动。

　　此次央行“双降”并放开存款利率上限，也给了各个银行在存款利率上竞争客户的机会。在《证券日报》记者走访过程中，多家银行尤其是中小银行的工作人员都在强调自己的利率优势来招揽客户。