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经济“新常态”可能限制银行利润率

  • 发布时间:2015-04-22 00:31:50  来源:中华工商时报  作者:佚名  责任编辑:胡爱善

  标准普尔评级服务日前表示,2015年中国国内银行的利润率可能下滑,归因于经济增长放缓,利率自由化和激烈的竞争。

  2014年国内银行的平均利润增速降至个位数。但随着中国经济增长放缓,2015年情况可能更加严峻。标准普尔预计,2015年和2016年中国实际国内生产总值(GDP)增长率将维持在7%下方,2014年增长率为7.4%。

  标准普尔信用分析师廖强表示:“标普预计,经济增速放缓这一新常态将影响企业信心和投资计划,对产能过剩的行业影响尤大。这可能推高银行的信贷损失。”

  标普表示,虽然资产质量风险上升,盈利增长放缓,但银行巩固资产负债表,年末时基本未受损伤。银行主要侧重于构建资本缓冲,采取的途径包括温和且多元化的信贷增长,利润留成和发行资本工具筹资等,银行同时维持融资和流动性实力。

  标准普尔信用分析师胡旸瑞表示:“标普认为,对国内银行而言,来自大中型制造企业的第二波信贷损失正浮出水面,这是因为某些行业的产能过剩状况正加剧,政府对大型企业的隐性支持也正在减弱。2015年银行业的不良贷款比率可能依旧可控,预计将低于3%,但不良贷款的核销和处置可能加快。”

  2014年主要银行总不良贷款比率平均上升25个基点。扣除农业银行交通银行,大型银行的不良率仍旧低于行业平均水平1.25%。农业银行和交通银行的不良率分别为1.54%和1.25%。批发和零售部门,以及制造业是导致不良率上升的主要部门。

  标普预计,2015年国内银行将加快不良贷款处置。2014年获评级的主要银行处置的不良贷款总额增长134%至1800亿元,下半年核销不良贷款1150亿元。鉴于国内银行倾向于在第四季处置较高比例的不良贷款,2015年第一季不良贷款处置速度可能低于去年第四季。标普预计2015年行业平均的净核销比率(核销贷款扣除追回贷款后的净额对未偿还贷款总额的比率)将升至80个基点左右,一年前为40个基点左右。

  标普分析师表示,多数国内银行能够抵御利率市场化对净息差构成的压力。银行优化贷款结构,调整价格,以降低压力。2014年这些银行的净息差平均改善7个基点。但招商银行、交通银行和浦发银行的净息差下降。

  标普预计,未来两年内多数中国主要银行的资本状况将维持在“一般”水平,标准普尔风险调整后的资本比率均值介于6%-7%。标普的资本状况预测仍旧考虑了以下因素:这些银行的混合资本工具发行、理财业务、信贷增速放缓、利润率下降和符合当前股息政策的股息支付。除民生银行以外,2014年所有主要银行受监管的一级资本比率均改善。2014年农业银行、中国银行工商银行和浦发银行发行符合《巴塞尔协议III》要求的补充一级资本工具,增强资本状况。资本状况的整体改善也归功于2013年以来大型银行采用先进的内部评级法衡量风险加权资产。除招商银行以外,所有获评级的主要银行均公布了发行优先股筹资的计划,筹资总规模达4600亿元。截至2015年3月底,上述筹资规模中已发行2170亿元。优先股发行将进一步支持银行的资本状况。

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