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中信银行转型再提速 “互联网+”成盈利新看点

  • 发布时间:2015-03-26 03:43:39  来源:中国证券报  作者:佚名  责任编辑:胡爱善

  刚刚过去的2014年,对于银行业来说,是业务经营受到严峻挑战的一年。面对国内外复杂多变的经济金融形势和激烈的市场竞争,中信银行多策并举谋发展,制定战略推进改革,全力以赴防控风险,取得了令人满意的经营业绩。

  而2015年,注定是全民“互联网+”的一年,中信银行也绝对不会错过这次转型、创新的绝佳机会。中信银行在该行2014年年报中写道:互联网发展带来业务创新的新机遇。技术进步带来的渠道革命和信息革命正在颠覆传统商业模式,银行在加强互联网技术、大数据云计算的运用,推动产品创新、渠道创新、服务创新和管理创新等领域具有广阔的发展空间。

  正如中信银行副行长曹国强在该行2014年业绩说明会上所说,“2015年,中信银行将重点布局互联网金融和金融互联网。”

  结构转型取得成效

  中信银行2014年年报数据显示,报告期内,中信银行实现营业净收入1,247亿元,增长19.28%;实现中间业务收入300亿元,大幅增长59%。经过全行上下的共同努力,不良贷款率控制在计划内为1.30%,资产质量总体可控。

  截至报告期末,该行结算性和机构类低成本存款增长占对公存款增量近50%。个人贷款占比达到26.1%,比上年末提高了2.9个百分点;公司贷款中风险较大的批发零售和制造业贷款占比较上年末下降了6.5个百分点。中间业务收入占比达到24%,比上年大幅提高6个百分点;零售金融营业净收入占比达到19.9%,比上年提高0.8个百分点。

  中信银行相关负责人告诉笔者,2014年,该行进一步加强了集团内业务协同,代销集团内金融产品902亿元,比上年增长近6倍。联合集团子公司为318家客户提供了“2+1”综合服务(2项金融+1项非金融)。完成了中信金融租赁公司的筹建准备工作,制定了海外发展三年规划,成立伦敦代表处,增资振华国际,加快了海外平台建设。大力推进新核心项目建设,完成核心系统主体开发和外围系统配套改造。圆满完成了行内二代支付系统切换对接人行系统,运营管理基础进一步夯实。

  展望2015年,中信银行将深化零售二次转型,提高经营绩效贡献。加快推进网点“硬转”和“软转”,促进产能腾飞。细化客户经营管理,打造特色客群优势,重点筹划白领、出国、养老、代发、企业主、职业经理人等六大客群的金融服务。推动重点业务赶超式发展,扩大低成本储蓄存款市场份额,加速财富管理业务发展,推进小企业及个人信贷业务稳健发展,支持信用卡业务跨越式发展。

  向“互联网+”要效益

  “互联网必须要做。”中信银行行长李庆萍在该行业绩说明会上明确表示,“2015~2017年的发展战略,中信定位为最佳综合融资服务。”中信银行相关负责人表示,2015年是该行新战略实施的开局之年,做好全年的工作意义重大。“我们将按照《2015-2017年战略规划》的总体安排,抢抓发展机遇,夯实业务基础,加快经营转型,优化结构调整,深化体制改革,守住风险底线,提升可持续发展能力。”

  曹国强也表示,2015年该行要重点布局互联网和金融互联网方面,搭建平台、跨界合作。搭建平台方面,要力推直销银行、智慧社区O2O建设,通过搭建大众理财业务的直销业务平台,用简单化、标准化的产品服务大众客户。建设智慧社区O2O,以社区金融服务为切入点,实现线上线下的融合。跨界合作方面,要进一步强化与电子商务平台、电信运营商和第三方支付以及数据提供商的跨界合作,重点推进产品、渠道方面的合作,实现网络引流。

  而多位券商分析人士认为,中信银行在互联网金融方面较同业拥有相对优势,是该行未来盈利增长的主要看点所在。预计资本补充到位之后,中信银行的业绩扩张空间会进一步打开。

  据了解,中信银行坚持网络金融理念创新、产品创新和营销创新,力争在互联网经济浪潮中打造新的核心竞争力。该行2014年年报数据显示,报告期内,中信银行实现电子银行业务收入11.46亿元,比上年增长48.06%。

  更为重要的是,中信银行持续推进电子银行业务“金融网络化”和“网络金融化”的双向均衡发展。金融网络化方面,中信银行加大对电子渠道整合力度,推进电子渠道“高速公路”建设,优化客户体验,提高客户满意度。中信银行微信银行和新版手机银行3.0版先后上线,满足了移动互联时代的客户体验需求;个人网银新增薪金煲、个人征信记录查询、大宗商品签约、银期保证金存管等服务,优化了理财、基金、转账、缴费等功能;ATM等自助设备实现界面与流程更新,使用效率显著提升,取款步骤由原来的9步减至4步,查询步骤由原来7步减至3步,平均交易时间缩短5秒。该行2014年年报数据显示,截至报告期末,该行个人网上银行客户数1,390.52万户,比上年末增长34.85%;手机银行客户数645.24万户,比上年末增长88.73%。报告期内,个人网上银行交易金额8.97万亿元,比上年增长67.15%;手机银行交易金额1,161.46亿元,比上年增长5.87倍;个人电子银行业务笔数替代率93.16%,比上年增加1.54个百分点。

  网络金融化方面,中信银行推出定位为开放式公众平台的异度支付手机客户端,截至报告期末注册客户数达922万;该行在同业中率先推出“全线上不落地”的跨境电子商务外汇支付业务,“双十一”期间支付宝通过该行系统单日处理的跨境交易笔数达到108万笔,结算资金2.52亿元,占支付宝跨境交易结算总量的58%。截至报告期末,该行已与首批获得跨境电子商务外汇支付试点资质的17家支付机构签署了战略合作协议,是国内签订合作机构最多的银行之一。

  网络融资方面,该行持续丰富依托于大数据分析技术的全线上不落地贷款产品线,在优化“POS商户网络贷款”基础上,推出了基于供应链金融的汇通达在线经营贷款、基于代发工资数据的个人信用消费贷款,基于公积金缴存记录的个人信用消费贷款。该行2014年年报数据显示,报告期内,该行网络贷款累计放款额130.86亿元,贷款余额13.89亿元。

  值得注意的是,中信银行在“跨界合作方面”也是不断发力,今年1月22日,中信银行与阿里健康在北京签署了战略合作协议。双方将凭借各自在金融服务和医疗健康方面的领先优势,共同建设推广线上线下药品电子商务平台,联手开拓医疗机构、医保等领域合作,实现药品信息大数据、医疗资源和客户资源的共享。

  专家和银行业内人士指出,对中信银行而言,本次合作将是医疗产业链领域金融布局的开始,通过医药大数据及医药电子商务的应用,在打造医疗产业链生态圈,为用户提供差异化的移动医药应用服务,拓展零售客户、中小企业客户方面将取得突破性进展。而与阿里健康的合作,是其继续深化“互联网金融”的一大举措。

  竞争关键在手机银行

  而对于转型路上的关键,中信银行副行长曹国强认为,未来银行竞争主要体现在移动互联。他说,“手机银行是关键,中信银行今年将加大对移动银行的投入。”通过增加有效的手机客户提升经营质量,未来3年~5年内,零售银行收入及利润占比都要有一个较大幅度的提升。该行2014年年报数据显示,2014年该行手机银行客户数645.24万户,比上年末增长88.73%。手机银行交易金额1,161.46亿元,比上年增长5.87倍。

  实际上,近年来,中信银行就已经确定了物理网点小型化、智能化、多业态的发展方向,明确了智慧网点、综合网点、精品网点、社区(小微)网点等四类业态形式。同时,中信银行不断加快电子渠道建设,推出新版手机银行和微信银行,优化了个人网银和自助机具,提高了产品电子渠道上线率。

  据了解,中信银行推出定位为开放式公众平台的异度支付手机客户端,推出微信银行和新版手机银行3.0,满足了移动互联时代的客户体验需求。该行于同业中率先推出了“全线上不落地”的跨境电子商务外汇支付业务,同时在优化“POS商户网络贷款”基础上,推出了基于供应链金融的汇通达在线经营贷款、基于代发工资数据的个人信用消费贷款,以及基于公积金缴存记录的个人信用消费贷款,网络金融持续创新能力得到体现。

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