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银联新规打击银联卡收单违规 发卡机构首被约束

  • 发布时间:2014-12-06 06:34:07  来源:广州日报  作者:佚名  责任编辑:马巾坷

  启动违约金约束措施 违约金标准单次可达100万元

  近年银联卡各类收单违规行为层出不穷,银联将重拳出击。记者昨日获悉,新版《银联卡受理市场违规约束实施细则》(以下简称新5号文)将于不久后“出炉”,2015年起有望正式执行。“这次的新版违规约束实施细则比以前严,力度是从前的2~5倍。”银联业务相关负责人透露。

  加大对各类 违规行为执行力度

  记者发现,与现行旧5号文相比,加大了对各类违规行为的执行力度,包括针对违规开展银联卡跨行业务、套用商户类别码、套用特殊计费等现象,同时,还首次将发卡机构纳入约束,对部分严重违规行为不再给予整改期。

  更严格的细节还体现在多处。如,旧版5号文最低约束金额为2.5万元,新版5号文将其提高至5万元;违规交易计算期间也从原先的180天延长至1年,新增了复议和违规现场核查,以优化违规约束流程。

  一位业内人士分析,这种做法旨在减少了绕银联转接的套利空间,有效遏制转接行为的蔓延。

  另外在套用商户类别码(MCC)、套用特殊计费的执行力度上,新5号文不再实行所有套用行为均按(合规费率-违规费率)×违规交易金额的处罚规定,采取分类处罚方式。

  值得一提的是,为有效遏制一些极度恶劣的违规行为,若收单机构疑似通过智能化手段,将同一商户交易分散在多个商户编码或者多个交易渠道进行上送,违规行为一经认定,将启动违约金约束措施,违约金标准可高达单次100万元。

  收单乱象催生最严约束 前11月违规商户44万户

  如此严厉规则的出台背景,是面对受理商户的业务规模迅速扩大,各类违规事件层出不穷。据银联统计,今年1月~11月,单套用商户类别码(MCC)及特殊计费已侦查发现违规商户44万户。

  同时,各类违规行为屡见不鲜。如批量伪造营业执照、门脸照片等商户资料的大面积造假;以“POS机升级”或“降低扣率”为由,擅自将其他机构商户改造为自身商户的“切机”行为等等。

  银联人士称,目前规范工作形势严峻,绕银联转接加剧,但现有的约束违规行为覆盖面小,仅针对线下收单市场中的违规行为,对发卡、差错等业务中的违规行为不涉及,尚未形成全规则约束体系。因此,有必要细化违规行为分类及处置方法,便于精准打击重点违规行为。

  在“新5号文”落地前,中国银联方面已明确规定,12月8日起所有非金融机构必须同时启动自查整改。包括存量商户必须在2014年12月31日前,断开全部未经中国银联书面许可的,与中国银联其他成员机构建立的直接系统连接。

  新旧版本5号文规定对比

  旧版5号文 最低约束金额为2.5万元。

  新版5号文 将其提高至5万元。

  旧版5号文 违规交易计算期间180天。

  新版5号文 违规交易计算期间延长至1年,新增了复议和违规现场核查,以优化违规约束流程。

  新版5号文 在套用商户类别码(MCC)、套用特殊计费的执行力度上,新5号文不再实行所有套用行为均按(合规费率-违规费率)×违规交易金额的处罚规定,采取分类处罚方式。

  新版5号文 为有效遏制一些极度恶劣的违规行为,违约金标准可高达单次100万元。

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