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2021年11月30日 星期二

央行降息楼市股市受益 百万房贷30年能省利息6万

  • 发布时间:2015-03-01 08:24:55  来源:新华网  作者:蒲哲 曾里 陈晴  责任编辑:张少雷

  距离上次降息仅3个月,央行昨日再度下调存贷款利率,降幅为0.25个百分点。而这并不是央行月内的首次出招,春节前的2月5日,央行已经对银行存款准备金率进行了一次下调。

  央行表示,本次降息从今日起执行。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

  同时,继续推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。此次降息过后,5年以上的长期贷款利率已是十年来的新低,其间仅2008年为5.94%,接近此次降息后水平。

  央行表示,去年11月22日降息之后,金融机构贷款利率有所下降,社会融资成本高的问题得到一定程度缓解。但受经济结构调整步伐加快以及国际大宗商品价格大幅下降的影响,近几个月以来,消费物价涨幅有所回落,工业品价格降幅扩大,对实际利率水平形成推升作用。当前物价涨幅处于历史低位,为适当使用利率工具提供了空间。此次利率调整的重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用,进一步巩固社会融资成本下行的成果,为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。央行期待,此次降息能直接对金融机构贷款实际利率产生一定下拉作用。

  而扩大存款利率浮动区间上限,则是存款利率市场化改革的又一重要举措,有助金融机构的自主定价空间进一步拓宽,健全市场利率形成机制。不过,央行强调,再次降息并不代表稳健的货币政策取向发生变化。

  

  百万房贷30年 能省利息6万

  听闻降息的消息,正在申请房贷的谭女士高兴不已,“6.15%的利率降到5.9%,又可以省下不少利息了”。她算了笔账,100万元贷款贷30年,总利息为113.53万元。

  而如果是按此前6.15%的利率贷款,总利息支出多达119.32万元,省了5.79万元,每月少还160多元。

  谭女士笑着说:“就晚了半年买房,一下省了这么多利息。”原来,谭女士家本来准备去年下半年换个大房子,但因故耽搁到今年初。

  在这段时间里,央行连续两次降息,去年11月的降幅达到了0.4个百分点,谭女士无形中又省下一笔利息。

  

  早贷款几天 利息多还2000元

  有人欢喜有人愁,和谭女士一个办公室的付先生是今年1月份申请下来的贷款。根据记者了解,虽然央行从3月1日开始降息,但是按照大部分房贷客户和银行签的合同,新的贷款利率从明年1月1日起才会执行。这也就意味着,付先生今年内的月供还得照常还。

  记者粗略计算了一下,仅仅提前2个月申请到房贷,和谭女士贷款金额相同的付先生今年每个月要比谭女士多还160元,一年算下来,近2000元。

  - 理财

  别买宝宝了 配点股基吧

  四个月内,连续两次降息,对老百姓的“钱袋子”有何影响?

  融360理财分析师刘银平说,连续的降准降息,意味着货币市场将更加宽松。因此“宝宝”收益率继续下行已是大势,跌至4%恐难避免。此外,固定收益类的银行理财产品也将进入下降通道,二季度收益率很有可能跌至4%。“一般来说,存款利率下调,理财产品收益率也会随之下行。”昨日,农业银行武汉江汉支行理财师黄莉说,去年11月,央行降息时,理财产品的收益率出现过短暂的下跌,但是股市、债市双双走好,加上市场资金面较紧,理财产品又重拾升势。“此次降息,预计理财产品还是会出现一定程度的波动。”黄莉建议,投资者手头若有不用的资金可尽量选择中长期投资,锁定收益。风险承受能力稍强的投资者可以选择配置一定的股票型基金,“连续的降息,对股市有利好作用,选择股票型基金,让专业的基金经理来投资,安全度相对要高”。

  - 企业

  实体贷款利率难降

  汉企称成本近11%

  降准、降息、减税,近期国家层面政策频出,目标都直指降低实体经济融资成本。昨日央行政策一出,也有机构表示有利于缓解企业债务风险。不过,多位本地企业老板并不兴奋,尽管过去一年国家层面各种利好频出,但去年企业的银行融资成本,仍然维持在11%左右。“降息并不会降低我们的成本。”昨晚,黄陂的一机电企业老板余先生告诉记者。余先生做的是传动设备,自己拥有国家专利,而且在黄陂拥有土地和厂房。不过,尽管有土地做抵押,他拿到银行贷款也并不容易。他表示,当前周边企业拿地的成本超过25万元/亩,但在贷款中,评估机构对土地的评估只有20万元/亩,加上评估担保机构的介入,自己1月份从银行获得500万元贷款,综合成本接近11%。而据他了解,自己周边的不少朋友,从银行贷款的综合成本,也都在这个水平。“去年,我了解到的,就有3家企业倒闭了。”江夏一实业集团董事长、武汉中小企业协会常务副会长潘先生也介绍,目前实体经济缺钱,已经有企业因为资金链断裂而关闭。除了融资难,他表示,融资贵也并没有缓解。由于无法从银行贷款,不少小企业转而求助民间借贷,春节前,当地民间借贷成本一度高达五六分。

  接受采访的多位企业家都表示,国家层面的政策都是利好,但是仍然没有有效传导到中小企业。上述两位企业家表示,希望建立直通中小企业的融资渠道,建立比如中小企业银行一类的专门机构。

  对此,光大证券的分析也表示,实体贷款利率基本没变化,这次降了也不会有啥变化,因为高利率的根源是风险溢价。

  - 股市

  金融地产迎利好

  两会题材机会多

  春节后首周,央行给股民送礼包了。昨日,央行宣布降息0.25个百分点。还记得去年11月的降息,一轮疯牛行情来袭,此次能否复写神话?

  值得注意的是,春节前央行刚刚宣布2月5日起银行存款准备金率下调0.5个百分点,但A股并不买账。降准后首个交易日沪指反下跌1.18%。同为货币宽松政策的手段,此次降息作用几何?“肯定是非常重要的利好。”昨日,财经评论员老艾表示,相对而言,降息比降准刺激作用更大一些。因为这是直接减轻企业负担,作用更加直接。

  他还表示,春节前后,市场行情一直都不错,降息将延续这种行情,预计金融、地产等资金密集型产业受到利好作用最大,相关个股也有望迎来新的上涨,在此支撑下,大盘指数新一轮行情也可期。“或许可以突破此前的阶段高点3406点,打开新的上涨空间,羊年喜洋洋行情有望。”

  也有分析人士态度相对谨慎一些。长江证券投资顾问李凯表示,昨日宣布降息是此前降息和降准货币宽松政策的延续,对股市可能有提振作用。但投资者也不宜预期过高,因为这不是近期第一次降息,而且在市场预期之中,利好效应可能不像去年11月那么大。

  他建议,此次降息对于银行、地产等个股可能有提振作用,预计下周相关板块将高开,但后续走势不好判断,投资者暂时可观望;相反,下周要召开两会,在降息的提振作用下,两会题材股的炒作可能更加大胆,机会也更多。

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