自今年4月份上线以来一直不温不火的招财宝昨天进行了更新，推出了随时可以变现的功能，即定期理财产品随时可以转活期变现的功能。

　　招财宝被称作余额宝的兄弟产品。招财宝CEO袁雷鸣表示，传统定期理财模式，最大的不足是产品到期前没法赎回，或是提前支取的收益率大打折扣。此次更新后，用户在招财宝购买了高收益定期理财产品，中间任何时间要用钱，都可以立即进行变现，快速获得现金使用，并且原产品收益率完全保持不变，仅需向平台支付按交易金额乘以千分之二的手续费。

　　不过根据了解，随时变现功能本质上是一种类P2P的接盘购买模式。也就是说，招财宝的用户在选择变现定期理财产品之后，实际上是发起了一笔“个人贷”借款，借款期限就是用户持有的理财产品的剩余期限，其他人通过招财宝平台购买这笔借款，把钱借给了发起变现申请的用户。变现的理财产品的预期收益率就是借款利率，招财宝平台上的保险公司对此进行评估后，会向投资人提供本息保障的保证保险。

　　目前，招财宝平台上的理财产品，预期年化收益率在5.4%至7%，期限则为3个月至3年不等，平台上大多数理财产品的购买门槛在100元至1000元之间。据透露，自从今年4月份正式上线以来，招财宝平台交易规模已经超过100亿元，这与逼近6000亿元规模的余额宝不可同日而语。招财宝当初想要打造成网上理财超市的愿望被质疑，平台上的理财产品也一直不温不火。不过据阿里小微金融服务集团透露的信息，招财宝与支付宝、支付宝钱包、余额宝、中小企业贷款一起并列成为阿里小微金服集团的五大业务板块。

　　>>释疑

　　非P2P或余额宝二代

　　有业内人士认为，新版招财宝推出随时变现功能的背后，是想在3亿支付宝用户之间搭建撮合投融资需求的开放平台，这与当下P2P网贷十分相似——通过互联网平台提供资金供需信息，撮合借款人和投资者，让融资者获得资金。不过近段时间，P2P行业集中爆发了恶意欺诈、卷款跑路等事件，P2P也成为整个互联网金融领域中人人喊打的过街老鼠。

　　对于新版招财宝具有类似P2P模式的观点，招财宝CEO袁雷鸣回应称，招财宝和普通的P2P网站有几大区别，首先招财宝平台自身不发布任何理财产品和借款项目，也不设立资金池，不提供投资担保，不做期限错配。其次，招财宝平台不干预定价，价格由融资方、投资方和提供风险管理的金融机构共同确定。而对于有人将招财宝视为余额宝二代，袁雷鸣表示，尽管余额宝和招财宝二者均隶属于阿里小微金服集团，但是余额宝只是一款理财产品，而招财宝则致力于成为一个撮合投融资交易的开放平台。