银行服务应为客户“量身定制”
- 发布时间：2015-01-12 09:29:30 来源：金陵晚报 责任编辑：罗伯特
□金陵晚报记者 马乐 金菁
1月4日，深圳前海微众银行第一笔贷款的正式发放，意味着第一家互联网银行的正式运行。民营银行来了，互联网金融大局进攻，银行作为传统金融机构，除了风控方面的优势，要如何应对这场挑战？
在近日民生银行南京分行承办的“2015省互联网金融年会·民生高峰论坛”上，江苏银监局扶明高局长向金陵晚报记者指出：“在互联网金融面前，银行只有以前所未有的创新精神和科学态度主动介入互联网金融，与互联网金融企业融合，实行线上与线下的有机结合，才能解决传统思维难以解决的问题。”
“量身定制”第一步改变
扶明高指出，银行贷款周期、融资品种、贷款收息上实行“量身定制”，或许是当下银行从自身出发可以做到的第一步改变。
在贷款周期上，由于央行制定的贷款基准利率以月、季度、年为计息周期，银行往往也将贷款时间“定制”在相同的固定期限，缺乏弹性和灵活性。应当更多的根据消费者实际需求来进行设定。
在融资方式上，可以将“贷款”改为“融资”。对于小微企业来说，因为缺乏增信手段，贷款的门槛相对较高，但是如果可以借鉴电商的“客户体验”理念，以多种方式为客户提供金融产品，相应的客户将获得融资成本的比较收益。
至于贷款收息方面，在利乐包市场化逐步推进的形势下，银行可以学习电商允许消费者自由选择付款日期的做法，对贷款利率按照实际天数进行计算，尤其是对提前还款者停止罚息，最大限度满足客户的金融消费选择权。
传统银行借力电商
传统银行与电商并非只能有“对立”这一种存在方式，扶明高指出，银行借力电商、实行金融服务端口的前移其实也是当下发展的一种新途径。
借力电商并非一句口号，主动对接电商平台、在业务上的任何一点创新、融合其实都是传统银行实际行动上的表态。
银行可以寻找具有广泛客源和技术优势的电商合作，分享其平台上的企业产品交易行为信息，在其资金流、信息流、物资流可控的前提下为企业提供融资服务，并通过对这些企业支付结算业务数据的收集和处理，构建基于电商服务的信用评级模型。两方合作，才能获得共赢。
