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搭建“四位一体”服务模式推进金融网格化建设

  • 发布时间:2015-08-21 15:29:17  来源:湖北日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  湖北日报讯 中国农业银行湖北省分行党委书记、行长 朱正罡

  今年来,在湖北银监局、省金融办、省综治办的指导和支持下,中国农业银行湖北省分行(以下简称“湖北农行”)积极总结“服务三农金融生态图谱”等金融服务工作,按照统一部署,为打造金融服务升级版,坚持以物理网点为骨干、以“智慧银行”为补充、以“金穗惠农通、E农管家”为支点、以移动金融为延伸的“四位一体”金融服务模式,探索“互联网+生产、流通、融资、融智、其他”的全方位金融服务,实现物理网点和虚拟网点全方位跟进、线上服务和线下服务多维度融合,努力践行普惠金融,创新推进金融服务网格化建设。

  构建“五专”机制 做好顶层设计

  湖北农行高度重视金融服务网格化工作,实行“一把手”工程,做好相关“顶层设计”,构建“五专”机制。一是落实专责领导。由各级行行长负责,全行149家主体单位全部成立了领导小组和推进专班,扎实推进。二是制定专门文件。各级行相继制定《金融服务网格化工作方案》,湖北农行又以《关于做好当前金融服务网格化八项重点工作的通知》进一步安排部署。三是召开专题会议。3月上旬,湖北农行召开二级分行行长会议,安排部署金融服务网格化工作,在二季度行长例会上进行再部署。四是开展专题调研。今年4月至6月期间,我们赶赴黄冈、孝感、襄阳、十堰、荆州、荆门等地调研、指导网格化工作,并按照银监局要求,结合各行实际,创新抓好落实。五是进行专项考核。将金融服务网格化工作纳入各级行经营目标责任制考核,纳入各级行行长履职评价。

  搭建立体平台 网格深度融合

  从联合国提出概念到我国政府工作报告明确推动发展,普惠金融已经逐渐从一个金融发展的框架性理念上升为一项国家着力推进并被国际社会、金融业普遍认同的金融发展战略。

  大战略需有大平台。湖北农行将“四位一体”作为践行普惠金融的“大平台”,实行与金融服务网格化的立体、深度融合。一是以物理网点为骨干,进一步完善功能,优化布局,不断提升服务能力。对615个网点按不同权限下放资产业务营销、办贷等功能,在295个农村网点设立“三农”服务专区。全行自助设备达到6000多台,点均5.3台。网点客户经理、产品经理、大堂经理等人员占比50%以上。城市社区型网点215家,占城市网点的48.6%。二是以自助银行为补充,填补城乡空白,提供智能服务,扩大普惠金融辐射面。城区自助银行330家,计划每年增加100家以上。空白乡镇自助银行120家,计划每年新建150家左右。通过物理网点延伸服务、自助网点智能服务、巡点人员上门服务,努力解决农村居民现金存放支取、非现金服务、投资理财;社保、水电煤气、电视电话等缴费;农产品进城、工业品下乡的资金融通和结算以及金融知识普及和业务办理指导等问题。三是以金穗惠农通为支点,实现村组全覆盖,为农村居民提供“足不出村”的金融服务。全行共设立惠农通服务点3.3万个,实现了全省2.6万个行政村组的全覆盖,配备转账电话3.4万部,发放惠农卡2000多万张,聘请信息员1万多名,重点解决农村居民社保缴纳领取、小额支取转账以及农村金融政策、知识普及和小额信贷需求、支持农户生产发展等问题。四是以移动金融为延伸,加快产品创新,提供线上、线下全程全方位金融服务。大力推广网上银行、手机银行、电话银行等移动服务渠道,开通网上贷款申请系统、微信银行等平台,创新推出全功能电商平台“E农管家”,构建了集“电商、金融、缴费、消费、信息发布”于一体的三农互联网金融生态圈,目前已覆盖69个县域近千户大型批发商和2万余户下游农家店。

  发挥自身优势 落实凸显成效

  “上面千条线、下面一根针”。全面、前瞻的顶层设计离不开有序、精细的落实。湖北农行充分发挥网点网络、信息科技和人员服务优势,在网格对接、人员安排、系统建设、站点搭建等方面,积极主动作为,认真抓好落实,逐步形成“四化”,网格化建设成效凸显。

  一是网格对接主动化。不仅积极争取网格“主办行”和“参与行”身份,还对暂未划分网格或空白的区域主动做好服务。如三峡分行在宜昌银监分局划定的87个网格中,主动承担30个社区网格、19个行政村网格的服务,同时还配合参与其余38个网格的服务。目前全省农行已主动对接社区网格306个、行政村网格758个。二是人员安排常态化。确保人员与网格无缝对接,实时跟进网格服务。目前全行已配备网格管理员182人、专职网格员392个、兼职网格员445个,还在村组聘请了5000多名网格信息员。三是系统建设多样化。建设和利用金融服务供需信息平台是网格化服务的重要手段。湖北农行发挥自身科技优势,在钟祥柴湖镇实现了与综治办系统的对接,办理银行卡300多张,发放小额农贷10多户、50余万元。目前,各级行正在加强与综治办的汇报沟通,争取支持。下阶段,湖北农行一方面将牵头加强与省综治办合作,争取统一联网,或集中提取数据统一下发;另一方面将升级自身的客户关系管理系统,完善信息,形成互动。四是站点搭建标准化。按照“十个一”的标准,大力建设普惠金融工作站,广泛延伸到社区、村组和街道。目前全行已设立普惠金融工作站669个。建设“网格化”渐成体系,今年上半年,湖北银监局考察农行京山县支行、钟祥柴湖支行调研指导网格化工作,并给予充分肯定。

  摒弃粗放模式 回归服务本质

  一个地方的社会经济越发展,金融的服务化特征越明显。湖北农行用先进理念践行普惠金融,用创新思维提升服务质效。一是理念转型。做好“服务、普及、实惠”六字文章,摒弃原有“一个网点、一台机具、一支分队”等简单化、粗放式、表面化的普惠金融服务模式,用“互联网+”思维,丰富“四位一体”外延与内涵,打造现代、精细、高效的金融服务模式,让广大群众享受“足不出村、足不出户”的全方位金融服务。实践中,湖北农行将网格化服务的本质归于“提升金融服务的广度、深度、精度”和“确保基层群众得到实惠”,将检验服务工作好坏的标准定于金融服务的覆盖率、金融产品的渗透率和人民群众的满意度高不高,围绕“本质”与“标准”,创造性开展工作。二是产品创新。从客户的消费、结算、理财、融资等各类需求出发,推出多款惠及民生、服务大众的“好产品”。围绕居民生活消费和理财融资,推特色产品。推广广泛覆盖于医院、公交、商场、超市的“电子现金”,让居民享受现代化的支付消费方式,已惠及居民140万户;三峡分行开发出集家庭消费、理财、融资于一体的“E卡通服务套餐”,让居民享受方便实惠,已签约1300多户;针对中小微企业融资难,推“助力贷”;以政府“助保金”为担保手段,以“助保金”专户余额为杠杆,放大用信额度,对中小微企业发放贷款,今年已累计投放3.5亿元;针对家庭农场主等新型农业经营主体担保难,推“土地承包经营权抵押贷款”,今年已向528户发放贷款1.8亿元;为打通农产品进城、工业品下乡通道,推农村电商平台“E农管家”;将农户、农家店和县域批发商连接起来,建设信息共享平台和资金结算通道,促进农村商业繁荣,目前已覆盖全省69个县市大型批发商847户、下游农家店21156户,交易流量达3.22亿元;实行产品收费减免优惠,让农村居民更享金融实惠,推出以622841打头的惠农卡,享受费用减免优惠;推出以621336打头的新农保、新农合专用惠农卡,享受费用全免优惠。三是服务创新。组织丰富多彩的社区、乡村活动,把金融服务送到街道邻里和田间地头,通过延时服务、上门服务、亲情服务,打造网格服务“新常态”。一方面,建立网格服务日常工作机制。如三峡分行网格员每周在网格服务时间不少于8小时;每周四为社区服务日,所有网格员到社区、行政村开展驻点路演。另一方面,各类网格服务活动不断。各分支行相继开展“金融知识进社区”、“走进美丽乡村”、“唱响网格”、“金融风险辨识与防范讲座”、“外出务工人员千家宴”等各类座谈、联谊、路演活动近200场,建立客户档案81161户、信贷档案27864户、发放贷款4655户。与此同时,为确保普惠金融惠及百姓大众,全行上下通过网点显示屏、路口横幅、路演活动、短信、折页、报纸、电视台等渠道,开展立体式、全方位宣传,扩大受众面,让金融服务网格化家喻户晓、人人皆知。

  成效初显,任重道远。湖北农行肩负服务“三农”的责任担当,将结合“四位一体”服务模式,围绕普惠金融理念持续创新,为加快实现全省金融服务网格化提供助力。

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