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华东基金电商调查:货基下架淘宝 权益类销售挑战

  • 发布时间:2014-10-20 08:54:00  来源:中国经济网  作者:佚名  责任编辑:张明江

  撤,撤,撤,这是近期基金行业最大的动作。

  这个撤,不是针对股票,也不是在仓位上动作,反而是在一直被基金行业看好的电商。

  淘宝方面宣布,自10月1日起,淘宝对基金公司的收费方式调整为:基金淘宝店的所有交易不区分基金类型,全部按申购金额收取0.3%平台服务费。

  这一举动直接造成了基金公司大规模下架旗下在售货币基金。

  是祸?亦或是福?

  货基疯狂撤出

  早在2013年10月30日,淘宝就获得证监会出具的无异议函,成为互联网首家为基金销售机构提供服务,开展业务的第三方电子商务平台。

  虽然彼时行业内盛传按银行的7折收取佣金对基金公司来说依旧是一笔高昂的支出,但仍有不少基金公司前赴后继,从首批上线的14家基金淘宝店,到最终的32家基金淘宝店,淘宝店的起步无疑是火热的。

  一年后,32家基金淘宝店仍在运营,但岸上很多基金公司依旧观望。

  最近,淘宝方面又出新政策,自10月1日起,淘宝对基金公司的收费方式调整为:基金淘宝店的所有交易不区分基金类型,全部按申购金额收取0.3%平台服务费。

  而在9月30日之前,基金公司在淘宝店的基金销售需向淘宝支付的申购手续费,股基类按照交易金额收取0.6%的手续费,货基类按保有量收取销售服务费,费率是0.25%。

  原本货币基金就是高流动性产品,投资者申购赎回的频率相当高,并且这一类产品的管理费仅在0.33%,提高费率后无非让基金公司面临赔本的选择。

  “我们这次是第一批撤出来的,虽然在淘宝上销售量还可以,但是千三服务费的影响还是比较大的。”兴全方面表示。

  万家基金方面也对记者表示,千三费用一收,不光赚不到钱,还将赔进去不少。

  可以看到,在华东地区基金公司中,目前仍在淘宝店销售基金的共有15家,其中,中海基金销售产品数量最多,共有20只,银河、富国、兴全、国富、上投摩根和华安也均超过10只。

  但是值得注意的是,截至10月15日,在这15家基金公司中,仅中海基金页面上仍有货币基金,余下14家公司均已下架货基。

  而据记者获悉,中海货币A已经暂停购买,某种意义上等同于下架。

  “产品同质化的后果是,在淘宝众多同类产品中脱颖而出需要付出更大的营销成本。”国富方面回应,“淘宝网自身对这块业务重视度和资源投入不够,流量入口较为有限,需要靠基金公司自己更多的努力和投入。”

  沪上一家基金公司市场部人士透露道,“原本看重的就是淘宝上没有太大的成本,人力上都是有原先的客服部一起在做,但是现在看来淘宝跟其他渠道比,根本没有什么量。”

  从其口中,这个对比的其他渠道则是今年年初至今异军突起的东方财富网旗下基金销售平台天天基金。

  沪上一家新基金公司内部人士同样,对小公司而言,原本是规划用货基对接电商来增加规模,后来电商成本增高,对接来的用户赎回又很厉害,很不划算,所以都转而选择天天基金对接。

  记者也从东方财富网相关人士口中得知,公司三季度基金销售增速相比二季度依然有了提高。

  权益类发展仍需时间

  一年的时间,对基金公司与淘宝两边来说,都是一个磨合的过程。

  原本在淘宝销售基金的基金公司无疑心里各有算盘。

  不少业内人士分析,此次淘宝面上是逼迫基金公司下架货币基金,实际背后更深远的含义则是将重心转移至更高风险的权益基金。

  据业内人士透露,这次变化与淘宝理财自身的战略调整不无关系。阿里希望将固收类产品都转移到招财宝平台上去,而原先的基金网店则主打权益类产品,形成功能区分。

  上述沪上基金公司人士举例道,卖固定收益和卖权益类产品不一样,权益类产品需要客户了解的东西更多,固定收益就是比拼收益率,但其实差不了多少。权益类产品不一样,从投资风格、标的、策略、风险、经理、团队等,都对投资者要求比较高。

  “淘宝店卖固定收益产品就像卖可乐一样,百事、可口可乐等各种,味道差别不会特别大,只要铺渠道,做营销,谁曝光度越高,谁就卖得好。权益类产品就更像卖车,同样是卖车,但各方面差别非常大。”

  可以看到,在15家基金公司目前挂售的基金产品中,股票型产品有54只,占到全部产品的38.57%,如果加上6只QDII产品、26只混合产品,以及22只指数产品,权益类产品的占比更是要超过70%。

  数米基金方面也对记者透露道,由于最近行情上涨,导致股基销量直线上升。

  但是对于基金网店的未来,不少基金公司鼓掌,但仍有基金公司并不抱乐观的态度。

  单纯的销售,权益类产品完全不占优。

  从基金电商这一年多来的发展趋势来看,无论是余额宝、理财通,还是之后的苏宁、京东以及移动商,与基金公司合作的产品均为固定收益产品,即使是排除货币基金外也会选择风险较小的债券基金,权益类产品完全不在考虑之中。

  根据理财周报记者统计的数据,15家基金公司目前在售基金中总销量最高的为富国基金,共卖出1.63亿元,权益类产品销量几乎占到了全部,旗下三只债券产品的总销量仅为42.57万元。但1.63亿元仍较此前动辄数百亿的货基规模相去甚远。

  兴全方面认为,固定收益产品的发展并不乐观,除了产品同质化的影响,包括衍生产品不够多,市场机制不够灵活,也是导致受限的原因。

  “真正的创新还是太少了,所以现在是一个停滞阶段,我们看不出还能有大幅度增长的空间了,像之前余额宝那样的增长是不可能了,到瓶颈了。”

  华安基金方面也认为,权益类基金销售需要淘宝联合基金公司加强对淘宝用户的投资者教育工作,未来才会出现转机。

  信诚基金则相对乐观,其认为未来淘宝销售权益类基金会随着时间有一定增长,但不会出现余额宝式的爆发。

  “这不光是淘宝店的问题,是整个行业的一个转变,跨过去,行业就会迎来新的发展,但是可以看到,去年基金公司招电商部门的岗位非常多,今年都没看到有类似岗位,而且对我们小公司来说,这部分投入花在渠道激励上,效果会更好。”上述新基金公司人士表示,“一个渠道激励20万-30万,也就几个亿,电商的成本包括重建系统,算上人力的话,我觉得不会低于这个数,而且电商合作都是要签合同,不是一次性的,几年就会续签一次。”

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