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2021年10月16日 星期六

京东金融进军保险业 互联网保险渐趋成熟

  • 发布时间:2015-05-26 08:07:21  来源:中国经济网  作者:朱丹丹  责任编辑:田燕

  京东金融的业务版图仍在扩大。

  继供应链金融、消费金融、财富管理、支付、众筹五大业务板块后,京东金融近日正式宣布进军保险行业,将保险作为第六大业务板块并入京东金融体系。同期,京东金融还推出了5款创新保险产品。“京东金融推出的创新保险是通过对客户行为、需求、网络交易数据进行关联分析,设计成型的保险产品。比如,现在海淘渐成为热门网购方式,但服务保障欠缺,京东保险设计了海淘交易保障险,让用户买得放心。希望这些产品可以在京东生态圈内组合发力,营造完善的投资、购物环境,真正满足用户需求。”京东金融副总裁姚乃胜对记者说。

  业内人士分析指出,京东金融进军保险行业的优势在于,其拥有丰富的数据积累,能够通过互联网向客户提供保险各个环节的服务。互联网保险成为互联网金融大版图上的“处女地”,而大数据将为互联网保险带来更多产品,行业渐趋成熟。

  已推出5款创新产品

  据悉,京东金融于5月20日正式宣布进军保险业,并同时推出众筹跳票取消险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障险、30天无理由退换货险等五款互联网保险产品,并准备推出1元首付车险。

  “京东保险未来要做的不只是保险,而是围绕京东生态系统打造‘保险生态圈’。”京东金融相关人士对《每日经济新闻》记者表示,互联网时代产生了很多过去不存在的生活方式和生活需求,数据的极大丰富也为风险定价、风险管理提供了颠覆性的维度,不断扩展着可保风险的界限。与传统保险产品追求“大而全”不同,京东创新保险立足于多维度的“碎片化”设计,可嵌入互联网生态圈中的任何一个交易环节和应用场景。

  实际上,早在2013年1月,京东就开始布局保险业务。目前京东已与太平洋、平安等多家保险公司签署了战略合作协议,在售保险品类涵盖财险和寿险全产品线,即将上线的车险产品将让其完成全产品线布局。此外,今年4月20日,京东还宣布开启行业首例众筹保险项目。

  “目前,京东保险的产品特点主要是用京东互联网大数据进行费率测算,为客户提供更高性价比的保障服务,同时打通京东体系内的服务资源、产品资源,将保障与电商紧密结合,打造一体化服务。”前述京东金融相关人士指出。

  《每日经济新闻》记者还获悉,就在宣布进军保险业的同时,京东还推出消费金融产品“钢镚”,支持合作银行的客户将银行积分兑换成“钢镚”,可在京东商城及合作商户使用“钢镚”抵用消费金额。据悉,第一批上线“钢镚”兑换的合作方有民生银行中信银行北京银行、上海银行等四家银行。

  行业投资价值凸显

  在过去的十余年里,大多消费者对互联网保险的全部印象,几乎都停留在“保险在线销售渠道”这一概念领域。

  姚乃胜表示,互联网保险不应只是把保险“搬”到网上销售,而是要利用互联网、大数据、云计算等工具抓住经济形态转变下的新需求。“用户各类行为记录汇集到大数据平台里,通过数据整合分析,不仅可以精准判断客户需求,更可实现精确营销;通过互联网向客户提供保险各个环节的服务,使保险信息、投保、核保等全程实现网络化,为客户创造更好的用户体验,实现量身定制。”

  众安保险CEO陈劲此前也曾表示,传统的保险产品是基于经验数据,而互联网保险则是基于关联数据。前者是固化的,有沉淀周期,要建立一套模型来做精算;而互联网保险所倚赖的关联数据是动态的、实时的。大数据将为互联网保险带来更多产品。

  国泰君安在近期的一份研报中分析认为,在应用移动视频、云计算、大数据技术等互联网技术的基础上,保险公司保险理赔的效率将大幅提升。而面对纷繁多样的碎片化需求,其精算难度大增,更加依赖于通过运营中的快速产品迭代来匹配渠道、用户需求,这为互联网保险的发展奠定了坚实基础。

  报告指出,互联网金融已成为最大的风口。银行、券商、基金等领域相继出现互联网革命,而互联网保险受制于政策、模式等因素,起步较晚,成为互联网金融大版图上的“处女地”。但现在已经出现从“保险IT信息化——保险电商——互联网保险”逐步成熟的趋势,行业投资价值凸显。

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