什么样的企业能在成长发展中不用为资金发愁,一心一意在涂装装备制造行业中做到国内前三、江苏第一?什么样的项目甫一推出便获得中国机械工业联合会科技进步三等奖,为企业提升核心竞争力奠定坚实基础?成立于2000年12月的江苏骠马智能装备股份有限公司,在江南农村商业银行“周转融”等金融产品支持下,银行融资从最初的50万元增长到9500万元,企业产品逐步实现工业化与信息化的高度融合,预计到2018年有望突破15%的国内中高端汽车涂装装备市场份额,并整线出口东南亚市场,推动“中国制造”向“中国质造”与“中国智造”大步迈进,向全世界亮出“中国智造”新形象。
一叶知秋,见微知著。骠马股份只是江南农村商业银行支持战略性新兴产业的一个缩影。作为全国首家地市级股份制农村商业银行、江苏省内规模最大的农村商业银行,江南农村商业银行按照“聚焦客户、活力创新、简化流程、创造价值”转型发展要求,通过“1234”,即一款产品、两大导向、三项机制、四类举措,逐步在平衡金融支持与风险防控中,打造出一个服务战略性新兴产业的“江南样本”。
一款产品让金融成为“一池活水”
新压力催生强需求。2014年,经济下行压力日益加大,不少战略性新兴产业面临“资金流速放缓、两项资金占比上升、投入回收期加长、资金周转难度增大”四个难题,很容易触发企业财务危机和银行内部员工“倒贷”风险,助长不法融资行为,加剧社会融资矛盾和金融风险。在此背景下,要达到以下三个目的:(1)缓解企业融资还贷压力,降低企业融资成本,支持实体经济渡过难关。(2)引导银行业客观判断企业贷款质量,完善信贷管理与服务,构建良好的银企合作关系。(3)减少由于“倒贷”引发的风险,避免社会融资矛盾加剧和金融风险扩大。江南农村商业银行在常州市委、市政府以及地方监管部门指导下,以专业化、差异化、特色化为方向,创新开发了“周转融”,旋即激起“一池活水”。
两大导向让金融支持“结出硕果”
“我们甘愿尽小学职责,着力培养一批优秀的小微企业——当它壮大后,能服务的就服务,条件够不上时,就交由大银行去服务”,2012年,时任江南农村商业银行行长的陆向阳在接受媒体采访时如是说。对于战略性新兴产业,江南农村商业银行也有自己的独特坚守。常州地处长三角中心,是中国近代工业的发祥地之一,工业产值一度占工农业总产值80%以上,被称为“中国工业明星城市”。
三项机制让金融服务“在您身边”
一花独放不是春,打造“全领域”创新机制。2017年,江苏省高新技术企业、常州龙城英才企业、2米×2米的大型靶材国外垄断打破者——常州苏晶电子材料有限公司获得江南农村商业银行授信1800万元,用信1800万元。在成长期,在常州第一家采用专利权、商标权、未来收益权等质押,发放无形资产质押贷款,截至2017年6月末,该类贷款累计发放17户、15930万元。在腾飞期,针对新三板挂牌企业,推出新三板股权质押贷款,截至2017年6月末,该类贷款已成功发放1户、2000万元。
一木独秀不是林,打造“全覆盖”推进机制。专业的人做专业的事。常州战略性新兴产业多在常州高新区、武进西太湖科技园、溧阳江苏中关村科技园等区域集聚,江南农村商业银行在这三大区域都设有专营机构,是常州设立科技支行最多的金融机构。截至2017年6月末,常州高新区科技支行各项贷款余额达到5.3亿元,武进西太湖科技支行各项贷款余额达到1.77亿元,江苏中关村科技支行各项贷款余额达到1.67亿元。
四类举措把好金融风险“每一道关”
聚焦“银行+”,风险分担零不良。通过全面开展“政府+银行+创投+保险+担保”生态链条,借助风险补偿、保证保险,形成以内部风控与外围增信的组合方式放大债权融资杠杆,提升了初创型新兴产业集群整体融资能力,构建了“银行+”的风险共担、价值共享的经济合作网络。截至目前,江南农村商业银行继续保持着共担、共享经济生态链的零不良。
聚焦“服务+”,风险防控有妙方。首先,江南农村商业银行联合政府部门、园区管委会等,实现常州地区风险补偿合作协议全覆盖,在支持新兴产业发展的同时借力政府共同防控园区金融风险。其次,在文创金融、绿色金融、龙城英才计划等领域,配备专业产品经理跟踪行业发展研究,以突出各园区特色产业为重点,设计专业化定制产品,予以信贷业务支持。第三,整合多方资源全阶段介入企业周期,帮助企业设计一揽子金融服务方案。与战略新兴产业客户确定在能力范围内建立“一对一”深度合作关系,为企业设计财务、审计、法律、券商等中介服务,覆盖初创到成熟整个过程,防控风险的同时协同规划企业未来发展,致力于成为这类企业的影子CEO。
聚焦“担保+”,风险入池化不良。江南农村商业银行与常州市科技局、市财政局开展风险缓释(池基金),由政府与银行共同抵御企业违约风险。目前,已将3000万元资金池放大形成了3亿元的支持规模,形成了知识产权质押、股权质押等无形资产与有形资产组合的弱化担保方式,企业仅需通过所在地区科技局申报,由市科技局汇总后下发名单库。
聚焦“分散+”,风险防控重市场。一方面,外部巧合力。通过联合市场企业的方式把住风险关,分散风险。另一方面,内部巧用力。通过信贷资产证券化腾挪信贷规模,分散风险,支持战略性新兴产业发展。
(责任编辑:罗伯特)