金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。在今年全国金融工作会议上提出的金融工作三项任务中,服务实体经济位列首位,回归本源、服从服务于经济社会发展是做好金融工作的重要原则之一。
作为与地方经济血脉相连的本土金融机构,广州银行自1996年成立之日起,秉承“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的服务理念,持续创新金融产品、强化内控管理、提升服务效率,不断满足人民群众和实体经济多样化的金融需求,成为助推地方经济社会发展的生力军。广州地铁线路、新地标电视塔、亚运场馆广州国际体育演艺中心、BRT沿线两侧、海心沙环境工程整治等城市基础设施建设,广州经济技术开发区、南沙开发区、增城市新塘工业加工区、花都空港经济开发区的发展,都有广州银行贡献的一份力量。
如今二十余年过去了,广州银行扎根本土、服务地方的初心自始至终没有改变。为适应新经济、新常态,2016年,广州银行提出要与时俱进,紧跟国家政策,深化改革转型,优化组织架构,转变发展模式,推动资金脱虚向实,走轻型发展、价值创造之路。2016年6月中旬,广州银行进一步提出了“二次转型”战略,即以流程再造为“1”个核心,以公司、零售、金融市场“3”大业务板块为抓手,以改造薪酬激励机制和授信管理机制、强化风险管理为“2”个支撑,以加强党的建设为“1”个根本保障,通过流程再造全面激活企业发展动力,塑造核心竞争力。这一战略指导思想,将推动广州银行的经营发展由外延规模导向型向精细化发展型的转变,并以此进一步提升广州银行助力地方经济发展、服务百姓惠民生的金融服务水平。
服务地方经济
在不遗余力推进转型发展的背后,正是广州银行立足地方经济,对接重大项目,以及战略层面上的更新与升级。
2016年,当许多人正准备享受五一黄金假期之时,广州银行吹响了新一轮改革号角——对公业务掀开了重要的篇章:2016年4月29日,“1321”工程正式启动,即10个30亿项目;20个10亿的项目,用实际奖励鼓励分行每个月找一个项目,做成一个项目。截至2016年底,各分行上报的贷款项目超3000亿元,通过项目超2000亿元。2016年10月,广州银行与惠州市政府签署战略合作框架协议,未来5年内广州银行将向惠州市提供不少于300亿元的信贷支持,这一协议的签订,揭开了“二次转型”以来广州银行与地方政府深度合作的序幕。截至2017年6月末,广州银行与惠州、东莞、清远等政府签订超1000亿元战略合作协议。
以大量储备重大项目为契机,广州银行将服务地方经济上升到了战略转型升级的层面。2017年4月25日,在“广州市2017年重大项目融资对接会”上,广州银行表示将从项目运营不同阶段,针对不同参与者及客户风险偏好,通过“1+N”模式,为企业提供“融资+融智”“商行+投行”一揽子综合金融服务,着眼解决重大项目资金需求,解决项目全生命周期的资金谋划和安排,并全程开辟绿色通道,实现高效沟通,跟进快、决策快、落地快。据悉,广州银行已经分别签订《广东省基础设施投资基金合作协议》《广州轨道交通城市更新基金合作意向书》等多项协议,积极参与地方基础设施建设。
据了解,截至2017年6月末,广州银行各项贷款余额1588.99亿元,其中支持重大项目的信贷投放创历史新高,新增投行项目11户,金额合计86.84亿元,同比增长超20倍;PPP业务、员工持股计划融资业务、并购融资业务、应收账款融资项目均实现零的突破。
服务中小企业
服务中小企业是一个战略,更是一种态度。转型前的广州银行,坚守“服务中小企业”定位,历年均达“三个不低于”监管要求。伴随着经济进入新常态,广州银行坚定落实国家产业转型战略,把中小企业业务上升到了关乎未来发展的战略高度,并通过“上升定位、下沉机构,横向合作、纵向发展”多维度服务中小企业。
上升定位,将服务中小企业上升至战略层面,并加强统筹管理。2017年,广州银行单设“产品流程部(小企业金融部)”,通过产品拓展中小企业市场,以及根据客户分层进行差异化的业务流程设计,截至6月末,对公小微贷款余额499.17亿元,增速15.90%,小微贷款申请获得率是90.72%,高于去年同期5.65%。
下沉机构,按照“广覆盖、深耕耘,小规模、低成本、高智能”原则,推进小微支行建设战略,在中小微企业聚集地开设中小企业专营机构,扩大服务覆盖面。2015年7月,首家小微支行——增城小微支行正式成立;2017年6月,广州银行科技金融专营机构正式成立,为广州地区科技型中小企业提供有针对性的特色金融服务和产品,切实促进科技与金融深层次融合。
横向合作,将公开、共享、大数据等创新思维模式融入中小企业服务体系,与政府部门、金融机构及第三方公司构建合作平台,构建了全新服务体系。2016年,广州银行与广州市科创委、知识产权局开展银政合作,获得“广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池”和“广州市知识产权质押融资风险补偿基金”项目资格,并推出专项融资产品。2017年7月,广州银行与中关村天使投资联盟签署了京广合作协议,形成创投资源的全面整合与共享,服务科创企业迈上了全新的高度。此外,广州银行主动对接征信公司和服务中心,探索合作开展科技型中小企业税融通产品;与基金管理有限公司合作,探索投贷联动业务开展模式。
纵向发展,为进一步提高对科技型小微企业金融服务水平,切实有效解决轻资产、重研发的科技型中小微企业融资难、融资贵问题,广州银行在现有金融产品的基础上,探索金融服务新模式、创新开发专属信贷产品,现阶段主要产品包括“科技贷”“知易贷”及面向科技型小微企业的投行类业务。
服务市民百姓
广州银行主动承担更多的社会责任,始终想百姓之所想,尽全力为百姓提供贴心、高效、优质的银行服务,通过网点和自助银行等渠道建设,代理发行社保卡;代发工资;提供代缴费服务;开办物业专项维修资金、公积金归集等业务。
“二次转型”以来,广州银行将个人零售业务定位为“战略转型核心之一”,并通过完善零售条线组织架构、绩效考核机制,提高技术对业务发展的支撑,全面发展零售业务。据了解,广州银行构建了超400人的专业零售团队,截至2017年6月30日,储蓄存款达到621亿元,同比增长63亿元,增幅达到11.29%,实现了历史性突破,夯实了转型发展基础。
随着利率市场化、互联网发展,带来更多便捷、实惠、低门槛的创新产品,广州银行紧抓机遇,“用新的思路、新的模式、全面发展零售业务”,并提出构建“专业银行”“未来银行”,给城市居民带来更全面的金融服务。
打造专业银行。今年以来,广州银行加大投入,制定了专题理财沙龙、音乐会品鉴及亲子教育等增值服务,提高综合服务能力,通过增加理财产品发行,推出个性化定期存单等方式打造财富管理专业银行。2017年5月,广州银行正式推出首款资管计划代销类产品,标志着通过引入行外优质产品,丰富财富管理产品种类。另外,积极筹建私人银行中心,建设高端客户服务“桥头堡”,这将进一步完善财务管理专业银行体系建设。
探索未来银行。为了给客户提供更优质的服务,广州银行以开放的态度寻求更多跨业合作,建设“未来银行”。2017年6月,与轻工集团签订战略合作协议,拟开展场景嵌入、客户导入、技术合作等多样合作。并与中国电信探讨战略合作,涵盖全渠道合作、产品合作、智慧合作和客户资源共享等四个方面。目前,广州银行已和互联网金融战略合作,进行了热门场景嵌入,7月正式上线京东、腾讯及岭南通联名卡,意味着该行的服务向高频电商、社交媒体及刚需等场景渗透。
成就源于责任,责任成就希望。多年来,广州银行连续荣登全球银行排行榜500强、中国服务业企业500强、中国银行业100强、广东省纳税百强企业,并先后荣获中国银行业文明规范服务示范单位、最佳服务中小企业银行、最佳服务科技企业银行、最佳中小银行董事会奖、地方经济社会发展贡献奖、广州十大最具竞争力服务品牌、最佳本土银行等荣誉。2017年5月19日,广州银行在全国银行间债券市场成功发行50亿元二级资本债券,全场认购倍数近1.5倍,最终发行利率为近期同类债券最低,正是因为承担起了一个良好企业公民的责任,广州银行受到了广大客户的信赖。
这一次全国金融工作会议,广州银行迎来了又一个重大历史机遇。“未来,广州银行将不忘初心,回归本源,牢记‘三个服务’定位,助力供给侧结构性改革,通过‘二次转型’着力培育业务发展新动力源和增长极,推动经营管理体制和业务发展模式的换挡升级,努力实现上市目标,跻身国内一流银行行列。”黄子励董事长如此说道,一如广州银行的核心价值观——“诚信、稳健、创新”。
(责任编辑:罗伯特)