随着我国出国留学生人数的逐渐增加,留学金融市场成为众多银行竞逐的“新秀场”。教育部3月份公布的出国留学人员数据显示,2016年自费留学为49.82万人。据媒体报道,我国出国留学人员留学目的国相对集中。2016年,超过九成的留学人员选择赴美国、英国、澳大利亚等十国,其中赴英语国家的留学人员近八成。
国有五大行、商业银行、外资银行在内的经营主体都基于留学需求,推出各种金融产品和增值服务。而面对蜂拥而至的金融机构和服务,准留学生们如何避免眼花缭乱,挑选适合自己的出国金融服务呢?在这里教你6招。
一、汇款、办卡、贷款如何快捷?
留学前后衍生的各种金融服务,已经成为各大型银行必备的竞技项目。包括工、中、交、建国有四大行在内的多家银行等均推出围绕出国金融的各类服务。近些年来,“一站式”跨境金融服务成为不少综合实力较强的银行主推策略。
工商银行官网信息显示,该行在全球拥有近40个国家和地区的网点,针对出境准备、资金使用、海外生活、资金回流四个过程,相对应地推出资信证明、留学贷款、工银速汇、工银环球旅行卡、代理境外消费退税等十余项服务。
中国银行提供“一站式跨境金融服务”,主推的金融产品包括长城留学卡、外币理财产品、留学保险卡等。某理财师表示,“一站式”出国金融往往是银行在金融服务的基础上提供一些增值服务,比如和留学中介合作,帮忙办理签证,但较为核心且大致相似的服务是办理购汇、境外汇款等,准留学生可以根据自己的需要选择DIY或者只选择一家机构的服务。
二、留学贷款哪家强?
对于资产有限或资金流动性不足的家庭来说,留学贷款是自费出国的一种选择。针对留学生群体的信贷需求,各大银行很早便在留学贷款方面展开竞争。在留学贷款产品上,包括工商银行、兴业银行、民生银行在内的大部分银行都有“提款型个人留学贷款”和“非提款型个人留学贷款”之分。
单从额度上来看,工商银行提款型个人留学贷款金额最高达200万元,非提款型个人留学贷款金额最高达100万元。此外,各家银行在贷款年限上也有所不同。其中,工商银行、兴业银行贷款期限最长可达10年,农业银行的最长贷款期限则为5年。
三、留学生购买保险要注意什么?
留学意味着较长时间在陌生的环境下生活,不少留学热门目的地的医疗收费水平较高,相应地衍生出一些留学的保险需求,包括医疗、意外以及海外救助等。
“关于留学生购买保险,有的国家的学校有要求,比如没有重疾险和寿险,学校会不接收。”某大型保险公司的保险专家表示,重疾险和寿险应该是留学生最需要购买的保险,因为留学时相对短期地在国外生活,如果将来会回国的话,在出国前就买会比较划算。
针对留学生市场的保险需求,不少银行也推出了留学保险品牌或产品。中国银行推出了综合性的留学保险卡,涵盖意外、医疗等几项保险保障。名为“中银环球守护留学保险卡”A卡的产品介绍称,保障的范围包括意外伤害身故保障50万、意外伤害残疾保障25万、医疗转运和运送保障50万、亲属探病保障5万、后事处理保障10万、学业中断学费损失保障5万。而B卡则在上述基础上,增加了住院医疗保障。
上述保险专家认为,如果是短期的意外险、医疗险,留学生在国内购买需要充分知悉。因为国外、国内对于疾病的界定不太一样,比如在国外就医,到国内的报销可能有问题。而一般留学生出国后,部分国家会提供专门的学生险,这点需要留意。
四、闲置资金如何理财?
学有余力或费用紧张的留学生通常会选择兼职赚“外快”,那么,钱包有“余粮”的留学生如何利用闲置资金理财呢?
根据胡润百富发布的2016年高净值人群出国需求与趋势白皮书,许多家长会选择提前海外置业及投资移民为子女海外教育做准备。一位银行理财师表示,相对而言,留学生本身拥有的资金有限,可以购买外币理财产品,比如短期、灵活的基金理财,但是不建议定期储蓄和长期理财。
外汇理财产品已经是银行业竞争的高地之一,不少银行将这一服务迁移至留学生群体。灵活性高是另外一些银行主打的招牌。民生银行提供了“民生汇赢”系列外币理财产品,特点是期限灵活、收益高,并表示风险较低。招商银行则提供“海外寻宝系列”理财产品,共有9款产品通过网络、网点发售,包括QDII、美国债券符合收益理财计划等。
五、需要提前境外开户吗?
对于境外居留时间较久的留学生而言,除了本国的借记卡和信用卡,出于便利等方面的考虑,不少留学生也会考虑开立一个当地的账户。
在各大银行提供的金融服务中,“预约开立国外账户”的业务越来越普遍。境外账户开立后,留学生可将相关费用通过电汇等方式直接汇至该账户。中信银行官网介绍,目前该行已经与澳大利亚联邦银行、加拿大皇家银行、美国华美银行等合作,可开立澳大利亚、加拿大、美国账户。在开立账户过程中,中信银行负责代理收集、审查、传递开户申请文件,由境外合作银行负责开户。
六、留学讲座等增值服务
除了在出国金融产品和服务上发力外,银行推出了围绕留学生出国的各类增值服务,并以此揽住潜在的高净值客户。相比出国留学金融产品,不同银行在增值服务上的差异较大。和留学中介、培训机构合作,是银行提供增值服务的常用方式。许多银行和教育培训机构合作,提供留学规划等留学方案。有些银行则从留学生有意愿出国到回国创业的过程中,提供留学规划交流、课程体验、海归讲座等非金融服务。
也有银行利用其他机构的合作提供特色服务。中信银行官网显示,其经过新西兰移民局的授权,可独家开办新西兰留学汇款专户。比如准备赴新西兰留学一年以上的学子未达到新西兰签证存款期限要求,可以开立“留学汇款专用账户”,使签证官更容易判断家庭的经济能力。陈鹏
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