是否有完善的风险管理体系,能否通过技术手段有效降低欺诈风险,是衡量一个金融科技企业是否“货真价实”的唯一标准。与市场上不断冒出的新兴企业不同,信而富作为一家有着16年中国风险管理经验的“老牌”互联网金融企业,不但拥有核心的风险管理技术,同时在合规化建设、消费者保护等方面走在行业前列,也被誉为是一家“扎实”的金融科技公司。
核心风控技术保驾护航
信而富自2010年开始涉足网络借贷信息中介业务,而在此之前的近10年时间,信而富为中国半数以上的商业银行提供风险管理技术。在涉足网贷中介行业之后,信而富通过独有的PST(预测筛选)、ADT(自动决策)等大数据风控技术,同时结合800多人的专职风控团队,有效提升了风险管理效率。
精准画像聚焦“爱码族”
正是源于对风险的充分认识,信而富将目标客群定位在“央行有数据,但无信贷记录”的近5亿人群,也就是信而富提出的“爱码族”。“‘爱码族’具有年轻、职业发展中、小企业工作、对于互联网重度依赖、喜欢网购等特征,而由于特征比较明显,因此人群的数据刻画会更加清晰,我们的风控模型就会更精准。反过来,在为这群人提供服务时,我们也能更专业、更有针对性。”信而富工作人员介绍。
坚持普惠金融小额分散
为了更好地服务“爱码族”,信而富推出了主打产品“信而富现金贷”。“由于‘爱码族’群体刚刚步入社会,往往缺乏征信数据,信而富通过核心大数据风控技术,通过多元化的互联网数据对用户进行综合评判,进而为‘爱码族’提供小额消费信贷服务。”信而富工作人员介绍,信而富现金贷的平均借款额度为500~6000元。“这既符合监管要求,坚持小额分散原则,也是践行普惠金融理念,帮助这些不被传统金融体系覆盖的优质客群。从投资者角度来说,小额分散也降低了资金风险。”
合规先行保障消费者权益
正是由于信而富合规先行的理念,2016年3月,信而富担任中国互联网金融协会发起人并成为首批会员单位,不仅积极参与行业规范制定,而且紧跟政策指引。2017年1月,信而富正式上线银行资金存管系统,将出借人、借款人的交易资金通过银行进行存管,进一步保障了出借人资金安全。
此外,信而富还通过多种渠道提示出借人风险,在产品介绍、合约、网站页面均可看到风险提醒——“投资有风险、出借需谨慎”,将投资者教育落到实处。
本版撰文 王爽
(责任编辑:罗伯特)