陈军招商银行五一支行贵宾理财经理。
8年银行从业经验,先后从事过柜员、理财专员、零售信贷客户经理、贵宾理财经理等岗位,曾获得招商银行优秀理财经理、招商银行优秀员工等多项荣誉,拥有丰富的实战经验和较强的理论基础,擅长运用基金、理财、信托、私募、黄金等多种理财工具,提供客户全方位整体的资产配置服务。
在2016年,陈军最经常向客户推荐的理财品种是债券型基金、基金定投、固定收益型理财产品、美元理财和挂钩黄金理财。2017年,他认为,尽管A股暂时缺乏大牛市的条件,但是考虑在国内经济阶段性回暖、企业盈利持续改善,以及债市去杠杠与房地产调控后也会腾挪出相对的配置空间;因此2017年A股存在较好的投资机会。同时他表示,2017年A股形势虽然有望优于2016年,但出现趋势性行情或整体牛市的概率较低,很大可能是结构性行情,普通投资者较难把握个股交易的机会与择时的时机,最好通过专业机构的力量来参与。
因此他建议投资者可以通过选择管理能力较强的公募或私募品种分批买入的形式来参与A股市场。其中基金定投是一个大众化、可行性强、投资效果佳的投资方式。由于基金定投是让资金定期定额分批进场,当股市在盘整或是下跌的时候可以实现越买越便宜,股市回升后就可以获得不错的收益回报。因此,基金定投最好要坚持一个较长的时间期限,在股市的上下波动中平摊投资成本,即在下跌时降低成本,在有收益时及时止盈,做到止盈不止损。投资者可以根据自身的风险承受能力与可投资的资金情况,在理财师的帮助下选择适合自己风险等级的基金进行定投,设定定投的止盈点,在达到这个止盈点后可以选择赎回基金,锁定收益;在下跌时,如非定投的标的本身出现问题,则应该坚持参与。不同资金量的客户还可以选择按月,或按周、按日定投。
对于风险偏好较低的投资者来说,债基仍可作为底仓配置。黄金也可作为避险和抗通胀的基础配置。
陈军特别强调,市场是多变的,需要根据市场情况进行不断的投资检视与调整;投资方式是多样的,在不同时期应采用不同的工具和方法。建议客户根据自身的风险能力,以及投资预期,做好整体的资产配置,包括财富的配置以及家庭健康保障规划。 ■周昆
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