邮储银行的BO卡、招商银行的英雄联盟信用卡、建设银行的冠军足球信用卡、浦发银行的“梦”卡……当越来越多针对某一类客户制定的、具有特定指向性的信用卡产品大批量地步入消费者的眼帘,这似乎也预示着如今的信用卡产品正在走入精细化时代。
银行热衷主题信用卡
“其实我之前已经有不止一张信用卡,但是有了孩子以后我又办了一张BO卡,现在带孩子去比如世界的时候,刷这张卡消费会有更多的优惠。”信用卡使用者王先生告诉记者,在他所持有的三张信用卡中,现阶段使用频率最高的就是这张BO卡。而王先生口中所说的BO卡,其实就是中国邮政储蓄银行北京市分行此前推出的京宝卡,简称BO卡。
记者从这张卡的卡面上看到,它以英文字母“BO”和孩子为主体,以漫画的手法与BO卡主题结合,以琳琅满目的商品为背景,既贴近卡片属性,又使画面饱满,富有故事性。据了解,这张卡之所以取名BO卡,是因为B取BABY的首字母,同时是北京的英文及拼音首字母;O取商圈的意义。整体寓意为:为北京儿童生活商圈消费的银行卡。
对此,邮储银行工作人员对记者进一步解释称,他们的BO卡主要就是面向28岁至45岁,有一定经济实力的学龄前儿童家长发行,该卡配套以金融服务和非金融服务,针对这类客群最关注的医疗保健与儿童教育丰富权益,重点寻找合作契机,拓展线上及线下提供亲子产品的特惠商户,叠加更为优质及优惠的相关服务。
从银行工作人员对这张卡的介绍中可以看出,这张信用卡推出的很有针对性。其实,很多习惯使用信用卡的用户发现,如今银行在推出信用卡产品时,再也不像从前一样“广撒网”,而是开始很有针对性地推出适合某类消费者的信用卡产品。
关键在于,这种变化并不单单停留在某一家、或某几家银行身上。如今,绝大部分银行的信用卡中心,都在信用卡产品的推陈出新上下足了功夫。例如浦发银行针对具有个性化需求的人群推出的“梦”卡、中国建设银行前些年针对广大球迷特别推出的冠军足球信用卡、招商银行携手腾讯游戏联合推出的网络游戏类信用卡等。
从以上这些银行争先恐后的推卡行为中不难看出,如今,这些信用卡中心比拼的不仅仅是主题信用卡的创意,还有信用卡的推新速度。毕竟,哪家银行具有创意的主题信用卡更快问世,似乎就意味着哪家银行又一次抢占了先机。
被“逼”出来的主题卡?
近年来,主题信用卡的流行到底因何而起?
据2015年银行信用卡年报分析数据显示,截至2015年末,在A股上市的五大国有银行和广发、中信、民生、平安、光大、浦发等七大股份制商业银行信用卡累计发卡量达5.7亿张,整体增长16.33%,相较于去年,增长率下降1.87%。另外,据日前央行发布的《2015年支付体系运行总体情况》报告显示,截至2015年年底,全国信用卡在用发卡数量共计3.9亿张,全国人均持有信用卡0.29张。
从以上数据中可以看出,如今,信用卡已经成为当今社会最便捷的消费和支付工具之一。但需要注意的是,在各家银行于信用卡市场“百花齐放”的同时,产品同质化倾向严重的问题也愈发明显。
“2015年7月,浦发银行信用卡中心站在提升客户体验的立场上,打破现有的信用卡产品体系,推出了一个真正的个性化定制产品——浦发‘梦’卡,旨在打造独一无二的个性信用卡。”浦发银行信用卡中心相关负责人表示,他们当时推出‘梦卡’的初衷,也是为了打破信用卡市场产品同质化僵局。
其实对于现今主题信用卡的流行,邮储银行北京分行个人金融部副总经理、信用卡部主任刘洋也给出了相似的见解。在他看来,中国的信用卡产业已经从原来的粗放型发展进入到了精耕存量客户的新阶段。这也意味着只有更加精准的定位,才能成功锁定住现在喜好多变的客户群。
他对北京晚报记者坦言:“BO卡是我们邮储银行北京市分行最早推出的一张主题信用卡,其实早在2014年我们就已经开始筹备并准备推出主题信用卡了,当时我们总共罗列了亲子客群、代发工资单位客群和养老金客群等几大客群,最后经过讨论我们还是决定将目光锁定在亲子客群上。”
在决定推出主题信用卡时,刘洋所在的团队发现,其它银行推出的主题信用卡将目光更多地锁定在了年轻人的吃、喝、玩、乐上,而对于亲子教育等方面有所疏漏,再加上他们银行本身的客户群体也更偏向于30多岁的成年人群,所以最后他们决定面向“上有老、下有小”的30岁左右的成年人群推出具有鲜明特点的BO卡。
现在,细心的消费者可以看到,不论是老人、孩子、青年群体,还是学生、游戏爱好者、购物爱好者以及美食爱好者们,各个银行信用卡中心的工作人员都将他们无一疏漏地划定在了自家银行潜在的客户圈子当中。
精准定位有助提升信用卡使用率
不过,对于各类主题信用卡的频繁面世,也有人提出了质疑。在他们看来,主题信用卡在发行之初就已经有了一个不可避免的“硬伤”,那就是受众群体过窄。他们指出:“因为是针对某一类群体发行的主题信用卡,那么就意味着此类信用卡的客群已经被圈定在一个很小的范围之内,如果这张信用卡的受众太窄,那么银行又如何依靠它去获取收益呢?”
对此,邮储银行北京分行个人金融部副总经理、信用卡部主任刘洋说:“其实我们在给客户提供金融产品的同时,也在尝试嵌入到他们的生活当
中,我们通过对这个家庭某一个人的服务,来对他和他所在的家庭进行分析研究,试图通过一个点、打开一个面。”
在刘洋看来,中国的亲子客群其实并不窄众,而且这部分客群也正在成为当今社会的消费主体,同时,现在他们正在通过组织类似于“小小银行家”这类的活动,去尝试培养这部分客群子女们的金融理念和金融知识,让这些孩子从小就对邮储银行有一个认知。
而且在这些银行从业者看来,提升信用卡在客户钱包内的位置是十分必要的。
这个位置能够依靠什么去提升?有业内人士指出,其实依靠的不外乎就是信用卡的精准定位。举个例子,像广发银行之前推出的车友卡,因为使用这张卡刷卡加油有优惠,所以该卡一经推出很多车主都特意去申办了一张,这些车主可能每天随身携带多张信用卡,但是这张信用卡永远被放置在了钱包中随手可及的位置,因为他们总是不定期就有加油的需要。
可见,针对有消费需求的人群更为精准地推出信用卡,无疑是信用卡专业化发展的趋势。因为只有这样,才能让持卡人切切实实地使用信用卡,而不是让持卡人手中的信用卡变成一张可有可无的“候补卡”。
本报记者 刘梦怡
(责任编辑:罗伯特)