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巩固“试点”成果 四轮驱动“柳州模式”升级版

  • 发布时间:2014-06-18 07:34:28  来源:广西日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  柳州是八桂工业重镇,也是广西中小微企业最活跃的地方。为提升银行业服务实体经济、服务区域经济协调发展的水平和效率,积极引导银行业金融机构加强银行支持经济结构调整和转型升级的力度,打造融资和服务新模式、新样板,2013年7月,广西银监局选取柳州市作为广西银行业支持中小微企业创新发展试点城市,通过建立金融创新服务示范区模式,全力为银行业改善金融服务创造良好的政策环境。一年来,柳州银监分局紧密围绕服务柳州经济发展大局,督促各金融机构加强“六项机制”建设,引导各银行在对小微企业金融服务上进行先行先试,并实行有差别化、有容忍度的监管政策,多方联动、多措并举,打造中小微企业融资服务的“柳州模式”。

  正向激励,先行先试,“八大突破”打造“柳州模式”

  近几年,广西银监局和柳州银监分局在柳州实施全面正向监管激励,对积极主动落实小微企业金融服务政策成效显著、风险管控水平良好的银行给予监管扶持和政策倾斜。这主要包括:建立受理和审核小微企业金融服务相关准入事项申请的“绿色通道”,提高小微企业相关行政审批事项的审批效率;对小微企业金融服务成效突出的商业银行,在相关机构准入上予以适当倾斜,支持符合相关要求的银行申请筹建多家同城支行或社区银行;减少现场检查频率;提高不良贷款容忍度,鼓励商业银行内部对小微企业贷款不良率执行差异化考核标准等政策倾斜。通过这些非常举措,广西银监局和柳州银监分局积极引导,鼓励广西银行业在柳州市先行先试,进行金融创新,实现中小微企业融资总量、融资增幅、融资户数、担保体系、风险补偿、评估评级、政策支持、服务品种等8大方面的突破,打造小微企业金融服务的“柳州模式”。

  创新服务,提升水平,助中小微企业发展

  一是创新服务流程,提高服务专业性。柳州银监分局推动银行机构加强小微企业专营机构及特色服务建设,科学完善中小微企业授信和信贷评审机制,重点提高信贷审批的效率。截至2014年4月末,柳州银行业金融机构设立小微企业专营机构21个,成立营销团队49个,营销人员达到635人。审批流程方面,交通银行授信审批实行差别化操作流程,开设小微企业绿色通道、大大提高受理审批效率。建设银行招商银行实行标准化的“信贷工厂”集中审批制。

  二是创新中小微企业融资模式,率先实现知识产权质押融资零突破。柳州银监分局、柳州市科技局与商业银行多方联动,通过完善专利质押融资的相关政策和制度,引入专利评估机构,搭建起专利评估、交易的服务平台,开展知识产权质押融资试点工作。2013年8月份,柳州5家科技型中小企业以8项专利成果得到了招商银行柳州分行、浦发银行柳州分行发放的4200万元质押贷款融资,标志着专利成为资本在柳州变成现实,促进了科技与金融的结合,实现了广西专利质押融资零的突破,迈出了广西知识产权工作历史性的一步。2014年,柳州银行发放首笔商标权质押贷款500万元,该融资模式在柳州得以进一步发展。

  三是创新金融服务新产品,切实满足小微企业的需求。柳州银监分局积极引导金融机构针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点,大力拓展和创新金融产品。如柳州银行推出林贷通、商超贷、商标权质押贷款、专利权质押贷款4款小微企业授信产品;建行柳州分行推出“助保贷”、“供应贷”、“信用保险保理”、“百货商户贷”、“信用贷”、“股贷通”等产品,已成功投放柳州第一笔“百货商户贷”、全区第一笔“信用贷-善融贷”、“网银循环贷”等业务。

  四是创新、完善定价机制,减轻企业融资成本。各机构为解决小微企业的融资难题,不断完善定价机制,切实减轻小微企业的负担,对小微企业所执行的贷款利率是在国家利率政策允许的浮动范围内,各机构均未向小微企业收取其他费用。如鹿寨渝农商村镇银行小微企业发放贷款利率区间为6.0%-9.0%,加权平均利率为8.5%,处于柳州辖区金融机构贷款利率较低水平。

  政银企联动,共同优化外部环境建设

  一是积极与政府部门沟通、协调,促使扶持政策落地。柳州银监分局积极推动试点城市战略合作协议各项扶持政策的落地实施。近日,《柳州市中小微企业贷款风险补偿及奖励资金管理办法》正式实施。该《办法》规定:柳州市财政每年安排中小微企业贷款风险补偿及奖励资金2000万元,即每年安排1700万元用于信用贷款保证金,300万元作为奖励资金。《办法》的出台,将鼓励金融机构将更多的资金投入中小微企业。

  二是该分局推动柳州市政府加快实现中小微企业信用评价体系构建。今年进入信用评价体系的中小企业有50多家,目前工信委正与人民银行合作开发增信系统。

  三是政银联手,共同促进中小微企业蓬勃发展。柳州市区联社与市工信委、市财政局和市中小企业服务中心合作,推出了一款“政融宝”信贷产品,由柳州市区联社为贷款方,以中小微企业发展项目为切入口,以政府的扶持资金3500万元作为保证金,由贷款方柳州市区联社向需求企业提供等同于保证金放大6-10倍授信规模的贷款,支持急需融资的中小企业原则上500万元以内的信用贷款,财政资金起到放大及风险补偿的双重作用。截至2014年4月末,市区联社共发放“政保融”贷款72户,金额2.95亿元。“政保融”产品的实施,为柳州市中小微企业解决了因抵质押物不足导致的融资难题。

  扶持政策成效凸显,有力促进地方经济发展

  一是柳州融资总量实现历史性突破。截至2013年12月末,柳州辖区中小微企业贷款余额就达到971.25亿元,其中仅小微企业贷款余额就达532.19亿元,比年初增长40%,高于全部贷款增速23.53个百分点;比年初增加152.05亿元,比上年同期多增36亿元,全面完成银监会“小微企业贷款增幅不低于各项贷款平均增幅、小微企业贷款增量不低于上年同期水平”的“两个不低于”目标任务,增量和增幅在全区排名第一,这也是柳州银行业金融机构连续5年实现小微企业贷款“两个不低于”工作目标。而且小微企业贷款户数达3.91万户,比上年同期增加3200户;小微企业贷款总量占比达32.52%,比年初增加了5.46个百分点。这表明柳州小微企业金融服务的范围进一步扩大,服务创新取得突破性进展。

  二是广西银行业资金集中柳州效果明显。广西银行业2013-2015年计划在柳州市新增信贷计划578.05亿元,2013年末,柳州银行业实现中小微企业贷款增量224.53亿元(含票据融资)。截至2014年5月末,柳州银行业中小微企业贷款余额852.03亿元,比年初增长30.01亿元,有力地支持了柳州中小微企业创新发展的资金需求,促进地方经济的发展。

  任重道远,四轮驱动“柳州模式”升级

  借助柳州作为广西首个银行业支持中小微企业创新发展试点城市的良好契机,2014年,柳州银监分局在广西银监局的指导下,加强与柳州市政府、银行通力合作,以“四个轮子”努力推动升级“柳州模式”。一是推动柳州市政府加快实现中小微企业信用评价体系构建、专项财政资金扶持、完善对担保公司的监管,提高担保公司为柳州市中小微企业服务的质量和效率、搭建优秀柳州市中小微企业推荐平台,向广西银行业金融机构推荐科技含量高、发展前景好的企业等相关政策的落地;二是监管部门督促各银行业金融机构单列小微信贷计划,优化信贷结构,重点支持有利于扩大就业、符合国家创新驱动战略、与城镇化建设紧密相关、符合国家产业和环保政策的小微企业的融资需求,加强“六项机制”建设,对柳州市中小微企业服务成效突出的金融机构在市场准入、业务拓展、产品准入、现场检查频度等方面实施正向激励监管导向,鼓励商业银行内部对小微企业贷款不良率执行差异化考核标准等政策倾斜;三是银行业金融机构重点支持小微企业和区域经济发展,加大小微企业金融服务专营机构的建设、拓宽小微企业金融服务覆盖面,鼓励银行创新融资模式和金融产品,为小微企业多样化融资需求量身定制特色产品和服务;四是对于正常经营、有融资需求且符合银行贷款条件的中小微企业,柳州银监分局鼓励银行加大信贷资金支持,使资金真正用于实体经济的发展,对于那些挪用贷款到楼市、股市、搞非法集资等领域的企业要坚决杜绝对其放发贷款。

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