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2020年05月31日 星期天

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退休家庭如何优化资产配置

  问:本人事业单位退休,目前年收入10万元,妻子在事业单位工作,税后年收入8万元,家庭年支出10万元左右,有房有车,无按揭,银行存款100万,每月基金定投1000元,基金市值已经有5万元左右,但目前略有亏损,未购买任何商业保险,有一上高中的小孩,请问如何理财?

  答:储备5万元活期和20万元定期存款。其余存款中,30万元存半年理财,30万存一年期券商类产品。适当增加股票基金和债券基金配置15万。基金定投方面,1000元投股票基金,1000元投债券基金;另外可适当增加一份较有保值功能的黄金定投,每月投入1000元,积少存多。其他每月结余可做货币基金,累计到一年后再做配置。

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