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2020年11月30日 星期一

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“五宝一厂”服务模式 助力中小企业融资

  除了“吉祥三宝”,浦发银行还推出了“微小宝”、“投贷宝”及信贷工厂,建立起“五宝一厂”的中小企业产品服务体系。

  投贷宝“打造成长培育创新模式”

  中小微企业是经济发展的动力,更是成长的源泉。浦发银行在发展战略上,立足于做“中小微企业成长全程合作银行”,并根据中小微企业的成长特点,打造了成长型企业服务新模式——投贷宝。“投贷宝”是浦发银行针对高成型企业打造的综合服务模式,集特色服务模式、整合培育模式和专项产品体系于一体。其中,科技金融α模式是浦发银行专门针对科技类高成长型企业提供的整合服务模式,以创新的体制机制、特殊的业务流程、独特的产品体系而见长;“千户工程”是浦发银行专门针对高成长型企业提供的整合培育模式,以专属服务体系、专属服务政策、专属培育模式而见长;而项目对接、投贷联动、千户贷等产品则是投贷宝下专门针对成长型企业的特色产品体系,为成长客户提供引入股权投资、直接融资+间接融资、信用贷款等一揽子融资服务。

  信贷工厂+微小宝开拓小微金融创新模式

  小微企业金融服务既是商业银行中小微企业服务的重点,也是难点。如何根据小微企业“短、频、急”的融资需求配套提供适合的金融产品和流程,一直是浦发银行积极思考并实践的问题。根据小微企业的经营特征和融资特点,浦发银行整合推出了“信贷工厂+微小宝”小微金融新模式。信贷工厂是完整的小微企业授信管理体系和管理模式,通过建立一整套电子化分析与判断体系,形成小微信贷批量化、标准化、集约化管理。“微小宝”是浦发银行针对小微企业设计的以小额、信用、灵活为主要特征的授信产品集合。

  信贷工厂和微小宝两者组合是浦发银行在小微领域金融服务的一大创新,彻底改变了商业银行小微企业金融服务的策略和模式,从对单个企业的服务转变为对小微企业客户群的服务;从关注单户企业的风险状况转变为关注大数法则下小微企业客户群的风险状况。这一整合模式的推出,极大提高了浦发银行小微金融服务的效率和能力。以信贷工厂为例,在杭州上线仅一个月,小微企业单户平均融资金额就下降到100万以下,单户融资效率提升一倍以上。商业银行小微服务关注草根、关注效率的特征进一步凸显。

  “五宝+一厂”中小微模式体系的搭建,初步确立了浦发银行对中小微企业分层分类、专属服务的金字塔服务体系。从草根小微、到集聚型小微、再到高成长型小微,均可在浦发银行找到适合的产品和服务。

  ■贷款快易通

  小微企业

  如何快速获得贷款?

  小微企业如何申请银行贷款?申请流程怎样?需要提供哪些申请材料?浦发银行南宁分行为小微企业融资“指路”。

  步骤一、企业提出申请,并提供相关资料:企业在向银行提出授信申请时,应提供企业简介、并向银行说明具体贷款用途及资金使用方向及用款计划、用款总额度等;阐明还款来源、还款计划等;向银行提供企业基础材料(营业执照、组织机构代码证、公司章程等);如有相应担保措施,企业需提供保证人或抵质押物的相关材料。

  步骤二、快捷审批:浦发银行设有中小企业专营服务机构—中小企业业务经营中心,专职负责中小企业的集中管理和贷款审批 ,能够为优质中小企业开启快捷、高效的绿色审批通道。

  步骤三、签署合同:中小企业融资需求获批后,与贷款企业签署相关借款合同、担保合同等手续。

  步骤四、贷款发放:银行会同贷款企业,根据《借款合同》约定办理完相关提款手续后,将贷款发放到企业在银行开立的指定账户。

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