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2020年06月06日 星期六

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民营银行准备好了吗?

  与一位企业家闲聊,问他为什么想筹备民营银行?他说要赶潮。再问他准备好了吗?知道银行怎么经营吗?他说,没吃过猪肉还没看过猪跑嘛。

  我相信他是作了很多准备的,不然不至于砸几个亿去投银行。

  但我担心的是,有的民营企业家并不清楚,做好一家民营银行面临的困难有多大,也没有想清楚要做一家什么样的银行,定位在哪突г谀模看婵钤谀氖裁醋钱?还有最关键的金融人才哪里来?等等。

  对于大多数民营企业而言,投资民营银行的冲动或许只是当前银行业表现出来的财富效应。最近几年,“银行暴利”已经深入人心。银行给人的印象是,一手存款,一手贷款,就可坐拥金矿。

  从资本逐利性质而言,这是最好的投资。因为它“旱涝保收”。

  所以短短半年时间,林林总总的民营企业开始追逐筹办银行,前有传出的苏宁云商、复兴集团、均瑶集团,后有杉杉股份力帆股份,等等。而且已经有20多家民营银行获得名称核准,只待银监会一发牌照即可开业。

  似乎,相关各方已就民营银行试点达成了一致,包括:明年初第一批试点,给予有限业务牌照,先期限制区域经营,注册资本金在5亿 10亿元之间;民营银行股东应为民营资本或社会资本人士等。

  但当中的“自担风险”规则没有明确,或者说民营银行的资本充足率、存款准备金率以及存贷比细则没有明确。企业家要清晰认识到银行的风险,也就是说,发起人股东不是投进去几个亿就没事了,当银行经营出现问题时,发起人股东就需要继续加大投资,以符合资本充足率等要求。

  监管层已经明确要求,民营银行要有较强的风险管控能力,较强的风险化解能力,以及具有风险承担的资本实力。

  这就要求作为发起人的民营企业要有充裕的资本实力。要筹谋银行的长远规划,做好定位,应对利率市场化带来的残酷竞争;储备高端金融人才,构建符合银行系统的管理体制,包括风险管理体系。另外需要建立银行自身的IT技术支撑体系,等等。

  同时,发起人千万别幻想银行就是自己的“提款机”,那个德隆时代已经一去不复返了。

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