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2019年11月15日 星期五

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加大金融产品和服务创新力度努力破解民营经济发展融资难题

  省委书记王儒林强调,抓民营经济,就是抓发展,就是抓工业化、城镇化和农业现代化,就是抓富民强省。作为服务县域经济和“三农”的主力军,吉林省农村信用社(含农商行、农合行,简称吉林农信)要紧紧围绕全省经济发展大局,找准方向,明确定位,把握脉搏,跟住步伐,在发挥金融支撑作用的同时,实现自身科学发展。

  农村信用社大力支持民营经济发展具有独特的自身优势和重大的现实意义。

  第一,支持民营经济发展是推动社会经济发展和履行社会责任的战略任务和客观需要。突出发展民营经济,是省委、省政府面对新形势、新发展确定的战略任务,更是加快我省经济社会发展、促进老工业基地全面振兴的关键。作为存款来自县域,贷款投放县域、税收贡献县域的地方性银行,大力支持民营经济发展是吉林农信义不容辞的责任。吉林农信以“农民致富的银行、微企成长的银行、居民兴业的银行”为市场定位,牢固树立与经济社会协调发展的观念,一方面通过良好的社会信誉、社会影响力促进农村信用社的货币经营更好更快地发展,另一方面通过履行社会责任影响社会、服务社会、回报社会,赢得地方政府加倍呵护和培育农村信用社的发展,增强农村信用社支持地方发展的信心和实力。

  第二,支持民营经济发展是增强吉林农信市场竞争力的必然要求。民营经济领域涵盖多个行业,对金融需求差异性很大。支持民营经济发展,客观上要求农村信用社围绕市场需求,增强产品和服务创新能力。通过加快信贷品种的创新,在原有传统的授信、不动产抵押的基础上,积极探索推行无形资产担保贷款、不动产担保贷款、各类权证抵押贷款、保单保函贷款等信贷新品种,依靠支付结算、电子银行、银行卡等业务功能,不断研发针对民营企业的个性化金融产品,提供优质的金融服务,全面满足民营经济各行业客户的差异化需求,既是对吉林农信市场竞争力提出的重大课题,也是吉林农信的发展趋势和必经之路。

  第三,支持民营经济发展是提升吉林农信经营效益的重要途径。目前,吉林农信城乡营业网点1620个,设立在行政村的助农金融服务点5600个,并有望在年内达到行政村全覆盖。从业人员2.5万人,其中,前台信贷营销岗位人员3500人,是省内网点覆盖最广、金融服务人员最多的金融机构,各县级联社已经成为县域“第一大银行”,面向的主要市场是县城和乡镇,主要客户群体是农户和中小微民营企业客户。发挥吉林农信点多面广的优势,巩固和维护好中小微民营企业客户,把中小微民营企业客户培养成吉林农信的忠实客户,吉林农信就拥有了生存和发展的坚实基础,实现经营效益就有了坚实的保证。

  第四,支持民营经济发展是吉林农信实现科学发展的战略选择。民营经济在经济发展中的地位和作用不可低估,发展潜力和空间巨大。加之我省与发达地区比较,民营经济发展水平相对落后,金融服务需求更加迫切。支持好民营经济发展,就为吉林农信在市场竞争中赢得了阵地、抢占了先机。农村信用社各县级行社作为独立法人,贴近市场、决策链条短、经营机制灵活,特别是近年来县级行社加快经营管理转型,逐步打造以客户为中心、以市场为导向、以信贷流程优化为重点的流程银行经营模式,小法人、小银行的优势特点更加突出,更能在支持民营经济发展中发挥作用。

  农村信用社支持民营经济发展,必须明确方向和重点,强化金融产品和服务创新,积极作为,破解民营经济融资难题,切实发挥金融支撑作用。

  全省突出发展民营经济大会后,省联社立即召开党委会议,研究部署农村信用社强力支持民营经济发展的措施。各班子成员分别带队深入各地区县级行社开展调研,在此基础上,创新公务员保证创业贷款、城镇化建设项目贷款、无籍房产抵押贷款等特定特色信贷产品44个,制定出台《吉林省农村信用社支持民营经济发展的指导意见》。截至2013年1季度,已与91家担保公司合作,全省民营企业贷款余额483.6亿元。

  第一,完善创新“六大金融”,进一步加强对民营经济的金融服务工作。完善普惠金融,继续大力推广“直补保”和“土地收益保证贷款”,探索开办林权、草场权、水域权保证贷款,推进城乡基本金融服务均等化;完善县域特色经济金融,增加与县域经济的契合度,围绕县域经济战略,加大信贷投放力度,推动县域经济产业化、规模化、市场化和区域化发展;围绕国家强农惠农富农重大战略,深入推进重点县域农村产业金融重点工程,打造一批服务水平高的重点县域行社,支持一批农业产业化龙头企业和现代农业大项目,服务一批跨越城乡的系统性集团客户和县域骨干支柱企业,支持一批农村城镇化和新农村建设重点项目。完善农业现代化金融,支持具有辐射带动作用的现代化农业项目发展,重点支持产业化龙头企业、农民合作社、农村种养大户、家庭农场及农村小微企业主;创新城镇化金融,把建设发展小城填作为新的信贷增长点,积极支持城镇化过程中的农民再就业;创新全民创业金融,为成长型小微企业、个体业主提供优质金融服务,促进民营经济发展;继续加大小微企业贷款的投放力度,安排专项信贷计划,重点支持符合国家产业政策和环保政策,从事现代农业、现代服务业、战略新兴产业的“专精特新”类小微企业。大力破解小微企业困境。目前,吉林省农村信用社已初步锁定重点项目近150个,预计全省今年小微企业信贷投放约400亿元。创新生态金融,支持绿色经济、循环经济,在金融支持民营经济发展过程中推进吉林特色生态文明建设。

  第二,以创新产品和服务为重要手段,着力提升服务水平。在创新重点区域上,主要是深度挖掘市场需求、改进现有产品和服务、积极探索新的合作模式,实现传统业务领域的新突破。突出“新三农”和县域两个核心市场,针对新兴市场主体,加大营销和产品开发,满足高端客户需求。积极支持产业转型升级。重点增强对创新能力强、技术水平高、发展前景好的高端制造业和新型服务业的金融服务,加大对新一代信息技术新能源新材料等战略性新兴产业的金融支持力度,增加对现代能源产业和综合运输体系建设的支持,积极支持文化产业大发展大繁荣。在产品创新上,主要是在现有“农贷通”、“好贷通”等百余种金融服务产品的基础上,围绕民营经济市场需求,推行“金融套餐”和个性化金融服务方案,全面满足微观经济主体的个性化需求,有效破解民营经济融资难题。6月初,将组织召开“吉林农信信贷产品展示推介会”。在服务团队上,全省招聘400名营销服务型客户经理,打造专业精英团队,深入客户当中,切实了解个体金融服务需求,实行专业服务、上门服务、便捷服务。加强业务培训,增强客户经理服务技能和技巧。在拓宽营销渠道上,各行社将信贷、结算等业务相结合,变简单的贷款资金提供者为融资解决方案的制定者,为民营经济发展提供金融增值服务。强化电子渠道培训推广与营销,充分依托现有电子服务渠道,加快实现一般类产品全员营销、重点产品高管营销、创新产品渠道营销,提高客户贡献度和服务满意度。在提高办贷效率上,要加快流程银行建设,推行个贷微贷事业部制,简化贷款审批流程,减少贷款审批层次,开辟“绿色通道”,为民营经济提供高效、便捷的授信服务。全年计划净增加民营经济贷款100亿元。在降低融资成本上,要通过降低管理成本及有效整合政企资源等综合高效融资服务,力争使中小微企业和民营经济综合融资成本在原来基础上下降10%—20%。

  第三,以加强银政合作为依托,切实增强金融支撑效能。要巩固深化与市县两级政府的战略合作,积极协调地方党政,出台优惠政策,打造良好改革发展环境。一是依托地方政府构建有效的沟通交流平台。以政府为主导,坚持和完善银企合作项目推介会、经济金融形势分析会和金融支持产业发展研讨会等制度,通过沟通和交流,在银行部门和政府部门之间构建起有效的沟通交流平台,形成政府部门、金融机构、企业间步调一致的工作机制。同时,与政府建立互派业务骨干挂职锻炼方式,互换信息,保持政府的大政方针以及农村金融的信贷政策、产品信息的对称和一致。二是寻求党政支持,解决农村金融机构发展难题。积极协调政府在农村金融不良清收、信用环境打造、股金红利免税以及支持中小微企业发展加大财政奖励等方面获得支持,以增强农村金融服务地方经济发展后劲。三是进一步加强银政企合作力度,促进经济金融共同发展。以政府为主导,积极协调地方房管、土地、工商、公证等部门对企业资产评估、登记和公证的收费统一标准,并按优惠政策降低收费价格,在减轻企业贷款成本的同时,便于金融机构提高办贷效率以及扩大利率优惠空间。

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