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2020年12月02日 星期三

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银监会:督促银行理财业务合规发展

  据新华社电中国银监会主席助理阎庆民29日指出,银行理财业务当前存在的主要问题是三个“不一致”:银行与客户对理财业务风险收益特征认识不一致,理财业务发展与银行内部管理水平不一致,与监管的要求也出现了不一致。

  阎庆民在中国银行业理财业务热点问题座谈会上说,对理财业务风险收益,银行认为,理财产品,特别是浮动收益类理财产品的收益应该“随行就市”;大部分金融消费者则将理财视为一种变相的存款,期望“旱涝保收”。加上个别银行信息披露不充分、风险提示不到位以及违规开展“资金池”理财业务等,导致风险边界模糊。

  阎庆民同时表示,银行理财业务的快速发展、期限错配,增大了银行流动性风险管理难度;管理信息系统、专业人才的不足,也带来了操作风险隐患。他说,理财业务发展要坚持守住风险底线的原则,特别要督促银行业金融机构充分披露理财产品相关信息,做到把风险揭示清楚。此外,银行与保险、证券、基金管理公司的合作越来越多,需要积极加强监管,避免出现监管套利。

  阎庆民说,下一步,银监会将督促银行在产品设计、销售、信息披露等方面履行责任,同时加强消费者教育,提高消费者金融风险意识;严格监管产品设计、销售和资金投向,推动加强银行、证券、保险监管政策的协调性。

  又讯中国银监会业务创新监管部主任王岩岫29日说,目前仍有部分银行继续开展不规范的“资金池”理财业务。对此,银监会已将“资金池”理财业务列为今年现场检查重点,各银行应尽快自查整改。

  王岩岫在中国银行业理财业务热点问题研讨会上表示,银监会作为银行理财业务的监管部门,将逐步修订和完善理财业务监管法规框架,在制度层面保证有法可依。

  他指出,目前银行理财业务存在一些不容忽视的问题:部分银行董事会和高管层对理财业务重视不够,缺乏明确的战略定位,没有真正确立“代客理财”理念;销售行为不规范,信息披露不够充分;理财业务发展速度快,参与机构良莠不齐,部分机构风险管理能力不足,开展业务不够审慎。

  统计显示,我国银行理财产品余额已从2007年底的5000多亿元增至目前的7.1万亿元,增长超过13倍。“银行理财产品发展速度虽然较快,但只占银行业资产的5%左右,还有较大发展空间。”王岩岫认为,就行业整体而言,风险可控,且发展潜力巨大,需要进一步提高规范要求和标准。

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