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2017年12月11日 星期一

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年末银行揽储花样百出 账户资金不足1万收管理费

  随着年关临近,银行揽储大战再度拉响。今年的信贷紧缩政策令银行吸收存款的压力陡增,尤其是近几个月银行存款出现外流的现象,也迫使银行加大揽储的力度。为满足存贷比达标,银行纷纷推出花样百出的揽储招数,送大米、电话卡、贴息存款,以及针对资产不达标客户收取账户管理费等等。业内人士指出,因为近期1个月以内短期理财产品被叫停,以往依靠短期理财产品高息揽储的方式受限制,银行只好提前应对。

  银行揽储:账户资金不足1万计收管理费

  记者近日收到某股份制银行发来的短信:自12月1日起,如果金卡客户月日均资产不到5万元,普通一卡通客户月日均资产不到1万元,将从下月起计收账户管理费,收费标准为10元/月,有代发工资的账户除外。据该行理财师表示,银行收取账户管理费,是要督促客户尽快达标,而对于达标的金卡客户,银行针对这些人群推出可优先购买的理财产品,如2个月预期收益可达5.1%。

  据了解,有的银行近期还推出了各种存款送礼活动,如存款送大米、电话卡等,记者从某股份制银行网点发现,在其宣传单页上,针对贵宾客户推出了三重礼的优惠活动,其中,黄金客户开户送价值100元的电话卡,白金客户和黑金客户开户可送价值200元、300元的电话卡,该优惠活动截止到12月31日。

  另外,一些中介也加入了银行揽储大军,在百姓网、赶集网等网站上,一些中介发出银行存款返利、送礼等信息。一位中介人士告诉记者,可帮助客户办理银行高息存款,但前提是存款资金量要大,100万以上的存款,年息可高达10个点以上,而目前一年期定期存款利息仅有3.5%。

  理财产品:滚动型收益率再度调高

  9月底,银监会下发了"91号文",强调不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储,并重点加强对期限在1个月以内的理财产品信息披露和合规管理;前不久,监管部门再次通知停发期限为1个月以内的理财产品。

  据了解,由于滚动型短期理财产品不在被禁之列,因此在1个月期理财产品被限的同时,银行借机提高了滚动型理财产品收益率。如建行日前发布公告称,自11月25日起上调三款滚动型理财产品预期最高收益率,上调最高达0.47个百分点。这三款分别是"乾元-日新(鑫)月异(溢)"按月开放资产组合型、"乾元-日鑫月溢"开放式资产组合型,以及"乾元-日日鑫高"资产组合型,根据不同理财期限,"日日鑫高"最多上调0.47个百分点,"日新(鑫)月异(溢)"最多上调0.41个百分点。

  光大银行也上调了12款月月盈、双月盈、季季盈产品预期收益率,最低上调0.7个百分点,最高上调1.1个百分点,但限制在12月23日15∶00前购买的申请,11月15日是该行双周盈产品开放日,当天购买该产品的客户,预期年化收益率最多上调2个百分点,幅度超过57%。

  外资银行:外币存款利率涨三四倍

  记者采访中发现,不少外资银行针对外币存款推出大幅优惠利率促销活动,主要针对新增资金。如花旗银行针对新增资金存款,提供了特惠利率,其中,3个月和6个月期限的美元存款最低起存金额仅为1000美元,原年利率分别为0.5%和0.9%,执行特惠年利率后分别为2.2%和2.875%,是原利率的三四倍。

  而在汇丰银行,存入3万美元(或等值外币)的新增资金,亦可申请高于挂牌利率的优惠利率,其中,澳币一年期定期存款优惠利率最高可达7.4%,港币2.5%,美元2.9%。而挂牌利率中,美元一年期存款利率为0.95%,澳币、港元分别为1.58%和0.6%,优惠利率最高超出原利率的四倍。

  渣打银行推出的"至高活利"定期存款项目,截至11月30日,如果是新进资金,定存13个月200万港币以上,可获利率3.3%,70万(含)~200万港币可获利率2.8%;美元新进资金在30万美元以上,利率达4.2%,而普通外币一年期存款港币和美元利率分别为0.65%和1.2%。

  一家外资银行有关人士告诉记者,外币存款利率上升应与贷款融资需求旺盛有关。据了解,在前三季度人民币贷款同比少增的情况下,外币贷款增加734亿美元,9月末外币贷款余额5239亿美元,同比增长24.4%。

  原因:银行存款负增长存贷比考核施压

  银行疯狂揽储的背后,是信贷紧缩背景下存款又出现显著少增的局面。近几个月,银行存款增长显得举步维艰,据东方证券分析师表示,1、7、10月分别出现3次存款负增长情况,而2003年以来,月度存款负增长现象也仅出现过4次。三季度上市银行整体存款零增长也更加蹊跷。

  数字显示,尽管三季度人民币贷款投放了1.51万亿元,但存款增量仅有7668亿元,10月份人民币存款继续环比下降2010亿元。银行存款的外流为银行存贷比考核再上"紧箍咒"。从银行三季报来看,包括中行、交行在内的5家银行存贷比超出75%的监管红线,华夏银行等其余5家银行存贷比也已超过70%。而相比中资银行来说,外资银行存贷比达标的考核大限临近,令外资行压力更大,因外资行进入中国市场时,监管部门对其存贷比指标曾设定了5年宽限期,今年年底外资银行存贷比必须达到75%,这也在某种程度上激发了外资行的揽储冲动。

  一周评论

  多变的市场不变的规则

  欧债危机的进展仍然充满变数,而美国国会特别委员会在削减赤字方面的谈判缺乏进展,这两大因素令投资者深感不安。受此影响,欧美股市主要股指又普遍下挫。美国、欧洲、日本经济增长面临严峻考验,并引发国际大宗商品大幅调整。在此背景下,A股市场也受到拖累下挫。

  多变动荡的市场中如何寻找投资之道?其实,多变的市场里,也有不变的规则。

  规则一,不要在所有人去买的时候入市,不要听消息去买股票。这条规则反过来也可以说,不要在所有人失去信心时绝望。1999~2000年,香港科技股起来了。当时市场非常疯狂,许多人都在买电讯盈科等电信、网络股,明明看到市盈率已经很高,但受到整个市场的影响还是去投入,但之后科技股泡沫很快破裂,不少人亏了钱。

  规则二,不要以为房子永远是升值的,投资要分散。最近10年内地的房价一直在涨,造成一些人的错觉,以为房价永远在涨。而经历过房价大跌的香港人则有过惨痛的教训。一对夫妻1997年结婚时,在香港比较偏远的地方买了房子,房价跌到最低点时差不多跌了80%。所以,即便是刚需结婚买房子,也要理性。年轻人量力而行,不必把所有钱都花在房子上,做好分散投资。

  规则三,理财需要长期才有可观回报。以前笔者见过一些客户图短期赚快钱炒卖期货,这是做短线、以小博大的专业投资,对一般投资者而言,就像去赌场,很容易亏钱。建议可做长期储蓄计划,比如教育基金、养老保障,平均成本进仓,有稳定回报。

  动荡市场,更是考验投资智慧的时刻。投资种类和产品的选择及配置没有简单的好坏,关键是弄清楚在什么样的市场下,适合什么样的投资人。比如"牛熊双盈"系列就较适合波动市,同时又有保本需求的稳健型投资人;而一些挂钩亚洲市场基金的基金宝产品,就较适合比较激进的投资人进行长线配置。

  • 来源:东方网
  • 编辑:孙朋浩

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