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2017年12月12日 星期二

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另类理财品今年发13款 红酒理财品年收益可达7%

  投资红酒、普洱茶和艺术品的理财产品已不足为奇,银行另类理财产品正在走俏。农行近日发行的一款1年期挂钩陀飞轮手表的投资理财产品,两三天就卖出3亿多。此外,工行、民生等多家银行都推出多种另类理财产品,引发投资热潮。然而,这些另类理财产品是否靠谱?

  手表理财品卖出3亿多

  “3亿多,相当于企业一年的销量。”农行金融市场部理财业务管理处高级产品经理刘笑飞介绍说,自从11月份农行与制作陀飞轮的海鸥手表公司推出“中国农业银行‘金钥匙·天工’海鸥手表受益权投资理财产品”,获得了意想不到的成功。

  另类理财产品的概念自2007年开始进入人们视线。刘笑飞告诉记者,农行曾经考虑过红酒等其他另类理财产品,但其市场均早已如火如荼,而手表则较为新颖,且陀飞轮手表也有收藏价值,银行希望通过这款产品,在这一市场获得先机。

  今年,另类理财成为理财市场上的“新星”,各家银行推出的另类理财产品,投资标的逐渐从最初的艺术品,扩展到红酒、白酒、普洱茶,甚至挂钩更加新颖的二氧化碳等新兴概念。据银率网统计,截至5月6日,今年国内银行发行的另类投资理财产品达13款。

  “实物保本”成流行方式

  “实物保本”是另类理财产品比较流行的方式。民生银行金融市场品部产品经理高蔚然表示,所谓的“实物保本”,就是如果所购买的理财产品出现赔钱的状况,银行便会以实物偿还。

  以民生银行此前推出的挂钩黄金的理财产品为例,如果黄金价格涨幅达8%,就抛出并提前终止投资,并与客户分享收益;但倘若到期价格下跌,银行就按照客户购买理财产品时的金价,返还客户真实的黄金。与之相似的,还有工行推出的挂钩普洱茶、农行推出的挂钩黄金的理财产品。

  “这样的好处就是客户还能够得到购买时等价的货品,在一定程度上对冲了损失。”刘笑飞表示,由于银行所选择的产品普遍上都是保值的实物,即使此刻下跌,客户拿到实物,今后也可能会有升值的空间。不过,高蔚然介绍说,“目前到期的产品,并没有给出实物的案例。”

  也出现过负收益产品

  业内人士表示,“实物保本”也同样存在风险。从收益上来看,这种变相的保本背后,还是让客户承担产品下行的风险。“例如普洱茶从2007年曾被炒作到顶峰价位,随后跌幅最高达到七成,相信没有人希望在家中囤积大量并不值钱的茶叶。”

  高蔚然描述了民生银行已到期的2007年发行的一款艺术品理财产品的操作过程,风险随时存在。高蔚然介绍说,原本在2007年看来包赚不赔的艺术品行业,在2009年理财产品到期时却遇到了经济动荡,艺术品市场也受到了影响,“当时真的担心艺术品压在手里卖不出去”。最终该产品2年收益率为25.5%,但较预期的30%以上的收益率仍逊色不少。

  从到期的几款理财产品上看,另类理财产品有不少收益颇丰。建行发行的挂钩普洱茶的理财产品,年化收益率达7.5%,深发展银行2007年发行的挂钩二氧化碳的产品,收益率亦高达14.125%。中行发行的一款挂钩葡萄酒的产品,年化收益率为7%,工行挂钩沱牌白酒的产品,不仅可以获得酒品,还可取得最高6.7%的年化收益。然而,也有一些银行发行的挂钩农产品的理财产品,几乎全军覆没,不是零收益,就是亏本5%。此外,还有一些银行外币投资的理财产品,虽最后实际收益看起来不错,但除去汇率变动的损失,也几近零收益。

  投资者配置最多别超20%

  浦发银行金牌理财工作室理财经理何溪表示,无论另类理财产品如何发展,也始终是小众产品。她表示,如果银行盲目地推广另类理财产品,会导致其标的良莠不齐,加上定价标准及收益并无统一标准,银行风险也将随之增加。

  “选择另类理财产品投资,最多不要超过总配置的20%。”何溪介绍说,另类理财产品并不适合大众的投资,所以一方面要看产品投资的方向是否靠谱,另一方面还应看其结构设计,是否有相应的保障机制。

  高蔚然表示,由于另类理财产品设计投资时间较长,普遍为2到3年,所以投资者还应考虑短期的资金流动性,切不可用短期的流动资金投机,不能“赌”市场。

  • 来源:北京晨报 作者:姜樊
  • 编辑:孙朋浩

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