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2020年12月05日 星期六

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15位理财师的2014资产配置

  明年买理财产品要擦亮眼

  □中信银行南京城南支行理财经理 王萍

  银行理财产品在明年的投资市场还将处于主导地位,但理财产品毕竟并非存款,也存在风险,购买理财产品更需擦亮眼睛。

  很多人到银行询问理财产品只问收益率是多少,却从不关心产品的投资方向、风险等级、产品的投资期限等。通常银行理财产品的投资方向会在产品说明中详细说明,购买时一定要找经验丰富的理财经理咨询是否在自己的风险承受能力范围内,这款产品是否适合自己,风险发生时自己是否能承担等。

  还有一部分人购买理财产品时常常只看收益率,一般银行理财产品只会报年化收益率,常会有短期产品的年化收益率高于长期的年化收益率,有很多人投资时就不停把钱搬来搬去。虽然每次都认为选了收益率最高的产品,一年核算下来还没有别人买的一笔一年期的收益高。其实,短期产品的高收益率并不代表最终的年化收益率,频繁在短期产品中“跑来跑去”收益都在募集期给吞噬了。

  大多数人投资基金都是在2007年左右股市6000多点时购买的,之后一直是亏损,也就不问不管,要不就抱着“等不亏了就卖掉”的心理。其实投资基金可采取定投的方式每月定时定额购买,这样既均衡购买成本,又可省时省心,但提醒一下:在市场较高时别忘了赎回,这些都需要有一位敬业专业的理财经理提醒你。

  市场低迷正可买基金

  □中国农业银行南京城北支行理财中心财富顾问 赵鸿钧

  岁末年初,个人以为当前是进行基金投资的好时机。基金投资的逻辑不同于单个股票,其考量的是当前整个市场是否具有投资价值。

  从估值角度分析,自2007年10月中国股市见顶回落以来,调整时间已达六年,目前整体估值处于合理区域。从长期来看,只要未来我国经济能够顺利转型,保持平衡增长,最终一定会体现到证券市场中来。展望2014,我们正站在新一轮大牛市的起点。从流动性角度考虑,牛市主升段的到来还需要一些时间。目前中央实行的是积极的财政政策和稳健的货币政策,主要是存量资金的结构调整,必然导致结构性行情。

  从证券市场整体分析,目前估值不高,意味着未来上涨有空间;流动性偏紧,预示价格不算贵。股市五六千点时银行排队买基金的盛况早已不再,目前市场低迷正是开始基金投资的好时机。投资者应根据基金公司的长期业绩表现,结合自身的风险偏好、财务状况等进行投资品种、规模、组合的选择。

  忌用风险换取高收益

  □中国银行江苏省分行私人银行部理财师 李仁骏

  2014年,中国理财市场必须关注几方面变化带来的影响:一是美国收缩QE并继续保持超低利率对国际市场的中长期影响,国内货币政策仍然偏紧,财政政策或转稳健;二是国内IPO即将开闸带来的直接融资机会;另外值得关注的是国内互联网金融的兴起,阿里小微贷、淘宝理财、支付宝、网上基金、手机支付钱包等,新兴的互联网金融市场正在给传统金融领域带来巨大的冲击,各方争夺的焦点都在理财市场。

  总体而言,2014年国内理财市场更加复杂多变,呈现出多元化发展格局,理财产品更加趋于市场化。此外,金融机构将更加注重对客户整体理财方案的定制化设计,根据客户风险程度的不同量身打造适合自身的理财产品。

  需要注意的是,我们在购买理财产品时无论是到传统的银行机构还是通过互联网络,都要选择正规的金融机构和渠道进行办理,对于自己拿捏不准的理财产品条款和风险属性,应该咨询专业的银行理财师,切忌因贪图高收益给自己带来损失。

  把握节点买理财产品

  □华夏银行南京城南支行理财经理 杨雯

  银行理财产品风险低、收益相对稳健,依然是2014年资产配置不可或缺的部分。投资者购买银行理财产品应把握好时机,一般而言,季末尤其是年末,是银行理财产品预期收益率较高的时点,在此期间购买可以获得更高的预期收益。投资者在购买时,不能只看预期收益率,还要认真研究产品的投向,选择适合自身风险承受能力的产品。首先应当对自身的需求有明确的认识,理财本金是不是闲置资金,投资期限大概多长时间、风险承受能力如何等;其次应当了解银行理财产品的详细情况,如产品期限、预期收益率、风险程度、投资方向等。

  目前A股处于历史低位,投资者可以适当关注股票市场投资机会。缺乏投资经验的可以尝试通过基金定投的方式,摊薄投资成本。

  • 来源:金陵晚报 作者:王萍
  • 编辑:孙毅

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