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2020年06月05日 星期五

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续交几百可多赔20万 投保人未及时缴费致保单失效

  银行账户被冻结未及时缴费致保单失效 专家提醒保单失效前

  “之前买了两份保险,其中一份失效了也没注意到,等到理赔时才发现,可是也没有用了。”郝先生(化名)的妻子无奈感慨。记者了解到,郝先生今年3月份不幸因病去世,在后期的保险理赔当中,妻子发现丈夫此前曾买过两份寿险,均可赔偿身故死亡责任,每份保险保额都有20万元,但其中一份却因保单失效不能获赔。

  保险专家建议,消费者应当每年都注意保单体检,关注保单是否都有正常续保,“在续保银行账户被冻结的情况下可以选择现金缴费,如果账户长期冻结,甚至可以选择变更投保人的方法。”

  郝先生于2007年6月在中意人寿中山中心支公司投保定期寿险,保额20万元。今年3月,郝先生因病去世,中意人寿向受益人——其妻子赔付20万元。据郝先生的妻子告知,郝先生在另一家保险公司投保的20万元寿险,却因保单失效而不能获赔。

  未及时缴费致保单失效

  郝先生妻子表示,郝先生2011年12月在中山另一家保险公司也投保了保额20万元的定期寿险。去年12月,当需要交续期保费时,郝先生名下的银行账户因某些原因被冻结,致保险公司无法从其银行账户扣取保费。“当时他无暇关注这份保单,也没有采取任何措施,一直到60天交费宽限期结束仍未交续期保费,他的这份保单就失效了。”郝先生的妻子说。

  中意人寿保险专家表示,事实上,保单失效的日子距离郝先生去世的日子不足40天,非常可惜,如果续交了几百元保费,则可多20万元理赔款。

  账户冻结仍能缴费续保

  中意人寿中山中心支公司运作主管蔡仁军表示,客户购买保险之后,如果个人信息发生了变化,需尽快联系保单服务人员或拨打保险公司客服热线,获得售后服务。

  如果郝先生的银行账户冻结时间较长,已临近交费宽限期末,能否以现金方式交费?

  蔡仁军表示,保险公司通常采取银行账户划扣的方式收取保费。如遇类似的特殊情况,投保人向保险公司反映后,保险公司接受以银行代收费的方式收取该期续期保费,客户将现金交至银行柜台,在银行代收费凭据上写明其保单号码。

  能否将交费账户改为郝先生妻子的银行账户呢?蔡仁军表示,这需要办理投保人变更手续,例如将投保人变更为郝先生的配偶或者父母,并提交新投保人的银行账号给保险公司。保险公司划扣保险费,则可维持保险合同继续有效。

  提醒:投保人可通过复效条款恢复原保单

  因为没有按时缴纳保费而使得原来的保单失效,此时投保人想恢复原保单,可通过复效条款的功能。复效条款是人寿保险的常用条款之一,是指人寿保险合同因投保人不按期缴纳保费失效后,自失效之日起的一定时期内,投保人可以向保险人申请复效,经保险人审查同意后,投保人补缴失效期间的保费及利息,保险合同恢复效力。

  一般而言,申请复效要具备以下条件:第一,不得超过复效申请的保留期限,一般标准保险合同条款规定的复效申请期限是合同失效之日起的2年之间,并期间不曾退保或把保险单变为定期寿险;

  第二,被保险人必须符合可保条件。在原保单失效期间,被保险人的条件可能发生变化,特别是失效期较长的保单。因此,在申请复效时,被保险人需要填写健康告知书或提供体检报告,以说明被保险人目前的实际身体状况及投保条件。保险人可根据此来决定是否同意复效;

  第三,投保人必须一次性补缴失效期间所欠缴的保险费和利息,并归还所有保险单质押贷款。

  建议:每年定期进行保单“体检”

  “客户的地址、电话变更而未告知保险公司,而导致保险公司无法联系客户,导致保单失效时有发生。”保险专家表示,保险产品期限一般较长,保险期限内,如果客户信息发生变更而未告知保险公司,可能导致保单失效,带来两种损失:一是客户虽未出险,因保单失效后退保造成的直接经济损失;二是一旦出险,客户因保单失效失去应有保障,部分产品保费豁免功能无法实现。

  “事实上,每年保险公司在消费者指定的银行卡划扣保费完成当年续费后,都会给消费者寄来一张续费成功缴费通知书,扣费不成功有通知函,扣费成功寄发票。部分保险公司同时还有短信通知客户交费、扣费状态等。”中意人寿保险专家指出,购买保险之后,应关注自己的保单,留意保单的交费方式及保费到期日,及时交纳续期保费。

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