撰文|杨畅

　　赵国庆, 2015年创办马上消费金融股份有限公司(下文简称“马上金融”)，马上金融的创始人兼CEO。曾任京东集团副董事长兼首席战略官， 拥有南开大学学士学位、天津大学硕士和博士学位，并持有中欧国际工商学院EMBA学位、清华大学五道口金融学院EMBA学位。

　　赵国庆提到，创业精神是马上金融企业文化的重要内核与精髓，是贯穿企业发展历程的精神动力，马上金融致力于成为一家国民企业，成为最被信赖的金融服务商。

　　而今，马上金融走过了五年岁月，完成了从0到1再到业绩名列头部的跨越。公司成立次年便实现盈利，近几年业绩稳居行业头部。

　　马上金融当前处于何种发展阶段？是怎样的发展内核能让一家公司拥有如此的“爆发力和成长速度”？该公司的企业文化有何特别之处？带着这些疑问，中国网财经记者采访了马上消费金融创始人兼CEO赵国庆。

　　“五年马上”：已进入高质量、可持续、稳健的发展阶段

　　据了解，经过三轮增资，马上金融注册资本达40亿元，连续四年实现盈利。截止目前，累计发放贷款额超过4000亿，合作金融机构200+，覆盖全流程全场景合作商户100万，注册用户突破1亿，截止2019年末累计纳税25.03亿元。

　　“今年对于马上来说是具有特殊意义的一年，既是公司成立五周年，也是受到新冠肺炎疫情严峻挑战的一年。但是通过多年来积累的自主研发能力，实现‘云呼叫中心’分布式部署，在疫情期间让员工在家实现远程办公，用户一次性问题解决率已超过85%，客户满意度达到98%，成功经受住了疫情考验，实现了逆势发展，这是全体马上人为五周年送上的一份最好的贺礼。”赵国庆表示。

　　自成立以来，马上金融始终坚持不以规模及盈利为荣，以能力建设为核心目标的经营理念，这也是我们实现高质量发展的内核因素。虽然已走过五年征程，赵国庆强调，创业精神仍是马上金融企业文化的重要内核与精髓，是贯穿企业发展历程的精神动力，是每个马上人始终铭记的初心。

　　下一个五年，马上金融还会继续坚持全闭环能力建设、坚持科技驱动和数字化、坚持开放平台，坚持合规经营、坚持重视风控，致力于打造能够担当更多责任的企业。

　　硬核实力：全面数字化闭环能力

　　值得一提的是，赵国庆强调全闭环能力的建设。他表示：“企业应建设全闭环的业务模式。这也是马上金融经过疫情检验的正确模式。我们的全部业务都是自主可控的，因此可以在面临突发危机时，做出更加敏捷的反应、灵活的调控与决策。”

　　据介绍，马上金融覆盖业务全流程的全面数字化闭环能力建设，包括合规能力、资产管理能力、多元融资能力、数据决策能力、自主获客能力、自研科技能力、智能客服能力、组织协同能力。各个能力犹如齿轮环环相扣，构建了马上金融的核心竞争力。

　　例如获客方面，实现多场景智能营销，打造自主精准获客能力。构建了APP、公众号、服务窗、小程序四位一体的自营获客渠道以及全面覆盖互联网巨头、零售商、电信服务、垂直互联网公司等超过200个场景的开放合作生态，形成了线上、线下多元化、全场景、高效触达用户的自主开放获客模式。

　　风控方面，建立了智能化的全面风险管理能力，实现自动化、实时化、自适应的风控体系，形成了灵活迭代的风控策略和千人千面差异化授信及风险定价。300多人的大数据风控团队，积累了亿万级数据源、10万+ 风险特征变量、毫秒级的实时数据获取及加工以及2000+风控决策策略、决策流、数据模型人工智能算法。

　　科技方面，构建了线上化、适配不同场景、不同用户群体的多元化产品矩阵，打造了完整的去IOE的互联网分布式架构，结合深度学习，机器学习等技术，把AI技术广泛应用在智能获客、风控管理、智能贷后管理、智能客服全流程，实现了一流的用户体验以及高效的运营体系。

　　赵国庆谈到：“科技能力已成为消费金融公司发展的核心驱动力和竞争力。消费金融与科技的融合会越来越深入，人工智能、大数据、云计算、区块链，这些技术会跟消费金融业务深度协同，进而会重塑金融服务的成本和效益的均衡，给用户提供更好的产品和服务。”

　　目前，马上金融已组建1000余人的科研团队，自主研发了800余套涵盖消费金融全业务流程、全生命周期的核心技术系统，累计提交专利申请220余件。马上金融拥有自主研发的人脸识别、唇语识别、智能语音识别、声纹识别，智能空号检测、OCR识别等通用技术及得助智能交互平台、智慧双录系统、智能语音实时质检、刷脸支付等成熟产品解决方案均具备对外输出能力。

　　企业文化：每一位同事都参与了“马上文化”的塑造

　　一个企业拥有硬核成绩的背后，是强大的“软实力”。谈及企业文化，赵国庆说道：“文化不是挂在墙上写在纸上，而是靠实践‘做’出来的，每一位在马上或者曾经在马上的同事们，都用行动参与了我们企业文化的塑造。”

　　马上金融的价值观是：诚信、团队、创新、效率。赵国庆表示，在2020年这场抗疫中，马上金融的团队用实际行动给出了最好的答案。疫情发生之后，内部没有任何的迟疑，大家第一时间想到的是如何保障用户服务不中断，客户利益不受损。

　　他谈到：“这中间有很多让我们难忘的人和事，我们的研发团队昼夜奋战，仅用48小时完成了云呼叫中心上线；有放弃与孩子春节团圆，坚守岗位14天不下火线的同事；有背着两箱方便面，冒着疫情毅然登上返渝列车的同事；有四处借电脑，只为第一时间远程上线支援团队的同事。”

　　值得关注的是，赵国庆在访谈中谈到了他对“马上金融的企业文化是否仍然适应发展现状”的思考。

　　赵国庆表示：“今年是马上金融创业的第五个年头，从2015年创立之初，我们就确定了企业的发展目标，我们要做一家让员工和团队倍受尊重，让用户信赖的国民企业。经历了五年的发展，我们的队伍越来越壮大，来自不同行业、拥有不同背景的员工越来越多，但我们所坚守的文化价值观依然保持一致，特别让我欣喜的是，我们不忘初心，艰苦朴素的马上创业精神始终保持不变。”