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“按照征求意见稿,未来网贷运营的真实情况将掌握在银行手中,容易掌握网贷平台的现状,有利于有关部门对于网贷行业整体的监管。据记者调查,目前已经开展P2P资金存管的银行中,部分银行确实并不满足设立专门的部门以及自主开发和自主运营技术等要求。
记者发现,由于银行的谨慎,目前真正与银行对接上系统的平台并不多。据盈灿咨询不完全统计,截至2016年1月18日,已有民生银行、徽商银行、招商银行、浙商银行、建设银行、广发银行等20余家银行涉足了P2P网贷平台资金存管业务,80家平台与之签订了资金存管协议,约占P2P网贷行业正常运营平台数量的3%。
记者发现,由于银行的谨慎,目前真正与银行对接上系统的平台并不多。据盈灿咨询不完全统计,截至2016年1月18日,已有民生银行、徽商银行、招商银行、浙商银行、建设银行、广发银行等20余家银行涉足了P2P网贷平台资金存管业务,80家平台与之签订了资金存管协议,约占P2P网贷行业正常运营平台数量的3%。
监管行为投融资双方开设独立的个人账户,会对充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。此外,这套体系下,平台还会开设风险准备金账户和担保账户等。 银行直连 银行直连是在交易过程中,网贷平台直接与银行开通支付结算通道,投资人不需要充值和提现,通过银行进行在线交易。等到投资人投资标的到期,资金直接返还投资人原始支付时的账户。该模式的特点是平台在银行建有“专用存管账户”,该账户不受平台直接操作。
刚过去的周末,银监会向各家银行下发《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,引起了P2P行业的热议。记者从征求意见稿看到,该指引共五章26条,对于银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。其中包括对P2P企业的资质门槛、存管模式,披露信息等。 存管门槛提高 最受P2P平台关注的,莫过于网贷平台开展银行存管的门槛。 记者看到,征求意见稿对开展资金存管业务银行和网贷平台双方都提出了资质的要求。
而在开鑫贷总经理周治翰看来,《征求意见稿》在实施后不仅是对网络借贷行业的健康、规范发展有益,同时对存管银行来说,也是抓住新金融风口的机遇。“目前银行整体发展速度已经不如前些年,收入增长急剧收窄,其发展也需要新的业务空间。传统金融机构与互联网金融的拥抱,可以迸发出意想不到的火花。
值得注意的是,在资金存管方面,《指引》中明确指出“存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户”,这一政策变化被业内解读为曾备受追捧的“银行 第三方支付机构”的联合存管模式或将遭遇“封杀”。 银行免责范围扩大 《指引》对银行对接。
其中,《征求意见稿中》明确指出:“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”此前,第三方支付作为平台的主要存(托)管方,但随着互联网金融监管,这一模式已经逐渐做出改变,不少第三方支付另辟蹊径,开创了银行 第三方托管模式。然而近日,随着银监会的一纸发文,或意味着联合存管模式的终结。
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