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2021年01月27日 星期三

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券商首入央行支付系统 互联网金融“围猎”银行

  如火如荼的互联网金融创新大潮中,券商再向前迈进一步。

  15日,市场消息称,央行已经同意国泰君安证券有限公司试点加入人民银行支付系统,国泰君安是除商业银行之外第一家加入央行支付系统的金融机构。《经济参考报》记者就此事向国泰君安方面求证,未得到正式回应。但从多方了解的情况来看,此事属实。业内人士认为,无论是阿里金融的创新,还是来自门户、电商的创新,亦或者券商机构的“电子化”转型,传统银行的存、汇、贷三大基本业务都开始遭遇挑战。

  事实上,在此之前的5月,国泰君安董事长万建华曾在第二届券商创新大会上表示,公司正积极申请加入人民银行支付系统的业务试点,已按照要求提交了所需要的申请材料。

  据悉,国泰君安近日已下发内部文件,要求公司各部门、各子公司、各分支机构以“更快更强的执行力”共同推进支付功能设计应用,共同实现平台落地、集成账户落地,切实推进支付功能应用开发。据国泰君安人士介绍,公司刚完成一轮业务调整,零售业务部已拆分成综合管理部和网络经营部,由综合管理部负责先前的分支机构的管理等职能,而新设的网络经营部初涉部分互联网金融业务,如重设公司网站、网上呼叫中心业务等。

  “这对于证券行业来说是一个突破,国泰君安正在尝试的‘综合理财账户’是要实现股票账户、期货账户、资管账户以及消费支付等功能的集合,而万建华本人也有央行工作经验。”接受《经济参考报》记者采访的一位券商人士指出,加入央行支付系统,意味着国泰君安将可以从事银行存、汇两大基本模式,及更多类银行业务,未来传统银行的龙头地位将可能受到挑战。

  根据证监会规定,券商客户交易结算资金必须全额存入具有从事证券交易结算资金存管业务资格的商业银行,单独立户管理;证券公司及其证券营业部必须将客户交易结算资金全额存放于客户交易结算资金专用存款账户和清算备付金账户。在此规定下,客户在证券公司开立的“客户资金账户”只是一个虚拟账户,无实际头寸。

  “券商客户资金‘封闭运行’导致广泛的支付功能难以实现,制约了证券公司基于客户资产特征所做的一系列产品和服务创新。”国泰君安分析师赵湘怀指出,目前券商正在基于互联网平台构建综合理财服务账户,这将促进支付、托管和交易功能的健全。券商正在积极地向监管层申报综合理财账户试点方 案 , 预 计 未 来 会 有 政 策 上 的 突破。

  “短期来看,有利于进一步推动券商创新业务的发展,券商开展类银行业务短期内也不会对银行构成冲击。而从中长期来看,加入到央行支付系统,意味着券商未来可以参与到更多资金层面的业务,对于国债期货的开展和进一步推进利率市场化都是有益的。”上海交通大学高级金融学院副院长朱宁指出。

  不过,也有市场人士认为,试点初期,央行政策仍将以严控风险为主。证券公司获批加入央行的支付系统对银行冲击不大。

  中信建投人士指出,如果加入央行支付系统,券商将有机会参与到央行各类型的贷记业务、借记业务以及即时转账业务等,但无法实现 更 加 便 捷 的 线 上 消 费 以 及 线 下PO S机刷卡等,若试点顺利,未来还有望加入银联系统,实现更多消费支付功能。

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