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2018年11月13日 星期二

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70%理财产品被定义低风险 中资行普遍面临整改

  2011年是理财产品的爆发年。上周五某银行开放150分钟的网银秒购理财产品,引发大争抢。部分银行的理产品有理财经理预约额度,对购买者资格进行限制。

  在一片“抢产品”的呼声中,投资者逐渐关注产品风险和投资者风险评估,这两大问题也一直是银行理财产品纠纷的争议焦点。

  投资快报记者了解到,各大银行的风险评级和标准不同,但大体上分为两类“五级风险”和“六级风险”。然而,目前市场上最流行的是“低风险产品”,一些被外资行评为“高风险”类别的非保本浮动收益产品也隐身其中。

  今年8月28日,银监会发布会令称,《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称“《管理方法》”)自2012年1月1日起施行。投资快报记者查阅资料获悉,《管理方法》有两大条款对银行产品风险评估进行解释,也对投资者风险评估有相关规定。

  目前距施行时间仅有31天,银行的整改也迫在眉睫。

  产品评级多以“五、六”为主

  根据《管理办法》第二十四条规定,“商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,制定风险管控措施,进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分。”

  投资快报记者对上市16家银行进行调查发现,大部分银行在理财产品说明书标有内部风险评级,最常见的理财产品风险等级分类有两种。第一种是以交通银行(601328)为代表的六个级别,“1R:极低风险型,2R:低风险型,3R:较低风险型,4R:中等风险型,5R:较高风险型,6R:高风险型”。第二种是以光大银行(601818)为代表的五个级别,“低”、“较低”、“中”、“较高”以及“高”五个级别。其中,前三个级别的表述有所差别,例如中国银行(601988)产品前三级为“1为极低风险型,2为较低风险型,3为中等风险型”。

  投资快报记者统计后发现,诸多银行都以“预期收益率能否实现、本金损失的概率”作为评判标准,并加以说明“适合何种水平投资者风险的投资者”。

  如某行“得利宝?天添利”A款(0191090001)被评为“1R”,原因是“该类产品的风险极低,预期收益率不能实现的概率极低,可适合于愿意接受极低水平投资风险的投资者”。 11月25日销售的“得利宝?新绿”人民币30天理财(2131110132)为2R风险,“该类产品的风险低,预期收益率不能实现的概率低,可适合于愿意接受低水平投资风险的投资者。”该行海南分行定制“得利宝?沃德添利-31天为”3R“,称为”该类产品的风险较低,本金亏损的概率较低,预期收益率不能实现的概率较低,可适合于愿意接受较低水平投资风险的投资者。

  • 来源:东方网
  • 编辑:张明江

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