罗延枫：

各位媒体朋友上午好，欢迎大家参加今天的小微企业金融服务和绿色金融新闻发布会。金融支持小微企业和绿色发展是近年来人民银行非常重要的工作内容。2021年，人民银行在保持货币信贷总量合理充裕的基础上，创造性地运用了结构性的货币政策工具以及其他金融服务措施，在提升金融服务实体经济质效、改善企业营商环境等方面取得了良好的成绩。中央经济工作会议要求2022年的经济工作要稳字当头、稳中求进，稳健的货币政策要灵活适度，保持流动性合理充裕，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持，人民银行将认真落实中央经济工作会议精神，做好相关工作。为了让大家更好地了解人民银行在支持小微企业和绿色发展方面的情况，我们特别组织了今天的新闻发布会。首先我介绍一下出席今天发布会的几位嘉宾，他们是：人民银行研究局局长王信先生、货币政策司司长孙国峰先生、金融市场司司长邹澜先生、支付结算司副司长严芳女士、征信中心主任张子红先生。先请王信局长介绍情况。

王信：

各位媒体朋友大家上午好！非常高兴有这个机会和大家一起来交流。我今天上午重点介绍绿色金融的相关工作。我国的绿色金融体系起步比较早，在支持低碳转型的过程中发挥了重要的作用。尤其是今年绿色金融在标准制定、激励政策、国际合作等方面取得了重大突破，为实现碳达峰、碳中和目标贡献了力量。

一是“国内统一、国际接轨、清晰可执行”的绿色金融标准体系加快构建。这里有几项重要的进展，包括《绿色金融术语》国家标准已完成首轮意见征集，《金融机构环境信息披露指南》《环境权益融资工具》两项行业标准已发布，另有三项行业标准已完成送审、一项行业标准已立项。今年4月，人民银行联合发展改革委、证监会印发了《绿色债券支持项目目录（2021年版）》，实现了国内绿色债券界定标准的统一。二是环境信息披露要求和金融监管不断强化。人民银行指导绿色金融改革创新试验区的金融机构试编制环境信息披露报告并探索开展碳核算，未来将适时推广到全国。人民银行还组织部分商业银行开展了气候风险压力测试。三是激励约束机制进一步完善。创新推出碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，引导金融机构加大对绿色低碳项目的支持力度。修订印发《银行业金融机构绿色金融评价方案》，将定量评价范围扩展至绿色贷款和绿色债券，并为绿色理财、绿色信托等业务预留了空间。四是绿色金融产品和市场体系日益丰富。截至今年三季度末，我国绿色贷款余额已接近15万亿元，绿色债券余额超过1万亿元，均居世界前列。创新推出碳中和债、可持续发展挂钩债等金融产品，有效提高金融服务碳减排的针对性。五是绿色金融国际合作不断深化。中国是全球应对气候变化的积极倡导和践行者，今年人民银行担任G20可持续金融工作组联合主席，牵头起草了《G20可持续金融路线图》和《G20可持续金融综合报告》，重点研究了统筹绿色分类标准等方法工具，加强可持续信息披露和报送等事项。上述两份报告已获G20财长和央行行长会议批准。

下一步，金融部门将更加积极主动作为，着力做好以下工作：一是健全顶层设计，引导和撬动更多资金进入碳减排领域，推动能源结构、产业结构、生产和生活方式全方位绿色低碳转型。二是推动标准研制，完善绿色金融和转型金融的标准。三是强化信息披露，开展金融机构碳核算，稳步推进气候风险压力测试。四是完善激励约束，提升金融系统支持绿色低碳发展的内在动力。五是更好发挥全国碳排放权交易市场的定价作用，以更加市场化的方法实现碳减排。我就先介绍这些，非常期待和各位记者朋友交流，谢谢。

罗延枫：

下面请孙国峰司长介绍情况。

孙国峰：

谢谢。2021年以来，人民银行按照党中央、国务院决策部署，实施稳健的货币政策，灵活精准、合理适度、以我为主、稳字当头，货币政策前瞻性、精准性、有效性进一步提升，金融支持实体经济力度进一步加大。一是保持流动性合理充裕。综合运用多种货币政策工具投放流动性。2021年7月和12月两次降准各0.5个百分点，共释放长期资金2.2万亿元。两次召开金融机构货币信贷形势分析座谈会，引导金融机构增强信贷总量增长的稳定性。2021年前11个月，新增贷款18.8万亿元，同比多增4384亿元。11月末M2增速为8.5%，社会融资规模增速10.1%，同名义经济增速基本匹配。二是企业综合融资成本稳中有降。持续释放LPR改革潜力，12月一年期LPR下行5个基点至3.8%。优化存款利率监管，将存款利率自律上限由存款基准利率上浮改为加点确定，降低银行负债成本。下调支农支小再贷款利率0.25个百分点，加大对“三农”、小微企业的支持力度。市场化利率形成和传导机制的有效性提升，有力促进降低企业综合融资成本。2021年1-11月企业贷款利率为4.61%，同比下降0.11个百分点，11月企业贷款利率为4.54%，为有统计以来新低。三是加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。2021年初增加2000亿元再贷款额度，引导信贷增长缓慢地区地方法人银行增加信贷投放。3月份，按照国务院常务会议部署，将两项直达工具延期到2021年底。9月份，增加3000亿元支小再贷款额度，支持地方法人银行增加小微企业和个体工商户贷款。11月份，人民银行推出了碳减排支持工具和2000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款。这些措施既是结构性工具，也对稳住货币信贷总量作出贡献。11月末，普惠小微贷款余额18.9万亿元，同比增长26.4%。11月新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为4.98%，比2020年12月下降0.1个百分点。11月末普惠小微贷款支持小微经营主体约4300万户，同比增长35%，普惠小微贷款实现了量增、面扩、价降。

2022年要贯彻落实中央经济工作会议精神，稳字当头、稳中求进，稳健的货币政策要灵活适度，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，更加主动有为，加大对实体经济支持力度，保持流动性合理充裕。增强信贷总量增长的稳定性，保持货币供应量和社会融资规模同名义经济增速基本匹配。结构性货币政策工具要积极做好“加法”、精准发力，引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展的支持力度。按照国务院常务会议部署，明年人民银行将重点做好两项直达工具的转换工作，其中普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，时间为2022年起到2023年6月底。从2022年起普惠小微信用贷款支持计划纳入支农支小再贷款管理。实施好碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，综合施策支持区域协调发展。相信随着这些政策措施落地见效，货币政策对小微企业、绿色发展等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度将进一步加大，效果将持续显现。谢谢。

罗延枫：

下面请邹澜司长介绍情况。

邹澜：

我先给大家介绍一下金融支持中小微企业的总体情况。刚才孙司长在介绍中重点提到了小微企业融资的情况，我作一个补充。今年以来，人民银行认真贯彻党中央、国务院决策部署，会同相关部门认真落实已出台的各项政策，及时研判经济形势，研究谋划新的金融支持措施，积极支持广大中小微企业以及个体工商户。一是综合运用降准、再贷款、再贴现等政策，保持流动性合理充裕，为中小微企业融资营造适宜的货币金融环境。继续实施好两项直达实体经济货币政策工具，缓解中小微企业资金压力。二是开展中小微企业金融服务能力提升工程，督促银行优化内部资源配置和考核激励机制，强化科技手段运用，加大首贷、续贷、信用贷款支持力度，推广主动授信、随借随还贷款模式，更好地满足中小微企业融资需求。三是提升中小微企业融资便利度，建立完善供应链金融政策框架和基础设施，建设供应链票据平台，推广中征应收账款融资服务平台，提高中小微企业应收账款流转效率。1-11月共支持2.3万家中小微企业应收账款融资1.8万亿元。四是继续发挥“几家抬”合力，加强与财政、工信、市场监管等部门协调合作，继续强化贷款风险分担补偿、信用信息共享机制建设。总的来看，今年以来银行体系流动性合理充裕，金融服务能力持续提升，小微企业融资继续保持“量增、面扩、价降、结构优化”的良好态势。

关于总量和融资成本方面刚才孙司长已经介绍了，我补充两方面的情况。一是从覆盖面来看，普惠小微贷款支持小微经营主体4304万户，同比增长35%，增速比上年末又高出15.6个百分点。二是从结构来看，信用贷款占比持续提升，11月末普惠小微贷款中信用贷款占17.8%，较去年末高2.4个百分点；专精特新企业支持力度不断增强，11月末专精特新“小巨人”企业整体获贷率71.8%，户均贷款余额7620万元。下一步，人民银行将加强部门间协调合作，继续落实好各项纾困帮扶政策，加快健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，持续优化中小微企业融资环境，支持中小微企业和个体工商户发展。谢谢。

罗延枫：

下面请严芳副司长介绍情况。

严芳：

关于人民银行支持小微企业的综合举措，刚才孙司长和邹司长都作了阐述。我从支付结算的角度对小微企业的账户服务向各位媒体朋友们作一个介绍。党中央、国务院一直高度重视小微企业的账户服务。人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署，坚持“支付为民”理念，指导商业银行按照开户便利度不减、风险防控力度不减、优化账户服务要加强、账户管理要加强，即“两个不减、两个加强”的原则，优化小微企业的账户服务。在各方的共同努力下，目前小微企业的开户流程优化，数量显著增加，时间大幅度缩减。2021年前11个月，企业（含个体工商户）开户共1275万户，同比增长22.3%。新设企业开户率（新开户企业数÷注册登记数）为79.3%，同比上升了6.2个百分点，开户时间缩减为1至3天，同比平均压缩60%。

为实现这个目标，人民银行指导商业银行主要做了六方面工作：一是加强顶层设计。印发了《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，提出了18条措施，创新推出简易开户和账户分类分级管理，指导商业银行通过简化开户的辅助材料要求，合理控制账户的功能，确保客户风险等级与账户功能相匹配，做到账户既便利开立也要确保安全。截至11月末，全国已有11.4万个银行网点提供了简易开户。二是加大信息公示的力度。指导商业银行公示开户资料、开户费用和开户时间，公示开户负面清单，公示本网点、上级行、人民银行分支行三级服务监督电话，提升服务透明度，建立服务底线标准，接受社会监督。截至11月末，公示负面清单的银行网点为16.5万个。我们也欢迎媒体共同予以监督。三是推动部门的合作。会同市场监管部门通过企业信息的共享、业务联办等推动开户的便利化。截至11月末，有214家商业银行通过企业信息联网核查系统核查工商注册登记信息3962万笔，7.06万个银行网点与地方的“一网通办”平台对接，实现了企业的注册和预约开户同时办理，45.16万个企业使用了电子营业执照和电子印章开户。四是减免服务费用。围绕银行账户服务、人民币结算提出了12项减费让利的措施。截至11月末，商业银行、支付机构、清算机构向实体经济让利约54.5亿元，累计惠及市场主体超7300万户，其中商业银行减免小微企业开户费用16.2亿元。五是提升风险防控的精准度。指导商业银行提升反诈打赌的水平，提高涉诈涉赌资金的监测和管控能力，为推出便利化的服务措施提供了有力的保障。六是压实责任。压实商业银行账户管理的主体责任和人民银行分支机构属地管理两个责任，常态化开展“处级干部走流程”暗访和开户数量的监测分析，建立服务监督长效机制，确保各项措施取得成效。

此外，人民银行还印发了《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》，指导商业银行为高校毕业生、农民工等工资卡开户提供便利，便利小微企业创业和个人就业金融服务。下一步，人民银行坚决贯彻落实党的十九届六中全会精神和中央经济工作会议精神，按照党中央、国务院的决策部署，做好反诈打赌、优化账户服务等各项工作，对出台的指导意见抓紧落实落地落细，提升小微企业银行账户服务获得感和满意度。谢谢大家，期待和大家的交流。

罗延枫：

下面请征信中心张子红主任介绍情况。

张子红：

各位新闻媒体朋友，大家上午好。2021年以来，征信中心认真贯彻落实《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》，在人民银行的指导下，切实履行全国动产和权利担保统一登记制度，保证动产融资统一登记公示系统的安全稳定运行，通过高效便捷的登记服务，为促进中小微企业动产融资业务增量扩面，提高中小微企业融资可获得性，推动绿色金融创新发展发挥积极作用。一是统一登记系统全面升级、运行平稳，有效促进中小微企业融资服务。一方面是统一登记系统运行平稳，累计登记近1400万笔，其中超过九成登记的担保人为中小微企业。截至今年11月底，统一登记系统累计注册登记用户6.9万个，累计发生登记1355万笔，查询1.09亿笔。今年1-11月份，统一登记系统发生登记493万笔，较去年同期增长71%。工作日日均登记1.9万笔，日均查询9万笔。发生的各类动产和权利担保业务中，担保人为中小微企业的登记1285万笔，占登记总量的95%，服务中小微企业564万家。另一方面是统一登记助力动产融资资源有效转化为抵质押品，中小微企业动产融资可获得性增强，金融机构放贷意愿增强。在七类登记中，融资租赁登记较去年同期增长43%，应收账款质押和转让登记较去年同期增长52%，生产设备、原材料、半成品、产品抵押登记、所有权保留、存款单、仓单、提单质押登记及其他动产和权利担保登记等四类业务增长显著，占比超过16%。各类机构积极开展动产担保融资业务，今年1-11月，银行等金融机构登记171万笔，占登记量的35%，融资租赁、保理和担保公司等机构登记275万笔，占比56%。上述机构登记的总量占比达91%。

二是发布了《动产和权利担保统一登记办法》，动产和权利担保统一登记服务制度建设不断健全。为配套做好动产和权利担保统一登记服务，引导市场主体规范开展动产和权利担保登记和查询服务，有效保障自身权益，我们配合人民银行相关部门对现行的《应收账款质押登记办法》进行了修订，更名为《动产和权利担保统一登记办法》，已于近期发布。三是落实国务院营商环境创新试点工作要求，进一步优化经常性涉企服务。动产融资是解决中小微企业缺乏抵质押物、融资难问题的有效手段。我们将继续做好以下两方面的工作，一方面继续完善统一登记制度，立足全国动产和权利担保统一登记服务，保障系统安全运行，建立高效运转的服务体系，不断提高服务效率和质量。另一方面推动完善融资担保制度，进一步优化经常性涉企服务，促进金融产品创新，提升中小微企业融资可获得性和便利性。谢谢大家。

罗延枫：

刚才五位嘉宾已经分别介绍了情况。接下来，欢迎大家围绕今天的主题提问。

上海证券报：

两项直达实体经济的工具转化为常态化工具是出于怎样的考虑？人民银行在这方面有哪些安排？以及转变为常态化工具之后将新增多少贷款？对于小微企业融资还会有哪些影响？

孙国峰：

谢谢提问。两项直达实体经济的货币政策工具实施以来有效发挥了杠杆撬动作用，为金融支持小微企业和个体工商户提供了正向激励，有力促进了稳企业、保就业。截至2021年11月末，人民银行通过普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具，提供了189亿元激励资金，直接带动地方法人银行对2万亿元普惠小微企业贷款延期，撬动全国银行业机构对15.1万亿元贷款延期。人民银行通过普惠小微信用贷款支持计划提供3175亿元低成本资金，直接带动地方法人银行发放普惠小微信用贷款8794亿元，撬动全国银行业机构发放普惠小微信用贷款9.6万亿元，取得了明显的效果。小微企业在国民经济中具有重要地位，小微市场主体量多面广，是经济活力的体现，也是带动就业的主力军。考虑到当前我国经济下行压力和小微企业面临的实际困难，继续加大金融支持小微企业力度，有利于稳企业保就业，有利于稳定宏观经济大盘。此前两项直达工具已延期实施两次，本次采取市场化方式对两项直达工具进行转换，有助于在保持和巩固对市场主体支持力度的同时，用更可持续的方式继续做好金融支持保市场主体工作。

具体安排为：普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，从2022年起到2023年6月底，人民银行对地方法人银行发放的普惠小微企业和个体工商户贷款，按照余额增量的1%提供资金，鼓励增加普惠小微贷款。从2022年起将普惠小微信用贷款支持计划并入支农支小再贷款，原来用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度可以滚动使用，必要时可再进一步增加再贷款额度。今年12月7日人民银行下调了一年期支农支小再贷款利率0.25个百分点至2%，支农支小再贷款利率更加优惠。符合条件的地方法人银行发放普惠小微信用贷款，可向人民银行申请再贷款优惠资金支持。转换后的市场化工具将继续发挥牵引带动作用，推动普惠小微贷款量增、价降、面扩，两项直达工具的接续转换有利于金融机构与客户市场化自主协商延续到期贷款，同时积极挖掘新的融资需求，引导金融机构扩大小微企业和个体工商户融资，增强持续服务能力，促进普惠小微贷款进一步增量、降价、扩面。

中央广播电视总台（央广经济之声）：

请详细介绍一下明年人民银行还将采取哪些具体措施来支持中小微企业的融资？

邹澜：

谢谢您的提问。去年以来，面对疫情冲击，人民银行按照党中央、国务院部署，坚持长短结合、标本兼治，不断完善中小微企业金融支持政策体系，加大对受疫情影响的重点行业企业支持，切实缓解中小微企业融资问题，促进市场主体发展壮大。当前我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。国内疫情多点散发，中小微企业资金紧张进一步加剧。下一步，我们将按照党中央、国务院决策部署，重点突出一个“实”字，在已有的政策框架下，进一步深入推进以下几方面的工作：一是用好多种货币政策工具。做好两项直达实体经济货币政策工具的接续转换，运用好普惠小微贷款支持工具，加大对小微企业和个体工商户的贷款投放，继续增加首贷、续贷、信用贷。二是持续开展中小微企业金融服务能力提升工程。推动金融机构继续优化内部政策安排，强化金融科技赋能，增强客户识别、信用评价、贷款定价及风险管理能力，改进完善贷款尽职免责内部认定标准和流程。支持金融机构发行小微企业专项金融债券。

三是提高中小微企业供应链融资可得性。近年来小微企业的应收预付账款问题比较突出，各方面反映比较多。适度的商业信用是市场经济活动里的正常现象，也反映出企业与企业之间长期的合作关系和相互信任。但是超出一定限度可能就变成了一个问题，可能对小微企业的盈利性和流动性都会带来较大的影响。针对这一问题，我们打算重点从几个方面予以解决。首先是要配合相关部门继续开展清理拖欠中小企业账款专项行动，保障中小微企业的权益。其次是发挥供应链票据平台、中征应收账款融资服务平台、动产融资统一登记公示系统作用，进一步便利中小微企业的融资。也就是说，从占款在适度范围内的正常性、对问题解决的长期性来说，我们将重点做好应收账款的融资，把占款对中小企业流动性的影响降到最低，不至于影响小微企业的生存。同时，规范开展供应链金融创新，解决中小微企业缺乏抵押物的问题。这也是在科技发展的大背景下，更好地发挥数据要素在商业信用、金融信用活动中的积极作用，努力形成供应链上大企业、小企业、金融企业和科技服务企业共赢的局面，提高经济循环的整体效率和质量。四是推动完善中小微企业融资配套机制。加强政银企对接，构建常态化、便捷化、网络化对接机制，扩展中小微企业信用信息共享覆盖面，提升服务效率和精准度。推动更好发挥政府性融资担保作用，加大贷款贴息和奖补，为中小微企业融资增信分险。各方面对政府性融资担保机构的期待还是很高的。从调研来看，有部分政府性融资担保机构代偿率和覆盖面还是相对比较低，这一方面反映出这些机构经营审慎，风险防范意识强，能保证可持续经营。但是另一方面，和银行体系相比，代偿率低、覆盖面低，说明还是有很大的提升空间，对未来整体提升小微企业融资，还能发挥更大的作用。下一步我们将继续和相关部门配合，共同推进这项工作。谢谢。

中国证券报：

今年人民银行印发了《金融机构绿色金融评价方案》，请问目前开展情况如何？下一步重点是什么？

王信：

谢谢您的问题。推动绿色低碳转型发展，实现碳达峰碳中和目标，需要各方面的共同努力。金融机构是其中的主力，因此有必要对金融机构给予更多的激励约束。其中一个重要途径，就是对金融机构的绿色金融业务进行有效评价。2018年7月，人民银行印发相关评价方案，开始对全国金融机构进行绿色信贷业绩评价。因为我国金融体系以间接融资为主，绿色信贷是最重要的绿色金融工具，目前绿色信贷在全部绿色金融产品中的占比仍高达90%，所以绿色信贷评价是最基础、最重要的。随着绿色金融市场和各类绿色产品的进一步发展，就需要对金融机构的各类绿色金融业务进行更加全面、准确的评价。从今年5月开始，我们扩大了对金融机构绿色金融评价的范围，把绿色债券业务也纳入评价，并将评价结果纳入央行金融机构评级。截至目前，对绿色债券业务进行评价的作用显著，投资者对绿色债券的配置偏好增加，绿色债券也享有更低的利率，有利于降低融资成本。下一步，人民银行将联合相关部门进一步做好金融机构绿色金融评价工作，主要从三个方面着手。一是进一步提升数据质量，探索建立公开透明、权威统一的绿色金融数据统计和发布机制。数据更准确、更全面，评价才能更加精确有效。二是进一步扩大评价范围，适时将更多类型的绿色金融产品和服务纳入评价体系。三是丰富使用场景，增强评价的影响力。探索推动一些有效的监管措施、货币政策工具等与评价结果挂钩，为金融机构开展绿色金融业务提供更大的激励，推动金融机构绿色金融业务发展。谢谢。

中央广播电视总台（央视新闻）：

请问动产和权利担保统一登记服务自推出以来现在成效如何？

张子红：

谢谢您的提问。今年1月1日以来，统一登记系统运行比较平稳，市场反映良好。统一登记解决了原先动产融资业务确权难，登记和查询效率低等问题，提升了金融机构开展动产融资业务的信心，提高了中小微企业融资可获得性，从而能够促进中小微企业融资增量、扩面，提升银行的服务能力。主要成效体现在以下三个方面：一是动产担保登记和查询流程简化，效率明显提高。统一登记实现了动产和权利担保登记查询的“一站式服务”，动产融资统一登记公示系统提供在线服务，当事人自主在线办理登记，无需登记机构审核，即时生效，只要输入担保人名称即可一键查询，便捷高效。二是动产和权利担保统一登记制度建立了统一清晰、可预测的优先权规则，有效增强了金融机构的放贷信心。按照公示的先后时间，金融机构能够清楚掌握担保权的优先顺位，增强了权利实现的确定性，金融机构的放贷意愿明显增强。登记数据显示，今年1-11月份，统一登记系统中新增金融机构用户约3000家，超过统一登记实施前金融机构用户总数的30%，较去年同期增长近3.5倍。更多的城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等地方性金融机构开始开展动产融资业务。今年1-11月份，新增的地方性金融机构占金融机构总数的50%，较统一登记实施前增长了15%。三是动产担保物范围增量扩面，金融机构不断创新金融产品，中小微企业融资可获得性提高。统一登记便利金融机构查询动产和权利的已担保信息，能有效降低和控制信贷风险和成本，更好保护担保权人的利益。越来越多的金融机构积极探索创新可持续的金融产品和服务模式，鼓励地方中小微企业，包括农民、牧民、个体工商户等以自身可担保的动产融资。登记数据显示，今年1-11月份，担保人为中小微企业的登记480万笔，占登记总量的97%，较去年同期增长70%。服务中小微企业276万家，较去年同期增长57%；用于担保的动产和权利种类不断增加，多地新增猪牛羊鸡鸭等生物活体，玉米、水稻等农作物，农作物预期收益权、畜禽养殖圈舍经营权、农户民宿经营权、碳排放配额等多种动产担保物。

中新社：

小微企业开户难的产生有哪些原因？人民银行如何从根本上解决小微企业开户难的问题？

严芳：

谢谢您的提问。小微企业的开户难是“老问题叠加了新因素”。从商业银行的角度来讲，银行账户服务是所有金融服务的基础，商业银行按照反洗钱法规定，对自己的客户做尽职调查具有合理性和必要性。一方面，近期公安部门通报利用单位银行账户转移涉赌涉诈资金、出租出借买卖账户获利，参与各类违法犯罪活动猖獗。2020年1月至2021年11月，仅用于电信网络诈骗的单位银行账户达到了5.85万户。从公安部门提供的涉案账户特征来看，主要集中在无固定经营场所、无办公物料、无办公人员等互联网新业态的初创小微企业。商业银行加强了对这些小微企业的开户审核。另一方面，商业银行对这些小微企业的服务动力不足，通常比较青睐大中型企业。此外，部分商业银行未能分清内部事前事中事后责任链条，把识别责任全部压到了前台人员，加上商业银行获取外部数据的分析能力还不足，导致商业银行网点柜员存在“去风险化”倾向，造成了开户难矛盾集中爆发。

为了解决这个问题，人民银行统筹银行账户优化服务和风险防控，将两者放在同等重要地位，两手都抓。人民银行坚持综合施策，达到了预期的目的和效果。这些措施核心首先是制度安排，一是简易开户，另一个是账户分类分级管理。对于小微企业有营业执照和法人身份证，如果商业银行没有正当的理由怀疑其从事违法犯罪活动，就可以开户，但与小微企业约定合理限制账户功能、用途、验证方式等，确保客户风险大小与账户功能相匹配，同时对这些账户进行标识，加强事后的尽职调查和交易监测，做到在便利开户的同时能够防控风险。第二是“三公开”，公示开户资料、开户时限和开户费用，公示负面清单，公示服务监督电话，通过这些措施来划出商业银行的服务底线。比如说小微企业如果尚无经营活动、没有固定经营场所，就不能强制要求其提供相关证明材料。第三是加强商业银行和公安部门的合作，对一些异常开户要进行复核，并协调公安机关协助核查，为商业银行网点提供缠访闹访等保护机制，为银行网点阻拦异常开户行为“撑腰”。总体而言，银行账户优化服务和风险防控工作具有长期性、艰巨性和复杂性，如何做到银行账户优化服务与风险防控平衡是人民银行和商业银行的一个重要课题，我们继续努力做好。从目前来讲效果还是可以，也希望大家可以理解并共同监督。

美国国际市场新闻社：

今年以来信用信贷增速偏弱，企业的信贷需求不足，请问一下央行明年是否会出台更强有力的总量政策？对信贷需求的影响是什么样的？

孙国峰：

谢谢您的提问。2021年以来，人民银行坚持以我为主、稳字当头，实施好稳健的货币政策，加大跨周期调节力度，两次下调存款准备金率各0.5个百分点，合计释放长期流动性2.2万亿元。两次召开金融机构货币信贷形势分析座谈会，引导金融机构增强信贷总量增长的稳定性。持续释放LPR改革潜力，优化存款利率监管，一年期LPR下行5个基点，下调支农支小再贷款利率0.25个百分点，促进降低企业综合融资成本。先后增加2000亿元再贷款额度支持信贷增长缓慢地区，增加3000亿元支小再贷款额度，推出碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，将两项直达工具转换为支持小微企业的市场化工具。这些结构性货币政策工具在促进信贷结构优化的同时，也有助于增强信贷总量增长的稳定性。总的来看，货币政策体现了灵活精准、合理适度的要求，货币供应量和社会融资规模保持合理增长，金融支持实体经济力度稳固。今年前11个月新增贷款18.8万亿元，同比多增4384亿元。11月末M2和社会融资规模增速分别为8.5%和10.1%，同名义经济增速基本匹配。2022年人民银行将认真贯彻落实中央经济工作会议精神，把握好三个“稳”，进一步增强金融服务实体经济的能力。一是货币信贷总量稳定增长。综合运用多种货币政策工具，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。二是金融结构稳步优化。发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，精准发力，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持，支持经济高质量发展。三是综合融资成本稳中有降。健全市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率改革效能，促进企业综合融资成本稳中有降。谢谢。

金融时报：

刚才王局提到了今年央行发布了2021版的《绿色债券支持项目目录》，请您进一步就这个情况作一下介绍。谢谢。

王信：

谢谢您的问题。《绿色债券支持项目目录》是一项非常重要的绿色金融标准。绿色金融标准，是绿色金融业务发展最基础制度。虽然大家都在谈论绿色，但是到底什么是绿色？什么项目算绿色项目？什么活动算绿色活动？哪些算所谓的高碳排放的棕色项目？大家的争论还比较多。人民银行一直高度重视绿色金融标准的制定和完善，会同相关部门在这些方面下了很大功夫。今年一个非常重要的进展就是发布了2021年版的《绿色债券支持项目目录》，真正实现了我国绿色债券界定范围的国内统一，而且遵循国际通行的“无重大损害”原则。新版目录主要着眼于应对气候变化也就是碳减排，也考虑了保护生物多样性等要求，同时不再将煤炭等化石能源项目纳入支持范围，更好实现了与国际通行标准的统一，得到了市场和国际社会的广泛认可。新版目录对引导和规范市场主体、发行绿色债券募集中长期资金，支持绿色低碳项目等发挥了积极作用。截至今年三季度末，国内绿色债券余额1.02万亿元，同比增长24.7%，增速比二季度末进一步提高了5.8个百分点。

同时，新版目录推动了中欧绿色分类标准的趋同。基于新版目录，依托可持续金融国际平台，人民银行和欧盟共同完成了《可持续金融共同分类目录》。中欧基于各自目录取最大公约数，涵盖双方共同认可的、对减缓气候变化贡献显著的55项主要经济活动清单，共同编制了《可持续金融共同分类目录》，为推动中欧绿色投融资合作、降低跨境绿色识别成本、引导更多境外资金支持国内碳达峰、碳中和工作奠定了重要基础。《可持续金融共同分类目录》的发布正值联合国气候变化大会召开期间，产生了很好的社会影响。未来，我们也会持续不断推进绿色金融标准制定和完善工作。

香港经济导报：

请问人民银行在完善担保制度方面做了哪些工作？

张子红：

谢谢你的提问。人民银行认真贯彻落实《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》，扎实做好动产融资统一公示系统的建设和维护，实现了全国七类动产和权利担保统一登记服务工作的良好起步，保障了承接市场监督管理部门生产设备、原材料、半成品和产品四类动产抵押登记的平稳过渡，同时不断健全动产和权利担保统一登记配套制度的完善。一是修订《应收账款质押登记办法》，发布《动产和权利担保统一登记办法》。该《办法》全面明确动产和权利担保登记和查询规则，突出登记公示理念，明确统一登记范围，明确征信中心作为登记机构承担服务性登记工作，不开展事前审批性登记，不对登记内容进行实质审查，增加了当事人登记的提示条款等。同时，进一步明确征信中心建立登记信息内部控制制度要求，保障系统安全稳定运行，保障当事人合法权益。引导市场主体规范开展动产和权利担保登记和查询工作。二是落实国务院营商环境创新试点工作要求，配合相关部门积极探索试点城市机动车、船舶、知识产权担保登记信息与统一登记系统的共享互通工作，推动各类动产担保登记信息的统一查询，为融资主体提供更便捷、更全面的信息服务。三是加强动产担保统一登记制度的宣传推广应用，鼓励和引导商业银行等放贷机构，充分应用统一登记政策和服务功能，提升动产融资效能；同时不断完善统一登记系统功能，扩大统一登记系统应用范围，进一步便利企业融资。谢谢。

中国经济信息社：

请问人民银行采取了哪些措施保障支付政策真正惠及小微企业？下一步会有怎样的考虑，谢谢？

严芳：

谢谢您的提问。降低小微企业支付手续费是《政府工作报告》中人民银行的一项重要任务。通知出台前，人民银行组织对近5万家小微企业支付手续费情况进行了详细调研，并进行了测算，和一些市场机构交流和沟通。2021年6月25日，会同银保监会、发改委和市场监管总局等部门印发了《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，围绕银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等五个方面提出了12项减费让利的措施，相关措施已于9月30日落地实施。截至11月30日，银行、支付机构、清算机构等各类型支付服务主体共向实体经济让利约54.5亿元，累计惠及市场主体超过7300万户。

为了增强小微企业的获得感，确保惠企利民的政策落实到位，人民银行做了几项工作：一是暗访督查，组织人民银行分支行不提前通知，直奔网点、直奔现场，累计走访了全国约8万余个银行营业网点、85家支付机构，及时发现问题、解决问题。二是回访调查。通过发放问卷、拨打电话、上门拜访等方式，对19万户小微企业和个体工商户开展满意度调查，倾听他们的诉求。三是加强宣传。通过微信、微博、手机APP等新媒体方式，让小微企业和个体工商户熟悉和用好降费政策。四是加强交流，通过召开会议、编发简报、案例评选，及时总结经验，加强各方的交流和沟通。五是应降尽降。要求银行和支付机构要准确识别小微企业和个体工商户，对存在的误收费、多收费、捆绑收费问题进行整改。从目前调研的情况来看，取得了一定的成效，当然在实施过程中还存在一些空白，我们还需要抓紧落实。谢谢。

第一财经日报：

请问碳减排支持工具和煤炭清洁高效利用专项再贷款两项工具有什么差别？目前的落地情况如何？

孙国峰：

今年以来，人民银行认真落实党中央、国务院关于碳达峰、碳中和的重要决策部署，完整、准确、全面贯彻新发展理念，并行推出两个新的结构性货币政策工具。一个工具是碳减排支持工具，以稳步有序、精准直达的方式支持清洁能源、节能环保、碳减排技术三个重点减碳领域的发展，撬动更多社会资金促进碳减排。另一个工具是2000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，支持煤炭安全高效绿色智能开采、煤炭清洁高效加工、煤电清洁高效利用、工业清洁燃烧和清洁供热、民用清洁采暖、煤炭资源综合利用和煤层气开发利用等七个领域。两个工具既各有侧重，也有共同点，碳减排支持工具重点支持清洁能源。支持煤炭清洁高效利用专项再贷款重点支持作为传统能源的煤炭煤电的清洁高效利用。这是考虑到我国具有“富煤”的资源禀赋，要“先立后破”、“两条腿走路”，在支持清洁能源发展的同时继续支持煤炭煤电的清洁高效利用，既保障能源供应安全，也有助于科学有序减碳。两个工具共同助力实现碳达峰、碳中和目标。

两个工具提供资金支持的方式都采取“先贷后借”的直达机制，金融机构自主决策、自担风险向相关领域内的企业发放优惠利率贷款，人民银行对于符合要求的贷款按贷款本金的一定比例予以低成本资金支持。碳减排支持工具的支持比例是60%，支持煤炭清洁高效利用专项再贷款的支持比例为100%，利率均为1.75%。为保障精确性，同时发挥政策的引领示范效应，对于碳减排支持工具，人民银行要求金融机构公开披露发放碳减排贷款的情况，以及贷款带动的碳减排数量等信息，并由第三方专业机构对信息进行核实验证，接受社会公众监督。目前，两个工具已经顺利落地。人民银行向有关金融机构发放第一批碳减排支持工具资金855亿元，支持金融机构已发放符合要求的碳减排贷款1425亿元，共2817家企业，带动减少排碳约2876万吨。后续人民银行将继续用好这两个工具，鼓励更多社会资金投放绿色低碳领域，助力科学有序实现碳达峰、碳中和目标。

经济日报：

近期人民银行和银保监会联合印发了一个通知是关于房地产企业的，要求做好重点房地产企业风险处置项目并购金融服务。请问《通知》出台的背景和意义是什么？市场认为这是金融部门在出手救助房地产企业，对此人民银行如何回应？

邹澜：

房地产企业间的项目并购是房地产行业化解风险、实现出清最有效的市场化手段。我国房地产行业的市场化程度是比较高的，从近几年的数据看，现有的10万余家房企中每年都会有将近500家的企业进入司法破产重整，这是行业优胜劣汰、实现出清的重要方式。对于已经出险和资金周转困难的房企集团持有的优质项目子公司股权或资产，不少行业内的优质民营、国有企业是有购买意愿的，这也就相应产生了专门的合理融资服务需求。为了充分发挥项目并购在防范化解房地产市场风险、推动行业健康发展和良性循环中的积极作用，同时进一步强调市场化、法治化风险化解原则，人民银行、银保监会联合出台了这样一份文件。这份文件从稳妥有序开展并购贷款业务、加大债券融资支持力度、积极提供并购融资顾问服务、提高兼并收购服务效率、做好风险管理等方面，鼓励金融机构提高服务效率，为并购营造良好的融资环境，助力化解风险、促进行业出清。从长远看，通过并购等市场化方式推动房地产市场的结构性调整，有利于高负债企业集团资产、负债双瘦身的同时保护住房消费者合法权益，有利于引导市场各主体更加重视项目本身的风险评估与管理，有利于形成房地产新发展模式，促进房地产业的良性循环和健康发展。谢谢。

路透社：

2022年的宏观政策如何平衡稳增长和调结构？如何理解四季度货币政策委员会例会提出的发挥好货币政策工具的总量和结构的双重功能？

孙国峰：

谢谢您的提问。稳增长和调结构是互补而非对立关系，调结构需要一个相对稳定的宏观环境，而经济结构优化又能够提高经济增长的稳定性。由于宏观经济是一个不可中断的连续过程，所以宏观政策要平衡稳增长和调结构。必须始终坚持稳中求进工作总基调，搞好跨周期政策设计，提高逆周期调节能力，稳定宏观经济大盘，先立后破，稳扎稳打，持续在调结构上做好加法，发挥促进稳增长的积极作用。发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，要统筹兼顾总量和结构。一方面，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，增强信贷总量增长的稳定性，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配，促进企业综合融资成本稳中有降。另一方面，结构性货币政策工具将积极做好“加法”，继续实施普惠性再贷款再贴现政策，做好两项直达工具的转换工作，用好新设立的碳减排支持工具、2000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，引导金融机构加大向小微企业、科技创新、绿色发展等领域贷款投放，同时结构性货币政策工具对增强信贷总量增长的稳定性也有贡献。通过发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，有力支持经济高质量发展。谢谢。

罗延枫：

由于时间关系，今天的发布会到此结束，这也是2021年人民银行的收官发布会。值此辞旧迎新之际，人民银行送出的这份“新年礼物”，希望大家喜欢。今年，媒体记者朋友参加了人民银行举行的各种宣传活动，在解读金融统计数据、重大政策发布等方面做了大量报道。你们的专业素养、敬业精神给我们留下了深刻印象。在此，衷心感谢各位记者朋友一年以来辛勤付出！2022年，希望各位继续关注支持人民银行各项工作！我们会继续努力，不断提升中央银行政策透明度。提前祝大家新年快乐，万事顺利！谢谢！