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08-13 16:39曾蔷 中国网财经记者
中国邮政储蓄银行2021年中期业绩发布会于2021年8月30日召开，中国网财经届时现场直播，敬请关注！
08-30 10:01曾蔷 中国网财经记者
发布会现场
08-30 10:06杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
尊敬的各位投资者、分析师、媒体记者、关注邮储银行的各位新老朋友们：
08-30 10:07杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
大家上午好！我是邮储银行董事会秘书杜春野，今天的业绩发布会由我来主持。我们继续采用“网络视频直播+电话接入+文字直播”的方式，来发布中期业绩。首先，向观看我们业绩发布的朋友们表示诚挚的欢迎，感谢大家一直以来对邮储银行的关注和支持！下面，我向大家介绍出席本次发布会的邮储银行团队，他们是：董事长张金良先生，执行董事、行长刘建军先生，执行董事、副行长张学文先生，执行董事、副行长姚红女士。同时，部分董事、监事和总行相关部门负责人现场参会，我行董事、监事及部分员工一同在线上观看，我们真心的希望把大家的关切，进一步转化为邮储银行转型发展的驱动力。
08-30 10:07杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
今天发布会的所有财务数据，除特别说明外，均采用国际财务报告准则，发布会全程采用同声传译。首先是张金良董事长致辞，之后是刘建军行长做业绩推介，最后是问答环节。下面有请金良董事长。
08-30 10:08张金良 邮储银行董事长
尊敬的各位投资者、分析师、媒体朋友们： 大家上午好！感谢社会各界对邮储银行的关心和支持。近年来，我们持续加大与资本市场的沟通交流力度，越来越多的投资者开始关注邮储银行，大家普遍认可邮储的战略定位和未来的发展潜力，同时也很关心这么一家庞大的机构如何能够将公司战略有效地传导下去，变成全体员工实实在在的行动。我们认为，企业战略规划能否落地，既取决于规划本身是否科学务实，也取决于制度的保障、机制的完善，更取决于是否有一个良好的企业文化来引领。
08-30 10:09张金良 邮储银行董事长
回顾百年邮政金融史，我们无比自豪。1919年邮政储金业务开办伊始，就提出了“人嫌细微、我宁繁琐；不争大利、但求稳妥”的16字经营方针，可以说“普惠”与“稳健”的基因深植血脉。伴随着改革开放成长壮大的邮储，就像早上八九点钟的太阳，朝气蓬勃、蒸蒸日上。为了激发全行员工的自豪感和使命感，我们提炼出了简单清新、阳光透明、积极向上的企业文化，并在去年年报和这次中报中做了展示。我们收集了全行16万份调查问卷，深入调研走访，研究标杆企业，既传承百年邮储的优秀基因，又具有前瞻视角，符合行业趋势。可以说，这套企业文化理念体系凝聚了历代邮储人的智慧和汗水，承载了新一代邮储人的期许和理想，是全行发展历程中积累的精神财富和无形资产，是实现战略目标的价值引领和行动指南。特别是10条“邮储人共识”在全行上下引起了强烈共鸣，员工们自发设计动漫短片，自制海报、主题桌面，发布会开场前的一个短视频就来自于最基层员工的创作。今年中报的封面上汇集了各个条线员工的笑脸，其中包括一些优秀模范代表，如“全国劳动模范”拜丽，是一名优秀的理财经理；“全国五一劳动奖章”获得者马沛祥，探索“蔡川模式”助力宁夏蔡川村脱贫致富；北京香山支行行长刘玉萍，带领员工常年为听障群众提供手语服务；“邮储银行巾帼建功模范”邓萍，是金融科技领域的领军人才。在我们连续三年开展的全行不记名问卷调查中，邮储人对自身工作满意程度大幅提升，大家充满了干事创业的热情。
08-30 10:11张金良 邮储银行董事长
一个强有力的组织必须靠使命驱动，靠愿景引领，靠文化凝聚，邮储银行以“普惠城乡，让金融服务没有距离”为使命，以“建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行”为愿景，清晰地阐释了我们从何处来，为何存在，去往何方。我们深知，只有为客户创造更多价值，才能实现我们自身的价值，实现企业的终极意义。正是这样的初心使命，激励一代又一代邮储人自强不息、拼搏奋进，形成了普惠亲民与家国情怀共存、勤恳质朴与开拓奋进同在的独特文化气质。我们紧跟国家改革开放的步伐，全力以赴，开拓创新，从一家传统储汇机构到股改、引战、AH两地上市，再到组建中邮消费金融公司、中邮理财子公司，获批筹建“邮惠万家”直销银行，实现了从单一储蓄机构到多元化综合金融机构的蜕变；从成立当年资产总额1.6万亿元，到如今资产规模和AUM双双突破12万亿元，首次位列全球1000强银行榜第15名。我们始终将自身发展融入国家大局，各项工作不仅实现了“从无到有”的历史突破，也开启了“从有到优”的全面升级。这是邮储人文化自信的源泉，更是我们赢得未来的核心竞争力。
08-30 10:12张金良 邮储银行董事长
高质量发展已成为“十四五”时期经济社会发展的主题。党中央全面推进乡村振兴战略，为邮储银行高质量发展创造了重要的历史机遇。为此，我们对未来五年作了新的思考和规划，形成了邮储银行“十四五”规划纲要，进一步理清了思路，明确了方向，找准了重点。我们将以更大力度整合内部资源，以改革创新为根本动力，以客户为中心，以价值创造为导向，开创高质量发展新局面。
08-30 10:12张金良 邮储银行董事长
围绕战略方针，我们将在普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域发力。做好普惠金融，立足自身资源禀赋，注入科技力量，线上线下有机融合，迭代升级服务模式。做专财富金融，顺应居民财富增长和消费升级趋势，对客户做更加精细化的分层服务，全面升级客户体验。做实产业金融，积极支持产业结构转型升级，组合直接融资和间接融资产品，满足各类型企业及零售客群的需求。做优绿色金融，全面贯彻落实党中央关于碳达峰碳中和等重大决策部署，建设一流的绿色普惠银行和气候友好型银行。
08-30 10:13张金良 邮储银行董事长
过去，扎根县域、连接城乡是邮储的金字招牌；如今，科技的力量使我们线上线下深度融合，满足客户更加多维的需求。我们致力于打造前台敏捷、中台强大、支撑有力的数字生态银行，提升金融服务可获得性和可持续性，构建“无我”“无界”“无形” 的场景化金融服务。“无我”，就是在服务理念上，依托大数据等科技应用，个性化服务客户，将银行标准化产品转为客户定制化服务，为客户、股东和员工持续创造价值。“无界”，就是在服务渠道上，打破时空界限，将有限的网点和无限的网络相结合，使金融服务既有线上智能服务的便捷和效率，又有面对面服务的温度和深刻理解。“无形”，就是在服务产品上，把金融产品嵌入到百姓生活、社会场景中，既“无形”又无所不在，打造“金融+生活”“金融+经营”的生态服务体系，使我们的服务更智慧、更便利、更贴心。
08-30 10:14张金良 邮储银行董事长
久久为功，善作善成。邮储“十四五”规划蓝图已经绘就，我们将全面加强党的建设，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，把党建工作与经营发展同谋划、同部署，以高质量党建引领高质量发展，使党的政治优势、组织优势、群众工作优势，切实转化为“十四五”时期邮储银行改革转型、业务发展、管理优化的坚实保障。我们深信，以人为本是亘古不变的真理。员工是企业最重要的资本，我们将通过灵活的机制、开放包容的文化广纳人才，集百家之长，成邮储之业；通过完善的培训、科学的成长路径培养人才，提升队伍专业性，以专业创造价值；通过市场化的激励、完善的考核评价机制选拔人才，开发员工潜能，成就员工梦想。我们会把精力放在影响公司长远发展的内在价值提升上，让价值管理成为贯穿经营发展的主旋律。同时，我们愿意继续以最坦诚的方式与社会各界沟通，让大家充分了解我们的现状和策略，欢迎大家继续提出宝贵的意见和建议！谢谢大家！
08-30 10:17杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
感谢金良董事长，下面有请刘行做业绩推介。
08-30 10:18刘建军 邮储银行行长
尊敬的各位投资者、分析师、媒体朋友们：大家上午好！感谢大家长期以来对邮储银行的关心和支持，刚才我们金良董事长做了一个非常精彩的致辞，董事长在战略和文化的层面深刻地诠释了邮储银行的历史，也描绘了我们美好的未来。这是邮储银行未来发展所遵循的战略和价值观。我是一名邮储银行的新兵，刚到邮储银行三个月，这期间也认真听取了总行部门的工作汇报、调研了几家分行、跑了一些网点、见了一些客户，我发现邮储银行的特色非常鲜明，从当前开展的各项工作来看，未来极具发展潜力。突出的感觉有四点：
08-30 10:19刘建军 邮储银行行长
一是零售银行业务的禀赋优异。邮储银行拥有近4万个网点，6.3亿的个人客户，个人贷款占比57.46%，存款占比87.56%，收入占比69.84%，零售资源非常地丰富。而且邮储银行在零售信贷和财富管理方面已经搭建了较为成熟的业务体系，随着金融科技投入的持续加大，数字化转型持续加快，零售业务的优势将进一步扩大。
08-30 10:19刘建军 邮储银行行长
二是根植县域、基础牢固。邮储银行县域及以下的网点占比接近70%，通过“四千精神”（历尽千辛万苦、说尽千言万语、走遍千山万水、想尽千方百计）与广大县域客户建立了深厚的感情，获得了强烈的认同感，县域及以下存款业务占全行的比重将近70%，在县域市场具有显著的竞争优势，未来在金融支持乡村振兴方面大有可为。
08-30 10:19刘建军 邮储银行行长
三是队伍年轻，充满活力。我来之前对邮储的干部队伍印象是比较传统的，但是我实际接触后发现，大家在职业素养、精神面貌、工作能力等方面很令人满意，有干劲、有想法，整体队伍的素质非常好。全行大学本科及以上学历员工占比达到78.6%，这些员工的平均年龄只有35岁，他们是邮储银行未来的希望，是未来为客户提供更专业化服务的基础。
08-30 10:19刘建军 邮储银行行长
四是资产负债表很干净。邮储的资产质量非常好，过去我作为同业，我能够看到邮储的不良率、拨备覆盖率等指标表现非常地优异，现在从经营发展思路和风控理念上看，能保持这样一张干净的资产负债表，并不是偶然，而是多年积累的必然。
08-30 10:21刘建军 邮储银行行长
以上是我来邮储银行三个月时间的一些感受。下面，我向大家报告一下我行上半年的经营情况。总体上我们实现了稳健的发展，取得了良好的业绩。
08-30 10:21刘建军 邮储银行行长
一是盈利能力稳步提升。上半年实现营业收入1578亿，同比增长7.71%，净利润412亿，同比增长22.48%，ROE达到了13.30%，同比提高了0.65个百分点，继续保持了我们一直以来的成长性。
08-30 10:21刘建军 邮储银行行长
二是资产负债结构持续优化。总资产规模突破12万亿，较上年末增长7.61%，其中贷款总额突破6万亿，增长8.33%，负债规模达到11.47万亿，增长7.36%，客户存款接近11万亿，增长5.36%，存贷比较上年末进一步提升1.55个百分点，至56.74%。净息差2.37%，继续保持行业领先。
08-30 10:21刘建军 邮储银行行长
三是资产质量保持优异。不良率仅0.83%，较上年末进一步下降0.05个百分点，拨备覆盖率421.33%，较上年末提高了13.27个百分点，风险抵补能力充足。三大国际评级机构继续给予了我们中国银行业最优的评级水平。在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排名中，我行首次进入前20强，排名较前一年上升7位，达到了第15位。
08-30 10:22刘建军 邮储银行行长
上述良好业绩的取得，源于我们对党中央重大决策部署的坚定执行，源于社会各界和广大客户的积极支持，也源于我们战略清晰、执行有力。
08-30 10:22刘建军 邮储银行行长
一是加大信贷投放，服务实体经济。小微企业方面，推出小微易贷、极速贷等高效便捷的线上产品，小微企业贷款余额近9000亿，占全行各项贷款比例超过14%，居国有大行首位，户均金额仅54万，真正把“做小做微”落到了实处；三农金融方面，由服务“小农户”向服务“大三农”全产业链金融转变，涉农贷款余额1.52万亿，占全行各项贷款比例约为四分之一。绿色金融方面，正式采纳负责任银行原则（PRB），绿色贷款余额3,171亿，较上年末增长12.87%，助力国家实现碳达峰碳中和。
08-30 10:24刘建军 邮储银行行长
二是坚守零售战略，加速转型发展。网点转型方面，通过硬转型、软转型以及IT支撑，推动网点向维护客户关系、提供财富管理、满足客户综合金融需求的“营销服务中心”和“客户体验中心”转型。财富管理体系方面，大力培植理财顾问能力，以专业综合服务满足更广泛客户的财富管理需求。截至6月末，VIP客户数超过4,000万户，较上年末增长14.87%，财富客户346万户，较上年末增长20.44%，个人客户AUM突破12万亿。
08-30 10:24刘建军 邮储银行行长
三是坚持创新发展，提高中收占比。上半年实现手续费及佣金净收入114亿，同比增长37.86%，占营业收入比重7.24%，同比提升1.58个百分点。代理业务取得了突破式发展，代理业务手续费收入99亿，同比增长126.53%。依托同业生态圈建设，做大有效托管规模，资产托管总规模4.21万亿，其中公募基金托管规模首次突破4,000亿，托管业务手续费收入同比增长达到25%。
08-30 10:25刘建军 邮储银行行长
四是坚持科技驱动，实现迭代升级。我们着力提升信息科技核心竞争力，实施了三大核心、四个新一代、五大基础平台的工程建设。其中，新一代个人业务核心系统，具备每秒5.5万笔以上的交易处理能力，能够支撑全行超6.3亿个人客户、十几亿账户的服务需要，为零售业务数字化转型发展注入了新动能。新一代信贷业务平台，通过企业级建模、产品组件化设计，实现对公信贷产品的快速装配，打造贴合小微企业、公司客户差异化需求的信贷服务体系，利用数据挖掘技术、智能决策引擎，全面提升客户体验。新一代资金业务平台，满足了金融同业、金融市场业务跨市场、跨币种的全品类交易服务需要，实现了资金业务的流程线上化、操作智能化、管理专业化，每年资金规模近百万亿，市场影响力、服务能力进一步提高。新一代中间业务平台，打造便民服务与普惠金融服务一体化管理，通过“标准化+个性化”的服务组合，形成社保税银、公积金、资金监管、ETC、公共事业费、地方非税、财政支付等33大类339小类产品。以四个“新一代”为主的科技建设工作，为实现一流大型零售银行愿景打造了强有力的新引擎。
08-30 10:28刘建军 邮储银行行长
五是坚守资产质量底线，行稳致远。有部分投资者过去曾担心邮储银行资产质量没有经历足够的周期考验，但是经过上市以来的长时间验证，特别是经历疫情的严峻考验，不仅证明了我们的资产投放策略合理，更证明了我们对资产质量的前瞻研判和审慎分类行之有效。我行不良贷款新生成率仅为0.28%；不良和关注类贷款占比仅为1.31%；不良与逾期90天以上贷款之比为1.55；逾期60天以上贷款全部纳入不良，逾期30天以上贷款纳入不良比例也达到94.56%。此外，我们通过完善资本长效管理机制，持续提升资本内生能力，加上一季度的定增和永续债发行，目前全行资本充足率达到14.32%，较上年末提高了0.44个百分点。
08-30 10:28刘建军 邮储银行行长
可以说，上半年良好的经营业绩和业务发展成绩进一步证明了我们战略定位是准确的、转型方向是正确的、发展态势是稳健的，这也为我们圆满完成全年任务目标奠定了基础，为未来健康可持续发展奠定了基础。
08-30 10:28刘建军 邮储银行行长
当前，在党中央的正确领导下，邮储银行也正在迎来高质量发展的重大战略机遇。全面推进乡村振兴，加快农业农村现代化，深入推进新型城镇化，提升城乡融合发展是国家“十四五”重点战略，让大多数农民有邮储银行的授信，为亿万农户提供综合金融服务，是邮储银行的梦想，也是我们的资源禀赋和目标所在。党中央作出碳达峰碳中和的重大战略决策，未来与绿色低碳技术、绿色生产和绿色消费相关的投融资需求超过百万亿元，我行可投资资金来源稳定、规模较大，将在低碳转型的巨大、长久市场机遇中迎来更大的发展。近期，党中央把逐步实现全体人民的共同富裕摆在更加重要的位置，将加大力度促进共同富裕，扩大中等收入群体比重，保障和改善民生，这一居民财富增长和消费升级的长期趋势将为我行零售金融、财富管理等业务提供巨大的市场空间。
08-30 10:29刘建军 邮储银行行长
展望未来，邮储银行“十四五”规划的蓝图已经绘就，我们将紧扣高质量发展这一主题，巩固零售金融战略核心地位，突破式发展财富管理业务，创新发展公司业务，高效发展资金资管业务，实现全场景的生态服务和线上线下的极致体验，打造轻型敏捷的集中运营体系、精准智能的风险防控、高效协同的经营团队，持续激发内生动力。
08-30 10:29刘建军 邮储银行行长
今年是中国共产党建党100周年，也是国家“十四五”开局之年，我们深感机会已经来临，道路就在脚下，我们坚信在正确的道路上坚持做正确的事，目标就一定能够达成。请大家放心，我们有信心也有能力持续创造价值，回报广大股东。谢谢大家！
08-30 10:32杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
感谢刘行的介绍。下面我们进入到提问环节，各位投资者、分析师、媒体朋友，如果您是电话拨入，请按*+数字1提问，如果观看网络直播，请在屏幕下方留言，我们已经安排专人收集大家问题，欢迎大家踊跃提问。下面有请第一位嘉宾。
08-30 10:36徐然 摩根士丹利
非常感谢各位领导给我第一个提问机会，也恭喜邮储银行上半年取得非常亮丽的业绩，想请问下半年邮储银行总体信贷摆布计划是怎样的？在投放节奏和行业方面有哪些考虑？传统的行业和需求有明显的变化，首先在房地产贷款集中度对按揭贷款增长有一定影响的情况下，消费贷、个人经营贷是否会有发力增长的情况？
08-30 10:38杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢，资产摆布，尤其是信贷投放是大家非常关注的重点问题，我们请刘行来回答这个问题。
08-30 10:54刘建军 邮储银行行长
谢谢你的问题，这个问题对邮储银行来讲是非常重要的，邮储银行信贷资源配置坚持两条基本原则：一是要符合国家的产业政策和监管要求，二是以RAROC为标尺，向回报水平高的领域倾斜。按照这两条基本原则，我们信贷资源的摆布基本上可以概括为“资产向贷款倾斜，贷款向实体倾斜，实体向零售倾斜”。今年上半年信贷资源的摆布也基本遵循了这样的思路。邮储银行具有独特的优势，下半年总体的想法是信贷资源更多地向零售倾斜，在零售当中主要是以涉农贷款和小微贷款为主加大投放力度。
08-30 11:03刘建军 邮储银行行长
我来的这段时间到了乡村调研，发现我们广大的农村地区，融资需求还没有得到充分满足。这也是非常重要的市场和机遇。所以，下半年我们想进一步加大在涉农贷款和小微贷款方面的力度，在这两项业务当中我们也已经构建起了一些优势，比如我们的网点分布、业务流程以及手机、移动展业终端等的运用已经形成优势。上半年我们在个人经营性贷款同比已经实现了多增343亿元，下半年我们力争取得更好的增长。
08-30 11:10刘建军 邮储银行行长
同时，在对公业务方面，我们将重点在绿色信贷、科技创新、乡村振兴、制造业等方面加大投放，这些领域既符合国家的产业政策也符合我们的商业原则。
08-30 11:11刘建军 邮储银行行长
至于你关心的住房贷款，也是邮储银行非常重要的资产。按照监管的规定，邮储银行贷款集中度适用最优档，亦即房地产贷款集中度不超过40%，住房贷款的集中度不超过32.5%，整体看我们还有不错的空间，下半年住房按揭贷款会继续遵循稳健的原则安排投放。
08-30 11:12刘建军 邮储银行行长
下半年信贷投放的摆布以及安排大体就是这么一个思路。
08-30 11:12杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢刘行，有请下一位提问。
08-30 11:14马婷婷 国盛证券
请教一个零售相关的问题，目前财富管理在大资管等领域都是各家银行发力的重点，邮储银行目前财富管理体系建设的情况如何？邮储银行的特色和优势在哪里？有哪些可以衡量、跟踪的指标以及进展？目前贵行AUM的构成情况如何？未来AUM的结构优化有什么样的考虑和目标？谢谢。
08-30 11:15杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢。作为一家零售银行，财富管理是我们发展的重点。这个问题还是请刘行回答。
08-30 11:18刘建军 邮储银行行长
正如您所说的，目前各家银行都把财富管理以及资管作为新的增长点。确确实实，我们国民的收入不断地提高，个人财富越来越多，在这样一个大背景下，财富管理对各家银行来讲是未来轻型银行重要的战略业务，邮储银行也不例外。来了以后我知道，邮储银行在过去几年加大了财富管理的投入，构建了财富管理体系，做了很多的工作，具体分为以下四个方面：
08-30 11:19刘建军 邮储银行行长
一是进行了客户的分层经营，按照资产规模划分出了VIP客户以及财富客户，也就是10万元、50万元的标准，提供了分层服务，财富管理体系得到进一步完善。
08-30 11:20刘建军 邮储银行行长
二是配置了专职的理财经理队伍。目前已经做到了每个网点都有一个理财经理，现在根据客户增长的数量还在进一步地加强配置当中。
08-30 11:20刘建军 邮储银行行长
三是构建了财富管理系统。大家知道做财富管理还是比较复杂的，必须有一个良好的系统支撑，在这方面邮储银行构建了完整的系统，这个系统里面包括客户关系管理，包括客户经理的绩效考核，也包括为客户进行资产组合配置方案、持续跟踪等功能都已经实现，这是做财富管理工作非常重要的基础。
08-30 11:23刘建军 邮储银行行长
四是打造了完整的、丰富的财富管理产品线。不管是代销基金、保险、公募产品还是私募产品，已经都构建起来了，事实上也做出了很多的努力，也看到了很多效果。比如说保险和基金的销售今年增幅都是不错的，奠定了非常好的基础。
08-30 11:23刘建军 邮储银行行长
如果说邮储银行的财富管理有什么优势，我觉得是三方面优势，这三个优势转化过来看也是我们的发展空间：
08-30 11:25刘建军 邮储银行行长
一是拥有庞大的客群。邮储银行在县及县以上的这些区域有2448万个AUM在10万元以上的客户，在50万元以上的财富客户有237万人，这是我们做财富管理重要的客户基础。
08-30 11:27刘建军 邮储银行行长
二是下沉市场的品牌认知度非常高。我到了乡镇地区，甚至到了村庄发现邮储银行在县域以下，在这些地方的老百姓当中具有极好的口碑和影响力、认知度。很多个人客户、农民客户跟我讲起来对邮储银行的服务都交口称赞、赞不绝口。所以感觉到我们在这些地方有相当的客户信任，这对于我们做财富管理是非常重要的，也就是有非常好的客户关系。
08-30 11:27刘建军 邮储银行行长
三是AUM空间巨大。我们有12万亿元的AUM，在这个AUM当中大家仔细看，有一个很重要的结构特点，就是我们的储蓄存款占比78%，这个结构意味着什么？意味着更多的客户可能需要通过财富管理把一些储蓄存款转化成财富管理产品，来分享中国经济成长的成果。这里面需要我们持续地做一些工作，来启蒙广大客户的理财意识，来教育或者说来培育他们的理财能力。这些方面我们做好工作以后，我相信今天78%的储蓄存款就是未来发展财富管理重要的资金支持，这是我们巨大的优势。
08-30 11:31刘建军 邮储银行行长
怎么做？我们要持续地、坚持不变地推动我们的财富管理战略。首先，我们要继续完善我们的财富管理体系，强化中后台专业能力支持，在前线根据服务客户的规模要求来配置我们的专业理财经理队伍，同时利用从上到下的专业能力来赋能一线，为客户做好投资理财服务。在财富管理过程当中，我一直觉得不仅是产品的销售，更是通过资产组合、资产配置为客户持续创造价值，持续获得收益的过程。在这个过程当中，我觉得队伍的能力非常重要，接下来我们要下大力气培养财富管理条线员工的专业化能力，让他们通过自己的专业能力来给客户做财富管理。同时，我们也想在线上打造一种更贴近客户的体验，特别是在手机上打造更贴近客户、更通俗易懂的财富管理辅助配置销售能力，让一些年轻的客户能够很便捷地在手机上就能实现他的财富管理。
08-30 11:31刘建军 邮储银行行长
所以，我们还有很多工作要做，但是我们非常有信心，我们有这么好的基础，我们做了这么多工作，邮储银行的财富管理一定会收到很好的回报。谢谢。
08-30 11:32杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢刘行，有请下一位提问。
08-30 11:33王剑 国信证券
从今年中报看，很多银行的息差基本上都已经企稳，有些甚至有回升。我想了解一下邮储银行对下半年和未来变化趋势有什么展望？比如贷款利率、存款利率、货币市场利率的判断，判断的依据是什么？比如主要影响的驱动因素有哪些？能不能给我们介绍一下。
08-30 11:35杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢，行业的息差是整个行业都关注的重点，这个问题请金良董事长回答。
08-30 11:36张金良 邮储银行董事长
谢谢你的提问，今年上半年邮储银行的净息差是2.37%，继续保持行业领先。当前虽然净息差仍然面临一定的下行压力，但是通过持续优化资产负债结构的各项举措，我们相信息差会逐步趋稳。接下来，我从资产端和负债端两个方面做一下简要的分析，供大家参考。
08-30 11:38张金良 邮储银行董事长
从资产端来看，下半年促进实体经济融资成本稳中有降仍是政策主基调，所以贷款利率估计仍然有下行空间。但是我认为资产端有两个方面改善因素，第一个因素，从短期看，去年存量贷款LPR换轨的降价影响，已经在上半年释放完毕，影响贷款收益率的最大的一次冲击已经过去了。第二个因素，从中长期看，邮储银行的存贷比在持续提升，这个有利于改进息差。2016年H股上市的时候我们曾经承诺，三年内我们的存贷比超过50%，2019年中期的时候即提前实现了这个目标，后来的几年，每年都是提升2-3个百分点，到明年年底（2022年底）我们的存贷比有可能提升到60%。大家知道，信贷资产的收益率是高于金融市场的资产收益率的100BP左右的，随着存贷比的提升，将有利于改善我们的息差。未来在资产端的管理上还是要坚持高质量发展的策略，努力地向结构调整要效益，不仅仅要关注每年的增量，更重要的是在12万亿的存量上做文章。刚才刘行长已经说了，我们在优化信贷方面将进一步加大“三农”、消费等零售贷款的投放力度。非信贷投资方面将以RAROC为依据，把握下半年地方债券发行的时机，加大投资力度，提高资产组合的平均收益，这是资产端。
08-30 11:40张金良 邮储银行董事长
从负债端来看，存款一直是邮储银行的优势，“自营+代理”的独特运营模式，给我们带来了6亿多的个人客户和近10万亿元的个人存款，我想负债端也有两个方面的有利因素。第一个有利因素，今年的6月21日，商业银行通过自律机制调整了存款定价政策，由上浮倍数改为加点，总体方向是降低银行业的资金成本，邮储银行存款占总负债的比例是95%，所以这次调整我们的受益面更大，对我们更有利。第二个因素是邮储银行一直坚持存款高质量发展的策略，我们不盲目地追求市场份额。前两年，我们下决心调整了存款结构，促短抑长，这个政策效益正在逐步显现。今年上半年三年期高息存款少增200亿元，下半年还有2000多亿元的三年期高息存款要到期，明年还有几千亿元的三年期高息存款要到期。随着高息存款的到期，无论客户选择是续存还是转为理财基金等投资类产品，都有利于存款付息成本的下降。
08-30 11:40张金良 邮储银行董事长
所以从资产端、负债端来看，我们都是很有信心的，我们的息差会逐步企稳。
08-30 11:41杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢金良董事长。有请下一位提问。
08-30 11:42张帅帅 中金
我有一个问题是关于信贷成本的，从中报的数据来看，贵行拨备覆盖率在很高的水平上，环比继续走高，想请问管理层出于什么考虑，如果往前看对信贷成本走势是怎么判断的？
08-30 11:42杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢您。应该讲资产质量好、不良率低、拨备充足一直是邮储银行非常亮丽的底色。这道题请姚红副行长来回答。
08-30 11:43姚红 邮储银行副行长
谢谢您的提问。今年上半年我们的拨备覆盖率是421.33%，较年初上升了13.27个百分点，比较高的拨备覆盖率主要是有两方面的因素：
08-30 11:44姚红 邮储银行副行长
一是今年上半年国家宏观调控政策有效实施，经济稳定恢复，我行客户新生成不良贷款较去年同期显著下降，同时我们持续加大对存量不良的处置。截至今年6月末，我行的不良贷款率是0.83%，较年初下降了0.05个百分点，资产质量稳定优良。
08-30 11:45姚红 邮储银行副行长
二是积极主动地应对当前风险形势，结合我行自身的资产质量，以及我们对市场形势的研判，遵照会计准则和监管要求，我们前瞻性地反应预期信用损失、计提拨备。目前，拨备覆盖率上升也表明了我们风险抵补的能力非常充足。
08-30 11:46姚红 邮储银行副行长
关于信贷成本，今年上半年我们的年化信贷成本是0.53%，较去年全年下降了0.45个百分点，主要也是因为去年我们一次性地针对疫情因素计提了减值，今年疫情得到了控制，虽然有所反复，但总体的情况是良好可控的。同时企业恢复生产，特别是受疫情影响的一些企业能够正常地还款，释放了一部分减值。另外还有就是我们的资产质量良好，因资产质量迁徙的减值计提也明显下降。目前，虽然信贷成本下降，但拨备覆盖率上升，资产质量良好，风险抵御能力充足。
08-30 11:48姚红 邮储银行副行长
下一步，尽管国家持续推动经济恢复，但是作为商业银行，我们必须要有底线思维，要充分考虑疫情与经济恢复发展内外部环境的复杂性，我们将坚持审慎前瞻的拨备计提政策，同时坚持加强资产质量管控不放松。由于我行长期坚持适度风险、适度回报、审慎经营的风险偏好策略，我们的业务结构和客户结构稳定良好，我们整体抗压能力还是比较强的，所以我们非常有信心继续保持良好的资产质量水平和充足的风险抵补能力，实现邮储银行的高质量发展。谢谢。
08-30 11:48杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢姚行，有请下一位提问。
08-30 11:51范海烁 中信里昂
我的问题是关于资本高级法方面的，邮储银行在准备实施资本管理高级法，对于银行基本面贷款增长来讲非常重要，市场很关心。所以我想请教一下高级法目前有哪些实际的进展？时间表方面，我们预计什么时候会采用？如果实施高级法的话，对邮储银行的影响有哪些？有没有测算过实施以后对于资本充足率的影响有多少？
08-30 11:51杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
高级法的工作我们一直在有序推进过程当中，这个题我们还是请姚行为您解答。
08-30 11:53姚红 邮储银行副行长
一是关于高级法实施的进展。在高级法建设方面，前些年我们也开展了一些工作，包括全行的数据治理、大数据平台建设、对公零售内部评级模型开发等等，奠定了一定的基础。总行高度重视高级法工作，去年4月份正式启动了高级法建设，审议通过了全行高级法建设实施规划。我们认真按照监管要求，从治理、模型、政策、流程、制度、数据、系统、应用等方面着手，全方位、系统化地推进高级法建设。目前，我们已初步完成了信用风险、市场风险、操作风险相关的模型工具建设及应用，优化了内部资本充足评估程序及信息披露工作，进入了全面深化应用的阶段。
08-30 11:54姚红 邮储银行副行长
二是关于高级法的实施时间。我理解您的问题应该是监管核准我行采取资本管理高级方法的时间，这个时间需要由监管来最终确定。按照我们行内的工作安排，我们争取在今年年底完成本轮规划的全部建设项目，做好高级法合规申请的准备。同时，我们还会持续推进高级法应用工作，重点就放在全面、深入地推动信用风险内部评级法在差异化贷后、贷款定价以及减值领域的应用。此外，我们预计明年应该要面向巴III改革开展新一轮的建设规划，不断持续地推进资本管理各项工作。
08-30 11:56姚红 邮储银行副行长
三是关于高级法实施对银行的影响。通过一年来的实践，高级法对我们的业务发展和风险管理产生了非常积极的影响。首先是提升我们风险管理的精细化水平，帮助促进我们在风险计量、信贷决策、风险定价、贷后管理、组合管理、绩效评价等方面实现管理的全面提升。例如，在消费信贷领域，过去人工审批一笔贷款可能需要8-10小时，现在很多贷款能够实现秒批，这样就大幅提升了客户体验。例如，在贷后管理方面，我们结合客户评级或行为评分结果，生成多级风险预警任务，这样就可以指导客户经理有针对性地开展贷后，同时也节省了大量的贷后人力成本。例如，在贷款定价方面，我们对不同风险等级的客户给予不同的贷款利率，通过差异化的定价来服务客户，在有效管理风险的同时，也提升我们的市场竞争力。其次，我们认为高级法实施也将会对银行的资本充足水平带来一定的正向影响，因为高级法是更加精细化的风险计量和管理方法，有利于提高资本管理效率。从已经实施高级法的商业银行实践来看，金融机构、一般公司、零售信贷的资本节约效果依次提升，邮储银行零售业务占比较高，从理论上来讲资本节约效果相对具备优势。同时，我们信贷业务的抵质押物以房地产押品为主，在高级法下，这一类押品可以作为合格风险缓释，一定程度上也会降低对资本的消耗。当然，最终监管机构会结合银行实际情况设定底线，以审慎控制资本节约空间。
08-30 11:57杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢姚行详尽的回答。截至目前，线上已经回答了5个问题，刚才工作人员也给我一个纸条，现在看到在网络视频直播的留言非常地踊跃，我们汇总下来看，大家的关切点还是在我们的业绩上，一方面大家非常认可我们上半年已经取得的成绩，另外一方面也非常希望知道全年的业绩表现会怎么样，如何能够继续保持良好的成长性，这个问题我们汇总请刘行来做一下回答。
08-30 12:11刘建军 邮储银行行长
我想这个问题可能是很多投资者都非常关心的问题，上半年确实邮储银行利润增长还是比较理想的，能不能维持大家都很关注。当然，现在还不适合对外公布下半年会达到什么样的水平。但是我想和大家说的是，我们可以通过下半年的工作措施让大家感知一下我们未来的发展趋势。在下半年整体工作安排当中做这么几项重要的工作：
08-30 12:11刘建军 邮储银行行长
一是调结构。所谓调结构主要是调整我们的资产负债结构，确保利息净收入稳定增长。资产端要进一步提高高收益资产的占比，信贷资产主要向个人小额贷款等这些RAROC比较高的业务倾斜。非信贷方面，刚才董事长讲了，我们要抓住一些地方债发行的机会，来提高整体金融市场条线的投资收益。
08-30 12:12刘建军 邮储银行行长
在负债端，我们主要还是想提高活期存款占比，因为大家都知道，邮储银行很大的优势就是存款能力，但是我们的劣势是定期存款占比较高，从下半年开始我们就会把存款工作的重点转移到优化结构上，比如三年期的存款大约有2000多亿到期，逐步用理财或者其他产品替代，通过大力发展代发工资、收单、缴费业务，包括财富管理业务，来提高存款的活期占比。
08-30 12:14刘建军 邮储银行行长
二是在中收方面，刚才我也讲了，我们加快推进财富管理业务发展，这是我们的战略重点。同时，在其他的如交易银行、托管、投行等方面，我们也要保持中间业务收入快速增长的态势，最近行内反复开了几次会，来强调中收增长的重要性，压实责任、明确目标，我们希望全年的中收力争实现20%以上的增长。
08-30 12:17刘建军 邮储银行行长
三是在成本管控方面，我们的财务条线做了大量的工作，按照成本最优化的原则，不断地优化成本结构，换句话说就是对于一些不必要的开支尽量压缩，围绕业务发展所需要的开支大力推进，关键问题是加大金融科技的投入，让科技来替代人力，让科技优化流程，缩短流程，提高运营效率。在这方面我们一如既往地大力推动，相信经过一段时间的努力，长远来看我们的运营成本会有一些下降。今年全年力争实现成本收入比同比下降的目标。
08-30 12:17刘建军 邮储银行行长
四是在资产质量方面，刚才姚行长也说了，继续按照原来的策略，包括信贷资产质量的稳定，加大不良处置力度，让我们的风险经营能力进一步提高。
08-30 12:17刘建军 邮储银行行长
总体来看，根据上半年的经营情况，以及下半年工作的整体安排，我们有信心全年经营业绩继续保持较快的增长，对此我本人，我们的管理团队都是非常有信心的。谢谢大家！
08-30 12:18杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢刘行对网上投资者提问的回答。有请下一位嘉宾提问。
08-30 12:20谢忠翔 证券时报
邮储银行在县域地区的优势非常突出，目前各大行也出台了服务乡村振兴具体的实施方案，请问邮储银行在这方面有何具体的战略和目标，已经采取了哪些具体的举措和成果可以分享？谢谢。
08-30 12:20杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
结合邮储银行自身的地位，我们一直认为乡村振兴是我们难得的发展机遇。这道题还是请刘行来回答。
08-30 12:23刘建军 邮储银行行长
谢谢这位记者朋友的问题。当前，国家“三农”工作重心转向全面推进乡村振兴。服务乡村振兴既是国家赋予我们的职责，也是邮储银行资源禀赋带给我们的重大战略机遇。过去我们在服务“三农”方面做了大量的工作，我刚才在推介过程当中也说了，截至2021年6月末，我行涉农贷款余额已经突破1.52万亿元，占全行各项贷款的比重约四分之一，占比在国有大行位居前列，资产质量稳定向好。总体来看，在服务“三农”方面，邮储银行作出了应有的贡献。
08-30 12:26刘建军 邮储银行行长
党中央、国务院要求全面推进乡村振兴战略，各家银行都对乡村市场给予了高度重视，很多银行也在把业务触角延伸向乡村。我想说，邮储银行在乡村地区有我们独有的一些优势，我们要发挥好这些优势，使得我们能够在乡村地区、在服务“三农”过程当中形成我们的“护城河”。
08-30 12:27刘建军 邮储银行行长
我行的优势主要有两个方面：一是网点覆盖。刚才我说了，我们约70%的网点在县及县以下地区，覆盖大量的县域、乡镇，这是我们的优势，这个优势要发挥好。二是邮银协同。邮政有百万员工，这些年在支农工作中，有农村电商的发展、有众多农村邮乐购店等，形成了很多的场景和强大的“物流、商流、资金流”。这些可以逐渐地演变成邮储银行未来发展“三农”业务强大的场景和数据来源。这是我们的特色优势。
08-30 12:29刘建军 邮储银行行长
从这两个优势出发，我们未来发展“三农”业务、发展支农贷款，我们想主要是两种模式：第一种模式是在传统的模式上叠加线上的能力和数据能力。大家都知道，十多年前邮储银行小额贷款主要是靠人力，与农民密切接触，一单一单地做，但是技术发展到今天，我们已经有了纯线上的贷款。依托线下信贷队伍的客户触达能力以及与广大农户、地方基层组织的紧密关系，能够让我们在线下服务更多的农户，挖掘他们的贷款需求，在线上进行统一授信，然后在手机上分分钟实现贷款的支用。这种方式也可以叫做传统信贷的改进模式，目前正在紧锣密鼓地推进。
08-30 12:30刘建军 邮储银行行长
第二种方式就是纯线上的模式。我们发现，随着国家乡村振兴战略的推进，很多地方政府已经建立了非常好的农业农村大数据，我们对这个数据进行了具体的研究，发现这个数据对于赋能乡村振兴服务能力起到了很好的作用。换句话说，我们可以通过农业农村大数据，在后台再利用一些数据进行交叉验证，结合刚才讲的邮银协同的场景数据，我们可以完全在后台进行集中授信。集中授信以后，把主动授信额度推到客户手机银行，使得前端客户可以不提供纸质资料就能够贷款。这一模式我们已经在手机银行上线。
08-30 12:34刘建军 邮储银行行长
让广大农户有邮储银行的授信，这是我们邮储银行的梦想，我相信我们邮储人会为这个美好的梦想付出我们的努力，我也相信通过我们大家共同的努力，邮储银行在“三农”领域一定会创造更大的价值。谢谢。
08-30 12:35杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢刘行，有请下一位。
08-30 12:36郭昶皓 国泰君安
我的问题是关于负债成本的，邮储银行负债方面的优势一直是比较明显的，目前存款定价按照新的机制由上浮倍数改为加点，这一变动对银行负债成本端有什么样的影响？未来能否继续保持负债方面的优势？谢谢。
08-30 12:37杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢您，负债优势一直是邮储银行的特色，这个问题请张行来回答。
08-30 12:39张学文 邮储银行副行长
谢谢您的提问。对这个问题前面金良董事长和建军行长在回答问题的时候已经做了一些解释，对一些问题也做了自己的判断。我再做一个补充说明。
08-30 12:41张学文 邮储银行副行长
负债业务一直是银行业很重要的业务，过去我们讲存款立行，有了存款其他事情就好办。负债业务也是各家银行高度重视的，应该说是商业银行综合能力的集中体现。大家都知道，在同业中邮储银行的负债业务具有比较明显的优势，因为我们有良好的资源禀赋，我们有强大的零售基因，有独特的“自营+代理”的运营模式，有6.3亿个人客户，还有近4万个遍布城乡的网点。依托这些资源禀赋，形成了邮储银行的负债优势，可简单概括为“两高一低”：一是在负债业务中，我们的存款占比高，达到了95%，存款在负债业务中的占比保持稳定；二是在存款业务中个人存款占比高，达到了88%；三是付息负债成本较低，上半年是1.65%。
08-30 12:44张学文 邮储银行副行长
6月21日，商业银行通过自律机制调整了存款定价政策，由原来的上浮倍数改为加点，同时对长期定期存款利率上限进行了明显的压降，这个政策总体是要引导降低银行业的付息成本，邮储银行存款占比高，受益面更大。值得一提的是，从2019年开始，我们就已经开始主动控制长期限高利率存款的增长，去年基本实现了零增长，今年上半年实现了负增长，在这一点上邮储银行走在了市场的前面。实话实说，前两年压降长期高利率存款，我们是有压力的，担心存款会流失，存款新政出来以后，缓解了我们的压力。
08-30 12:46张学文 邮储银行副行长
至于您提到的邮储银行负债优势是否以后会长期保持？我觉得我们负债方面的优势会持续保持，依据主要是几个方面： 一是发展负债业务发展的长期优势不会改变，我们有强大的零售基因、独特的运营模式、庞大的客群以及网点，这是基础性的优势，短时期不会改变。 二是存款坚持高质量发展的策略和理念不会改变，从2019年开始，我们就提出了不唯市场份额，不片面地追求发展速度，主要注重存款发展的质量。 三是我们也有一系列的措施来发展存款业务。在策略上，重点强调结构调整，坚持“一稳、一升、一控”。“稳”，就是稳定活期存款的占比，我行的活期存款占比目前不高，这也说明我们稳定和提升活期存款占比有很大的空间；“升”就是要提升短期存款的占比；“控”就是继续严格控制长期高利率存款。
08-30 12:48张学文 邮储银行副行长
具体措施上：在稳活比方面，一是促进个人卡绑卡活卡，提升个人结算资金的沉淀；二是公司业务要大力发展清算结算业务，公司存款我们的活期存款占比在同业之间是比较高的，占到了70%，还有余地；三是利用我们的渠道优势，发展“代”字头的业务，包括代付、代收、代销售、代发工资，这是提升活期存款占比非常好的抓手；四是紧紧依靠财富管理体系建设的升级发展活期存款，将AUM与活期联动起来。控长期高利率存款方面，我们会继续保持政策定力，持续发力。前面董事长也讲到了，今年下半年和明年，我们都有大量的长期高利率存款到期，我们将把握好这个机会，一方面争取将到期存款转为短期存款，另一方面通过理财产品对接。 通过这些措施，我们有信心使邮储银行的负债优势持续保持下去。 我就回答这些，谢谢大家。
08-30 12:49杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢张行。有请下一位提问。
08-30 12:51彭博 中信证券
想请问行领导中收方面的问题，我们也看到确实上半年邮储银行手续费收入增长还是取得了非常不错的表现，其实刚才刘行长介绍中也提到了行内现在已经把发展中收作为重要的考虑，下一步邮储在保持中收发展和持续提升方面有哪些重要的打法？非常感谢。
08-30 12:52杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
上半年中收确实喜人，这个问题请张行给您回答。
08-30 12:55张学文 邮储银行副行长
谢谢您的提问。关于邮储银行的中间业务始终是投资者关心的问题，这些年每年和投资者见面都要提到这个问题。近年来，邮储银行一直把发展中间业务作为战略性的业务来抓。近5年（从2016年上市到2020年），我们的中收年均复合增长率超过12%，应该说增长速度在同业中是领先的。今年上半年我们进一步加大了工作力度，紧紧抓住推进财富管理体系建设这样一个核心，加大了中间业务的发展措施，特别是加大考核、激励的支撑，比如说我们把发展中间业务同工资总额、信贷资源配置挂钩，这些措施都起到了非常好的作用。今年上半年应该说多项中间业务齐头并进，实现了中间业务的快速发展，中收同比增长达到了37.86%，占营收比重也提升了1.58个百分点，应该说在目前减费让利这种大的市场环境下，获得这样的增长是不容易的。下面把今年中间业务发展的几个亮点给大家做一下分析。
08-30 12:56张学文 邮储银行副行长
一是今年上半年代销业务快速发展。今年上半年代销业务增长是中间业务增长的主要来源，主要还是得益于财富管理体系的升级，实现了客户价值和客户资产增值双提升。在代销业务中，代理保险业务净收入增长是比较高的，达到了94%，代销资管计划净收入同比增长322%，代销基金净收入同比增长达到46%，这几项业务在代销业务中发展的势头都很好。
08-30 12:59张学文 邮储银行副行长
二是信用卡业务实现了稳步增长。今年4月份，我们的信用卡业务专营机构正式成立，有了更大的授权、更好的灵活性，改革红利逐渐释放。信用卡业务市场化、专业化的经营能力得到进一步提升。特别是在疫情之后，我们抓住了消费回暖的时机，不断加强线上场景化、产品创新等步伐，实现了发卡量和风险控制能力的双提升。新增发卡规模同比增长43%，达到了470万张，消费交易规模同比增长17%，手续费净收入同比增长22%。
08-30 13:00张学文 邮储银行副行长
三是托管业务又上了一个新台阶。托管业务、投行业务、交易银行业务是邮储银行中收新的增长点，过去我们都讲电子支付、信用卡、理财，这两年我们的一些新业务也开始发力。特别是托管，我们的托管规模快速增长，结构也进一步优化，特别是在发展财富管理所形成的投托联动，比如说高费率的公募基金托管规模同比增长了77%，带动手续费收入增长达到25%。
08-30 13:00张学文 邮储银行副行长
今年下半年，我们会持续加大这些措施的力度，同时也会根据下半年市场情况的变化，不断完善这些措施。在代销基金、理财、信用卡、电子支付、投行、托管、交易银行业务方面进一步发力，力争全年中间业务收入增速达到20%以上。
08-30 13:03张学文 邮储银行副行长
未来一段时间，邮储银行的中间业务仍然是我们的重要战略业务，将保持比较快速的增长。我们的措施主要就是在“建机制、提能力、促协同”方面发力。第一方面建机制主要就是进一步完善考核、激励机制，通过实践证明，这些措施还是非常有效的。第二方面提能力我们会有一些措施，今年的中间业务快速提升后面的逻辑就是说明邮储银行服务客户的能力、创造中收的能力得到了提升，基础工作做得更扎实了。下一步主要打造两支队伍：一支是以理财经理为核心，以财富顾问和内训师为支撑的财富管理队伍；一支是以客户经理为核心，以产品为支撑的公司业务的理财队伍、营销队伍，特别是公司业务这支队伍。在我们的中收中，对公业务的贡献度提升空间还很大，也是我们今后发力的重点。今年在机构改革时，对中间业务机构也做出了调整，比如在财务部专门成立了中收处，这些措施在提升邮储银行的基础工作、提升能力方面是有效的。第三方面是抓协同，中收业务是一个银行综合能力的体现，也是协同的结果，这个协同包括总分行协同、产品之间的协同、条线之间的协同等，通过协同能够把中间业务持续提高到一个新的水平。
08-30 13:03张学文 邮储银行副行长
总之，对邮储银行未来中间业务的发展，我们始终是充满信心的，我们通过充分挖掘邮储银行的这些资源和禀赋，能够走出一条符合邮储银行特色的中间业务发展道路，实现中间业务收入的快速增长，同步实现中收占营收比重的不断提升。谢谢。
08-30 13:04杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢张行，大家的提问非常踊跃，为了确保能够向所有投资者报告我们的工作，前期我们也是通过投关的邮箱，向今天没有参与我们直播的投资者征集意见，大家的关切点很多，包括像息差、中收、存款发展等等，这些前面管理层都已经做了详尽的回复。另外还有很多投资者非常关心我们的直销银行，大家的问题主要有：邮储银行在国内拥有很多的网点、最多的网点，服务也下沉乡村，同时还有独立的APP，为什么设立直销银行？线上银行通常是解决网点不足的问题，新设立一家线上银行主要用于做什么？以及目前的筹备进展如何？未来的发展思路和战略是怎么样的？有哪些具体的业务可以给大家做分享？关于直销银行的问题，我们请金良董事长来统一做一个回答。
08-30 13:06张金良 邮储银行董事长
给大家汇报一下直销银行的有关情况。首先回答一下为什么设立一家直销银行。 直销银行不是简单的线上APP，它是全牌照的独立法人银行。手机银行主要是产品交易的平台，而直销银行是立足于后端的科技实现能力、运营服务能力、灵活的体制机制，给客户提供一揽子全方位的金融服务。邮储银行申请设立直销银行的目的就是想把它作为邮储银行数字化转型的抓手，或者是叫做一个试验田，打造转型发展的“第二曲线”。我们想通过直销银行的设立，将金融服务嵌入到商户、消费者等生产生活场景当中去，使我们的服务更加智慧、更贴心，也更便利。尤其是，我们想用互联网思维在“三农”和小微领域探索出一条更加便捷、高效的金融服务路径，使得我们的金融服务触达更多的人群。邮储银行2007年成立的时候，国务院给我们的定位就是“三服务”，服务“三农”、服务城乡居民和服务中小企业，这是我们的使命和责任，未来将通过直销银行更好地履行我们的社会责任。
08-30 13:06张金良 邮储银行董事长
第二个问题，很多人在问，邮储银行的这家直销银行到底跟其他银行设立的直销银行有什么不同？不同点很多，我这里强调比较关键的一点。大家知道邮政集团和邮储银行有庞大的线下物理网络，我们有近4万个金融网点、60万个邮乐小店、40万人线下队伍，这是非常庞大的线下网络。邮储银行和邮惠万家直销银行有能力、有条件实现充分的线上线下融合或者协同。今后，线上的智能化服务和线下有温度的面对面服务是我们这家银行最大的特色和核心竞争力。
08-30 13:07张金良 邮储银行董事长
第三个问题，大家可能关注邮惠万家直销银行的筹建进展，半年以来我们做了大量的筹建准备工作，6月初我们正式向银保监会递交了开业申请，目前看各项筹建工作进展非常顺利，我们搭建完成了邮惠万家银行的公司治理和组织架构，组建了一支具有创新精神、有创业基因的人才队伍，在人才队伍当中IT人才占比超过1/2，邮惠万家直销银行采用微服务和分布式架构的技术体系，还是比较先进的。
08-30 13:08张金良 邮储银行董事长
关于邮惠万家的业务发展方向大家也很关注，邮惠万家银行将聚焦服务“三农”和小微，用科技手段整合产业、政务和民生等各种场景生态，打造一家轻型的智慧银行。围绕这一目标，这半年以来，邮惠万家正在打造四大平台： 第一大平台叫做场景金融平台，刚才已经说了，聚焦“三农”和小微用户的需求，主动融入产业链、融入政务场景，尤其是农村政务场景，提供全方位的金融服务。 第二大平台就是打造普惠信贷平台。坚持服务实体经济，跟产业、平台等数据方以及不同风险偏好的同业伙伴进行合作，依法合规地打造普惠信用数据联盟，提供普惠的信贷产品。我们的名字就叫做邮惠万家，这就是我们的初心。 第三个平台是大众财富平台。为普惠客群，尤其是县域领域的客群打造专属的财富产品，降低财富管理的门槛，助推共同富裕。 第四个平台就是打造数字乡村平台。我们想连接各类农村的生产、生活场景，在提供金融服务的同时，提供平台支持，实现农村的基层党建、政务管理、社区服务、购物出行等全方位的数字化升级。在这方面我们在福建的某些地区已经有了一些实践，就是信用村建设，效果很好，接下来需要以更大的力度在全国进行推广。 更具体的内容刚才刘行长已经说了，我就不再展开了。谢谢大家！
08-30 13:09杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢董事长。时间过得很快，已经超过了我们原来预定的时间，但是我想线上还有很多投资者在提问，最后一个问题。
08-30 13:10邓建乐 香港商报
近几年，邮储银行加大了在金融科技领域的投入力度，我们也看到整体呈现出了非常显著的效果。上半年的数据显示贵行信息化建设占营收比重3.3%，刚才管理层表示会继续加大投入力度，我想了解一下后续贵行在金融科技领域还有哪些重点投入方向，会有哪些具体举措和计划？
08-30 13:10杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
金融科技一直是行业的一个热点，这个题还是请金良董事长回答。
08-30 13:10张金良 邮储银行董事长
谢谢你的提问。邮储银行的战略愿景是“建设一流大型零售银行”，零售银行对信息科技的要求非常高，现在我就简要地介绍一下邮储银行信息科技投入、科技人才队伍建设和信息化工程上线的有关情况。
08-30 13:11张金良 邮储银行董事长
关于科技投入，这两年我们高度关注IT建设，采取了一些超常规措施，加大IT投入。去年我们的信息科技投入超过90亿元，占营业收入的比重是3.15%，今年上半年我们的信息科技投入是52亿元，占营业收入的比重达到了3.3%，根据刚刚通过的邮储银行“十四五”规划纲要，未来若干年，在财务安排上，我们还是要优先保障信息科技的投入，努力将这家银行打造成一个领先的数字生态银行。在这方面我们全行是有共识、有能力，也有信心。
08-30 13:12张金良 邮储银行董事长
关于科技人才队伍建设的情况，从2019年以来，我们加大了IT人员的招聘力度，特别是自主研发和测试人员的招聘力度，总行IT人员连续两年翻番，我们这个招聘力度在业内是很大的。目前参与信息科技建设的自主研发和外包的IT人员已经超过1万人，这两年我们重点优化了信息科技条线的绩效考核体系，想通过一些办法激励人才、留住人才。“十四五”期间我们还会继续加大科技人才的引进力度。
08-30 13:14张金良 邮储银行董事长
第三个问题是关于信息工程建设的情况。这几年我们持续深化业技融合，就是业务和技术的融合，推进敏捷开发和快速迭代，取得了很好的效果，可以说我们不仅这样说了，关键是逐渐做到了。上半年有119项信息化工程成功上线，为邮储的数字化转型注入了新的动能。目前全行正在全力以赴地推进“345”工程计划，刚才在刘行长的业绩推介中已经提到的“345”工程计划，就是三个核心、四个新一代、五个基础平台。“三个核心”就是个人业务核心、公司业务核心和信用卡核心。“四个新一代”就是新一代手机银行、新一代信贷业务平台、新一代资金业务平台、新一代中间业务平台。还有“五大基础平台”，“五大基础平台”就是邮储大脑、大数据平台、云平台、互联网金融平台、区块链服务平台，“345工程”几乎涵盖了银行所有的产品和服务。目前来看，所有这些项目推进得都很顺利，相关的系统和平台陆续上线，客户的体验也越来越好，邮储银行自己的同志也越来越有信心了，特别是现在正在建设的新一代个人业务核心系统，这个系统非常庞大，采用的是企业级业务建模和分布式架构体系，聚焦的是个人存款和支付结算，我们想通过这个系统提升客户体验。这个系统上线以后将是迄今为止银行业最大的分布式架构系统，它服务于6亿多的个人客户、十几亿账户，每天的交易量是非常大的。今年4月18日分布式技术平台成功上线，今年7月30日分布式运维平台成功上线，标志着新一代核心银行系统的建设取得了重要的阶段性成果，在业内是具有标杆性意义的。我们想把分布式的技术平台和运维平台打造成业内领先标杆。关于信息科技我就简单汇报这么多。 谢谢大家。
08-30 13:16杜春野 邮储银行副行长兼董事会秘书
谢谢董事长。各位朋友，我们的发布会已近尾声，再次感谢各位对邮储银行长期的关注和支持。在大家的关心之下，邮储各方面的转型工作已见成效，我们会坚持战略定力，继续加快转型发展，以良好的业绩为我们的股东持续创造价值，也欢迎大家随时与我们沟通、交流。本次发布会到此结束，再次感谢大家！
08-30 06:17手机用户68601
最年轻的国有大行，很期待，很争气！
08-30 09:03不不不
中期业绩发布会 期待~
08-30 09:04常识无常515662
期待邮储银行共同富裕新举措！
08-30 09:05常识无常515662
中期业绩发布会有啥亮点？
08-30 09:28手机用户67166
邮储银行，大行范儿越来越足了！
08-30 09:29手机用户67256
国有大行里面净利润增速最高，不良率还降低了，很强
08-30 09:35手机用户68609
期待
08-30 09:38手机用户67413
邮储银行，绿色崛起！
08-30 09:41手机用户68610
好像亮点不少哦！
08-30 09:41手机用户68612
期待邮储展现国有银行风采！
08-30 09:43手机用户68613
国有大行，很期待，加油💪
08-30 09:43手机用户68614
祝贺中国邮政储蓄银行越来越好，期待中期业绩的亮眼数据。
08-30 09:43手机用户68615
期待邮储银行的亮眼成绩
08-30 09:44手机用户67210
看业绩速读，邮储银行的发展挺快的，的确有点出人意料，等下看看中期发布会里邮储高管的发言，会不会还有什么亮点
08-30 09:44手机用户68616
最年轻的国有大行，很期待，有亮点，有期盼。
08-30 09:44手机用户68617
期待刘行长首秀，相信邮储银行，祝愿越来越好
08-30 09:44手机用户68618
期待最年轻的国有大行的风采
08-30 09:44手机用户68619
中期业绩发布会，期待ing
08-30 09:46手机用户67162
早早候着，期待直播
08-30 09:47手机用户68621
目前国有大行最高的净利润增速了
08-30 09:47手机用户68622
邮储银行中期业绩发布会，邮储加油！
08-30 09:47手机用户68617
期待刘行长首秀，相信邮储银行，祝好
08-30 09:48手机用户67306
最年轻的零售大行！
08-30 09:49手机用户68627
期待邮储银行与客户共同成长
08-30 09:49手机用户68624
邮储银行，进步，与您同步
08-30 09:50手机用户67413
邮储银行，绿色崛起！
08-30 09:50手机用户67378
大行风范，期待中期发布会，祝愿邮行越来越好，业绩更上一层楼！
08-30 09:51手机用户68631
期待ing
08-30 09:51手机用户68633
期待～坐等观看中期业绩发布会，看零售大行邮储彰显实力！
08-30 09:51手机用户68632
期待！
08-30 09:52手机用户68635
期待邮储银行更上一层楼
08-30 09:53手机用户68637
中国邮政储蓄银行棒棒哒
08-30 09:53手机用户67385
每位邮储人将不负韶华，努力前行！
08-30 09:53手机用户68639
加油，大邮储
08-30 09:53手机用户68641
祝愿邮行越来越好，业绩更上一层楼
08-30 09:53手机用户67349
邮储银行业绩发布会，期待
08-30 09:54手机用户68644
非常期待！
08-30 09:54手机用户68646
邮储银行从新生儿到如今成长为国有大行之列，相信业绩会很亮眼！
08-30 09:54手机用户68645
最年轻的国有大行，期待ing
08-30 09:54手机用户67349
大行风范，希望邮储银行越来越好
08-30 09:54手机用户68648
邮储腾飞，大行风范
08-30 09:54手机用户68649
期待邮储银行做大做强！
08-30 09:54手机用户68651
邮储银行中期业绩发布会，邮储加油！
08-30 09:55手机用户68650
十几年时间进了全球银行1000强第15名，厉害
08-30 09:55手机用户67227
期待邮储高层的发言，等待ing。。。
08-30 09:55手机用户68653
零售大行不同凡响！
08-30 09:55手机用户68655
越来越有大行范儿了！
08-30 09:55手机用户67349
大行范儿，期待邮储银行发布会
08-30 09:55手机用户68658
大行范 继续加油！
08-30 09:56手机用户68659
祝邮储银行越来越好。
08-30 09:56手机用户68662
邮储银行服务基层、立足三农，打造一流零售银行！！！
08-30 09:56手机用户68663
期待年轻国有大行答卷😜
08-30 09:56手机用户67299
有担当，有韧劲，有温度的邮储人，棒棒哒
08-30 09:57手机用户68648
邮储银行，加油！
08-30 09:57手机用户68665
邮储银行从新生到如今成长为国有大行，相信未来可期
08-30 09:58手机用户68666
邮储银行朝气蓬勃！！！
08-30 09:58手机用户68668
跻身至国有大行之列，这些年邮储银行的发展有目共睹，邮储的未来值得期待！
08-30 09:58手机用户68667
期待！祝邮储银行取得更大的进步
08-30 09:58手机用户68669
邮储银行，绿色崛起
08-30 09:58手机用户68670
期待公布出来的数据业绩长虹！
08-30 09:58手机用户68672
期待大邮储发展越来越好
08-30 09:58手机用户68674
邮储银行厚积薄发
08-30 09:59手机用户68669
期待期待
08-30 09:59手机用户68675
邮储银行成长中的表现是比较亮眼的，就想看看邮储银行高管层咋说，期待。。
08-30 09:59手机用户68677
祝愿邮储银行业绩蒸蒸日上
08-30 09:59手机用户68678
期待邮储银行全面高质量发展，不断奋进，砥砺前行！
08-30 09:59手机用户68676
最年轻的国有大行，期待
08-30 09:59手机用户67238
邮储银行体现了国有大行的责任担当，大行风范
08-30 09:59手机用户67232
期待邮储银行更好的业绩！
08-30 10:00手机用户68681
邮储银行规模、质量、效益稳步，一直看好！提升，经营业绩整体向好，一直看好
08-30 10:00手机用户68675
邮储银行成长中的表现是比较亮眼的，就想看看邮储银行高管层咋说，期待。。
08-30 10:00手机用户68682
国有大行就是这个范
08-30 10:00手机用户68684
邮储加油！
08-30 10:00手机用户68683
期待邮储银行更好发展，展现年轻国有大行新作为。
08-30 10:00手机用户68680
零售大行，国有行担当，邮储越来越好
08-30 10:01手机用户68678
期待邮储银行全面高质量发展，不断奋进，砥砺前行
08-30 10:01手机用户67234
邮储这两年变化挺大，这次发布会说是会透露三大经营计划，值得关注
08-30 10:01手机用户68686
国有大行的数据值得期待
08-30 10:01手机用户68687
邮储银行彰显大行担当，未来可期！
08-30 10:01手机用户68688
邮储银行大行风范，亮眼业绩期待中～
08-30 10:01手机用户67246
砥砺奋进新时代，邮储银行大未来，期待呈现半年的答卷！
08-30 10:02手机用户68681
邮储银行规模、质量、效益稳步提升，经营业绩整体向好，一直看好大邮储！
08-30 10:02手机用户67294
大行担当，期待邮储
08-30 10:02手机用户68693
邮储银行未来可期！
08-30 10:02手机用户68694
无比期待⬆️
08-30 10:02手机用户68691
期待邮储银行发展越来越好
08-30 10:03手机用户68705
中期业绩值得期待
08-30 10:04手机用户68721
业绩亮眼，看好邮储的成长性
08-30 10:05手机用户68724
漂亮的成绩单！
08-30 10:05手机用户68721
邮储，大行风范值得信赖
08-30 10:06手机用户67435
现在邮储银行发展越来越快了，期待这家国有大型银行在乡村振兴战略中的表现。
08-30 10:06手机用户68748
邮储银行规模、质量、效益稳步，一直看好！提升，经营业绩整体向好，一直看好
08-30 10:07手机用户67435
其实，我最期待的还是这家国有大型银行在乡村振兴中的表现。
08-30 10:07手机用户68753
邮储银行中期业绩亮眼，继续以稳健的业绩增长向外界传递着未来发展的信心！
08-30 10:07手机用户68754
期待邮储越来越棒，加油！
08-30 10:08手机用户68756
全球银行1000强第15名！可以啊
08-30 10:08手机用户67233
直播质量很高诶👍🏻看到零售大行的“势”与“实”了
08-30 10:08手机用户68757
努力
08-30 10:08手机用户68761
建设客户信赖，这样的银行才是老百姓需要的银行！
08-30 10:08手机用户67166
围观围观，股价站上5块总没问题吧
08-30 10:08手机用户68768
邮储银行履行金融服务责任担当，期待邮储新作为、新贡献
08-30 10:09手机用户67446
邮储银行班子很强，很专业呀。
08-30 10:09手机用户67180
邮储银行的风控好像确实不错 符合国家稳中求进的基调
08-30 10:09手机用户68745
普之城乡惠之于民，邮储加油
08-30 10:09手机用户68769
大力支持县级以下项目落实，提升乡村振兴占比，支持县域经济建设发展！！！
08-30 10:09手机用户68772
新时代新邮储，普惠金融，期待更好的明天！
08-30 10:09手机用户68773
邮储银行彰显国企大行担当，发展前景一片光明。
08-30 10:10手机用户68774
“全面升级客户体验”，期待邮储银行越来越好，未来可期！
08-30 10:10手机用户68776
践行新发展理念，履行大行担当，邮储银行高质量发展征途越来越宽广！未来可期！
08-30 10:10手机用户67227
希望邮储银行继续提高服务质量，服务群众，服务三农，服务乡村振兴。
08-30 10:10手机用户67176
邮储银行的中报不错，近年来的科技能力提升明显
08-30 10:11手机用户68786
期待邮储银行早日成为一流大型零售银行！
08-30 10:11手机用户68769
大行担当，资金真实落地到县域项目！多支持县域经济发展！！！
08-30 10:11手机用户68756
“员工是企业最重要的资本” 这个说的好！
08-30 10:12手机用户68794
邮储银行发展是芝麻开花节节高
08-30 10:12手机用户67181
邮储银行这几年发展挺不错的
08-30 10:12手机用户67180
嗯，讲的诚恳、实在。
08-30 10:12手机用户68800
绿色金融、绿色银行，服务“三农”，一家接地气的银行！
08-30 10:12手机用户68804
回顾百年邮政金融史，做为邮储银行的一分子，我们感到无比自豪。
08-30 10:13手机用户68809
作为国有六大行之一，邮储银行这里面的发展变化很大，期待业绩亮点
08-30 10:14手机用户67173
零售的数据很惊人
08-30 10:14手机用户68816
邮储银行APP现在比以前好看多了，感觉使用了更为年轻化的设计语言
08-30 10:14手机用户68809
作为国有六大行之一，邮储银行这里面发展变化很大，期待有新亮点😄
08-30 10:14手机用户68820
无论是从业绩、资产、效益，邮储银行今年发展看点多，亮点多，未来可期，大有作为！
08-30 10:14手机用户68761
零售业务给个体户和农户带来了希望！
08-30 10:15手机用户68828
中报成绩亮眼，值得期待的最年轻的国有大行
08-30 10:15手机用户68820
无论是从业绩、资产、效益，邮储银行今年发展看点多，亮点多，未来可期，大有作为！
08-30 10:15手机用户67182
真是普及城乡，优势明显，未来可期
08-30 10:16手机用户68830
最年轻的零售大行，期待
08-30 10:16手机用户68829
家里爷爷奶奶最喜欢去邮储银行办业务，说这个银行网点最多最方便！希望邮储银行越变越好！
08-30 10:16手机用户68843
邮储银行业绩稳步提升，服务小微三农，彰显大行担当，祝邮储越来越好
08-30 10:16手机用户68845
邮储业绩持续看涨
08-30 10:17手机用户67180
成绩单确实很亮眼呀！成立晚、潜力大！
08-30 10:17手机用户68816
直观感受是，邮储银行近年来的产品，从APP到信用卡，设计语言越来越年轻化了，未来非常值得期待
08-30 10:18手机用户68855
总的印象：高速度、高质量的增长，完美
08-30 10:18手机用户68858
邮行靠实力出好业绩👍
08-30 10:19手机用户68870
邮储银行中期业绩亮眼，继续以稳健的业绩增长向外界传递着未来发展的信心！
08-30 10:19手机用户68871
邮储银行是一家年轻的、朝气蓬勃的国有银行，看好大邮储！加油！
08-30 10:19手机用户68872
做小、做微、大行担当。努力💪
08-30 10:20手机用户68874
大行中的普惠先锋，期待更好的发展
08-30 10:20手机用户68859
邮储银行不断改进客户体验，必将更好的服务人民服务社会
08-30 10:20手机用户68888
直销银行筹备进展如何了？
08-30 10:21手机用户68893
人嫌细微、我宁繁琐，点赞！
08-30 10:22手机用户68903
每秒5.5万笔，牛，大行速度
08-30 10:22手机用户68907
邮储银行的科技能力这几年提升还是挺快的
08-30 10:22手机用户68908
体量很大，是那种可以集中力量办大事的银行！但是零售转型方面，希望招行过来的刘建军行长可以结合邮储的情况，焕发邮储大型零售商业银行的生机！
08-30 10:24手机用户68918
办业务服务态度超好
08-30 10:24手机用户68903
太牛了，贷款这个速度，每秒5.5万笔，果然是国有大行实力
08-30 10:25手机用户68933
为亿万用户提供服务，是邮储银行梦想
08-30 10:26手机用户68939
家里老人都是去邮储银行办业务，希望邮储银行越办越好，不要辜负期待！
08-30 10:26手机用户68941
邮储银行始终将自身发展融入国家大局，各项工作不仅实现了“从无到有”的历史突破，也开启了“从有到优”的全面升级。邮储银行越来越好，靠实力出好成绩！👍
08-30 10:27手机用户67190
请问独立法人直销银行何时正式营业？
08-30 10:27手机用户68952
邮储银行业绩棒棒的，股票又要大涨了
08-30 10:27手机用户68959
请问各位管理层，邮储目前科技人员在全行员工中的占比，以及在银行业中的地位如何？谢谢!
08-30 10:28手机用户67178
邮储银行好像没有涉及私人银行业务，是否因为面向的客群不适合发展私行业务？
08-30 10:29手机用户68976
科技赋能引领
08-30 10:29手机用户68977
近几年贷款申请发放速度很快，线上申请，点赞
08-30 10:30手机用户68983
邮箱银行作为全国网点最多，城乡结合最密切的银行结果，请问邮储银行如何将业务发展与乡村振兴战略相结合起来？谢谢
08-30 10:30手机用户67190
目前已在六省推广的代理网点辅助小额贷款业务，目前在六省效果如何，何时推广到全国或其他省份
08-30 10:30手机用户67227
需要加大力度助力乡村振兴啊。
08-30 10:30手机用户68997
邮储银行一年比一年好。
08-30 10:30手机用户69000
邮储银行越来越年轻化，线上业务也大力发展，给客户带来了很多方便，期待越来越好
08-30 10:30手机用户67190
净息差仍在下降，从2.45下降到2.37，如何提升净息差？
08-30 10:31手机用户68625
邮储银行的手机银行确实越做越好了！感受很明显
08-30 10:31手机用户69008
邮储银行的贷款速度这几年提升还是挺快的，希望越来越简洁快捷，同时合规也要第一！
08-30 10:31手机用户68619
涉农贷款余额亮眼
08-30 10:31手机用户69011
提供优质服务，资产质量优良，点赞。
08-30 10:31手机用户67420
网点多，覆盖面广，服务感觉也越来越好了
08-30 10:31手机用户67178
关注到邮储银行网点主要分布在中西部地区，未来是否会加大沿海地区的分布？从变化趋势看，城市网点在增加，未来是否持续这样的发展趋势？
08-30 10:31手机用户68994
有实力才能出成绩，讲的内容很中肯
08-30 10:31手机用户69029
干净的资产负债表和优异的资产质量是张靓丽名片~
08-30 10:32手机用户69034
邮储银行业绩棒棒的，股票又要大涨了
08-30 10:32手机用户68889
服务三农，邮储银行为广大农村地区的客户提供了更多的选择
08-30 10:32手机用户68944
重视目前科技人员在全行员工中的占比，以及专业化程度，一定会更好
08-30 10:32手机用户69039
邮政储蓄银行现在发展确实越来越快了，在服务基层、服务三农方面的水平也越来越高了。妥妥的国有大行实力。
08-30 10:32手机用户69044
邮储银行科技赋能是如何体现的？
08-30 10:32手机用户68852
邮储银行服务三农，大行担当，经营业绩整体向好
08-30 10:33手机用户69053
邮储银行业绩稳步提升，服务小微三农，彰显大行担当，祝邮储越来越好
08-30 10:33手机用户69054
邮储银行发展太快了 我们这里邮储银行最受欢迎 服务好 又接地气 而且贷款种类又齐全 加油加油
08-30 10:33手机用户69055
信贷投放向零售倾斜，向支农、小微发力
08-30 10:33手机用户69058
邮储银行资产优良，整体业绩棒，下半年继续扩大信贷规模。
08-30 10:33手机用户68665
邮储银行业绩突出，继续以稳健的业绩增长来向外界传递未来发展的信心
08-30 10:33手机用户69044
邮储银行科技赋能这块是如何体现的？
08-30 10:33手机用户69062
作为一个股票投资者，请问：M3财报预期怎么样？邮储银行的拳头产品是什么，三季度是否预喜？
08-30 10:33手机用户69065
邮储的不良率为什么那么低？拨备还那么高
08-30 10:33手机用户69066
邮储银行信用卡发展怎么样啊？有什么规划吗？
08-30 10:34手机用户69065
邮储的不良率为什么那么低？拨备还那么高
08-30 10:34手机用户69072
一份漂亮的中期报告，业绩亮眼，提振人心，体现国企担当，邮储银行未来可期！
08-30 10:34手机用户69074
去邮储办业务，清一色年轻人，有活力，服务也好，感觉很好。
08-30 10:34手机用户68952
邮储银行坚持普惠金融，服务国家战略，业绩超过预期，股票又要大涨了
08-30 10:34手机用户68916
感觉国家很支持邮储银行的发展，应该会越来好，我还是挺相信邮储银行的。
08-30 10:34手机用户68906
邮储银行现在世界银行排名第十五位了，确实厉害
08-30 10:34手机用户69077
有乡镇的地方就有邮储银行，邮储银行为普惠金融做出了巨大贡献
08-30 10:35手机用户69085
邮储银行老百姓的银行，贷款服务好，速度快
08-30 10:35手机用户69088
最近几年邮储银行发展还是非常快速和稳健的
08-30 10:35手机用户69093
邮储银行网点多，服务好
08-30 10:36手机用户69096
提供优质服务，资产质量优良，点赞。
08-30 10:36手机用户68650
邮储客户这么多，理财是不是发展前景更好？
08-30 10:36手机用户69018
邮储银行工作人员服务好得很，还要上门办业务，坚持为我们老百姓办实事，必须给他们点赞！
08-30 10:36手机用户69103
邮储银行成立13以来，各项业务稳健发展，期待更快更强👍稳步
08-30 10:37手机用户69110
邮储银行越来越专业化，希望以后做财富管理也越来越专业，期待大行的爆发力
08-30 10:37手机用户69070
邮储银行网点真多！！！
08-30 10:37手机用户69118
服务三农，邮储银行为广大农村地区的客户提供了更多的选择
08-30 10:37手机用户69119
加快系统升级，更好提升效率！
08-30 10:38手机用户69077
网点越来越完善，员工越来越专业，服务越来越到位！
08-30 10:38手机用户69076
三农，小微，乡村振兴，社会责任等都需要邮储银行这样的国家队！
08-30 10:38手机用户69053
为庞大的客户群体和认知度感到骄傲🦚
08-30 10:38手机用户67209
邮储银行智能服务水平越来越高了，希望能为乡村振兴作出更大贡献。
08-30 10:38手机用户69070
邮储银行百姓银行！！！
08-30 10:38手机用户69126
邮储银行棒棒哒！期待法人直销银行的开业。
08-30 10:38手机用户69130
想问一下邮储对碳中和，碳达峰会有具体的支持方案吗？
08-30 10:38手机用户69132
邮储银行手机银行体验感越来越好！！！
08-30 10:39手机用户69133
邮储银行城乡网点多，涉农贷款发力优势明显。
08-30 10:39手机用户69139
风控水平不断提升，资产质量稳定优良
08-30 10:39手机用户69086
业绩好不是最好，服务好客户，助力经济发展才是最好！
08-30 10:39手机用户67173
财富管理潜力巨大啊
08-30 10:39手机用户69144
一份漂亮的中期报告，业绩亮眼，提振人心，体现国企担当
08-30 10:40手机用户69152
支持农业，稳健发展。
08-30 10:40手机用户69154
邮储银行目前已成立多家控股子公司，如中邮消费、中邮理财等，未来对子公司的发展规划和目标是怎么样的？
08-30 10:41手机用户69158
邮储银行坚持普惠金融，服务国家战略，信贷投放向零售倾斜，向支农、小微发力
08-30 10:41手机用户68702
邮储银行客户体验确实慢慢在提升，特别是在老年人的服务上，真的很用心，深有体会
08-30 10:41手机用户69170
请问刘行，邮储银行有建立境外分支机构的计划吗？
08-30 10:42手机用户69177
邮储银行网点到处都有，工作人员服务态度较好，能给我们老百姓解决难题，希望邮储银行越来越好！
08-30 10:43手机用户69180
又是一份响亮的成绩单！不断改革和升级，赢得了广大客户的肯定和信赖。手机银行、信用卡APP等贴近我们客户的人性化的设计快捷很多。那个能看见的信用卡商圈信息，好用！
08-30 10:43手机用户69183
中报不错啊 市盈率低 适合投资 长期持有
08-30 10:43手机用户69184
邮储银行城乡网点多，涉农贷款发力优势明显。
08-30 10:43手机用户69147
邮储银行客户体验确实慢慢在提升，特别是在老年人的服务上，真的很用心，深有体会
08-30 10:43手机用户69186
邮储银行是乡村振兴道路上巨大的支撑力量！
08-30 10:44手机用户69162
服务好，人员年轻，进步快。
08-30 10:44手机用户69080
科技赋能，振奋人心，服务三农
08-30 10:44手机用户69197
邮储银行服务三农 为广大农村客户发展提供良好的资金支持
08-30 10:45手机用户69161
审慎合规是行稳之道，驾驭风险是致远之路
08-30 10:45手机用户69207
网点越来越完善，员工越来越专业，服务越来越到位
08-30 10:46手机用户69209
邮储银行客户体验确实慢慢在提升
08-30 10:46手机用户69214
普惠城乡，让金融服务没有距离，为广大农村地区的客户提供了更多的选择
08-30 10:47手机用户69218
邮储银行城乡网点多，涉农贷款发力优势明显。
08-30 10:48手机用户69228
邮储银行服务实体经济，助力碳达峰碳中和
08-30 10:48手机用户69231
邮储银行是我们百姓心中的好银行，服务三农，服务小微企业，扛起了国有大行的担当。
08-30 10:48手机用户68738
资产质量是邮储银行靓丽的底色
08-30 10:50手机用户69258
很棒！
08-30 10:51手机用户69266
邮储银行不良率低，风险管控良好，值得跟进加仓
08-30 10:54手机用户69283
普惠城乡，让金融服务没有距离，为广大农村地区的客户提供了更多的选择
08-30 10:55手机用户69222
我一直都是用邮储银行的卡，手机银行很好用。
08-30 10:58手机用户69303
的确邮储银行上半年不论是风控还是效益都很不错👍
08-30 10:58手机用户69304
适度风险，适度回报，不求大利，但求稳妥。邮储银行，未来可期。
08-30 10:59青己反文
疫情期间净利润增长能这样真的很不错了啊
08-30 10:59手机用户69325
近期理财估值新规的影响？如何应对？
08-30 11:00手机用户69336
搭平台，引流量，公私联动，金融科技助力三农发展，太棒了。
08-30 11:05手机用户67187
下半年的措施既契合当前金融发展形势，也符合自身转型的需要，目标清晰，措施得力，很切合实际，很务实，很具体，下半年业绩可期。
08-30 11:10手机用户69408
城乡覆盖是邮储有力的竞争优势，贴近生活贴近千家万户
08-30 11:11手机用户69421
搭平台，引流量，公私联动，金融科技助力三农发展，邮储银行太棒了
08-30 11:11手机用户69419
我一直用邮储银行，很方便好用值得信任
08-30 11:12手机用户69389
继续发挥多网点覆盖，邮银协同的优势，更好的服务三农，邮储银行，未来可期
08-30 11:12手机用户69378
邮储资产负债表很干净，资产质量非常好
08-30 11:14手机用户69442
第一张银行卡就是邮储银行的，手机银行、网银使用方便快捷，会一直支持！
08-30 11:21手机用户69461
希望邮储银行在科技上能够提升，让用户在体验的时候能够节约更多的时间！
08-30 11:26手机用户69277
这么多年，从我爸妈再到我自己，一直用的邮储银行的卡，希望邮储银行越来越好！
08-30 11:27手机用户69510
中收业务成为发展的增长点
08-30 11:29手机用户68932
网点设备越来越齐全，服务管理越来越规范，期待邮储银行更上一层楼。
08-30 11:30手机用户67173
直销银行啥时候开业？
08-30 11:38手机用户69564
邮储银行发展越来越好，越来越具有竞争力，尤其是在三农服务方面，受到广泛好评
08-30 11:39手机用户69514
我一大家子一直都是用邮储银行的账户，特别是手机银行很简洁、好用。
08-30 11:40手机用户69572
邮储银行是真正的老百姓的银行，服务乡村，服务社区，服务中小企业，点赞！
08-30 11:40手机用户69574
邮惠万家直销银行的建立，紧跟了时代的脉搏!
08-30 11:40手机用户69575
网点设备越来越齐全，服务管理越来越规范，期待邮储银行更上一层楼。
08-30 11:43手机用户68729
从以前的储蓄存折，到现在的储蓄卡，信用卡，一直都是邮储银行的用户，可以明显感觉到邮储的服务水平在上升。
08-30 11:45手机用户68777
邮储银行一直伴随我的求学之路，从南到北再到南，常用卡一直都是邮政卡，未来一起一直进步！一直在
08-30 11:46手机用户69540
储蓄卡，信用卡，工资卡，都是邮储的。服务贴心，人民身边的银行
08-30 11:46手机用户67197
邮储银行信息科技投入力量大，这两年客户体验感是越来越好了，高效，便捷，线上产品竞争力杠杠的。
08-30 11:47手机用户69606
一直用邮储银行的卡，点多面广，产品也一直很好，邮储银行老百姓的银行
08-30 12:06手机用户69641
邮储银行资产管控质量不错，不良率很低，拨备高位，有很强的资产管控团队。
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