编号:001

机构名称:江苏银行

案例名称:

“苏银绿金”系统
案例介绍

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编号:001
名称:“苏银绿金”系统
参选机构:江苏银行

  自2018年以来,江苏银行基于自身业务发展需求,对金融科技赋能绿色金融业务发展进行积极探索,自主研发构建了一套较为完善的绿色金融系统,在国内同业处于领先地位。

  江苏银行“苏银绿金”系统基于行内私有云服务平台,采用“虚拟化+容器云+分布式”架构,以更好的灵活性、扩展性、高可用性实现存储资源、网络资源、计算资源等弹性伸缩,同时运用技术业务一体化敏捷开发模式提供快速交付和部署。在安全风控方面,“苏银绿金”系统在传统安全防护基础上,前置动态应用保护机制,结合机器学习、人机识别、神经网络等技术,通过威胁建模、预设场景实施自适应的安全防御策略,构建主动多维的防控体系。“苏银绿金”系统运用大数据、人工智能等金融科技手段,一方面可以实现不同绿色金融业务品种的认定和管理,满足人民银行和银保监会监管报送与考核需求,另一方面能够支持业务层面环境与气候风险的线上化管控。

  “苏银绿金”系统主要分为基础层、数据层和模型层。基础层主要对接数据源,接入了生态环境、公众环境、企业授信、企业环保等多来源、多维度数据。数据层主要是对接入数据进行整合和处理,去除部分冗余、无效、低质量数据,保障入模数据的质量和有效性,并采用了诸如逻辑回归、决策树等机器学习算法,以及自然语言处理、深度学习等技术算法进行数据处理与模型训练。模型层目前已开发了四类模型,包括绿色信贷业务认定模型、赤道原则项目判定模型、ESG评级模型和绿色客户识别模型。

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自2018年以来,江苏银行基于自身业务发展需求,对金融科技赋能绿色金融业务发展进行积极探索,自主研发构建了一套较为完善的绿色金融系统,在国内同业处于领先地位。

编号:002

机构名称:宁波银行

案例名称:

金融科技融合创新案例
案例介绍

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编号:002
名称:金融科技融合创新案例
参选机构:宁波银行

  2021年度,宁波银行坚持融合创新,积极布局数字化经营,持续升级专业经营体系,依托互联网经营平台,为客户提供综合化的金融服务,数字化转型初显成效,资产质量继续保持行业较好水平。

  金融科技融合创新,助力商业模式变革。面对科技化浪潮,宁波银行聚焦智慧银行的金融科技发展愿景,持续加大投入,建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系,实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略,推动金融与科技融合发展,通过金融科技驱动助力商业模式变革,实现为业务赋能、为客户赋能的目标。

  宁波银行聚焦核心客户经营,围绕客户经营全生命周期,以高质量满足客户金融服务需求为根本出发点,前中后台联动,总分支行联动,通过金融科技赋能,搭建开放、创新、共赢的客户经营体系,探索网络经营新模式,打造客户经营的新阵地,争取在各个业务触点上都能为客户提供优质的全方位金融服务,不断增强客户与银行的合作黏性,提升各业务板块的核心客户占比。把握数字化改革的机遇,用开放银行连接客户的资金流、信息流,根据不同客户 差异化的金融服务需求,提供专属化的金融服务,打通金融服务的最后一公里,服务客户数字化转型的需求,用专业为客户创造价值。

  2021年度,宁波银行实现归属于母公司股东的净利润195.46亿元,同比增长29.87%,公司资产总额首次突破2万亿元,不良贷款率为0.77%,拨备覆盖率525.52%,资产质量继续保持行业较好水平。

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2021年度,宁波银行坚持融合创新,积极布局数字化经营,持续升级专业经营体系,依托互联网经营平台,为客户提供综合化的金融服务,数字化转型初显成效,资产质量继续保持行业较好水平。

编号:003

机构名称:南京银行

案例名称:

N Card数字信用卡
案例介绍

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编号:003
名称:N Card数字信用卡
参选机构:南京银行

  近年来,数字化转型成为各家银行的发展重点,推进数字、技术、业务、场景的深度融合,信用卡作为零售业务重要的一部分,在数字化转型进程中首当其冲。传统的信用卡采用线下申请、寄送实体卡、线下刷卡消费的模式,在这种模式下,存在发卡周期长、获客成本高、运营效率低等问题。基于对信用卡行业最新变化的认识,南京银行主动顺应数字化发展趋势,推出数字信用卡N Card产品。数字信用卡在现有传统银行卡基础上赋予以数字形态,通过数字化服务,满足用户消费、存取现、转账、手机闪付、条码支付等多元化支付需求。N Card数字信用卡基于微信小程序生态,从申请办卡到用卡消费再到权益游戏,均可直接在微信小程序中实现,实现了信用卡申请、核卡、面签、激活、消费、分期、还款等业务的线上化快速办理,助力线上精准快速营销;同时打造了灵活的数字化营销体系和运营分析体系。

  2020年9月,南京银行正式启动数字信用卡项目建设,为了完成快速上线、快速迭代的目标,本项目采取敏捷团队开发模式。项目涉及16套系统的新建或改造,近150名技术人员、业务人员、测试人员的紧密协作,经过3个月的需求分析、系统设计、系统开发、系统测试和上线部署,N Card数字信用卡项目于2021年1月正式投产运行。

  N Card以客户需求为中心持续创新,已经完成2.0版本到3.0版本,以及“N+会员”等重要迭代升级,不断深化用户体验。2021年8月上线N Card 2.0,以“新产品、新分期、新达人、新等级、新返现”为主题,推动全科群经营的产品矩阵升级,构建全新生态圈,提升用户体验。2022 年4 月,伴随行业首创付费会员体系—N+会员的推出,小程序3.0 版本全新升级。针对付费会员客户,打造了“N+会员,超级省钱”全新页面,为客户提供超值券、回本券、购物券等多重组合权益,为萃取运营核心客户,提升客户价值奠定了基础。

  N Card信用卡自2021年3月正式对外发布以来的18个月内,近180万人进行了产品申请,有效客户超90万张,产品激活率、动卡率水平高于全国性股份制银行及区域性银行的平均水平,得到了市场的广泛关注和认可。

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N Card信用卡自2021年3月正式对外发布以来的18个月内,近180万人进行了产品申请,有效客户超90万张,产品激活率、动卡率水平高于全国性股份制银行及区域性银行的平均水平,得到了市场的广泛关注和认可。

编号:004

机构名称:重庆农商银行

案例名称:

推进数字化转型,深化服务乡村振兴
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编号:004
名称:推进数字化转型,深化服务乡村振兴
参选机构:重庆农商银行

  重庆农商行在数字经济大背景下肩负着金融科技助力乡村振兴、服务普惠金融等新时代使命,全力推进农村金融服务数智化转型。

  (一)构建服务农村金融的人工智能基础能力。一是建设人工智能感知认知中台,体系化搭建起图像、人脸、语音、语义、知识库、视频、机器人流程自动化7大智能化平台,定义了21项标准化感知认知能力,满足农村金融感知认知场景能力需求;二是建设分析决策中台,搭建反欺诈平台、智能决策平台、贷后监测管理系统、在线仲裁系统四个信贷风控数字化平台,支持从客户准入到贷后处置的闭环。

  (二)打造线上线下融合的特色数字化农村金融服务模式。一是通过“空中柜面”人工服务破解农村基层客户使用智能技术困难,采用远程集中作业方式,由远程柜员“面对面”为客户服务,“手把手”协助客户操作,有效释放营业网点柜面工作人员;二是通过专用工作设备“武装”工作人员破解金融服务下沉不足困境,让释放出的网点工作人员到田间地头、房前屋后为客户提供综合化民生、金融服务,开展农户信用信息调查评级。

  (三)建设乡村振兴金融服务平台和“线上+线下”信贷产品工厂提升涉农信贷服务能力。在标准化调查评级基础上,通过乡村振兴金融服务平台构建农户信用数据库,基于“线上+线下”信贷产品工厂,创设系列涉农信贷产品,,推出渝快乡村贷、渝快振兴贷,烟叶种植贷、农产品鲜储保证贷等系列金融产品超过100款,以占全市10%的贷款份额,发放了超2000亿涉农贷款,约占全市涉农贷款总额的30%,居重庆各类金融机构第一。

  (四)全面升级数智化适农适老创新服务。在传统金融服务基础上,应用数字技术手段,创新金融服务形式,面向“数字鸿沟”人群提供全渠道全场景方言语音服务的“方言银行”、提供轻量化触客方式的“微银行”、面向小微客户提供便捷化线上开户服务的“渝账通”等数字化创新服务,全面提升农村金融机构服务三农、服务县域的能力。

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重庆农商行在数字经济大背景下肩负着金融科技助力乡村振兴、服务普惠金融等新时代使命,全力推进农村金融服务数智化转型。

编号:005

机构名称:盛京银行

案例名称:

始于交易 不止于金融——盛京银行创新供应链金融服务模式
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编号:005
名称:始于交易 不止于金融——盛京银行创新供应链金融服务模式
参选机构:盛京银行

  2022年,盛京银行出台《盛京银行数字化转型方案》,提升管理决策的数字化应用,统筹数字化转型进程。拥抱金融科技,形成《盛京银行信息科技战略三年规划》,通过稳步实施“1+3+5”的总体战略目标,设计“2区+5层”的应用架构蓝图框架,重塑业务经营管理。一是重塑渠道服务体验,构建养老金融服务体系,为老年客群打造“看得舒心、用的安心、存的放心”的专属颐养版手机银行服务;建设智能外呼系统,通过机器学习不断更新优化知识库,有效提高客户服务水平,提高客户满意度和坐席利用率。二是重塑场景金融服务。打造线上线下全网收单体系,对接沈阳市“一码通城”工程,赋能数字城市建设;推广“TOWER+”“盛云通”“盛薪通”等盛京银行品牌,充分融合各类业务场景特色,为客户提供集贸易融资、代收代付、存款理财等功能为一体的深度场景服务。三是重塑金融普惠服务。建设普惠业务管理中台,能够支持现行产品的运行迭代、新产品的快速部署,研发线上税易贷、房易贷、科易贷和链易贷等产品,强化对普惠小微客户的精准滴灌和梯度布局,为小微企业高质量发展做出贡献。四是重塑运营管理方式。全面推进柜面无纸化和电子印章流程改造,目标实现全覆盖,降本增效;建设集中作业系统,分离前后台业务,推进运营管理的集约化、自动化和专业化。五是重塑银企合作方式。通过完善现金管理平台、升级供应链金融系统等方式,陆续与省市各地区财政单位合作,赋能产业生态一站式金融服务,助力辽宁省实体经济产业的快速发展。六是提升数字化管理与决策能力。以云计算和人工智能为技术依托,充分利用大数据持续推进授信管理、风控决策引擎、风险预警、反欺诈等风险类系统的建设工作,推动风险控制的自动化、智能化转化。通过升级客户关系管理(CRM)系统、信用卡数据分析平台、绩效考核系统等方式,实现业务精准营销的数字化转化。

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2022年,盛京银行出台《盛京银行数字化转型方案》,提升管理决策的数字化应用,统筹数字化转型进程。

编号:006

机构名称:北京农商银行

案例名称:

智能化转型开创业务高质量发展新局面
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编号:006
名称:智能化转型开创业务高质量发展新局面
参选机构:北京农商银行

  为全面提升传统物理渠道服务能力,自2017年以来,北京农商银行在传统物理渠道智能化转型升级过程中,始终秉承“稳步推进、注重效益、做实做透”的工作思路,以“管理提升、服务提升、效能提升”为核心目标,全面深化智能化改造建设及运营管理提升的能力水平。以该行客群特点及服务需求等实际情况为出发点,构建起以柜面渠道全面化化为基础、以自助渠道智能化为扩展、以线上渠道便捷化为方向的多级立体化服务体系。

  网点智能化建设的前提是业务流程的智能化,北京农商银行通过大量的流程梳理及优化工作,采取多样化、差异化、分散化的产品设计方式,逐步实现业务由柜面向智能柜员机、实物领取机、回单打印机及票据受理机等智能设备迁移,并不断优化智能设备业务功能及操作体验,业务处理实现了简洁化和无纸化,建立起多设备、易操作、全覆盖的立体化自助服务体系,在实体网点的厅堂实现了多队列并行处理机制,也对不同服务需求特点的客户完成了精准识别和引导,促进了全行实体网点的运转效能的提升,为客户提供了稳定、高效的服务支持,为后续全渠道联动服务转型,推动全行高质量发展夯实基础。

  通过网点智能化转型,北京农商银行实现了传统柜台精简、柜员转岗,有效增强了网点营销力量,促进网点从业务操作型向营销服务型转变,不仅提升了网点人力资源的使用效率,还降低了网点的运营成本,通过“一升一降”,进一步提高了网点的经营效能。

  北京农商银行全面把握金融科技发展趋势,不断强化数字化转型,继续推动业务处理流程化、自动化,服务渠道一体化、智慧化,充分利用生物识别、5G通信等技术,推动远程视频协同、线上线下互动、实物集中管理与自助领取等功能和服务研发,强化自助设备全生命周期数字化管理,推动网点人员、机具、柜台资源统筹运营,提高服务能力,提升客户体验,增强风险防范能力,释放网点新活力,为新时代高质量发展注入强劲动力。

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北京农商银行全面把握金融科技发展趋势,不断强化数字化转型,继续推动业务处理流程化、自动化,服务渠道一体化、智慧化,充分利用生物识别、5G通信等技术,推动远程视频协同、线上线下互动、实物集中管理与自助领取等功能和服务研发,强化自助设备全生命周期数字化管理,推动网点人员、机具、柜台资源统筹运营,提高服务能力,提升客户体验,增强风险防范能力,释放网点新活力,为新时代高质量发展注入强劲动力。

编号:007

机构名称:厦门国际银行

案例名称:

银政共建电子保函数字生态
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编号:007
名称:银政共建电子保函数字生态
参选机构:厦门国际银行

  厦门国际银行积极响应国家政策号召,顺应服务实体经济、支持新基建建设、便捷金融服务的大趋势,推出“金融科技+政务”电子保函解决方案,深度融入公共资源交易中心等平台招投标、工程担保场景,打通业务各节点,真正实现让数据多跑路,让客户少跑腿。

  一、产品转型

  该行电子保函系统通过与公共资源交易中心、政府采购平台系统交互,打通招标采购全流程电子化的“最后一公里”,直击传统业务纸质来回的痛点,通过链接大数据解决中小微企业规模较小、抗风险能力较弱、信息透明度较低等难题的重大创新,将中小微企业的信用评价转换为金融服务,变产品服务为场景服务,提高中小微企业的优质金融服务获得感,令招投标全程线上化成为现实。

  该行电子保函数字生态完全自主研发,系统功能完备,开放程度高、灵活性强,具备直开式、分离式等业务模式,支持合作方渠道、担保公司渠道、银行自主获客等多渠道进件,可结合具体业务场景快速、个性化对接,在行业中处于领先地位,显著提升了该行数字化服务能力。

  二、渠道转型

  该行电子保函数字生态支持与公共资源交易中心、担保公司、大业主平台对接的业务模式,立足于客户交易为基础、全渠道数字化为导向,深耕招投标、工程建设等领域交易场景,充分发挥场景流量优势。拓客方式从线下单点对接转型为线上批量获客,提升用户黏度,实现客户量、业务量、中间业务收入全面增长。已实现对接国内11家公共资源交易中心、入驻全国信易贷平台,更有多个公共资源交易中心、政府采购平台推进对接中。

  三、数字化赋能

  本项目以金融科技赋能服务实体经济为己任,以提高中小微企业的优质金融获得感为导向,充分挖掘业务场景,切实帮助小微企业开立保函近12万笔,节约保证金近400亿元,为银行带来3000万元中间业务收入。

  电子保函数字化生态令该行作业效率得到显著提升,投标保函平均开函时间由半天缩短到5分钟,非投标保函平均开函时间从3天缩短至10分钟,实现大批量作业,多项服务指标翻倍:项目上线后一年,该行保函业务服务客户数、开函笔数、开函金额分别是项目上线前同期的9倍、96倍、12倍。保函业务的数字化转型更提高了运维效率,为客户提供7*24小时服务,在用户体验、开函效率等方面切实为客户带来优质体验。为客户在招投标、履约等方面保驾护航,也深得客户赞赏,多次收到客户的感谢信。

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厦门国际银行积极响应国家政策号召,顺应服务实体经济、支持新基建建设、便捷金融服务的大趋势,推出“金融科技+政务”电子保函解决方案,深度融入公共资源交易中心等平台招投标、工程担保场景,打通业务各节点,真正实现让数据多跑路,让客户少跑腿。

编号:008

机构名称:哈尔滨银行

案例名称:

基于数字技术的零售营销体系
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编号:008
名称:基于数字技术的零售营销体系
参选机构:哈尔滨银行

  数字化经营已是当前银行营销运营的主要发展趋势,后疫情时代,数字化更加促使银行从原来布设大量网点、投入大量人力获得业务的模式,向线上化、智能化、深度运营的数字化运营模式转变。哈尔滨银行通过前期技术创新、网络安全升级、APP功能优化、用户体验升级等业务积累,以互联网思维切入金融科技赛道,不再局限于提供简单的线上化和电子化服务,而是进入智能化和数据化经营探索阶段,将重心向建设数字化营销体系转移,依托于传统电子渠道、场景、中台、大数据平台的支撑,建设零售营销体系,并已初步形成围绕渠道、中台、数据的整体科技架构,从而支持总分行各部门各条线快速部署营销活动、营销工具转介分享、权益及任务智能投放等业务模式。

  哈尔滨银行以客群经营金融产品和营销解决方案为建设目标,构建线上客户营销体系,围绕客户全生命周期闭环管理,重点从拉新、促活双角度切入,通过数字化客户触达渠道,建立线上社交关系,与客户共成长,探索“线上+线下”“借记卡+贷记卡”联动等方式提升客户整体服务能力。持续加大智能营销建设力度,将客户经理与用户金融生态各个场景互联,通过二维码、小程序、H5等组合方式,数字化赋能一线营销队伍,提升获客产能,解决“获客”问题。同时定期开展优惠活动,丰富线上客户使用场景,加强数字化转型、实现有效零售客户的全覆盖及触达运营,优化“活客”效率。

  该行将进一步加强数据分析、数据挖掘能力,建设以客群为中心,全流程闭环监测、内外标签交互整合、精准推送的数字化营销体系,向更深层次智能运营体系探索。

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哈尔滨银行以客群经营金融产品和营销解决方案为建设目标,构建线上客户营销体系,围绕客户全生命周期闭环管理,重点从拉新、促活双角度切入,通过数字化客户触达渠道,建立线上社交关系,与客户共成长,探索“线上+线下”“借记卡+贷记卡”联动等方式提升客户整体服务能力。

编号:009

机构名称:中原银行

案例名称:

“移动营销地图(“罗盘”)
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编号:009
名称:移动营销地图(“罗盘”)
参选机构:中原银行

  近年来,中原银行立足服务人民宗旨,围绕数字化转型不断提速。结合自身实际,主动拥抱金融科技浪潮。在数据驱动的基础上,通过数字化金融服务建设,源源不断地为行业发展提供动力,为客户提供更优质的服务。在为自身发展带来新生命力的同时,也为科技赋能金融发展探索新模式。

  零售业务作为中原银行服务地方经济建设的重要一部分,在金融科技的跑道上全力加速,推进技术与业务深度融合,进一步让科技下沉到一线业务,助力全行零售业绩产能提升。在此背景下该行自主研发了数字化营销平台--移动营销地图(“罗盘”),该平台是该行零售业务首个新客/潜客挖掘平台。一方面通过对客户画像、交易、行为、偏好等多维度数据进行深度分析挖掘及分类,精准定位目标客群,供该行一线零售客户经理有效筛选目标用户,提升新客获取效率。另一方面利用AI建模技术,打通行内多个零售内部系统,对高价值客户进行精准画像,制定“千人千面”的营销策略,助力价值型客户前期经营及精准营销。

  一、痛点分析

  1.数字化转型以来,针对存量客户经营提升,该行推出了大数据用例,即通过电联形式,帮助理财经理进行客户经营提升。而面向市场经理、零贷客户经理、惠农专管员等一线外出营销队伍,仍然缺乏有效营销工具;

  2.市场经理等外出营销人员专业能力参差不齐,外出营销时无法进行过程跟踪管理,人均产能较低;

  3.分支行在进行营销指导时,缺乏数据支撑,对网点周边、商圈市场、主要街道的客户信息了解甚少,急需借助内外部数据,进行有针对性的精准营销。

  在此背景下,移动营销地图项目应运而生。

  二、功能介绍

  移动营销地图根据实际使用场景开发出两种登陆方式:电脑端和手机端。电脑端方便总分支所有零售条线人员进行精准规划与结果追踪,手机端方便一线客户经理实地外出拓客时进行精准营销与记录。

  第一大功能【营销商机】:为零售条线管理层及一线客户经理提供多维度、多类型的区域详情展示,帮助其挖掘发现网点周边或任一感兴趣区域中的客户分布详情。并支持5种类型的筛选方式,即通过按网点、按地区、按目的地、画圈、点选方式,实现营销商机展示与推送。

  第二大功能【营销规划】:分为新客拓展、老客拜访、高潜营销三种类型任务下发。新客拓展使用较多的是新发卡、扩展收单、扩展授信等;老客拜访使用较多的是聚商促活、零贷客户存量续作或者老带新;高潜营销使用较多的是原高层级客户降级流失挽回、该行低效他行VIP。同时,设置首页公告,实现由总分支行管理员定期发布重点客群营销或者回访提示,拉通辖内客户经理重点营销方向。

  第三大功能【方案管理】:提供完整的零售产品库和活动库信息,结合行内营销策略,帮助客户经理根据目标客群,灵活配置营销方案。同时更是一部“掌上小灵通”,方便客户经理外出营销的时候随时调阅,查看活动、产品详情及推荐话术,进行精准营销。

  第四大功能【过程管理】:实现营销过程的跟踪和展示。一是将客户经理所有的营销情况留痕,方便其进行后续复盘与跟进;二是支持一键生成营销战报并可转发分享,帮助支行活跃营销氛围;三是方便管理层查阅统计一线人员营销情况,随时进行过程督导。

  第五大功能【事件提醒】:平台针对“新下发任务、自营客户情况变动及待跟进意向客户”三大场景自动推送事件提醒,及时提醒管理层下发任务,客户经理执行任务、跟进价值客户及自营客户变动,提升新客拓展效率,助推老客经营提升。

  三、亮点介绍

  亮点一:数据空间化。结合行内外多个数据源、多维度整合出1200+万的新客数据,行内游客数据包含吃货地图、乡村在线、智慧社区等,外部游客数据包含税务、工商、公积金、征信、房地产、高德等。同时,整合行内1900万+的老客数据,结合高德地图完成数据空间化,为营销提供了庞大的数据基础。

  亮点二:客户搜索智能化。将基础数据装入搜索引擎(ES),并使用海量点标记的前端渲染手段,使地图的筛选响应时间大大缩短,支持营销场景+地理位置大数据+客户标签大数据+共享筛选组合,快速在地图上标记数据点。

  亮点三:区域营销适宜性。首次实现区域营销适宜性数据展示,根据客户区域分布密度,区域客群属性、营销记录等数据指标来展示区域营销适宜性情况,助力客户经理选择合适的营销地点。

  亮点四:营销路线可视化。贴合客户经理外拓实际需求,结合营销目的地实时路况,利用推荐算法等技术手段,规划出最优的营销线路。考虑到不同场景下,一线客户经理的实际外拓需求不同,系统会自动推荐四种场景下的营销线路:按任务推荐、按距离推荐、按产品推荐、按活动推荐,从而满足不同场景下一线客户经理的多种需求。

  亮点五:过程管理闭环化。通过数据整合、数据分析、洞见发现及策略下发,为市场经理等提供营销商机、营销方案、结果追踪等一系列闭环管理功能,实现网点周边市场、小区、写字楼等的覆盖及新客获取。不仅方便一线营销人员对营销情况进行记录与后期跟进,同时也为总分支管理人员进行过程管理提供有力抓手。

  四、取得的效果

  截止7月底已推广7家分行,含:许昌分行、开封分行、南阳分行、三门峡分行、鹤壁分行、周口分行、驻马店分行。服务行内营销人员1000多人,系统平台平均每天点击量达270次,其中:7家分行营销打卡次数共计532次,PC端、APP端用户总登陆3512次,为中原银行数字化转型提供平台支持。

  五、下一步发展规划

  整体思路:深入一线,关注客户经理体验,全年持续迭代优化,不断引入、丰富外部数据,力争将“罗盘”项目建设为零售客户经理外部营销获客“利器”。

  一是加强系统建设,扩展相关模块功能。一方面PC端系统功能建设,含事件提醒、营销目的地选择等功能建设。另一方面APP端系统功能建设,含营销战报、业绩追踪、我的任务等功能建设。

  二是持续引入、丰富外部数据,寻找数据三方平台。一方面计划引入高德地图企业版数据、河南大弘信息科技数据,另一方面计划接入全省社保及公积金数据,针对网格化不同场景客户数据有效性及可使用性进行验证。

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近年来,中原银行立足服务人民宗旨,围绕数字化转型不断提速。结合自身实际,主动拥抱金融科技浪潮。在数据驱动的基础上,通过数字化金融服务建设,源源不断地为行业发展提供动力,为客户提供更优质的服务。在为自身发展带来新生命力的同时,也为科技赋能金融发展探索新模式。

编号:010

机构名称:广州银行

案例名称:

新一代手机银行APP 5.0
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编号:010
名称:新一代手机银行APP 5.0
参选机构:广州银行

  疫情下的“零接触”金融服务,不仅提升了客户对金融科技的认同感,也加速了广州银行的数字化转型发展。为提升用户体验,赋能业务发展,广州银行启动了新一代手机银行APP 5.0的建设,并以此为契机,同步建设渠道中台系统,从前到后,构建该行支撑未来业务向数字化、互联网化转型的技术能力,打造一站式、全覆盖、开放化的金融服务平台。

  项目基于“以用户为中心”的理念,采用 SOA 的架构设计思想,对业务流程和技术架构进行全新规划和设计,并遵循模块化、组件化、参数化的设计原则,有效地保证了系统支持高并发、海量数据处理,具备良好的扩展性和开放性,可灵活高效支撑业务发展和保证系统安全稳定运行。

  项目实现了五大建设目标:

  打造极致客户体验: 引入OCR、智能语音识别、生物识别、大数据风控等数字技术,以智能化为核心,做“简”服务流程,优化客户体验。同时推出长辈版,一键切换,解决残障、老年人群体看不见、听不清的问题。打造远程视频银行一对一线上人工服务,实现足不出户办理各种金融业务。创新智能语音、智能搜索、智能推荐等功能,为客户提供全新视觉感受和体验。

  搭建渠道业务中台:采用分布式微服务架构搭建渠道业务中台集群,以高内聚、低耦合的服务化设计为原则,按业务领域建立共享服务中心,如用户中心、交易中心、支付中心、产品中心、营销中心等,化解“系统烟囱”,提供“前店后厂”快速敏捷的业务集成能力。

  支持千人千面和个性化定制:结合人工智能和大数据分析技术,提供个性化APP定制功能,实现APP可根据用户数据分析结果,对版面布局、常用功能、产品展示等方面进行自动归类排序,同时支持客户根据个性化喜好自行设置页面风格,通过自定义菜单设置自行调整主页面的功能组合,实现千人千面的APP服务。

  赋能金融场景化、生态化:突破手机银行仅作为客户业务办理工具的观念,将客户营销、运营管理、场景融合、智能体验带入到银行APP建设中,以“场景服务”为切入点,引入政务服务、生活缴费、金融直播间等高频场景,社保、医保、公积金等服务一站式办理,话费、水电费、交罚轻松支付。向外连接、协同行业SaaS和生态各方,构建“互联网+金融+场景+生态 ”的行业解决方案,进一步完善金融生态圈建设。

  构建精准营销闭环:实现营销流程自动化,将手机银行作为该行最主要的用户触达渠道,结合用户行为数据,构建从用户激活、留存、裂变到变现的营销闭环。

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广州银行启动了新一代手机银行APP 5.0的建设,并以此为契机,同步建设渠道中台系统,从前到后,构建该行支撑未来业务向数字化、互联网化转型的技术能力,打造一站式、全覆盖、开放化的金融服务平台。

编号:011

机构名称:苏州银行

案例名称:

基于音视频技术打造全天候“远程银行”
案例介绍

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编号:011
名称:基于音视频技术打造全天候“远程银行”
参选机构:苏州银行

  远程银行凭借在“非接触式服务”模式上具有的先天优势和与生俱来的金融科技基因,凭借更符合中国国情的服务与运营模式,已成为银行加快转变发展模式、实现数字化战略转型的重要渠道。通过借助音视频通信技术与服务能力,远程银行打破了时间和空间的限制,能够在任何时间、任何地点以视频“面对面”的方式为客户提供金融服务。

  苏州银行远程银行系统采用远程视频设备连通客户与远程坐席,由客户口述和确认业务需要,提供远程坐席代为操作的“一点接入、全程响应”式金融服务。系统支持客户通过VTM机具、手机银行、移动展业三大渠道进行视频呼入和业务办理,后续将在微信小程序、直销APP渠道嵌入远程视频能力,进一步实现渠道拓展,提升客户体验。业务功能方面,客户可以通过苏州银行远程银行系统办理密码重置、余额查询、流水查询、单位账户开立、电子对账、定期开户存入、定期支取、个人存取款组合业务、个人活期现金存入、个人活期现金支取等32项业务交易,其他交易功能将会持续迭代,不断丰富远程银行业务办理内容。截至目前,远程银行VTM平均业务分流率可达70%,单个网点平均可释放柜员0.5-1人以充实到营销及厅堂服务;所有在远程银行办理的业务,都会对客户操作、远程柜员操作等进行全程录音录像,做到风险可控、业务办理可追溯。

  对于银行而言,远程银行实现了网点削峰填谷,通过对柜员的集约化管理与智能分配,保证了柜员忙闲均衡,客观上使得原先网点柜员的需求量降低,释放的柜员可以转岗去做营销服务;同时,通过远程银行系统,可以使一些专业水平高的员工服务于全行,通过针对客户需要办理的业务类型呼叫特定的技能柜员,整合专业资源,根据客户需要随时接入线上专家池,使银行为客户提供更为专业的服务。对于客户而言,远程银行满足了客户远程线上化办理业务的需求,打破了业务办理时空限制。同时,远程视频服务模式让客户享有临柜式体验,降低了操作门槛,提升了业务自助办理能力。

  苏州银行远程银行的服务模式使银行网点的形态不再传统单一,以客户为中心的服务理念落实为向客户提供更加智能、便捷的金融服务,建立起银行与客户之间有序高效沟通的桥梁,让客户随时随地体会到“苏州银行就在身边”。

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远程银行凭借在“非接触式服务”模式上具有的先天优势和与生俱来的金融科技基因,凭借更符合中国国情的服务与运营模式,已成为银行加快转变发展模式、实现数字化战略转型的重要渠道。通过借助音视频通信技术与服务能力,远程银行打破了时间和空间的限制,能够在任何时间、任何地点以视频“面对面”的方式为客户提供金融服务。

编号:012

机构名称:青岛农商银行

案例名称:

“丰收e宝”
案例介绍

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编号:012
名称:“丰收e宝”
参选机构:青岛农商银行

  一、项目背景

  目前在农村地区农产品收购、流通领域,资金结算以现金、存单等方式为主,微信、支付宝等方式为辅。资金结算环节始终面临着银行网点往来办理业务时间成本、现金安全风险成本、资金提现费用成本等各类问题。

  二、项目简介

  针对农产品收购结算场景中移动收购、定制限额、快速结算、免手续费等特殊金融需求,青岛农商银行借助金融科技技术开发了“支付+订单+管理”的农产品产销服务平台-“农产品收购e站通”,并配套推出“丰收e宝”支付结算终端。“丰收e宝”为农产品收购商提供农产品收购充值、入库、支付、库存查询、明细查询、交易统计等一系列功能。农产品收购结算时,收购商只要在“丰收e宝”上刷农户银行卡或者输入农户收款手机号,选择收购品种、输入收购数量、交易金额、支付密码即可将收购款项直接支付到农户银行卡账户内。

  三、项目优势

  “丰收e宝”项目的上线,解决了农产品收购结算场景中移动收购、定制限额、快速结算、交易手续费等问题,通过技术手段助力三农乡村产业升级,提高了农产品收购场景的信息化管理水平和支付效率。

  (一)节约时间成本

  在传统银行结算方式下,无论收购商到银行网点提取现金支付给农户,还是收购商到银行网点开立存单后支付给农户,农户均需再次到银行网点存入现金或将存单提现存入农户账户。“丰收e宝”项目仅需收购商到银行网点一次签约,即可在结算时直接支付到农户银行账户,节约了收购商、农户双方时间成本。

  (二)降低结算成本

  原先农户通过微信或支付宝收到收购商支付的农产品款项后,在提现到银行卡时,一般需支付千分之一提现手续费。而“丰收e宝”通过打通银行内部支付,不产生交易手续费。

  (三)符合快速结算需求

  在农产品收购时,农产品收购商交易时间短。客户账号可通过刷卡录入,收购商输入数量、金额、密码即可完成交易。节约了农产品收购商结算时间。

  (四)满足大额结算需求

  微信、支付宝等支付方式单笔、单日交易限额较低。与之相比,“丰收e宝”项目可以根据农产品收购商结算需求,自定义单笔、单日交易限额,满足了农产品收购大额结算需求。

  (五)降低结算风险

  丰收e宝直接将农产品收购款项支付到农户银行卡,避免了现金结算中存在的假币流通、现金丢失、盗抢等风险,解决了存单作为储蓄产品充当支付结算工具问题,降低了农产品交易过程中的结算风险。

  (六)方便精确统计

  本项目支持收购商收购时录入农产品品类、数量,实现了农产品收购明细的查询、下载和统计,方便收购商准确记账、精确管库。

  (七)实现移动收购

  “丰收e宝”采用智能移动POS为载体,具备体积小、可移动、网络适用性强等特点,满足了农产品收购商收购场地不固定需求,真正满足了田间地头的灵活收购需求。

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“丰收e宝”项目的上线,解决了农产品收购结算场景中移动收购、定制限额、快速结算、交易手续费等问题,通过技术手段助力三农乡村产业升级,提高了农产品收购场景的信息化管理水平和支付效率。

编号:013

机构名称:河北银行

案例名称:

建设全行级人工智能输出平台,稳步推进人工智能技术应用
案例介绍

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编号:013
名称:建设全行级人工智能输出平台,稳步推进人工智能技术应用
参选机构:河北银行

  为进一步推动人工智能技术的深化应用,河北银行以“中台化、智能化”架构建设理念,积极规划建设智能化平台、新一代客服系统、视频平台项目群。智能化平台项目,建设智能外呼、语音导航、智能质检和智能助手四个AI应用。新一代客服系统,主要涉及门户系统、呼入系统、质检系统、工单系统、后管系统、知识库系统、IVR系统、ETP网关以及中兴话务平台,上线交易230个,范围涵盖了个人、对公、信用卡等业务。视频平台实现贷款合同面签、对公开户核身、理财双录等功能。

  通过智能化项目群的落地实施,稳妥推动人工智能技术与全行业务场景深度融合,实现了业务效率和客户体验“双提升”。一是智能机器人外呼业务已为全行7个业务部门提供服务,涉及信用卡催收营销、个人贷款催收催存营销、反欺诈、反洗钱、对公开户查证等业务,目前每月呼出约40万笔任务,在节省人力资源提高服务质量和效率的同时,提升自动化风控水平。二是智能语音导航为该行客服系统提供语音导航功能,极大节约客户IVR通话时长,提升客户体验。目前已配置信用卡节点10个,借记卡节点17个,知识库200条知识点,知识点与业务节点随着业务发展持续增长。三是智能质检有效解决了客服行业人工质检率低的问题,实现全覆盖质检。该行原有传统人工模式每天仅能完成约130通录音(约总量10%)质检,目前智能质检每日完成约1200-1400通录音的全量质检并为人工质检提供有的效数据支撑与分析。四是坐席助手为坐席提供实时语音质检同时能推荐业务话术,规范坐席行为提升服务质量,有效帮助新坐席快速熟悉业务,缩短培训时间。五是人工智能嵌入视频平台流程,实现对公开户核身、理财购买客户意图识别和流程自动跳转。目前已协助办理核身业务,理财双录业务超10000笔,规范业务流程同时节省人力成本。

  智能化项目群三个项目相辅相成、相互配合,完成了多项业务创新和实际场景落地,为该行科技创新、数字化转型、业务服务水平提升提供新动能。

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为进一步推动人工智能技术的深化应用,河北银行以“中台化、智能化”架构建设理念,积极规划建设智能化平台、新一代客服系统、视频平台项目群。智能化平台项目,建设智能外呼、语音导航、智能质检和智能助手四个AI应用。新一代客服系统,主要涉及门户系统、呼入系统、质检系统、工单系统、后管系统、知识库系统、IVR系统、ETP网关以及中兴话务平台,上线交易230个,范围涵盖了个人、对公、信用卡等业务。视频平台实现贷款合同面签、对公开户核身、理财双录等功能。

编号:014

机构名称:微众银行

案例名称:

践行数字普惠金融,积极服务实体经济
案例介绍

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编号:014
名称:践行数字普惠金融,积极服务实体经济
参选机构:微众银行

  在数字化浪潮的全新时代背景下,微众银行以打造全球领先的数字银行为愿景,自成立起便坚持深耕金融科技领域,在发展普惠金融、支持实体经济、助力金融科技自立自强等领域积极探索,为数字经济的高质量发展增添新的动力。2022年,微众银行被《亚洲银行家》评选为“全球最佳数字银行”;位列中银协“中国银行业100强榜单”第58位,是榜单上唯一的民营银行。

  (1)深耕金融科技,以科技引领发展

  作为国内首家获得国家高新技术企业认证的商业银行,微众银行始终坚持自主创新、科技驱动,自开业以来,该行科技人员占比始终保持在50%以上,历年科技投入占营业收入比重超10%;累计申请专利超3000项,现已在人工智能、区块链、云计算和大数据等关键核心技术的底层算法研究和应用方面走在行业前列,同时,该行推动主要技术成果在国内外全面开源,积极提供“数字新基建”、协助创造科技生态和推进行业标准建立。

  人工智能方面,微众银行发布了全球首个工业级人工智能联邦学习开源框架FATE,提供基于数据隐私保护的分布式安全计算框架,为机器学习、深度学习、迁移学习算法提供高性能的安全计算支持。目前,FATE已在信贷风控、客户权益定价、智慧零售、智慧医疗、监管科技等领域推动应用落地。不仅如此,该行建立了自研的人工智能客服系统;采用业内领先的人脸识别与活体检测技术,推出金融级远程身份认证产品;构建了开放的人工智能营销解决方案,实现高价值产品的精准获客与用户价值提升。

  区块链方面,该行牵头发起国内首个金融行业的区块链联盟“金链盟”,依托金链盟开源工作组协作打造了金融级联盟链底层开源平台FISCO BCOS,并实现完整国产化支持, 使FISCO BCOS成为国家信息中心顶层设计的区块链服务网络BSN中首个国产联盟链底层框架。目前,FISCO BCOS开源社区已成为最大最活跃的国产开源联盟链生态圈之一,汇聚超3000家企业及机构、逾7万名社区成员共建,社区内超200个项目在生产环境中稳定运行,覆盖政务、跨境数据流通、金融、公益、医疗、教育等多个领域。

  云计算方面,早在2015年微众银行便集中资源搭建了国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行核心系统。基于此,微众银行得以节省购买高端计算资源、软件许可的巨额费用,将单账户每年IT运维成本降低至2.2元,不到国内外同行的十分之一,从而以科技创新的手段实现普惠金融发展的可持续性。该系统上线以来,实现了24*365无间断运转,目前实现单日交易峰值超过7.9亿笔,产品投放最快速度为10天,产品可用率达到99.99975%的行业前列的系统处理能力。

  大数据方面,针对传统风控方式存在信息不对称、数据获取维度窄、人工采集成本高、效率低等缺点,微众银行选择以大数据为核心构建与完善风控规则,运用逻辑回归、机器学习方法,建立了一系列的数字普惠金融业务风控模型及反欺诈能力,微粒贷、微业贷等核心产品也基于此严控风险。

  (2)发挥科技价值,提升数字金融服务能力

  全方位的科技运用使微众银行的各项成本持续优化、效率显著提升,从而为服务小微和践行普惠奠定并夯实了基础。

  为支持小微企业发展、助力实体经济,微众银行积极破解“首贷难”问题,多措并举纾困惠企;不断丰富企业金融产品矩阵,延伸金融服务半径;关注小微企业发展新需求,打好暖企护企“组合拳”。截至2022年6月末,微众银行企业金融产品“微业贷”已辐射29 个省、自治区、直辖市,累计触达小微企业近280万家,累计发放贷款金额超1.3万亿元。

  为进一步破解金融服务不平衡不充分问题,微众银行通过开展多元化的个人金融业务,满足大众基础金融需求;持续做好脱贫攻坚与乡村振兴的有效衔接;主动践行社会责任,推动无障碍金融服务全面升级。截至2021年底,微众银行“微粒贷”已累计向全国31个省、直辖市、自治区近600座城市的超2800万客户发放4.6亿笔贷款,累计放款金额超过3.7万亿元。“微粒贷”授信客户中约77%从事非白领服务业,约80%为大专及以下学历;笔均贷款约8,000元,超过70%已结清贷款的利息低于100元。

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在数字化浪潮的全新时代背景下,微众银行以打造全球领先的数字银行为愿景,自成立起便坚持深耕金融科技领域,在发展普惠金融、支持实体经济、助力金融科技自立自强等领域积极探索,为数字经济的高质量发展增添新的动力。

编号:015

机构名称:西安银行

案例名称:

手机银行ABC(零售客户/公司客户/员工)三面融合案例
案例介绍

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编号:015
名称:西安银行
参选机构:手机银行ABC(零售客户/公司客户/员工)三面融合案例

  西安银行坚持“移动优先”战略,创新将手机银行打造为ABC(零售客户/公司客户/员工)三面融合的统一移动门户,构建了面向移动互联时代的“超级App”,实现端到端的客户旅程数字化改造,打通线上与线下、界内与界外,使个人手机银行、企业手机银行、员工移动柜台三面服务快捷切换。“一键”融合智能顾问、账户管家、财富伙伴、专属助理、生活帮手等“五心”金融服务,并借助手机号注册和Ⅱ、Ⅲ类账户能力,为该行及他行客户提供多元化、便捷化一站式掌上金融服务,最大程度实现客户转化及价值挖掘,个人手机银行已成为零售首选交易渠道,离柜率已达96%。同时,打造了具有本地特色的线上“生活+金融”服务生态圈,与互联网企业形成差异化竞争优势。“一键”构建B+C一站式移动金融服务平台,为对公用户提供账户管理、移动授权、智能转账、理财超市、代发工资、银企对账、电子回单与交易明细打印等多项业务的移动化办理服务,满足包括小企业主在内的企业客户数字化服务体验需求,实现企业金融服务移动互联网化。“一键”聚焦解决高频次、多场景业务办理中的痛点难点,在手机银行中构建了员工“移动柜台”,在符合监管要求的前提下,突破厅堂限制,实现借记卡开户、信用卡激活、个人客户资料维护等多项高频业务的移动式面对面办理及业务办理过程中的前中后台高效实时协作,大力提升客户服务效率及体验,目前手机银行C面开立的借记卡占比已超65%。

  与此同时,西安银行手机银行ABC(零售客户/公司客户/员工)三面融合移动门户多项黑科技加持,实现了账户安全和客户体验的双向提升,一是业内首推@盾安全认证,并叠加多项安全认证技术,实现手机银行全场景免Ukey认证,保障交易的便捷性和安全性。二是搭载领先的移动开发平台,所有组件经历了其APP超过7亿活跃用户高并发、大流量的检验,实现APP秒开。三是携手公安三所和华为钱包,创新推出手机银行eID大额转账与登录服务,最高转账额度高达 500 万,亦是eID在银行业中落地的首个成功案例;四是与清华大学实验室合作引入声纹识别,用于登录、转账等高频场景,使西安银行手机银行成为中国人民银行正式颁布《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》后,第一个全面符合该标准的声纹识别技术应用。

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西安银行坚持“移动优先”战略,创新将手机银行打造为ABC(零售客户/公司客户/员工)三面融合的统一移动门户,构建了面向移动互联时代的“超级App”,实现端到端的客户旅程数字化改造,打通线上与线下、界内与界外

编号:016

机构名称:杭州联合银行

案例名称:

坚持普惠引领 深化数字化转型
案例介绍

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编号:016
名称:坚持普惠引领 深化数字化转型
参选机构:杭州联合银行

  近年来杭州联合银行主动拥抱经济金融数字化趋势,聚焦战略、做好顶层设计;明确组织,做好统筹推进;创新机制,鼓励价值创造,将数字化转型融入社区银行建设中,坚持产品服务数字化、业务流程数字化、服务场景生态化,全面提升数字化发展水平,进一步锻造全方位成体系普惠金融服务优势。

  一、以提高服务可得性为出发点,推进产品服务数字化。该行关注数据,重视数据能力建设,持续开展数据治理工作、推进完善数据中台建设、持续挖掘数据应用价值。制定数据治理路线图,搭建多技术融合的数据平台架构和大数据金融实验室,在持续丰富公共集市的基础上,盘活数据资产、提升数据质量、发挥数据价值、丰富应用场景。目前数据能力驱动催生了该行诸多新产品、新业务、新模式,让普惠金融服务覆盖面不断延展。如持续迭代“市民贷”等信用类数字贷款产品,多次完善客户画像和数驱模型。2022年6月末,该行信用类数字贷款产品规模205.95亿元,占比92.22%。为解决小微企业因信息不对称而产生的“惧贷”情况,该行多维多元建模,持续升级“宜企贷”产品,让小微企业融资更容易。

  二、以提高体验便捷度为出发点,推进业务流程数字化。推进标准业务流程化、业务管控系统化,缩减客户服务流程,全面提升服务效率。一方面,打通前端应用、交互渠道和后端系统数据,标准业务流程化。加快前端应用建设,如纯线上小额贷款标准化流程,全流程线上化实现客户“足不出户、触手可及”的体验,自系统上线以来日均进件量300多笔。加强线上赋能线下,推进运营大中台转型,试点上线远程集中授权系统、单位账户集中审核系统,全面支撑厅堂业务提效。另一方面,将数字化风控工具嵌入业务流程,业务管控系统化。通过数智风控建设,将必要的风控环节从“人控”转变为“智控”,提升服务效率。贷前环节上线客户电子授权、电子面签、电子营业执照等系统功能,在客户准入、意愿核实等环节加载OCR识别、人脸识别等技术。其中,企业码线上授权项目获得浙江省第二届企业码场景应用创新大赛一等奖。贷中环节围绕担保流程环节优化功能,实现抵押权登记、注销全面网办,抵押授权在线办理、抵押物远程查看、抵押合同等相关资料在线签署功能等,2022年前6个月该行抵押网办办件总量14462笔,上线以来总量70135笔。

  三、以提高服务满意度为出发点,推进服务场景生态化。以数字金融驱动提升非金融服务能力,努力满足广大市民对美好生活的向往,助力共同富裕。一是聚焦生活服务场景。围绕衣食住行医保教娱等领域,自建合建零售服务生态圈,丰富服务内容。如加载本地生活服务平台“美好生活”,为本地商户提供在线交易渠道和业务引流场景,针对客户推出各类优惠活动,2022年6月末该平台已吸引近25万名市民参与,本年共计发放电子消费券超100万张,使用率达93%。二是聚焦社会治理场景。积极融入未来社区建设,共同构建邻里积分体系;积极参与传统社区治理,量身定制“云上”管理服务平台,提供“金融+社区”服务功能;依托“时间银行”志愿服务线上平台,提供各类便民服务。三是聚焦政务服务场景。加强银政合作、共享数据、再造流程,实现全网点提供社保医保代办、水电费代扣等代办服务,让广大市民体验就近办、多点办、马上办,高效打造“15分钟经办服务圈”。

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快来给杭州联合银行数字化转型案例(编号:016)投票吧!

近年来杭州联合银行主动拥抱经济金融数字化趋势,聚焦战略、做好顶层设计;明确组织,做好统筹推进;创新机制,鼓励价值创造,将数字化转型融入社区银行建设中,坚持产品服务数字化、业务流程数字化、服务场景生态化,全面提升数字化发展水平,进一步锻造全方位成体系普惠金融服务优势。

编号:017

机构名称:浙江稠州商业银行

案例名称:

推动业务经营数字化 创新普惠金融产品
案例介绍

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编号:017
名称:推动业务经营数字化 创新普惠金融产品
参选机构:浙江稠州商业银行

  近年来,浙江稠州商业银行持续加大科技投入,有效借助互联网、云计算、大数据技术等现代信息技术手段,针对普惠金融重点服务对象特点和需求,打造特色普惠金融产品和服务,提高服务质量和效率、降低运营成本。

  目前,浙江稠州商业银行已成功上线多款采用“线上操作、自动审批、自助提款”全线上流程操作纯信用贷款产品。客户在微信端发起业务申请,从申请至审批通过最快3分钟,可支持客户在线签约提款,随借随还,极大的提升客户的用信满意度。包括:

  1.“城市闪贷”系列产品。“城市闪贷”是浙江稠州商业银行利用城市大数据,主要面向符合条件的城市当地市民发放的用于满足其个人经营或消费需求的纯信用贷款产品。例如:义乌-“义闪贷”、温州-“瓯闪贷”、杭州-“杭闪贷”、绍兴-“越闪贷”四款城市闪贷,截至2022年2月末服务小微企业主20025户,累计给予客户36.30亿授信额度。

  2.“银税互动”系列产品。如“税易贷”、“云贸贷”、“发票贷”。“银税互动”系列产品是针对小微企业资金周转“短、小、频、急”的特点,通过银税互动,在获得小微客户授权后,共享纳税信用评价结果,小微客户可仅凭缴税记录即可申办,并在线获得贷款额度,实现“在线申请、手机提款、随借随还”。有效解决了小微客户信贷融资中信息不对称的问题,有效提升了小微客户融资的可获得性,降低了融资成本。截至2022年2月末年末,已授信2875户,授信金额合计11.95亿元。

  3.“乡村振兴贷”。“乡村振兴贷”是该行积极响应政府号召,重点解决“三农”融资难问题以农村金融服务站为载体,在“整村授信”模式基础上,遵循“整村营销、批量授信”操作原则,实现“一次核定、随用随贷、动态调整”,面农村客群开发的全流程线上操作的农户小额信用普惠产品。截至2021年末,已累计为3359个村居的310.34万户村民提供白名单预授信,整体有效授信金额达到149.74亿元,授信户数92951户,贷款余额53.03亿元,贷款户数41986户,户均余额12.63万元。

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近年来,浙江稠州商业银行持续加大科技投入,有效借助互联网、云计算、大数据技术等现代信息技术手段,针对普惠金融重点服务对象特点和需求,打造特色普惠金融产品和服务,提高服务质量和效率、降低运营成本。

编号:018

机构名称:蒙商银行

案例名称:

大数据智慧营销项目实践案例
案例介绍

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编号:018
名称:大数据智慧营销项目实践案例
参选机构:蒙商银行

  近年来,在商业银行数字化转型的大趋势下,数字化金融服务对银行业的传统理念和服务模式产生冲击,同时,大数据、机器学习以及高性能计算等技术的发展促成了人工智能的革命性进步,在当今数据领域当中,大数据已经渐渐成为第一战略资产新势力和可持续竞争优势的源泉。在这背景下,蒙商银行决心乘势而上,积极变更传统业务模式,实现从传统业务向数字化银行的全面转型,提出打造“以客户为核心,大数据驱动的数字银行”战略。

  大数据智能客户销售管理平台项目是蒙商银行数字化转型重点战略项目之一,系统通过“线索+销售”的方式,形成大数据闭环,通过建立精准营销、智慧营销的数字化销售过程,实现了以客户为中心,数字化、智能化、线上线下一体化的销售管理体系。项目采用敏捷组织模式,分阶段实施建设了大数据智能中心、客户管理中心、客户销售中心、移动营销中心、实时数据中心五大中心。

  大数据智能中心是一个连通数据层、机器学习建模层和前端应用层的端到端的自动化智能中心。实现了线索端到端的智能化管理,包括:线索的生成、智能排序、业务规则过滤、智能下发等。同时,客户经理对线索执行过程进行管控,对线索价值的进行衡量和反馈,形成最终的大数据闭环。通过搭建端到端的数据平台,建立模型库、事件库、活动库三大数据库,实现三库联动,打通数据管道,将具体用例连接到前端平台。做到数据、分析和一线操作之间的无缝链接,提升大数据的分析与应用能力,数据赋能精准营销的能力。通过大数据驱动把握客户洞见,持续提升客户价值和粘性,更加有力的保障模型成果对业务产生更大的价值。

  客户管理中心通过整合客户信息,践行KYC理念,实现客户管理、客户群管理、客户建档、客户360视图、客户维护管理等功能的建设,满足决策层及销售人员能够全方位的了解我的客户,能够充分掌握客户动态数据,更好的为客户服务,提升客户满意度及客户粘度;通过客户统计分析、自定义报表、动态客群等功能的建设,实现决策层及销售人员能够多方面的分析客户群,精准定位目标客群范围。

  客户销售中心通过客户线索的配置、下发、触达、跟踪、核验等功能的建设,实现对客户销售过程生命周期的闭环管理,精准下发营销线索有效降低了销售人员外呼工作量,提升了客户满意度及增加客户金融资产规模。

  移动营销中心通过在移动端销售管家APP中的销售实时业绩、销售战报、线索提醒、客户动态展示等功能的建设,实现销售人员随时掌握销售线索及当前客户动态,提升了销售人员日常办公的效率。同时,在销售管理过程中,通过对于营销漏斗各环节关键指标的管理检视,实现了对于营销活动从过程到结果的端到端把控。提升总分支行销售管理的效率,提高数据透明度,提升获客、活客、留客的综合销售能力,为全行各单位提供完整、准确、及时的客户数据保障、统一的服务与支持。

  实时数据中心是对客户理财、基金、保险、国债等实时交易数据的采集、加工、计算处理,实现当日实时销售业绩数据的推送,对每日销售情况的督导起到重要意义,决策层及销售人员能够随时掌握当前的销售情况,提供了管理抓手。改变了以往大量数据的T+1、T+2非实时数据统计分析,提升了数据分析、采集的时效性,为开展实时数据分析与数据挖掘、实时精准营销、客户行为数据采集等奠定基础,为扩大客户群体、提升客户体验、扩展业务范围、提高业务平稳运行等提供支持。

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快来给蒙商银行数字化转型案例(编号:018)投票吧!

近年来,在商业银行数字化转型的大趋势下,数字化金融服务对银行业的传统理念和服务模式产生冲击,同时,大数据、机器学习以及高性能计算等技术的发展促成了人工智能的革命性进步,在当今数据领域当中,大数据已经渐渐成为第一战略资产新势力

编号:019

机构名称:广东华兴银行

案例名称:

数字化产业金融服务平台案例
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编号:019
名称:数字化产业金融服务平台案例
参选机构:广东华兴银行

  广东华兴银行积极响应国家《“十四五”数字经济发展规划》、中国人民银行《金融科技发展规划(2022-2025年)》、《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》、中国银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》以及《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,支持国家重大区域战略、战略性新兴产业、先进制造业和新型基础设施建设,在坚持服务实体经济、合作互利共赢、市场化导向、防范金融风险的总体原则下,积极参与区域特色产业生态建设,围绕重要产业链、重点企业和重大项目,加强场景聚合、生态对接能力,打造数字化产业金融服务平台(以下统称为平台),实现"一站式"综合金融服务模式。

  平台围绕“产业数据资产化、客户服务自助化、业务经营可视化、核心技术国产化”建设数字经济的特色能力。一是产业数据资产化,其本质是通过理解产业的底层商业逻辑,获取产业业务场景数据以证明业务的真实性,该行通过技术对接联通合作平台系统,获取客户业务原始资料影像,提供区块链节点部署,对有需要的产业可以使用区块链技术确保数据灵活使用、可信共享,应用RPA流程自动化、OCR文字分析等金融科技新技术,将客户影像转化为该行标准数据;二是客户服务自助化,通过线上线下一体化多渠道联动,为客户提供“线上化、无纸化、智能化”便捷使用体验;三是业务经营可视化,打造产业数字化项目监控大屏,以图表形式可视化展示项目的各项指标实时情况,为业务人员提供营销决策依据;四是核心技术国产化,先行先试对信创技术进行探索和研究,在硬件设施、操作系统、数据库和中间件等关键设施验证系统对信创技术的适配性,实现关键软硬件的自主可控。

  在应用推广层面上,实现了以数字化手段解决“小额分散”长尾客群融资难、融资贵等痛点。先后落地六个产业金融场景,产业原始资料累计整理超过10万份,服务产业个人客户超过10000户,服务企业客户超过200户;累计投放普惠贷款已超过10亿元,目前正在持续增长。平台上线以来,客户口碑好评如潮,斩获多项荣誉。数字产业金融已成为该行金融科技驱动,数字化转型发展,践行普惠金融的新动能。

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广东华兴银行积极响应国家《“十四五”数字经济发展规划》、中国人民银行《金融科技发展规划(2022-2025年)》、《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》、中国银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》以及《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,支持国家重大区域战略、战略性新兴产业、先进制造业和新型基础设施建设,在坚持服务实体经济、合作互利共赢、市场化导向、防范金融风险的总体原则下,积极参与区域特色产业生态建设,围绕重要产业链、重点企业和重大项目,加强场景聚合、生态对接能力,打造数字化产业金融服务平台(以下统称为平台),实现"一站式"综合金融服务模式。

编号:020

机构名称:四川天府银行

案例名称:

天府金融终端助力乡村振兴创新案例
案例介绍

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编号:020
名称:天府金融终端助力乡村振兴创新案例
参选机构:四川天府银行

  结合国家乡村振兴相关政策,四川天府银行自主研发了“惠民惠农”移动金融终端(简称“金融终端”),旨在通过金融终端构建“天府金融终端+惠民金融联络员+流动客户经理+远程视频客服”的线上线下一体化的农村金融服务体系,打通农村金融“最后一公里”,让金融服务触手可及。

  通过不懈努力,四川天府银行现已将金融终端打造为集小额信贷、消费金融和农村金融于一体,涵盖储蓄、支付、便民缴费等金融产品和服务的综合平台,支持涉农主体通过线上渠道自主获取金融服务,提升了农村地区老百姓的便捷性和可获得性。截至2022年4月底,项目已在四川贵州等地服务城郊、县域、乡镇及农村地区客户超过6.6万户,服务客户资金规模超过80亿元,投放普惠类专项贷款金额超过5亿元。

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结合国家乡村振兴相关政策,四川天府银行自主研发了“惠民惠农”移动金融终端(简称“金融终端”),旨在通过金融终端构建“天府金融终端+惠民金融联络员+流动客户经理+远程视频客服”的线上线下一体化的农村金融服务体系

编号:021

机构名称:唐山银行

案例名称:

数字赋能普惠金融
案例介绍

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编号:021
名称:数字赋能普惠金融
参选机构:唐山银行

  (一)数字化转型上升到战略层面,各项工作有条不紊推进。

  唐山银行成立科技创新和数字化转型领导小组,董事长任组长,行长为副组长,小组办公室设在规划研究部,结合战略咨询和该行实际,制定了唐山银行数字化转型推进方案。选拔数字化人才成立盛唐创新营,作为敏捷团队建设的尝试,建立和丰富数字化转型专家库,做好数字化转型人才储备。通过业务调研、学习考察等有序探索和搭建具体数字化场景并稳步推进。

  (二)加强金融科技建设,为后续深度数字化转型奠定基础。

  2021年,该行以“打造城商行数字化型新引擎”为建设宗旨的新一代信息系统项目集群成功投产上线,是该行金融科技建设发展的重要里程碑,为后续深度数字化转型奠定了基础。作为全行“一号工程 ”,新一代信息系统项目集群引入德勤咨询,并与神州数码、宇信科技等业界知名厂商合作,投入资金近3亿元、人力近800人,涉及122个系统,投产后大大提升了该行在客户体验、产品工厂、展业移动、业务敏捷、流程自动化、集约运营、财务现代化、精细管理和智能风控等九大方面的能力,为唐山银行各项业务的转型升级和高质量发展提供强大的科技支撑,实现了“区域第一、省内领先、全国知名”。2022年,在此基础上,该行又投资近2亿元,启动了新一代智能机具项目集群建设,奋力打造全国最先进的银行智能机具,预计2022年年底投产,投产后将大大提升客户体验。投资近2亿元高标准建设的同城灾备数据中心,预计也于2022年底投产,能够大幅提升数据可靠性和安全性。大数据风控平台建设、随身银行5.0版本升级、企业网银项目升级等多个项目有序实施,不断提升该行的金融科技水平和服务客户的能力,该行初步具备了数字化转型的条件。

  (三)助力唐山春雨金服,搭建数字化普惠金融。

  让数据跑腿,数字引领普惠服务。2019年底该行出资1200万元,携手同盾科技,承办了唐山市企业综合金融服务平台,是一次难能可贵、意义重大的数字化尝试,加深了该行对数字化转型的理解和认识。平台归集政府涉企部门数据资源84项,通过大数据风控建模为企业画像评分,让企业需求和金融供给“无缝对接”,有效破解小微企业融资难、融资贵、银企信息不对称等问题。2020年底,以该平台为抓手的唐山市春雨金服行动获得国务院办公厅通报表扬。该平台自上线以来,吸引注册企业15384家,累计融资放款770亿元,其中唐山银行融资放款154亿元,在全市金融机构中排名第一。2022年3月28日,唐山银行面向全省人民银行及银行保险机构就该平台成功列入河北省金融科技创新监管工具的创新应用进行汇报和经验分享。

  数字化转型是未来中小银行高质量发展的必由之路,是更好服务实体经济和满足人民群众需要的必然选择。未来,唐山银行将继续加大数字化转型投入,为早日建成“省内领先、国内一流,符合高质量发展要求的优秀城市商业银行”而不懈奋斗!

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唐山银行成立科技创新和数字化转型领导小组,董事长任组长,行长为副组长,小组办公室设在规划研究部,结合战略咨询和该行实际,制定了唐山银行数字化转型推进方案。选拔数字化人才成立盛唐创新营,作为敏捷团队建设的尝试,建立和丰富数字化转型专家库,做好数字化转型人才储备。通过业务调研、学习考察等有序探索和搭建具体数字化场景并稳步推进。

编号:022

机构名称:广东南粤银行

案例名称:

基于大数据技术的反欺诈实践
案例介绍

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编号:022
名称:基于大数据技术的反欺诈实践
参选机构:广东南粤银行

  近年来,随着金融行业线上业务转型加速,金融欺诈方式逐渐趋于多元化、隐蔽化、网络化,电信网络诈骗案件成高发态势,严重危害到人民群众财产安全。总书记强调金融发展必须始终坚持以人民为中心;全国人大、国务院等机构从立法、工作机制等方面开展专项治理工作,对打击电信网络诈骗行为进行部署;全国公安机关开展夏季治安打击整治“百日行动”,严厉打击电信网络诈骗等多发侵财犯罪,持续组织集群战役,深入开展全链条打击,保护好群体的钱袋子;人民银行、银保监会等监管机构,要求商业银行通过大数据等技术手段,进一步加强风险能力的建设,为客户资金安全保驾护航。

  在此背景下,广东南粤银行在监管部门的悉心指导下,将反欺诈、反洗钱工作纳入“一把手工程”,坚持以客户为中心,始终把客户的利益放在第一位,将金融安全作为业务的最关键环节,不断创新技术手段,从主动作为、交易安全、系统安全等方面打造牢固可靠的“三道安全锁”。今年以来,运用“灵犀1.0”大数据反欺诈平台,成功拦截40多起涉及线上渠道交易的电信网络诈骗高风险事件,为客户避免了近300万元的资金损失;通过不断完善及优化反欺诈工作策略及措施,将风险防控水平提升到新高度。

  一、案例介绍

  “基于大数据技术的反欺诈实践”是南粤银行推进数字化转型工作的一个缩影,是科技赋能业务发展的积极探索。2021年8月,南粤银行大数据反欺诈“灵犀1.0”平台正式上线运行,通过对海量数据进行比对、甄选,主动识别异常行为,采集异常行为数据,进行实时分析判断,挖掘欺诈团伙作案特征和规律,根据风险形势变化,实时动态部署智能化监控策略,实现精准识别高风险交易行为。目前,该平台已实现与手机银行、网上银行、柜面渠道、ATM全渠道的接入,涵盖约85%的业务场景,部署了1348个风控模型及规则;其中,线上渠道实现手机银行、个人网银和微信银行渠道登录、转账、修改等交易的防钓鱼、防撞库、电信诈骗、账号盗用等高风险场景监测。通过引入外部大数据手段与多因子认证模式,全方位、立体化呈现涉案账户全貌,每日平均反欺诈识别交易达45万笔,实时更新4000万手机号码和2000万IP地址的黑灰名单库。

  二、实践经验

  面对当前电信网络诈骗犯罪呈多发高发态势,南粤银行通过党建引领、升级系统、完善功能、优化流程等多种措施,构建了一道严密的电信网络诈骗防护网,让电信网络诈骗原形毕露。具体经验如下:

  (一)党建引领筑牢防“诈”堡垒墙,全力打好防“诈”攻坚战。

  南粤银行党委充分发挥“统揽全局、协调各方”的领导核心作用,通过“党建引领、党员带头”强化基层党组织的战斗堡垒作用,按照“主动作为、主动担当、主动出击”原则,成立“反电信网络诈骗”党员先锋队,先锋队成员由总、分支行业务及技术骨干党员组成,提升“业务+技术”协同作战的能力,实现“1+1>2”叠加效应,凝心聚力坚决打赢防“诈”攻坚战。

  (二)构筑多道系统安全防线,持续提升客户安全感。

  南粤银行通过筑牢认证、交易等防线,全面提升系统安全性能。一是在关键交易场景,如换绑设备、转账、修改密码等交易场景,增加预留手机短信验证码认证功能;二是推出定制化交易安全锁功能,客户可选择POS跨境锁、ATM跨境锁、设定时间段内交易锁等功能。

  (三)对部分重点交易场景实施反欺诈策略上线,实现高风险交易线上直接阻断。

  南粤银行在反欺诈平台预警功能基础上,完成个人网银和手机银行转账场景反欺诈策略上线工作,实现反欺诈策略闭环落地,高风险可疑交易及时进行线上阻断,有效避免了诈骗分子通过非法手段盗取客户个人信息进行异常交易,从而导致客户的资金损失,标志着南粤银行线上渠道反欺诈由“半自动化”迈入“自动化”的时代。

  (四)构建高风险事件线上线下联动机制,打通应急处理环节的最后“一公里”。

  南粤银行对高风险事件的关键点进行梳理,制定紧急处理方案和流程,加大内部培训工作力度,形成总行部门与分支行紧密配合、线上线下协同处理的高效应急处理机制,在线上交易阻断后,第一时间线下联系客户核实交易情况,协助客户进行后续处理措施,全面提升南粤银行反欺诈管理水平和处理效率。

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“基于大数据技术的反欺诈实践”是南粤银行推进数字化转型工作的一个缩影,是科技赋能业务发展的积极探索。2021年8月,南粤银行大数据反欺诈“灵犀1.0”平台正式上线运行,通过对海量数据进行比对、甄选,主动识别异常行为,采集异常行为数据

编号:023

机构名称:张家口银行

案例名称:

全渠道反欺诈平台
案例介绍

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编号:023
名称:全渠道反欺诈平台
参选机构:张家口银行

  近年来,随着网络技术的飞速发展,电信网络新型违法犯罪活动不断发展蔓延,给人民群众造成巨大经济损失,银行业依托科技赋能电信网络诈骗治理能力成了当务之急。

  2019年6月,张家口银行信息科技管理委员会成立了“运用大数据和机器学习技术防范欺诈风险”课题组,启动“全渠道反欺诈平台”项目研发建设工作。课题组经过调研评估,充分吸收业界先进理念,明确“小步慢跑、分步实施”开发思路,采取“先重点系统试用,待模型成熟稳定后推广至其他渠道”建设程序,保障平台建设有条不紊和运行稳定可靠。经过6个月的开发测试,2019年12月,张家口银行全渠道反欺诈平台正式投产运行。平台运用高精度设备指纹和大数据算法等技术,结合高精度黑产数据,通过构建一整套智能实时反欺诈平台,提高风险事件识别处置能力和效率,投产以来,99.9%的实时请求处理时间小于200ms。

  2022年,在整合分析用户终端安全数据、交易数据、第三方威胁情报数据等基础上,张家口银行综合运用人工智能技术、机器学习算法以及机器学习、人工智能、关联图谱等技术,主动升级优化平台系统,并在个人网银、企业网银、手机银行、微信银行、直销银行等关键电子渠道中接入柜面及自助设备等多个渠道系统,实现对用户操作过程中的欺诈风险自动化实时甄别、预警和处置,大幅提高反诈攻坚效率。

  张家口银行全渠道反欺诈平台投产运营以来,累计发布账号行为、IP行为、事件行为、银行卡行为、手机号行为、设备行为和终端安全等7个维度风控规则共计885条。平台实现对全行各渠道7×24小时不间断风险监测,平均每月监测处理风险预警信息200余万次,平均每月拦截2000余笔高风险转账类交易,成为全行科技反诈防诈的新阵地。

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张家口银行全渠道反欺诈平台投产运营以来,累计发布账号行为、IP行为、事件行为、银行卡行为、手机号行为、设备行为和终端安全等7个维度风控规则共计885条。平台实现对全行各渠道7×24小时不间断风险监测,平均每月监测处理风险预警信息200余万次,平均每月拦截2000余笔高风险转账类交易,成为全行科技反诈防诈的新阵地

编号:024

机构名称:九台农商银行

案例名称:

数字化转型创新产品 “农机贷”助力乡村振兴
案例介绍

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编号:024
名称:数字化转型创新产品 “农机贷”助力乡村振兴
参选机构:九台农商银行

  紧跟数字经济发展的时代机遇,立足本地三农发展实际,借助金融科技手段,九台农商银行创新推出互联网贷款产品——“农机贷”,运用数字化手段为农业农村可持续均衡发展注入金融“活水”,助力乡村振兴。

  “农机贷”是面向“三农”推出的数字化互联网贷款产品,该产品基于国家对农用机械的财政补贴政策,依托金融综合服务平台,通过运用线上科技手段,创新金融服务模式,可以有效减轻农民购买农用机械的资金压力,促进农业产业发展,以金融科技助推乡村振兴。“农机贷”作为新型互联网贷款产品,具有“合作平台化、服务线上化、管理科技化”等明显优势。合作平台化就是在渠道方面,对贷款申请、信用评价、合同签订等流程全部实行线上化,搭建农户、农机经销商、电商平台、担保公司等多方主体的线上贷款综合服务平台,可以全面提升业务办理效率和客户服务体验。服务线上化就是农户购买符合中央财政补贴标准的农用机械时,可以按照“网上申请、专款专用、全程担保、随时偿还”的原则,通过金融综合服务平台线上申请,银行随之开展线上审核、线上放款,为符合条件的农用机械购买者提供全线上、低利率的互联网贷款。管理科技化就是银行运用光学字符识别(OCR)、图像识别等人工智能技术,在获得客户授权的前提下识别提取客户身份及个人影像信息,运用大数据技术对征信数据、交易信息等进行联合建模分析,多维度评估客户贷款需求;同时利用数字证书、电子签名等技术,对客户申贷时的合同文本进行加密、签名,确保线上合同的真实性与合法性,并基于订单、支付、发票等动态数据对贷款用途进行自动监测,多维度构建办理高效、风险可控、业务安全的数字金融运营体系。

  九台农商银行的“农机贷”产品自上线以来,已为1355位农户和34个农机经销商提供了数字化金融服务,每套农机可以获得不超过购买价30%、最高20万元的信贷支持,目前已累计发放贷款近1亿元,有力支持了农业产业发展与乡村振兴大局。

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九台农商银行的“农机贷”产品自上线以来,已为1355位农户和34个农机经销商提供了数字化金融服务,每套农机可以获得不超过购买价30%、最高20万元的信贷支持,目前已累计发放贷款近1亿元,有力支持了农业产业发展与乡村振兴大局。

编号:025

机构名称:天津滨海农商银行

案例名称:

移动CRM建设项目
案例介绍

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编号:025
名称:移动CRM建设项目
参选机构:天津滨海农商银行

  天津滨海农商行移动CRM建设项目,是该行为全面建设客户服务提升体系,实施的一个重要项目。主要面向全行业务管理人员、客户经理、网点主管角色,提供集服务营销和客户关系管理为一体的客户关系管理服务。

  为了解决该行在客户营销服务中的痛点,如:客户经理在PC端办公,限制了营销半径;营销商机出现时,未实时提醒客户经理,延误营销的最佳时机;缺乏活动指标下达、成效分析、业绩分析等,未形成营销闭环,该行特推出移动CRM系统建设项目。在保证适配现有PC功能的基础之上,新增差异化功能,助力业务部门提高客户管理水平,提高客户经理管理,实现客户识别、客户维护、统计报表、精准营销、移动应用等。

  通过该系统的实施,实现CRM移动化后,客户经理可随时随地办公,很大范围扩大了行内外拓客数量,提高工作效率。同时,移动CRM系统通过整合业务系统和渠道系统的客户信息资源,建立了供全行共享的客户信息数据库,实现了客户信息统一视图,包括客户基础信息、关联信息、账户信息、业务信息、签约信息等。通过客户信息视图的建立,便于客户精准识别,该行客户营销商机出现时,匹配到适宜该客户的服务时,实时提醒客户经理,提高客户交互效率,准确抓住客户营销时机。该系统形成了活动指标下达、活动成效分析到业绩指标分析的营销闭环,能很好地了解客户经理营销的情况,实现营销目标的精细化管理。

  该系统的实施,对该行金融运营模式转变和客户服务提升有着非常重大的意义。随着互联网技术不断向纵深发展,特别是以“大数据、人工智能”为代表的现代信息科技正在逐步从根本上改变现代金融的运营模式,客户关系管理系统不仅仅是维护经营客户的重要工具,还成为数据深度分析、潜在需求挖掘、精准营销、营销过程管控等不可或缺的手段。为了适应金融运营模式转变的潮流、全面建设客户服务提升体系,该行建设移动CRM系统。利用相应的信息技术以及互联网技术来协调银行与客户间在销售、营销和服务上的交互,从而提升管理方式,向客户提供创新式的个性化的客户交互和服务的过程。成功吸引新客户、保留老客户以及将已有客户转为忠实客户,增加市场份额,提高核心竞争力。识别优质客户,为有价值客户提供个性化、差异化、多样化的服务,从而达到发展潜在客户、留住价值客户、提高现有客户的满意度和忠诚度。

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天津滨海农商行移动CRM建设项目,是该行为全面建设客户服务提升体系,实施的一个重要项目。主要面向全行业务管理人员、客户经理、网点主管角色,提供集服务营销和客户关系管理为一体的客户关系管理服务。

编号:026

机构名称:齐商银行

案例名称:

“春风齐鑫贷”
案例介绍

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编号:026
名称:“春风齐鑫贷”
参选机构:齐商银行

  为充分发挥小微企业在促进经济增长、保障支持就业、活跃市场业态、改善民生事业等方面的重要作用,经淄博市委、市政府同意,2022年1月26日,淄博市政府新闻办公室组织召开淄博市支持小微企业发展“春风行动”新闻发布会,市财政局、市工信局联合印发了《淄博市支持小微企业发展春风行动实施方案》,在全市范围内开展支持小微企业发展“春风行动”。

  齐商银行率先响应市委市政府要求,在市财政局、市工信局的支持下,联合淄博市鑫润融资担保有限公司,汇聚“政银担”三方力量,向全市小微企业推出了无抵押、无担保、纯信用的线上办理信贷产品“春风齐鑫贷”,着力破解小微企业融资难题,助推小微企业提高市场竞争力、实现更高质量发展。“春风齐鑫贷”具有准入门槛低、融资成本省、线上操作简、无需额外提供抵质押物和担保的优势,充分体现了金融服务普惠性和便捷性。

  为加快产品推广,齐商银行迅速行动,通过信贷规模保障、制定营销方案、设立专项奖励、优化业务流程等方式,多措并举推进“春风齐鑫贷”业务开展。截至2022年7月末,齐商银行通过“春风齐鑫贷”累计支持小微企业1614户,发放信贷资金19.4亿元,助力小微企业增加营业收入40.5亿元,带动3104人就业和再就业。特别是疫情管控期间,“春风齐鑫贷”线上办理的优势突破了传统融资服务的壁垒,小微企业通过“齐商银行供应链平台”申请贷款、提交资料、提取资金,客户经理全程线上指导帮助,以“24小时在线”的金融服务满足疫情下小微企业的融资需求。例如:山东卫康医学检验有限公司是一家医学检验公司,属于国家允许的第三方核酸检测机构范围。疫情期间,齐商银行在得知山东卫康医学检验有限公司由于核酸检测试纸需求量增加,需要资金向上游采购核酸检测相关工具时,迅速主动对接,帮助企业通过“齐商银行供应链平台”提交申请资料,成功为该企业投放春风齐鑫贷300万元,按照专精特新类企业给予一年期LPR利率定价的标准为企业提供低成本的信贷资金,业务手续简、效率高,保障了企业在疫情期间正常运转,解决了企业的燃眉之急,也再一次为全市防疫工作注入金融力量。齐商银行“春风齐鑫贷”开展情况被新华社、中国财经报、大众网、淄博日报等权威媒体报道近50次。

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齐商银行率先响应市委市政府要求,在市财政局、市工信局的支持下,联合淄博市鑫润融资担保有限公司,汇聚“政银担”三方力量,向全市小微企业推出了无抵押、无担保、纯信用的线上办理信贷产品“春风齐鑫贷”,着力破解小微企业融资难题,助推小微企业提高市场竞争力、实现更高质量发展。“春风齐鑫贷”具有准入门槛低、融资成本省、线上操作简、无需额外提供抵质押物和担保的优势,充分体现了金融服务普惠性和便捷性。

编号:027

机构名称:营口银行

案例名称:

数字化智能风控体系
案例介绍

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编号:027
名称:数字化智能风控体系
参选机构:营口银行

  近年来,在互联网和金融深度融合的大背景下,以互联网消费金融为代表的新兴业务领域成为商业银行争相布局的战略高点。随着数字化转型和服务场景的丰富,传统风控手段已无法满足银行服务长尾客群的要求,成为掣肘线上业务发展的关键因素。

  作为立足东北的一家底蕴夯实的城市商业银行,营口银行在金融科技助力下,着力加强数字化风控能力建设。营口银行数字化智能风控体系,是营口银行金融科技数字化转型的成功落地实践。该数字化智能风控体系基于大数据技术,以线上个人消费信贷和小微经营贷为业务载体,以行内数据、公安数据、第三方征信等内外部大数据为基础,构建智能风控决策平台,集成适用于贷前审批、授信审批、资产定价等环节的多个评分模型和数千条审批规则,通过业务规则的灵活配置,实现信用风险的量化判断与有效预测。

  营口银行大数据智能风控体系采用主流的互联网开发技术架构,完成行内数据和行外三方数据的整合和对接,为银行制定涵盖从贷前到贷后全流程的风控监测,形成风险管理闭环。能够有效的评估和管控互联网信贷业务开展过程中的各项风险,为传统银行进行互联网信贷业务转型建立完善的信贷风险评估机制和管理机制。凭借海量数据源对接、评分建模技术应用、线上风险闭环管理等三大特色优势,实现智能化、数字化、集约化的高效能线上风险管理新模式。

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快来给营口银行数字化转型案例(编号:027)投票吧!

作为立足东北的一家底蕴夯实的城市商业银行,营口银行在金融科技助力下,着力加强数字化风控能力建设。营口银行数字化智能风控体系,是营口银行金融科技数字化转型的成功落地实践。该数字化智能风控体系基于大数据技术,以线上个人消费信贷和小微经营贷为业务载体,以行内数据、公安数据、第三方征信等内外部大数据为基础,构建智能风控决策平台,集成适用于贷前审批、授信审批、资产定价等环节的多个评分模型和数千条审批规则,通过业务规则的灵活配置,实现信用风险的量化判断与有效预测。

编号:028

机构名称:绵阳市商业银行

案例名称:

数字化供应链金融服务
案例介绍

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编号:028
名称:数字化供应链金融服务
参选机构:绵阳市商业银行

  绵阳市商业银行近几年加大了对供应链金融的金融服务能力,并通过陆续上线支撑金融服务线上化的平台,扩大接入产业中核心企业及其上下游企业的范围,以此逐步形成绵阳市商业银行成熟的供应链金融服务模式与能力。

  基于如上的背景与目标,绵阳市商业银行于2020年至2021年间,陆续通过分布式架构结合大数据技术构建了现金管理平台、票据池平台以及供应链金融平台,以此形成了绵阳市商业银行数字化的供应链金融服务能力。

  绵阳市商业银行贯彻了“以客户为中心”的原则,由公司业务部的产品团队承担了供应链金融产品解决方案的研发工作。该团队通过对已是绵阳市商业银行客户核心企业的充分调研,产向上下延伸,进一步了解上下游企业的运行特征与金融诉求等,梳理并建立了核心企业所在行业的综合金融服务解决方案。并以此解决方案为数字化能力建设的需求,陆续建设了绵阳市商业银行公司金融服务“三大”数字化平台,将解决方案中的重要内容固化至了系统中:一方面,可以提供给客户随时即可得的金融服务入口,操作简单易用,对应的金融产品灵活有效;另一方面,对行内的业务流程进行了优化处理,并通过结合金融科技手段对部分流程节点实现了自动化,在保障风险可控的情况下提升了业务办理效率;再一方面,通过对外部数据的接入(征信、工商、税务、司法等),结合核心企业行内数据的分析,生成企业间关联关系以及完整的企业画像,解决银行对上下游企业基本信息不对称的问题,以此形成企业授信与额度管理的重要关注信息。该行以线下调查结合线上“三大”服务平台的方式,有效接入了核心企业与上下游企业。

  通过近一年的运行,绵阳市商业银行供应链金融服务取得一定的成果:绵阳市商业银行的供应链金融平台2021年3月份正式上线后,结合已上线的现金管理平台、票据池管理平台,不仅为绵阳市商业银行在细分产业中的核心企业客户带来了更便利的金融服务外,基于核心企业与上游企业的信息流、奖金流等信息进行建模分析,还为上游企业提供了较为充足的融资服务。供应链金融整体的金融服务水平得到了显著提升。

  其中,截止2022年5月,供应链金融平台注册服务了420户中小企业,为285户中小企业提供融资服务,累计投放了34.34亿元;票据池管理平台累计签约服务33户,累计入池票据124229万元,累计签发银承112149万元。

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绵阳市商业银行近几年加大了对供应链金融的金融服务能力,并通过陆续上线支撑金融服务线上化的平台,扩大接入产业中核心企业及其上下游企业的范围,以此逐步形成绵阳市商业银行成熟的供应链金融服务模式与能力。

编号:029

机构名称:济宁银行

案例名称:

金融科技赋能乡村振兴
案例介绍

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编号:029
名称:金融科技赋能乡村振兴
参选机构:济宁银行

  济宁银行依托济宁银行作为深耕本地的地方法人金融机构,积极运用科技力量,赋能乡村振兴,打造金融服务乡村振兴新通道。

  一、搭建金融科技平台,构建共生共赢金融生态。

  济宁银行围绕增强金融服务实体和科技助农能力,积极推进金融与科技融合发展,建设慧济生活APP服务平台,深耕本地居民衣食住行生活服务,全面构建场景化区域金融生态圈。平台采用“金融+生活”服务模式,建立与客户共享、与合作伙伴共生的服务生态,实现C(个人客户)端突围,全面融入用户吃、喝、玩、乐、购等生活消费场景,B(商家)端赋能,利用科技手段为商家提供进、销、存和收银、融资、员工福利等全方位解决方案,G(政府机构)端互联,通过金融科技服务移动政务。通过慧济生活平台赋能乡村振兴,助力农业经营者提升数字化管理能力和线上获客能力,打造助农金融生态。

  二、创新金融服务模式,打造乡村振兴特色网店。

  依托慧济生活平台能力,积极助力乡村振兴,平台开辟“助农专区”,对接乡村特产及农副产品生产销售商,赋能农业生产经营主体,为农户快速打通线上线下销售渠道,实现农产品产销对接和信息集成,提高涉农企业和农户经营效益。鱼台大米、泗水粉条等济宁特色农副产品玲琅满目,受到消费者的好评。依托济宁银行实体网点和存量客户,创新普惠金融支农模式,打造线上有平台、网点有体验的服务体系,推出“网点小店”实体服务,把农副产品上架到厅堂里,打造具有济宁本地特色的乡村振兴特色网店。

  三、发挥数字化转型优势,线上线下助农丰产丰收。

  济宁银行凭借网点布局和数字化转型优势,线下网点、线上渠道双向发力,创新“助农直销”“线上带货”“网点自提”等方式助力农副产品销售,让手机变成“新农具”、种植户变成“新店家”、App变成“新卖场”,助力农民丰产又丰收。同时,推行农副产品配送到家服务,蔬菜、水果、米面油等农副产品从田间送到餐桌,帮助农户打通产品流通“阻梗塞”,在消费者和农户之间搭建起桥梁,让农产品插上数字化翅膀。

  截至目前,慧济生活平台累计服务用户180万户,涉农交易量达100余万笔,通过线上线下科技赋能,为农户提供了有温度、有速度、全方位、多层次的金融服务。

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济宁银行依托济宁银行作为深耕本地的地方法人金融机构,积极运用科技力量,赋能乡村振兴,打造金融服务乡村振兴新通道。

编号:030

机构名称:南洋商业银行(中国)

案例名称:

南商中国持续迭代数字基建赋能经营发展
案例介绍

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编号:030
名称:南商中国持续迭代数字基建赋能经营发展
参选机构:南洋商业银行(中国)

  近年来,南商中国围绕自身资源禀赋,在底层数字产品创新、大数据应用、流程重塑、场景对接等方面持续进行着数字化转型探索。

  2022年,南商中国确立全行数字化转型统筹组织架构和职能分工,形成《深化数字化转型方案》,成立多个条线敏捷工作组,以业务价值创造为导向,以“大问题、小步跑”方式加速推进业务经营管理数字化转型:产业数字金融领域,以线上化服务的方式将结算产品、综合性服务与客户生态深度融合,开拓平台上交易企业和核心企业上下游,为客户提供高效、定制化的资金收付管理服务;个人金融服务领域,持续推进产品、服务线上化,推进建设线上营销组件及能力,通过客户标签体系建设提升客户分析需求洞察能力,探索数字化投顾服务体系建设,着力打造个性化、定制化的客户服务能力;普惠金融服务领域,完善1+N授信模式,拓展核心企业的上下游客群的同时结合其相关供应链、交易数据等信息,提升线上化服务能力,提高普惠客群融资可得性;金融服务生态领域,加强与外部金融数据平台合作,建设生活场景服务能力、客户分析能力、营销获客能力,与生态伙伴共建线上金融服务能力;数字化风控领域,持续优化信贷全流程,在授信系统引入风险计量模型和工具,加强信用风险前瞻性预测;通过大数据+人工智能方式加强客户负面舆情信息的持续监控,夯实信用资产质量,持续提升信用风险管理能力。

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近年来,南商中国围绕自身资源禀赋,在底层数字产品创新、大数据应用、流程重塑、场景对接等方面持续进行着数字化转型探索。

编号:031

机构名称:富邦华一银行

案例名称:

数字化风控平台
案例介绍

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编号:031
名称:数字化风控平台
参选机构:富邦华一银行

  (一)项目说明:

  该行“数字化风控平台”,由审批系统、决策平台、反欺诈平台、统一资信平台构建风控管理体系,不仅深化金融科技和业务场景的融合,推动该行数智化转型,在降低金融风险和支持实体经济也深具意义。

  通过数字化、智能化手段,“数字化风控平台”有效降低人力成本,实现业务精准化、科学化,显著提升各类风险管理的效率和效能。目前全线上申请自动风控批核率达98%,最快1分钟内完成风控决策。

  (二)创新点:

  1.审批决策自动化。基于审批场景的分层设计理念,将审批流程和策略进行解耦和拆解,进行组件化封装,由决策引擎的决策流串接审批流程,实现审批决策自动化,支持多数新产品0开发配置化上线。

  2.审批模型标准化。采用领域建模设计方法,对风控审批要求进行业务建模,实现各项业务场景要求设置参数化和校验自动化,加强操作风险控制,提高审批决策的一致性。

  3.审批模型智能化

  依托大数据进行数据挖掘和分析建模,构建高效的数据驱动策略,科学化识别客户画像,自动完成客户分类切片、智能匹配不同审批路径。提升审批效能,降低人力成本。

  4.深入挖掘业务场景,通过大数据分析驱动完善准入预判信用风险服务模型。实时绘制客户画像和风险层级,构建风险前筛体系,实现劣质客户精准预筛和拦截,准入客户差异化精准授信,降低营销成本,提升审批通过率。

  数智化转型已成为该行核心发展竞争力之一,“数字化风控平台”的建设,将风险管理嵌入具体交易和业务场景中,进一步加强该行贷款环节的风险管理能力,防范客户信用风险。未来该行也将持续探索智能风控的新技术,努力提升风险管理的水平,推进该行健康、高效可持续的发展。

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富邦华一银行“数字化风控平台”,由审批系统、决策平台、反欺诈平台、统一资信平台构建风控管理体系,不仅深化金融科技和业务场景的融合,推动该行数智化转型,在降低金融风险和支持实体经济也深具意义。

编号:032

机构名称:海口农商银行

案例名称:

“惠银平台”
案例介绍

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编号:032
名称:“惠银平台”
参选机构:海口农商银行

  为顺应海南自由贸易港建设与发展要求,海口农商银行不断加强科技与业务深度融合,创新了“惠银平台+全员营销”这一人+数字化的运营管理服务模式,解决客户咨询难,网点排队难,团队不易管,业绩难跟踪的难题,打通金融服务“最后一公里”。人+数字化的运营管理服务模式将进一步推动银行零售业务的降本提质增效,在疫情时期的作用尤为显著。

  “惠银平台”是一款通过微信公众号和微信小程序直登,集合移动展业、社交营销、客户经营、团队管理、目标管理五大功能的普惠金融云特色平台,让每一位员工成为一个流动的银行网点,以客户为中心,以“全员营销”为抓手,实现线下+线上、精准营销+场景获客、客服代表+产品推送,达到前端营销和后台管理的经营闭环和科学管理。通过嵌入层、能力层和服务层,实现“敏捷技术、敏捷数据、敏捷组织、敏捷业务”,以“数字化名片、数字化海报、数字化分享、数字化管理、数字化产融结合”为展现形式和手段,最终实现数字化的目标、过程、团队管理。

  (一)数字化金融服务。客户享受专属客户经理一键直联服务,无需亲到网点,无需致电客服热线,平台直联客户经理为客户提供融资咨询、产品推荐、业务办理等专属服务,所有客户都能线上一站式办理开户、贷款、信用卡、存款、理财等业务。

  (二)数字化营销手段。一是平台客户经理通过专属二维码名片、海报的微信分享,实现客户扫码即可直接办理金融业务,实现无接触式高效社交营销,并能完成客户的管理;二是平台对接行内大数平台、客户画像、核心终端,能够根据客户标签向客户经理推送客户,完成精准营销;三是营销产品产生收益实时反应到客户经理端口,“所见即所得”,提高营销积极性。

  (三)数字化管理工具。实现业务管理部门-支行-个人任务的垂直分配,个人营销指标完成度及营销积分及时反显,形成内部良性竞争,团队管理便捷高效。管理层业务驾驶舱功能,能够满足网点的快速决策和目标管理。

  (四)数字化风控体系。前端登陆渠道限制保证登录安全,活体+多重认证确保业务办理安全性,后台岗级权限管理确保客户个人信息安全,从前端到后台建立风险控制体系,确保平台稳定安全运营。

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为顺应海南自由贸易港建设与发展要求,海口农商银行不断加强科技与业务深度融合,创新了“惠银平台+全员营销”这一人+数字化的运营管理服务模式,解决客户咨询难,网点排队难,团队不易管,业绩难跟踪的难题,打通金融服务“最后一公里”。人+数字化的运营管理服务模式将进一步推动银行零售业务的降本提质增效,在疫情时期的作用尤为显著。

编号:033

机构名称:江苏苏宁银行

案例名称:

基于数字风控的小微金融服务平台
案例介绍

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编号:033
名称:基于数字风控的小微金融服务平台
参选机构:江苏苏宁银行

  江苏苏宁银行致力于推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升,针对小微企业贷款难、首贷难现状,打造了基于数字风控的小微金融服务平台,主要是面向小微企业法人的无抵押信用贷款,再造小微金融全流程,解决获客运营、风险审批、用信放款、贷后预警等环节的“卡脖子”问题。

  关键亮点与技术突破

  结合数字风控小微金融服务全生命周期过程,将业务经营和管理过程进行数字化重塑,从设计、构建、应用、治理四方面开展研究,以信息技术与数字技术为支撑,突破金融风控模型构建、用户画像、精准营销、基于区块链的欺诈监测等领域的关键技术方法,增强远程服务能力和风险管控能力,构建精准化营销体系,实现从获客运营、授信审批、用信放款到贷后预警的全流程数字化重造,构建面向海量小微商户的融资新模式。

  项目成果

  通过打造基于数字风控的小微金融服务平台,江苏苏宁银行实现了让企业主申请小微贷款更简单。

  ①在获客运营环节通过数据化精细运营实现自主获客,取得信用贷款占比不低于90%,服务小微客户不少于80万,户均贷款不高于10万的阶段性成果;

  ②在授信审批环节通过智能化授信审批实现风险与收益并重,取得全线上、自动化,申请通过率>25%,不良率控制在0.5%以内的阶段性成果;

  ③在用信放款环节运用自动化用信审批降低操作风险,实现用信+额度管控,用信通过率>90%;

  ④在贷后预警环节运用统一贷后管理,形成闭环机制,实现自动化预警且自营产品贷后管理覆盖率100%。

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结合数字风控小微金融服务全生命周期过程,将业务经营和管理过程进行数字化重塑,从设计、构建、应用、治理四方面开展研究,以信息技术与数字技术为支撑,突破金融风控模型构建、用户画像、精准营销、基于区块链的欺诈监测等领域的关键技术方法,增强远程服务能力和风险管控能力,构建精准化营销体系,实现从获客运营、授信审批、用信放款到贷后预警的全流程数字化重造,构建面向海量小微商户的融资新模式。

编号:034

机构名称:自贡银行

案例名称:

网络全流量智能分析平台
案例介绍

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编号:034
名称:网络全流量智能分析平台
参选机构:自贡银行

  一、案例概述

  为保障自贡银行大众存款信息、金融服务信息、网银APP信息以及核心数据信息的安全,自贡银行联合行业内相关金融科技公司建设网络全流量智能分析平台。该平台基于全流量采集分析技术,针对数据中心各业务区域以及网络边界骨干链路进行网络流量可视化管理,实现了面向业务的综合性能分析、实时性能监控和快速故障定位分析等功能。

  二、拟解决的痛点难点问题

  随着互联网技术的快速发展,网络攻击变得愈发隐蔽,传统的基于特征匹配的分析技术无法迅速发现隐藏在正常流量中的高级攻击,给金融机构的网络安全管理带来风险与挑战。自贡银行网络全流量智能分析平台的投产应用,有效弥补传统网络安全防御体系的不足,实现全方位、全天候的网络流量实时智能分析,确保了未知威胁能够被快速发现并及时阻断。

  三、典型做法与经验

  该平台采用了业界先进的全流量识别、解码、分析技术,结合复合检测技术,能够精准发现和深度定位网络中的已知威胁和未知威胁。该平台在监测分析过程中,以网络原始数据包为基础,对业务数据交互中存在的未知安全事件进行监控,实现对0DAY攻击、特种木马传输、隐蔽信道传输、摆渡攻击等未知安全攻击事件的实时预警、事件分析和历史攻击行为的原始数据包取证。同时,能够有效分析特征检测范围之外的网络流量,准确发现网络中的各种隐蔽、狡猾的高级网络攻击行为,在应对未知威胁及安全事件的研判分析中具有典型的示范意义。

  四、应用成效与亮点

  网络全流量智能分析平台部署至今,通过该平台全方位、全天候的监测分析,日均发现网络安全威胁事件300多件,成功取证网络安全证据链50多次,分析和溯源网络安全事件20多次,定位网络故障200多次,累计处置挖矿病毒、终端广告病毒13次,累计封堵50余个攻击IP,在各类重大网络安全保障任务中发挥了显著作用。通过该平台的建设,完善了自贡银行的网络安全监测运维体系,有效保障了信息化资产的安全性和业务系统的稳定性。

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为保障自贡银行大众存款信息、金融服务信息、网银APP信息以及核心数据信息的安全,自贡银行联合行业内相关金融科技公司建设网络全流量智能分析平台。该平台基于全流量采集分析技术,针对数据中心各业务区域以及网络边界骨干链路进行网络流量可视化管理,实现了面向业务的综合性能分析、实时性能监控和快速故障定位分析等功能。

编号:035

机构名称:众邦银行

案例名称:

云原生技术体系探索与平台构建
案例介绍

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编号:035
名称:云原生技术体系探索与平台构建
参选机构:众邦银行

  传统的金融企业系统架构存在功能强耦合、复用能力差、协作效率低、维护成本高、系统可靠性差等一系列问题,难以满足高并发、大流量和连续性需求。为解决以上痛点,满足线上用户体量大、业务并发量高、版本迭代快等需求,众邦银行从2018年开始探索云原生技术体系,从最初容器的使用,到完成了以云平台和微服务架构为基础、以DevOps为核心的金融云原生平台的构建,使得众邦银行在新一代信贷平台上,做到了交付速度相对传统信贷平台提升了3倍,缺陷密度降低了90%,并承载了每天千亿级的交易,极大的促进了众邦银行包括众易贷在内的诸多贷款产品的高速发展。

  众邦银行以云原生技术为依托,形成了包含业务能力标准、服务开发方法论、系统运行机制和运营服务的体系生态,为业务提供了快速组合和低成本创新的能力,在提高多团队协作效率的同时,也具备了处理大规模并发和快速弹性扩展的能力。众邦银行云原生技术平台由DevOps 工作台、微服务中心、容器云平台等组成。

  1、使用DevOps工作台,打造一站式金融科技管理方案,使各类需求交付周期缩短了3倍以上,投产周期从最快两周缩短到最快一天,而缺陷密度则降低了10倍以上,有效支撑了业务的快速发展。该标准流程于2020年顺利通过由中国信息通信研究院开展的《研发运营一体化(DevOps) 能力成熟度模型》持续交付3级评估,众邦银行也成为首家通过该评估的民营银行。

  2、建设微服务架构体系,提升软件研发效率和自主掌控能力。众邦银行将原信贷平台的集中式业务进行拆分解耦,从最初拆分成四个微服务,到目前实现额度管理、用户管理、贷后管理等十几个微服务的拆分,大大降低了每个微服务的复杂度,也缩小了单个服务故障的影响范围。

  3、应用容器重新定义基础架构,实现智能化运维。经过几年的建设,众邦银行已完成了打造标准化容器平台、标准化交付、标准化编排、标准化调度。

  众邦银行通过使用云计算、大数据、区块链、移动互联、人工智能等一系列新一代信息技术改变了传统的金融模式,以技术和数据为驱动将核心金融服务能力通过数字化的手段融入整个产业场景链条中,使得金融应用场景不断增多,金融交易呈爆发式增长态势,高并发、大规模运作成为新常态。

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快来给众邦银行数字化转型案例(编号:035)投票吧!

众邦银行以云原生技术为依托,形成了包含业务能力标准、服务开发方法论、系统运行机制和运营服务的体系生态,为业务提供了快速组合和低成本创新的能力,在提高多团队协作效率的同时,也具备了处理大规模并发和快速弹性扩展的能力。

编号:036

机构名称:百信银行

案例名称:

“京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现产品
案例介绍

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编号:036
名称:“京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现产品
参选机构:百信银行

  “京绿通II”专项再贴现产品是2021年5月29日由人民银行营业管理部设立,产品服务企业范围包括人民银行营业管理部支持绿色企业目录范围内的绿色工厂和绿色供应链管理示范企业,致力于发挥商业汇票在推动节能减排、发展清洁环保产业、解决突出环境问题等方面的支持作用。

  为落实国家碳达峰、碳中和目标,积极探索运用结构性货币政策工具扎实推动绿色金融发展,支持经济向绿色低碳转型,引导和撬动辖内金融机构向绿色低碳领域配置更多金融资源,人行营业管理部推出“京绿通”专项再贴现工具。与一般再贴现工具相比,“京绿通”专项再贴现工具具有专项额度保障、名单制管理、流程优化和利率优惠的优势,包括:为“京绿通”首批提供20亿元专项额度;纳入支持范围的绿色企业经第三方机构认证并由有关政府部门公布,最大限度确保政策的公平性;操作更加便利高效,原则上在收到金融机构申请的两个工作日内完成放款。

  “京绿通Ⅱ”专项再贴现产品是百信银行在“百票贴”产品的基础上,进一步创新优化票据工具的成果。百信银行充分发挥自身互联网银行的资源禀赋优势,通过金融科技核心能力,构建“票据+互联网”服务模式,拓宽“三小一短”(即小企业持有、小银行承兑、小金额、短余期)票据的融资渠道,提升融资效率,有效化解绿色企业融资难题。

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“京绿通Ⅱ”专项再贴现产品是百信银行在“百票贴”产品的基础上,进一步创新优化票据工具的成果。百信银行充分发挥自身互联网银行的资源禀赋优势,通过金融科技核心能力,构建“票据+互联网”服务模式,拓宽“三小一短”。

编号:037

机构名称:达州银行

案例名称:

达礼天下,线上线下助农惠民
案例介绍

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编号:037
名称:达礼天下,线上线下助农惠民
参选机构:达州银行

  一、背景介绍

  达州地处中国西南地区、四川省东部。自东汉建县至今已有1900多年的历史,享有“巴人故里、红色达州、中国气都”“巴文化的代表”之美誉。

  达州银行作为达州市唯一的一家地方性一级法人城市商业银行,以支持地方经济、服务广大市民为己任,充分发挥本土银行优势,找准区域发展特色,主动作为。近年来,达州银行敏锐地捕捉到“金融科技之大势”,利用金融科技,为客户提供更加便捷、优质的产品及服务。其中,“达礼天下”系列活动就是充分利用线上线下渠道,助农惠民的一个典型成功案例。

  在移动互联网时代,大行主要依赖零售场景搭建、大数据挖掘等金融高科技手段打造全场景覆盖的线上运营平台,完成数字化转型。而城商银行在科技实力与人力投入上与大行都有不小的差距,在数字化转型的道路上应充分利用城商行天然的地域属性,充分利用属地优势,结合当地场景进行线上运营,拓展零售客户。因此,达州银行结合自身优势,推出了专门针对城商行的轻量级数字化场景营销平台。

  二、具体做法

  达州银行通过建设前-中-后系统平台,整合线上线下营销渠道,创新打造了数字化场景营销模式。

  一是打造手机银行。达州银行手机银行作为重要的互联网渠道,采用敏捷项目管理模式,以平均每月一个迭代版本的频率,持续对外提供包括账户管理、转账服务、存款服务、贷款服务、理财服务、社保服务以及远程开户、网点预约等在内的优质在线金融服务。同时利用移动互联网渠道便利性,通过集成自主研发的场景营销平台,实现线上线下一体化营销场景接入。

  二是建设场景营销平台。场景营销平台是达州银行线上营销活动渠道的承载平台,平台可通过多种多样的活动模板快速配置出极具当地特色的线上营销活动,以H5的形式呈现于手机银行,并可通过微信及微信朋友圈进行营销推广,完成零售客户线上线下互动,全面实现营销需求。同时结合数据分析,将营销数据收集并分析,提供决策数据支持。场景营销平台根据业务特色结合互联网优质互动营销方式,建立了敏捷的营销运营体系,助力客户拉新、促活、留存、交易转化。

  三是推出特色营销活动。如“达礼天下”系利之“达州李·礼天下”活动。达州脆李是达州本地特色水果之一,又称“巴山脆李”,生长于北纬30°、海拔650米的凤凰山脉,年日照数1400小时以上,受全国农产品地理标志登记保护,先后获得了“农业部农产品地理标志产品”、“十佳市场口碑地标品牌”等荣誉。为践行本土银行社会责任,助力农户农产品销售,同时为广大客户带来更多优质实惠的产品。达州银行链接供给端和需求端,针对达州脆李销售推出了专题活动并制定活动实施细则。线下联系李农,广告公司、包装公司、快递公司等,线上配置场景营销平台系统,对接手机银行,完成线上渠道的配置,活动顺利实施。活动持续近10天,成交订单5600多份,总共卖出1万余斤李子,助农惠民工作成效显著。以手机银行作为获客渠道,以场景营销平台作为承载平台,借助城商行属地优势、快速配置极具地域特色的营销活动,并借助微信生态进行营销推广,打破线上线下营销边界,打造一体化场景营销活动。

  三、发展成效。

  达州银行充分利用城商行属地优势,通过手机银行与场景营销平台的组合拳加速深化数字化转型,目前已通过该模式推出了一系列丰富的营销场景。

  “金融社区”是达州银行推出的首个线上营销场景,客户经理通过打造自己的金融社区,发布热门金融资讯及达州银行热销产品,形成与客户线上沟通渠道,一方面为客户提供便利的银行金融信息获取途径及沟通渠道,另一方面也为客户经理维护客户关系提供了便捷的管理工具。

  “美食地图”特色营销场景,通过联系本地线下餐饮商家完成线上入驻,并通过场景营销平台针对各商家配置支付优惠券,用户在指定商家进行消费时通过该行银行卡支付便可享受立减优惠。借助该营销场景,该行先后开展了多次“一元吃面”满减活动,不仅拓展了餐饮商户的对公客户,还助力该行个人客户的促活拉新。

  接下来,达州银行还将结合地域特色及客户行为数据分析,建立用户画像,从“衣食住行”各个方面以数字化手段解决客户需求,推出更多的一体化线上线下营销场景,让客户真正感受到达州银行有温度的金融关怀。

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达州银行通过建设前-中-后系统平台,整合线上线下营销渠道,创新打造了数字化场景营销模式。

编号:038

机构名称:亿联银行

案例名称:

线上小微普惠金融产品“亿微贷”
案例介绍

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编号:038
名称:线上小微普惠金融产品“亿微贷”
参选机构:亿联银行

  一、案例概述

  “亿微贷”是吉林亿联银行为小微客户提供的线上化、流程化、智能化贷款产品。

  (一)全流程线上操作

  通过线上APPH5等方式为更多客户提供全流程服务,结合人行征信报告和第三方数据,遵循大数法则原理,建立风控模型和风险控制策略对借款申请人的信用资质进行自动评估和授信额度即时审批。

  (二)小微专属产品

  服务对象为小微企业、小微企业法定代表人及个体工商户业主等小微客群,响应国家宏观政策对小微客群的支持,授信方式以信用为主。

  (三)申请、支用高效便捷

  整体业务流程简洁,快速审核;具有一次授信,循环使用的特点;100%线上操作。

  二、案例背景及意义

  新冠疫情冲击下,小微企业生存困难,资金需求更加强烈,金融监管部门鼓励加大小微企业信用贷款投放力度,鼓励运用金融科技手段提供线上服务。吉林亿联银行全方位树立服务小微客群的信贷品牌,把“亿微贷”产品做为该行服务小微客群的龙头产品,并充分利用互联网线上经营场景化、生产经营数字化思维,进一步完善所需的小微企业客群生产经营数据,构建或融入小微企业的线上经营场景,进而实现小微企业“全自动”批量化的金融服务模式。

  三、案例重点解决问题及主要创新点

  (一)技术集成

  “亿微贷”产品的系统建设、技术应用、风控策略及模型均由该行自主开发、部署和维护,产品整体运用该行领先的金融科技能力,累计打通企业主、工商、司法、发票等30+个数据接口,并对数据进行解析清洗加工形成多维标签体系,构建大数据核心风控体系以及决策引擎、反欺诈系统、AI算法平台等核心风险管理系统,助力贷前、贷中、贷后策略应用。该行依托行内线上全流程风险管理能力,结合大数据挖掘和风险管理专家经验,通过欺诈识别、授信准入、线上信用审查、人工复核、额度评估等环节,实现自动化授信审批决策,通过统一授信额度管理系统实现对授信额度穿透管理。

  (二)技术创新

  “亿微贷”产品在技术创新方面,运用大数据、云计算和人工智能手段,结合前沿的机器学习评分卡技术,开发出一套预测客户信贷风险的评分模型体系。将传统建模和机器学习算法相结合,双重技术架构能够使多个数据域特征入模,模型效果更佳精准。创新使用子母模型架构,子模型支持积木式灵活组装和协同分工,提高复用性,实现“插拔式”快速上线。

  个人经营性贷款授信逻辑层面,以个人信用审查为主、企业信用审查为辅。通过个人征信记录、三方数据及外部信用评分,排查不符合准入政策的客户。信用评分模型结合以上数据对个人信用风险进行综合评估。额度认定层面,根据客户本人或本人关联企业相关的收入信息,核定授信额度。通过获取客户人行征信中房屋贷款、车辆贷款、大额信用贷款等各项贷款项下的月还款数据,以及住房公积金数据,结合三方数据获取的企业经营收入信息,对个人收入进行综合认定。对于已结清或无法获取月还款额的贷款,可根据征信报告中的原贷款合同金额、贷款期限等信息进行收入推算。

  小微企业贷款授信逻辑层面,偏重企业信用审查,增加企业数据应用,注重企业数据的全面性,深入评估企业信用风险。通过企业及法定代表人征信记录、三方数据及企业生态经营数据,排查不符合准入政策的小微企业。信用评分模型结合以上数据对企业信用风险进行综合评估。额度认定层面,根据企业的经营收入数据,核定授信额度。通过企业三方数据、合作平台的经营往来数据及核心企业的供应链数据,进行交叉验证后,核定企业经营收入。

  (三)技术应用效果

  1.有效节约成本。产品授信整体以信用方式为主,为借款人节约了除贷款利息外的绝大多数贷款成本,通过全流程线上操作,为银行也节约了人力成本,并有效控制了操作风险,节约了风险成本。

  2.扩大业务规模。该产品丰富了小微产品品种,提供线上无接触式服务,弥补传统银行触达不到的“长尾”小微客户,能有效提升小微企业贷款规模。

  3.提升业务效率。改变传统小微企业线下繁杂的面对面申请、授信、用款过程,转换成线上时时审批,在审批效率、资料提供、综合成本、客户体验等方面有大幅度改善和提升。

  4.提高客户黏性。本项目通过灵活的信用贷款形态,契合了小微企业资金需求“短、小、频、急”的特点,在小微客群中建立良好口碑,促进老客推荐新客。

  四、案例效果

  “亿微贷”产品自上线以来,该行审慎把握发展节奏,逐步验证和完善模型有效性和系统稳定性。为确保“亿微贷”产品在市场持续、有序、平稳开展,该行已确定了业务模式、落实了风险管理体系搭建、稳固了科技支持环境、完成了产品合规性和风险评估,并且重点关注消费者权益保护等相关工作,预计未来三年可向5万户小微企业提供授信服务,提供融资额度可达200亿元,年平均余额约50亿元。

  该行根据历史业务运营情况,及时回溯业务数据,以数据为检验标准,迭代更新策略,确保贷款质量,严格把控风险。将不良贷款率作为风险核心指标设置为“亿微贷”产品的风险触发机制,当不良贷款率达到2%时,启动全面风险策略和业务自查;当不良贷款率达到3%时,将自动熔断,暂停业务,全面重检业务和风险情况,保障全行业务的良性发展。目前,业务资产质量良好,暂无不良资产。

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亿微贷”是吉林亿联银行为小微客户提供的线上化、流程化、智能化贷款产品。整体业务流程简洁,快速审核;具有一次授信,循环使用的特点;100%线上操作。

编号:039

机构名称:新网银行

案例名称:

基于“无接触”模式的新市民数字金融服务创新实践
案例介绍

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编号:039
名称:基于“无接触”模式的新市民数字金融服务创新实践
参选机构:新网银行

  在人行成都分行及成都营管部、四川银保监局的指导和统一部署下,新网银行依托自身金融科技能力,充分发挥数字化优势,重点面向新市民这一关系社会稳定发展的基层群体纾困,将信贷供给源源不断“空投”到涉疫区域。

  通过“好人贷”“好商贷”“好企e贷”等系列数字普惠金融产品,新网银行有效解决了“新市民”群体以“小额、高频、短融”为特征的信贷服务的可得性问题,为客户节省了准备申请资料、线下排队、等待贷款下发的时间成本,以及资金的冗余成本,提升了客户体验。

  同时,新网银行也针对受疫情影响的人群出台了贷款救济的政策,及时为疫情影响下的新市民纾困解难。针对小微客群,新网银行自2020年疫情初始就持续安排专项信贷资金支持抗疫复产,为受疫情影响的小微企业开通绿色审批通道等。作为一家数字银行,新网银行充分利用数字科技优势,聚焦小微企业中相对薄弱群体,重点服务个体工商户、小微企业主等支撑居民衣食住行等必要生活的服务者。

  新网银行采用全线上数字化作业模式,提供全线上、全地域、全实时、“随借随还”金融服务,并加大管控区域的信贷投放,一定程度上起到了“金融保供”的作用。新网银行今年前4个月放款总金额达279.83亿元。与2021年同期相比,新网银行在新市民聚集的6大行业的放款金额均有较大幅度增长,其中“居民服务、修理和其他服务业”的放款金额同期增长99.04%,“建筑业”增长49.96%。

  清华大学经济管理学院中国金融研究中心、金融时报和新华财经成立联合课题组,选取新网银行作为研究样本,量化评估数字信贷服务对涉疫地区新市民的纾困服务成效,并于6月1日发布了《2022年涉疫地区新市民纾困金融服务(指数)报告》(以下简称《报告》)。

  《报告》指出,在涉疫地区社会面静态管理的背景下,“非接触”金融服务具有特殊优势。银行业主动调整业务模式,采用全线上、全实时的金融服务,打破时空限制为疫情防控下的新市民群体提供基本的生活资金保障,有效助力疫情防控大局。

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新网银行依托自身金融科技能力,充分发挥数字化优势,重点面向新市民这一关系社会稳定发展的基层群体纾困,将信贷供给源源不断“空投”到涉疫区域。

编号:040

机构名称:天津金城银行

案例名称:

“金企贷”
案例介绍

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编号:040
名称:“金企贷”
参选机构:天津金城银行

  随着我国经济由高速增长阶段转为高质量发展阶段,商业银行也普遍将“高质量发展”作为可持续发展的主题。特别是在数字经济环境下,大数据、云计算、物联网、人工智能等技术迅猛发展,为商业银行的高质量发展提供了有效的手段和工具,数字化转型大势所趋。

  天津金城银行是我国首批民营银行之一,从成立之日起就肩负为实体经济提供差异化优质普惠金融服务的使命。基于外部环境的变化,金城银行重新确立了以“安全普惠,智能互联”为特色,将服务小微企业作为转型发展的重要战略方向。金城银行启动全面数字化转型,发挥互联网科技优势,在高质量发展之路上持续探索和创新。

  受疫情反复的影响,近两年小微企业的融资可获得性下降,金城银行响应国家号召,持续加大线上小微企业信贷投放力度,为实现小微业务战略转型,研发上线了纯线上、无抵押、全天候的小微企业贷款产品—“金企贷”,加强和深化小微企业金融服务,支持小微企业纾困恢复和高质量发展。

  “金企贷”的数字创新优势:

  1.流程全线上化。金城银行通过公众号、APP等线上平台实现“金企贷”申请、发放、还款、查询等全流程线上化服务。客户无需提供任何纸质资料,在成功通过身份认证、以及给予充分授权的前提下,经自动化审批系统审批通过后,可快速获取授信额度。通过数字化技术的运用,为更多小微企业客户带来了融资服务的便利性,将普惠金融服务落实到实处。

  2.全天候服务。“金企贷”服务为全线上流程,无人工干预,不受线下网点服务时间的限制,客户可享受7×24无间断的提款、还款、查询等服务体验。

  3.融资灵活。“金企贷”采用循环授信,贷款随借随用,除特殊约定外,支持随时提前还款且无违约金,按日计息,适合中小微企业“短、小、频、急”的融资需要。

  4.智能风控。金城银行自主研发的“金决”智能风控决策系统,对科技型企业从资质、征信、工商、税务、司法等多维角度进行用户画像,消除了传统信贷中银企信息不对称的问题,实现了智能化信用评级,精准匹配企业需求。

  5.精细运营。金城银行充分利用大数据技术,持续进行全方位的精细化运营,向受疫情影响的客群以及政策鼓励的相关行业客群等提供利率优惠活动,降低企业的利息负担。积极践行国务院关于部署进一步金融机构减费让利、惠民利企的相关要求。

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金城银行响应国家号召,持续加大线上小微企业信贷投放力度,为实现小微业务战略转型,研发上线了纯线上、无抵押、全天候的小微企业贷款产品—“金企贷”,加强和深化小微企业金融服务,支持小微企业纾困恢复和高质量发展。

编号:041

机构名称:上海华瑞银行

案例名称:

“基于隐私计算的电信网络诈骗风险预警服务”项目
案例介绍

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编号:041
名称:“基于隐私计算的电信网络诈骗风险预警服务”项目
参选机构:上海华瑞银行

  今年初,上海华瑞银行与中移动信息技术有限公司、上海富数科技有限公司联合申请的“基于隐私计算的电信网络诈骗风险预警服务” 项目入选上海金融科技创新监管工具创新应用。

  隐私计算,是一种由两个或多个参与方联合计算的技术和系统,参与方在不泄露各自数据的前提下,通过协作对他们的数据进行联合机器学习和分析。在隐私保护计算框架下,参与方“数据不出域”,实现“数据可用不可见”。

  “基于隐私计算的电信网络诈骗风险预警服务”项目,综合运用联邦学习、多方安全计算等隐私计算技术,构建电信网络诈骗风险预警模型,试图解决大部分银行机构反电信诈骗模型特征维度不足、数据安全与共享利用之间矛盾等业务痛点,有效保护数据安全的前提下,合法合规地实现银行与运营商在反电信网络诈骗场景下的跨行业数据链接,丰富样本数据特征维度,构建更加精准的电信反诈风控模型,提升银行风控能力。

  该项目希望通过横向联邦学习技术,对银行和电信运营机构的历史交易数据与电信网络诈骗风险名单等运营商数据进行可信共享、联合建模,以提升电信网络诈骗等交易风险的识别效率和银行风控的准确性,借助‘隐私计算’创新技术来找到反电信网络诈骗的可行性路径,不仅有利于提升银行大数据风控能力,也是践行华瑞银行的普惠金融初衷。

  服务小微企业和新市民,离不开全要素生产力,尤其是数据要素生产力。数字化转型加速将助推释放数据要素价值。隐私计算技术或将成为实现数据隐私保护和价值挖掘的关键技术。上海华瑞银行一直致力于依托创新金融技术,探索将高价值数据应用于智能风控业务场景,探索建设风控模型精细化、用户画像精准化的智能风控能力,以金融科技赋能打造智慧风控体系。截至2021年底,上海华瑞银行依托人工智能、大数据技术、隐私计算技术等金融科技,已完成由授信反欺诈、特征工场、知识图谱、模型工厂等系统构建的数字风控大脑,为线上信贷业务全流程实时策略和欺诈风险防范提供支持,而风险分析平台和外部数据集市构建的数字风控数据底座,为风控日常数据分析、处理和风险决策提供基础数据支持,加快迭代与数字化转型相匹配的数字风控管理体系。

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今年初,上海华瑞银行与中移动信息技术有限公司、上海富数科技有限公司联合申请的“基于隐私计算的电信网络诈骗风险预警服务” 项目入选上海金融科技创新监管工具创新应用。

编号:042

机构名称:首都银行(中国)

案例名称:

智能化数据平台
案例介绍

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编号:042
名称:智能化数据平台
参选机构:首都银行(中国)

  2022年1月12日国务院印发了《“十四五”数字经济发展规划》,明确要求加快企业数字化转型升级。有研究发现,相关数字技术可为企业提升约60%的作业效率,降低20%的人力成本,提升50%的管理效率。越来越多的企业意识到,实现数字化转型,已成为一道决定未来生存发展的必答题。面对机遇与挑战,尽快落实数字化转型,通过数字化技术,赋能客户,为客户提供最佳体验,通过分散、控制风险,获取服务型收益,充分服务实体经济,首都银行作为江苏省第一家外资法人银行肩负着义不容辞的责任。

  该行在最新的发展战略规划中将数字化作为了战略升级的首要目标去推进。但是数字化转型的道路并不平坦,我们传统的项目都是以具体的应用建设为目标进而满足某一种应用场景,往往会遇到建设成本高、迭代周期长的问题。

  为了解决相应问题,该行调整了现有的系统建设思路,从应用建设转变为平台建设,通过一个集中化、平台化的系统来应对不同的应用场景和需求变化,进而达到降低成本,提高系统建设速度,确保数字化转型可持续发展的目标。

  该行智能化数据平台就是一个比较典型的平台建设案例,该平台从2020年08月至今,经过三年的迭代已经初具规模,该平台集成了三个模块:

  1.统一数据处理模块:该模块通过配置化实现ETL作业调度,将离散的数据按照业务类型进行归类整合,目前已经按照该行的业务类型形成了不同的数据模型,极大的提高了后续应用的数据抓取效率,并在一定程度上确保了统计口径的一致性。

  2.统一展现模块:该模块通过类Excel的设计器一键连接数据源,拖拽字段绑定单元格形成报表,为行内用户提供各种可视化数据服务,并为行内决策人员提供智能决策,智能风控等数据交互服务。

  3.统一报送模块:该模块通过页面配置,将后台数据整合为不同类型的报文,并适配不同的安全协议,用于和外部系统进行数据交互,确保对外数据的安全性和合规性。

  目前该行智能化数据平台中已经整合了各种监管和内部管理报表以及各种数据应用。该行通过在该平台不断配置化的开发拓展,目前已经自主建设了近千张报表或数据接口,报表自动化率提高了32%,数据系统建设成本降低了50%,不但提高了该行的数据自动化程度,也极大的节约了系统建设和维护成本。

  综上,数字化转型并没有固定的模式或者方法来实现,一定要从企业的整个基本面出发,有效规划,才能走出一条适合自己的数字化转型之路。

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首都银行(中国)在最新的发展战略规划中将数字化作为了战略升级的首要目标去推进。但是数字化转型的道路并不平坦,我们传统的项目都是以具体的应用建设为目标进而满足某一种应用场景,往往会遇到建设成本高、迭代周期长的问题。 项目入选上海金融科技创新监管工具创新应用。

编号:043

机构名称:中银富登村镇银行

案例名称:

数字普惠打通农村金融服务“最后一百米”
案例介绍

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编号:043
名称:数字普惠打通农村金融服务“最后一百米”
参选机构:中银富登村镇银行

  中银富登村镇银行自成立以来,始终坚持“扎根县域、支农支小”战略定位,持续加大金融科技投入,不断创新金融产品和服务,着力打通农村金融服务“最后一百米”。

  一、依托金融科技,搭建数字普惠金融体系。

  夯实满足数字普惠金融要求的数据基础。中银富登构建了企业级普惠金融大数据平台,利用云计算、微服务、分布式等技术,实现了数据仓库、实时流计算、知识图谱和数据沙箱,覆盖了100多个县域宏观数据、行业数据以及普惠客户多模态的基础数据。加大与国内知名高校的合作力度,成立了“县域金融联合实验室”,深入挖掘与利用文本、视频、音频等大量非结构化信息,通过机器学习等手段研究县域经济及普惠客群特征。

  全流程移动业务平台真正实现“走出去”服务。中银富登利用企业级架构的思路,将原有的业务架构、数据架构和应用架构进行了数字化整体升级,依托数字化技术研发了“全流程移动业务平台”。通过这一平台,客户经理使用移动PAD,从上门拜访客户、录入客户信息、为客户推荐产品到存贷款申请,可全部移动完成,实现了真正的“走出去”,将金融服务送到田间地头。

  二、创新产品服务,提升普惠客户金融可获得性

  搭建以“纯线上”信贷产品领衔的产品矩阵。中银富登针对普惠客户资金需求周期短、见效快、应对市场变化能力弱等特点,不断以金融科技手段创新制定适合小微和“三农”客户的金融服务和信贷流程,研发了中银富登“欣农贷”等17大类、70余种小微及涉农产品。通过大数据等方式,综合考察客户经营发展情况予以放贷,并为普惠客群提供灵活还款方式、简便年审流程和差异化定价。中银富登利用数字地图、人脸识别、OCR识别、电子证书等技术,研发了“纯线上”信用贷款产品“中富翼贷”,通过分析大数据为县域内无完整税务和财务报表、无完整信用记录的小微企业和“三农”客户提供便捷高效的信贷支持;全流程在线办理,平均3分钟完成;依托机器学习、人工智能、知识图谱等新工具,实现有效风险防范。2021年,该产品户均授信仅4.6万元,新增约13万户纯新客户,大部分为无征信或无营业执照客户,不良率仅为0.58%。

  “整村推进+自动决策”为乡村振兴找准切入点。中银富登“整村推进”是通过对接村委、进村入户、派驻乡村振兴顾问等渠道,全面细致精准做好乡村振兴的金融服务;“自动决策”是中银富登研发的一款信用贷款,对“整村推进”中有信贷需求但获得性不高的客户进行服务,通过批量化进件、流程化审批,实现了线下贷款审批、签约、放款全流程自动化,从PAD发起申请到提款最快可在15分钟内完成。“整村推进+自动决策”模式大大提高了对县域农村客户的服务效率,延伸了服务距离。目前,中银富登先后派驻乡村振兴金融顾问超1万人次,授信余额近15亿元。

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中银富登村镇银行自成立以来,始终坚持“扎根县域、支农支小”战略定位,持续加大金融科技投入,不断创新金融产品和服务,着力打通农村金融服务“最后一百米”。

编号:044

机构名称:重庆富民银行

案例名称:

“智能投研能力建设”
案例介绍

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编号:044
名称:“智能投研能力建设”
参选机构:重庆富民银行

  为进一步巩固金融同业业务市场地位,为客户提供更加精、专、准的金融服务,提升对宏观、微观经济运行情况的关注度,重庆富民银行启动“智能投研能力建设”项目,期望通过项目的实施,基于数据与模型快速判断利率走势,实现资产的配置类型、久期和规模的科学判断。量化研究需要大量数据和复杂分析,存在较高的技术门槛。该行专注于票据与债券业务市场,经过多年积累,在企业标准化和产品能力建设方面,都走在全国前列。针对交易员在资产配置中的痛点,该行打造的智能投研系统具有以下4个核心板块:

  1. 智能数据中心:该模块收纳基本面、政策面、资金面、供需面、市场行情、外围市场六大板块共3000+基础指标,并提供同比、环比、差分、聚合等多种指标加工能力。所有基础指标和衍生指标每日自动更新,可实时监控。

  2. 债券智能分析:提供利率曲线分析、债券套利策略、债券配置价值分析和利差监控4个版块,用于捕捉债券的短期交易机会。

  3. 量化多因子模型:采用量化技术从3000+基础指标中筛选、重构出200+核心单因子,合成的多因子模型年胜率高达90%,超额年化收益为2.3%。同时该系统支持用户根据自身业务逻辑随机筛选核心因子,自定义构建多因子模型。

  4. 自助研报: 整合全站图表、数据、结论,研报编辑、保存、发布、分享,支持研报相似性及用户个性化推荐,提供全站信息检索服务;用户可以从研报论坛中获取感兴趣的研报,也支持自助创建、发布研报,并在互联网渠道推广研报。

  在技术应用方面,主要涉及量化交易、机器学习、特征工程、自然语言处理、分布式微服务等,主要包括以下四个方面的内容:

  1.量化交易是智能投研系统的重要研究对象

  2.机器学习是实现量化交易的基础工具

  3.特征工程是优化模型的重要手段,训练模型能够减少投资者情绪波动的影响,在纷繁复杂的金融市场中捕捉潜在的交易机会

  4.自然语言处理技术结合分布式服务,处理海量宏观、资金、新闻、司法等数据,为投资者提供及时、高效、精准的投资建议。

  在成果应用与推广方面,重庆富民银行已经积累了阶段性的建设成果。其中,知识产权方面,申报已申请发明专利5项;该系统主要针对宏观研究和利率预测,面向对象为银行同业的固收交易员。系统上线以来,面对国内外疫情和俄乌战争等复杂局势,多次帮助该行交易员判断利率走势、捕捉交易机会。此外,已收到70余家同业机构、上百个交易员的试用申请,获得业内一致好评。

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为进一步巩固金融同业业务市场地位,为客户提供更加精、专、准的金融服务,提升对宏观、微观经济运行情况的关注度,重庆富民银行启动“智能投研能力建设”项目,期望通过项目的实施,基于数据与模型快速判断利率走势,实现资产的配置类型、久期和规模的科学判断。量化研究需要大量数据和复杂分析,存在较高的技术门槛。该行专注于票据与债券业务市场,经过多年积累,在企业标准化和产品能力建设方面,都走在全国前列。针对交易员在资产配置中的痛点,该行打造的智能投研系统具有以下4个核心板块:

编号:045

机构名称:广州农商银行

案例名称:

线上营业厅——有温度的远程服务
案例介绍

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编号:045
名称:线上营业厅——有温度的远程服务
参选机构:广州农商银行

  1)案例简介

  广州农商银行一直致力于推动业务数字化转型,于2020年引入分布式金融云平台,2021年10月推出行内首个部署在分布式金融云的服务平台——线上营业厅,对客发布已有10个月,客户呼叫量累计近30万通,广获客户好评。在2021年底举办的“2021财联社投资峰会”上,广州农商银行线上营业厅项目入选“财联社 2021中国年度金融业创新价值榜”,并荣获“数字创新应用奖”。全国共有包括中国银行、招商银行、平安银行、中信银行、广发银行、上海农商银行和广州农商银行等金融机构的53个项目入围该榜单。2022年5月入选中国银保监会主管的唯一工作日报《中国银行保险报》评选的“2021年中国银行业数字化转型案例”,从全国银行业候选的200个案中脱颖而出,成为入选的60个案例之一,广受社会同业认可。曾为因疫情滞留非洲的客户成功办理业务,事迹登上广州日报,阅读量近5万。

  线上营业厅是广州农商银行为客户提供在线办理银行业务的服务平台。该平台将坐席人员有温度的人人交互服务模式嵌入线上渠道,为客户提供面对面临柜式“你说我办”的非接触服务,快捷办理原本需亲临线下网点才能办理的绝大部分业务,大大节省客户时间,提升客户体验。

  2)案例创新

  线上营业厅部署在广州农商银行分布式金融云平台,通过注册中心实现服务路由,以微服务架构设计,结合DevOps开发运维一体化及云平台集群灰度发布、监控平台、跨可用区部署(双中心双活机制)等能力,达到了系统在业务服务不中断环境下平滑切换与升级的效果,实现了系统的高可用性、稳定性和可靠性,以云平台弹性伸缩容机制提升可扩展性和系统高并发性能。

  在整体设计上,系统结合生物特征平台,运用其全栈式人工智能服务能力和全行特征及算法库,包括:静默、动作等活体识别,人脸识别,银行卡、身份证等OCR识别,ASR、TTS、NLP等语音识别技术,实行事前、亊中、事后风控,提高交易安全性和便捷性,降低风险。在移动端结合知识库和AI即时通讯,实现智能在线客服自动回复。在坐席端以智能美颜、背景优化等技术提升客服体验。

  在安全方面,系统通过支持开放式多渠道接入方案,实现基于通讯接口服务以及交易安全、融合双录安全、信令及流媒体安全等音视频银行业务安全设计规范的标准化,具备可快速嵌入各种平台的能力,并作为对接第三方平台、拓展场景金融业务的重要基础,拟拓展领域包括房地产、线下零售商城、金融理财平台等等。

  3)项目展望

  广州农商银行线上营业厅运用场景丰富,发展潜力巨大,不仅是一个业务系统,更能为该行多个业务领域的数字化转型创新提供支撑平台。

  首先线上营业厅可推动客服中心及网点从客户服务向客户经营,从成本中心向价值中心,从部门银行向流程银行的综合金融服务转型,充分整合全行资源,助力客服、网点人员从咨询办理向全方位经营转型;此外线上营业厅平台还可以运用于贷后现场走访、各类业务巡检等业务场景,大大缩减传统业务流程的人力和时间成本。目前智能手机是线上营业厅的主要用户入口,未来还可以与更多种类的终端设备、线下场景融合,将银行的线上虚拟网点服务深度嵌入,与用户建立“无界”链接。随着技术迭代和业务发展,广州农商银行线上营业厅有望发展成为集产品销售、业务办理、咨询投诉、业务巡检的全行性集约化化的银行作业平台,甚至发展成为一个综合性全功能“云网点”覆盖全域,未来存在广阔的发展空间。

  广州农商银行“十四五”战略规划以“成为国内一流商业银行”为战略愿景,将以“客户为中心”,持续借助数字化、智能化技术手段,不断提升综合客户服务能力。

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广州农商银行一直致力于推动业务数字化转型,于2020年引入分布式金融云平台,2021年10月推出行内首个部署在分布式金融云的服务平台——线上营业厅,对客发布已有10个月,客户呼叫量累计近30万通,广获客户好评。在2021年底举办的“2021财联社投资峰会”上,广州农商银行线上营业厅项目入选“财联社

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徐诺金

中原银行党委书记、董事长

【人物简介】

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姓名:

徐诺金

中原银行党委书记、董事长

个人简介:

  徐诺金,中原银行股份有限公司党委书记、董事长、战略发展委员会主任委员,中共党员,经济学博士,研究员,享受国务院特殊津贴专家。

  徐诺金曾任中国人民银行郑州中心支行党委书记、行长,国家外汇管理局河南省分局局长,具有深厚的金融理论素养和丰富的金融管理经验。2021年9月任命中原银行党委书记、董事长之初,即受命于河南省委省政府,推动河南省城商行改革重组工作,以中原银行为主吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行,带领四家行2万余名员工,攻克种种困难,渡过重重难关,仅用8个多月的时间就实现了新中原银行正式扬帆,开启了中原银行深化改革、转型发展的全新篇章。

  自重组揭牌以来,中原银行不忘初心,始终向着“建设美好金融,服务美好社会,做中原人民最信赖的银行”的使命愿景不懈努力,坚守“上网下乡、数智未来、守正创新、砥砺前行”的战略路径,锚定“服务战略、服务实体、服务企业、服务人民”的战略方向,将数字化转型落到人民关心、社会需要之处,以数字化转型产品服务乡村振兴、服务实体经济。

  中原银行成立了以徐诺金为组长的数字化转型工作领导小组,确定了2022年数字转型战略规划,明确了“推动数字化与业务融合,提升业绩,提升效率,提升能力”的转型目标,围绕“贴心、专业、合作、共赢”的服务理念,从赋能业务增长、管理质效提升、专业能力强化三大方向为着力点,完成全行2022年数字化转型规划工作,并从中筛选识别出覆盖零售、公司、风险、科创四大条线共计14个转型项目,按照项目制的管理方式重点推进实施。成立了数智金融创新实验室、开发银行、数智银行部,分别开展前沿创新探索、生态场景搭建、渠道优化建设等工作,以科学的数字化转型战略规划、严密的项目闭环管理、完善的评价机制建设,取得了如“中原银行产品全生命周期管理平台”“基于银政数据联合建模的微小贷款”“乡村在线2.0项目”“移动营销地图(‘罗盘’)”等一系列数字化转型优秀成果。

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徐诺金,中原银行股份有限公司党委书记、董事长、战略发展委员会主任委员,中共党员,经济学博士,研究员,享受国务院特殊津贴专家。

何苗

绵阳市商业银行董事长

【人物简介】

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姓名:

何苗

绵阳市商业银行董事长

个人简介:

  绵阳市商业银行董事长何苗同志,高度重视数字化转型工作。于2021年1月即成立了由董事长任组长的数字化转型领导小组,亲自推进全行数字化转型工作的整体、全面、持续开展;同时,在领导小组下设立数字化转型办公室,负责将以董事长为首的领导小组安排的工作任务进行执行。在何苗董事长的带领下,通过一年多的努力,取得了如下成绩:

  1、整体布局方面。该行在成立了数字化转型领导小组与数字化转型办公室,通过数字化转型的专项组织体系架构来整体指导与推进该行的数字化转型工作;同时,何苗董事长高度重视战略规划对数字化转型的重要作用,在2022年年初,由何苗董事长亲自主抓,在该行业务战略规划的基础上,即着手制定该行数字化转型的战略规划,大数据战略规划,以及IT战略规划等三大支撑该行数字化转型工作有效落地的战略规划,为该行数字化转型工作绘制了蓝图。此项工作,在何苗董事长的带领下,于2022年3月高效自行完成规划工作,并报董事会审议通过。此举是四川省内第一家完成上述三大战略规划的地方法人银行机构。

  2、科技能力方面。何苗董事长作为有科技背景的“一把手”高管,一直以来都非常重视科技的能力建设工作。通过最近5年时间对科技能力建设的持续大规模投入,该行已具备了完整的业务架构、应用架构、数据架构及构建100多套支撑渠道、交易、管理等方面的系统,并做到了关键平台、关键系统的自主可控。持续的科技高投入,为我在数字化转型中所依赖的科技能力打下了坚实的基础。该行在何苗董事长指出科技是要为业务带来更大价值的手段的要求下,2021年,该行尝试以RPA等新技术能力,应用到银行的运管业务场景中,明显的减少了相关岗位员工的事务性重复性工作,提升了工作效率;同时,该行持续推进流程线上化的工作,本年新增与优化了39个OA业务及管理流程,大为提升了工作效能。

  3、数据变现方面。何苗董事长在业务战略中明确提出该行要建设成为“生态银行”,即以场景驱动,持续推进数据业务价值的变现。2021年,在何苗董事长的安排下,利用大数据技术,通过自行设计的方式,开展了零售、对公CRM系统,审计系统,风险监测平台等系统的建设工作,并接入了合法合规的外部数据自建业务模型,有效支撑了该行的营销、风险、运营等方面的业务管理数字化的需求;同时,何苗董事长深知数据治理对于数据发挥价值的重要作用,从2017年开始,即授权CIO持续常态化推动数据治理工作,提升了该行基础数据质量,并保障了数据变现的质量。

  4、产业金融方面。何苗董事长感知到公司业务数字化势在必行,要求全行加大对供应链金融的数字化金融服务的投入。2021年,该行陆续上线支撑金融服务线上化的平台,扩大接入产业中核心企业及其上下游企业的范围,目前已逐步形成该行成熟的供应链金融服务模式与能力。

  综上所述,在何苗董事长的带领下,绵阳市商业银行通过近5年的时间打下了科技能力与数据能力的基础,并于2021年整体全面的推进数字化转型工作,带动全行上下共同应对数字经济时代对区域性银行的挑战。

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绵阳市商业银行董事长何苗同志,高度重视数字化转型工作。于2021年1月即成立了由董事长任组长的数字化转型领导小组,亲自推进全行数字化转型工作的整体、全面、持续开展;同时,在领导小组下设立数字化转型办公室,负责将以董事长为首的领导小组安排的工作任务进行执行。

杜强

济宁银行党委书记、董事长

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杜强

济宁银行党委书记、董事长

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  杜强,济宁银行党委书记、董事长,中国共产党山东省第十二次代表大会代表,山东省金融高端人才,济宁市2020年度杰出企业家,荣获“山东省五一劳动奖章”。作为济宁银行的“掌门人”,“争先进位”是他奋发进取的精神力量,“担当实干”是他不辱使命的政治本色,“改革创新”是他引领济宁银行行稳致远的内生动力。

  近年来,杜强同志团结带领全行干部职工,坚持“党建领航、人才强行、转型兴行”发展战略,把“打造区域领先的数字化精品银行”作为转型发展的美好愿景,抓住金融科技重大战略机遇,加快金融科技项目建设,集聚金融科技高端人才,以数字化转型赋能业务发展,取得显著成绩。近三年,济宁银行主要指标年均增长率保持省内城商行第一,资产总额、存款余额、贷款余额、营业总收入、入库税金实现翻番,不良贷款率全省城商行最低、资产质量最好。

  围绕推进数字化转型,杜强同志认真贯彻落实中国人民银行《金融科技发展规划》和银保监会《银行业保险业数字化转型指导意见》部署要求,主持制定《济宁银行信息科技发展战略规划》,明确数字化转型的目标任务、实施路径和重点项目。近三年,科技人才队伍从2019年的34人增加到120人,科技投入从2019年的9800万元增加到2021年的1.6亿元,完成各类信息系统建设200余项,覆盖基础平台、场景金融、智能化中台、智能风控、客户体验等领域。“慧济生活”、“智能微贷”等平台上线运行,“税e贷”“房产儒E贷”等金融产品线上办理,打通发改、社保、税务、公积金、不动产等政务和互联网数据,大数据分析应用能力全面提升,线上线下一体化普惠金融服务体系初步建成,全客群数字化服务能力显著提升,电子渠道交易占比居省内城商行前列,数字化转型由点到面、由产品到体系、由业务到组织,贯穿经营管理全过程、全领域,实现由“系统建设”向“全面运营”、由“科技支撑”向“共享共建”、由“数据归集”向“分析应用” 三个根本性转变,成为引领济宁银行高质量发展的新引擎,推进了济宁银行发展模式、成长路径的加速转变,走出了一条凭借数字化转型、推进高质量发展的城商行发展之路。

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杜强,济宁银行党委书记、董事长,中国共产党山东省第十二次代表大会代表,山东省金融高端人才,济宁市2020年度杰出企业家,荣获“山东省五一劳动奖章”。作为济宁银行的“掌门人”,“争先进位”是他奋发进取的精神力量,“担当实干”是他不辱使命的政治本色,“改革创新”是他引领济宁银行行稳致远的内生动力。

李南青

微众银行党委书记、行长

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李南青

微众银行党委书记、行长

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  2014年,微众银行诞生于金融供给侧结构性改革的背景下,秉承“让金融普惠大众”的使命,成为国内首家设立的数字银行。在数字经济的时代浪潮中,微众银行坚定地认为金融科技是兼顾服务长尾客户与实现可持续发展的最有效手段。在微众银行党委书记、行长李南青的带领下,该行一以贯之地以科技创新为核心驱动,始终高度重视对金融科技的投入和建设,不断探索技术创新和落地实践,发挥科技力量创新数字普惠金融路径,服务广大小微企业和长尾大众客户。

  历经七年多的探索、实践和沉淀,一方面,微众银行实现了广泛的技术应用和积累,在部分领域已居于一定的领先水平,并成为国内首家获得国家级高新技术企业认证的商业银行;另一方面,全方位的科技运用,也使微众银行的各项成本持续优化、风险不断降低、效率显著提升、服务范围有效扩大,从而为发展高质量的数字普惠金融奠定并夯实了基础。

  一、践行普惠金融使命

  普惠金融是微众银行的定位和使命。目前,微众银行已广泛服务了个体工商户、新蓝领及年轻白领等多层次群体,已累计为全国3.4亿个人客户提供了包括线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务,广泛覆盖农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等普惠金融客群,AUM(资产管理规模)已超过16,000亿。

  以微众银行首创推出的小额信贷产品“微粒贷”为例,通过向大众提供全线上、纯信用、便捷高效的个人消费信贷服务,满足普罗大众小额、灵活的消费信贷需求,有效降低了城市中低收入人群和偏远、欠发达地区的广大民众的融资成本。其中,约80%的贷款客户为大专及以下学历,约78%从事非白领服务业或制造业;笔均贷款仅8000元;资金到账小于1分钟;超过60%的贷款在非工作时间,约70%的单笔贷款的实际成本低于100元。

  弥合数字鸿沟已愈来愈成为时代亟需解决的难题。在金融服务高度便利化的今天,相较其他群体的金融服务,金融机构针对特殊需求人士的服务仍有进一步提升的空间,金融服务尤其是数字金融服务是无边界、无止境的。自2015年起,微众银行便在金融产品的数字化无障碍服务及适老化服务开展探索,目前已成功通过“微粒贷”手语服务、“微众银行App”无障碍版及爸妈版,为听障人士、视障人士以及老年客群打造有温度的、有尊严、可持续的数字服务。

  二、服务小微企业,滴灌实体经济

  与此同时,微众银行也始终致力于破解小微企业金融服务的难点、痛点。中小微企业是中国经济的“毛细血管”,在推动发展、促进创新、增加就业、改善民生和扩大开放等方面发挥了重要作用,然而,小微企业融资难、融资贵一直是个世界性难题。

  近年来,业界一直在积极地探索服务小微路径,也不断地取得进展,但对抵质押物和线下信贷人员的依赖,一直是小微企业未能获得充分金融服务的痛点和堵点。针对这一痛点和堵点,微众银行在业内首创全线上智能化小微企业金融服务产品“微业贷”,形成了以“数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营”为主的三大特色及优势,有效拓宽小微企业的融资渠道、充分满足小微企业“短小频急”的融资需求。在“微业贷”成功模式的基础上,该行进一步延展出科创金融及供应链金融两大场景,主要针对供应链上下游小微企业和科创型中小微企业、专精特新“小巨人”中小微企业,努力实现“精准滴灌”。

  截至2022年6月底,微业贷供应链金融已为30个国家重点产业提供数字化金融支持。“微业贷科创贷款”围绕国家科技创新的路线图和产业链布局,为科技创新及战略新兴产业的小微企业提供金融支持,目前,微业贷科创贷款户数已超过20万户,授信超过1500亿元。

  2021年,微众银行打造出了业内首个线上化、批量化“政银担”融资担保业务模式,相继与深圳、湖南及广东相关机构签约并实现成功应用,以融资担保模式服务“三农”及战略性新兴产业项目。今年,微众银行与河南农担亦以此模式达成合作,服务更广泛的新型农业经营主体,进一步延伸普惠金融服务半径。

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在微众银行党委书记、行长李南青的带领下,该行一以贯之地以科技创新为核心驱动,始终高度重视对金融科技的投入和建设,不断探索技术创新和落地实践,发挥科技力量创新数字普惠金融路径,服务广大小微企业和长尾大众客户。

江海

新网银行行长

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江海

新网银行行长

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  江海,新网银行行长。南开大学风险管理与保险、哲学专业毕业,西南财经大学法律经济学博士。曾任成都市委副秘书长、成都天府新区党工委副书记,成都银行党委书记、副董事长、四川锦程消费金融公司董事长等职,具有丰富的经济金融管理经验。

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江海,新网银行行长。南开大学风险管理与保险、哲学专业毕业,西南财经大学法律经济学博士。曾任成都市委副秘书长、成都天府新区党工委副书记,成都银行党委书记、副董事长、四川锦程消费金融公司董事长等职,具有丰富的经济金融管理经验。

李保旭

北京农商银行副行长

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北京农商银行副行长

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  李保旭副行长理想信念坚定、对党忠诚,深入践行金融为民服务理念,坚持科技创新发展,充分发挥共产党员模范带头作用,为北京农商银行数字化转型做出突出贡献,在助推全行稳健可持续高质量发展中业绩突出,大幅提升该行履行社会责任能力,取得了显著的经济效益和社会效益。

  一、永葆共产党员本色,立足本职担当奉献

  李保旭副行长在工作中,立足新发展阶段,贯彻新发展理念,服务和融入新发展格局,敢于负责、勇于担当,善于抓住主要矛盾,处理问题迅速果断,有很强的组织领导和沟通协调能力。无论职务和岗位如何变化,始终做到平易近人,注重深入调查研究,亲抓实干,坚持与团队共同制定工作方案、共同推进项目建设、共同解决问题,在群众中有很高威望。

  二、践行金融为民理念,打通农村金融服务“最后一公里”

  多年以来,李保旭副行长初心不改,心系群众,坚持社会主义核心价值观,坚守普惠金融理念,创新性提出“乡村便利店”新型农村金融服务模式,全面负责研制专为农村服务的智能化终端,建立“智能机具+辅导员”机制,填补了全市近600个自然村金融服务空白,满足2000多个村的金融需求,让广大农村群众“足不出村、足不出山”享受北京农商银行安全、便捷的金融服务,形成北京农村地区数量最多、覆盖面最广、功能最为齐全的金融服务生态系统,受到京郊百姓的广泛赞誉,得到市委、市政府和人民银行的充分肯定。

  三、实施科技强行战略,力促全行信息科技跨越式发展

  在李保旭副行长的悉心经营下,北京农商银行信息系统数量由不到50个发展到190余个。通过全面主持北京农商银行新一代核心银行系统建设,实现信息系统升级换代,为农商行未来十年业务发展和数字化转型打下坚实基础。建成亦庄生产中心、空港同城数据中心、上海异地灾备中心的“两地三中心”灾备运行体系,灾难风险抵御和控制能力极大提升。其注重科技人才队伍建设,科技人员数量由80余人提升至近400人,23%具有高级职称或高级职称资质,实现人员数量、素质双提升,被誉为“北京农商银行科技第一人”。

  四、顺应数字化转型趋势,智能银行建设迈上新台阶

  在李保旭副行长的精心策划下,北京农商银行建成会计集约化运营平台,彻底改变全行柜面业务手工处理为主状况,前台服务效率、后台风险防控和作业标准化程度显著提高,促使全行柜员数量由4000余人压降至2200余人,每年节约成本近4亿元,会计运营集约化达到同业先进水平。加大新一代手机银行、网上银行、微信银行等电子渠道建设,同时推动银行传统物理网点由单纯业务操作型向服务营销型转变,线上线下全渠道服务能力和服务水平显著提升。

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李保旭副行长理想信念坚定、对党忠诚,深入践行金融为民服务理念,坚持科技创新发展,充分发挥共产党员模范带头作用,为北京农商银行数字化转型做出突出贡献,在助推全行稳健可持续高质量发展中业绩突出,大幅提升该行履行社会责任能力,取得了显著的经济效益和社会效益。

王鹏

唐山银行党委委员、副行长

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王鹏

唐山银行党委委员、副行长

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  王鹏同志,2005年12月加入中国共产党,博士研究生学历,2010年参加工作,现任唐山银行党委委员,副行长、执行董事,分管数据金融、风险管理等工作。作为唐山银行高层领导干部,王鹏同志立场坚定,思想进步,积极拥护党的领导,牢固树立“四个意识”、“四个自信”,做到“两个维护”。面对中小银行普遍存在的金融科技专业人才缺失、信息系统支撑不足、数据积累及数据分析能力不足、数字化运营体制机制不健全等诸多现实问题,王鹏同志没有推诿,而是以功成不必在我,功成必定有我的责任意识和担当精神,率领团队从零起步,通过与先进同业对标,构建敏捷型创新组织,深入市场调研客户需求等方式,主动探索推动唐山银行金融科技转型发展。

  王鹏同志带领团队先后完成了外部数据平台、智能风控平台、互联网信贷平台等三大平台建设,为全行的金融科技转型工作打下了良好的发展基础;带领团队利用大数据分析等技术创新开发了全线上办理、秒批秒贷的个人消费贷款和小微企业流动资金贷款,为支持本地消费升级和小微企业发展提供了有力支持,上述产品因无接触融资、便捷高效等优势,在疫情防控期入选唐山市践行网上群众路线典型案例;该同志率领团队与同盾科技合作,通过大数据计算和智能风控技术创造性的完成了唐山市企业综合金融服务平台建设,实现了政府、银行、企业信息互通,有效的破解了小微企业融资难、融资贵的问题,有力推动了唐山银行数字化转型进程。

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王鹏同志,2005年12月加入中国共产党,博士研究生学历,2010年参加工作,现任唐山银行党委委员,副行长、执行董事,分管数据金融、风险管理等工作。作为唐山银行高层领导干部,王鹏同志立场坚定,思想进步,积极拥护党的领导,牢固树立“四个意识”、“四个自信”,做到“两个维护”。面对中小银行普遍存在的金融科技专业人才缺失、信息系统支撑不足、数据积累及数据分析能力不足、数字化运营体制机制不健全等诸多现实问题,王鹏同志没有推诿,而是以功成不必在我,功成必定有我的责任意识和担当精神,率领团队从零起步,通过与先进同业对标,构建敏捷型创新组织,深入市场调研客户需求等方式,主动探索推动唐山银行金融科技转型发展。

杨德明

亿联银行副行长

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杨德明

亿联银行副行长

个人简介:

  杨德明,亿联银行副行长, 黑龙江大学法律硕士,清华大学高级工商管理硕士(在读),注册律师、注册企业法律顾问、高级经济师、哈尔滨仲裁委员会委员。有近20年的银行业从业经验,曾在中国建设银行黑龙江分行、哈尔滨银行等主管农村金融、零售信贷等工作。

  2017年4月至今,任吉林亿联银行副行长,主管普惠金融、小微金融等工作,期间与美团、京东、百度、新浪、小米等互联网平台建立了广泛的业务联系,主管部门累计投放贷款约3000亿元,贷款余额360亿元。主导创立了该行第一个消费信贷产品、第一个小微资产产品、第一个线上农贷产品,主导建设该行的自营贷款产品线,多个产品创新性受到行业肯定,在践行普惠金融、服务“小微”“三农”方面探索了互联网银行的全新模式。

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杨德明,亿联银行副行长, 黑龙江大学法律硕士,清华大学高级工商管理硕士(在读),注册律师、注册企业法律顾问、高级经济师、哈尔滨仲裁委员会委员。有近20年的银行业从业经验,曾在中国建设银行黑龙江分行、哈尔滨银行等主管农村金融、零售信贷等工作。

周期律

重庆农商银行总行金融创新部副总经理兼应用研发中心副总经理

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周期律

重庆农商银行总行金融创新部副总经理兼应用研发中心副总经理

个人简介:

  周期律,现任重庆农村商业银行总行金融创新部副总经理兼应用研发中心副总经理,高级工程师,北京大学计算机应用技术硕士研究生毕业,曾任中国农业银行总行数据中心(北京)资深专员,入选重庆市人民政府“重庆英才鸿雁计划”。获得发明专利授权10余项(第1发明人6项,第2发明人4项),在行业期刊、报纸上发表文章10余篇,参与编著并出版《商业银行信息系统软件测试数据治理实务》。

  周期律同志在重庆农商行工作期间,负责全行金融科技工作整体规划、架构、研发及应用推广,支撑全行数字化转型工作,对主流金融科技技术创新及银行场景应用有丰富经验,对区域性银行数字化转型的路径选择有深刻理解,推动重庆农商行数字化转型经验做法,获得国家级奖项28届全国企业管理现代化创新成果一等奖,主要承担了以下工作:

  (一)领导重庆农商行“感知认知引擎”建设。负责项目整体规划、架构,主导人脸、图像、语音、语义、知识库、视频、RPA等7大平台21项能力技术选型及应用级技术创新,相关能力推广应用于全行十余个业务部门、上百个场景,供给“空中银行”“方言银行”等特色化金融服务,获评国务院国资委2020年全国30个国有企业数字化转型优秀案例之一、国务院国资委2021年国有重点企业管理标杆创建行动“标杆项目”、中国人民银行金融科技发展奖三等奖。

  (二)领导重庆农商行“金融标准创新建设试点”。主导建立适合区域性银行的“轻量级企业标准体系”,推动企业参与6项行业标准、12项团体标准制定,主导9项企业标准制定,其中3项企业标准连续5次入选企业标准“领跑者”名单,相关工作经验两次入选《中国金融标准化报告》,使重庆农商行成为首家入选全国金标委观察员单位的地方性银行机构。

  (三)参与数字信贷产品体系建设。通过感知认知引擎,为数字信贷产品提供人脸识别、OCR证照识别等客户身份认证技术,通过语音、语义、知识库相关能力,为信贷客户提供咨询服务,通过主导建设的“微银行”平台,为数字信贷产品提供轻量化营销、触客渠道,截至2022年6月,重庆农商行数字信贷产品余额达到1053亿元。

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周期律,现任重庆农村商业银行总行金融创新部副总经理兼应用研发中心副总经理,高级工程师,北京大学计算机应用技术硕士研究生毕业,曾任中国农业银行总行数据中心(北京)资深专员,入选重庆市人民政府“重庆英才鸿雁计划”。

王宏广

蒙商银行金融科技部副总经理兼软件开发部总经理

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王宏广

蒙商银行金融科技部副总经理兼软件开发部总经理

个人简介:

  王宏广同志目前在蒙商银行股份有限公司任职,担任金融科技部副总经理兼软件开发部总经理,具体分管规划与需求中心、项目管理中心及软件开发部。

  银行信息科技工作从业经历十七年,先后承接银行核心系统、信贷风控系统、手机APP等电子渠道系统、支付领域相关系统、财富管理领域系统以及数字化产品工厂、数字营销、绩效考核、内容经营分析类、监管报送类系统等重大工程建设。

  具备管理超大型IT团队能力,曾组织过多个上百人大型项目及上千人超大型项目建设工作。具有银行业IT规划及IT架构指导能力,能够引导推进企业的数字化转型下的IT体系建设工作,组织推动所任职企业的IT十三五、十四五规划工作。具有推进IT研发体系向敏捷开发转型能力,建立了敏捷、瀑布式开发双态模式的项目管理框架。

  在业务经验及IT架构经验方面:具有15年以上银行业务系统实施经验,具有在国内大型IT企业及国内商业银行的丰富从业经验,熟悉商业银行发展趋势、IT规划、应用架构、数据架构、技术架构及商业银行负债、资产、支付、财富管理等相关业务。研究过的课题先后荣获银监局、人行银行课题奖等。具有PMI资质认证:PMP证书。具有CSM资质认证:CSM证书。对新知识有很强的自学能力和接受能力,敢于挑战并克服困难。对工作充满热情,乐于思考,有创新精神,求真务实。乐观开朗,善于交流,积极主动,善于团队协作。

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王宏广同志目前在蒙商银行股份有限公司任职,担任金融科技部副总经理兼软件开发部总经理,具体分管规划与需求中心、项目管理中心及软件开发部。

投票规则

投票时间:2022年10月12日至2022年10月21日

投票细则:每个ID每天每类案例征集可投一票,可以隔天重复投票支持。

活动介绍

  数字经济正在成为重组全球要素资源,重塑全球经济结构,改变全球竞争格局的关键力量。我国“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出“加快数字化发展,建设数字中国”,并就打造数字经济新优势、加快数字社会建设步伐、提高数字政府建设水平、营造良好数字生态作出战略部署。数字经济的蓬勃兴起为金融创新发展构筑广阔舞台,这其中作为地方金融供给重要有生力量的中小银行在近年来积极加快数字化转型步伐,用科技手段巩固自身在支农支小领域传统优势,涌现出一大批具有代表性的优秀数字化转型成果及领军人物。

  中国网作为中央重点新闻网站,特推出“2022年度中小银行数字化转型优秀案例及领军人物征集”活动,全面展现中小银行以数字化转型推动银行业高质量发展中的好思路、好方法、好经验,促进金融提升服务实体经济能力和水平,满足人民群众需要。

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