刚刚闭幕的全国金融工作会议,全面部署了当前和今后一个时期的金融工作,提出了服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务。北青网记者也从防控金融风险的角度,对近年来银监会系统的行政处罚情况进行了系统的梳理和分析,并对相关银行进行了采访。
据记者不完全统计,继一季度银监会包括各地银监局统计开出了485份罚单后,二季度因监管的加重和文件的密集出台,“罚单”的力度并未减弱。截至7月中旬,银行业共收到1435张行政处罚。可见,单单二季度的罚单就达到950张,几近第一季度的两倍。其中,杭州银行在2016年10月27日上市后至2017年5月31日期间,共计受到行政处罚9件,罚款总额达396万元。此外,杭州银行还收到银监部门的行政处罚告知书1件,拟罚款50万元。
“贵网所列的上述处罚决定虽发生在上市以后,但处罚的内容大多数发生在上市以前,有的还是三年前的,随着监管政策的不断变化和完善,银行也有一个不断发现问题解决问题的过程,因此,对于监管部门的处罚决定应理性看待。”杭州银行相关负责人在接受北青网记者独家专访时称,“我行对相关监管部门的处罚事项非常重视、举一反三、剖析成因、提出了切实的整改措施,并取得了实效。上述处罚事项属于商业银行基础管理范围,不属于可能对我行的持续经营产生影响的重大事项,对我行的业务经营和业绩也不会产生重大不利影响。”
业绩增长总体符合预期
记者:根据2016年年报,杭州银行ROE(平均)为11.42%。在全部上市的25家银行中仅位列第21位。近年来,银行业的ROE水平普遍经历了较大程度下滑,但相较而言杭州银行下滑更明显。在2013年该行ROE水平可以排到上市行的中游,但现在已经掉到队列的下游。杭州银行经营业绩持续下滑的因素主要有哪些?
杭州银行:近几年我行ROE有所下降,已引起我行经营管理层的关注,并对ROE下降的原因做了分析,主要有以下两方面原因:
第一,宏观经济环境、金融环境的变化对国内银行业的经营管理带来较大冲击,利率市场化进程的基本完成、2015年连续降息等因素导致利差空间缩窄,银行业整体盈利水平出现下滑,我行利润增速也有所下降。但与同业相比,近几年我行利润增长总体处于上市银行中上水平。其中,2015年实现净利润37.1亿元,同比增速5.5%,增速在25家上市银行中位于第10位;实现拨备前利润76.4亿元,同比增速13.3%,在25家上市银行中位于第13位。2016年实现净利润39.9亿元,同比增速7.6%,增速位于25家上市银行中第9位;实现拨备前利润92.0亿元,同比增速20.5%,增速在25家上市银行中位于第6位。2017年1季度,我行实现净利润13.11亿元,同比增速7.8%,在25家上市银行中位于第9位。总体来说,我行的业绩增长符合预期。
第二,近几年我行资本规模增长较快,对ROE指标带来一定的不利影响。在盈利稳健增长的情况下,我行出于长期可持续发展考虑,积极拓展资本来源。截至2016年末,我行所有者权益比2013年末增加180.3亿元,增幅为87.8%。其中,2014年、2015年增资扩股增加所有者权益37.9亿元,占新增所有者权益的21.0%;2016年IPO上市募集资本36.2亿元,占新增所有者权益的20.1%。
资产质量出现明显企稳回升趋势
记者:值得注意的是,杭州银行已经连续五年出现不良双升,在很多银行不良指标逐渐触底之际,杭州银行却依然压力不减,特别是关注类贷款迁徙率仍在攀升。能否介绍一下杭州银行不良贷款的具体情况?接下来杭州银行如何缓解不良贷问题?
杭州银行:近几年我行不良贷款增加主要是受经济增速下行和经济结构调整影响。我行大部分经营机构位于浙江省内,而浙江经济的市场化起步较早,民营经济占比高,外向型经济特征明显,在上一轮经济下行周期中,实体经济和银行业受到的冲击、面临的调整压力尤为突出。在这一过程中,我行不良贷款也经历了一个持续暴露过程,到2016年末不良贷款余额40.04亿元,不良贷款率1.62%。但经过近几年经济结构的持续调整和信用风险的持续化解,2016年以来浙江银行业的信用风险暴露已经得到初步遏制,2016年末浙江银行业平均不良贷款率2.17%,比2015年降低0.2个百分点。经过近几年信用风险的持续暴露和信贷结构的持续调整,从2016年以来,我行资产质量也开始出现明显的企稳回升趋势。截至2017年一季度末,我行不良贷款余额42.48亿元,不良贷款率1.61%,比2016年末下降0.01个百分点,比全国银行业平均水平低0.13个百分点。
为有效防控信用风险,近几年我行持续、大力推进客户结构和资产结构调整。我行存量不良贷款中,制造业和批发零售业的不良贷款占比相对较高,经过近几年的持续调整,传统低端制造业、商贸流通行业贷款在我行贷款组合中的占比逐年下降。从客群看,我行小微企业客户的不良贷款占比相对较高,近几年我行持续调整优化小微业务,优化小微贷款担保方式结构,同时,大力发展具有较强市场竞争力和发展前景的科技文创类企业、优质受薪群体的个人消费贷款等,客户结构的优化为资产质量的企稳回升奠定了良好基础。同时,近几年我行持续加强风险内控基础管理,实施风险管理体制机制改革,强化风险管理专业队伍建设,为资产质量的持续改善提供了有力保障。从外部环境看,2016年以来全国经济和浙江经济都出现了明显的企稳回暖趋势,特别是浙江的产业结构调整走在全国前列。综合判断,未来几年我行新生成不良贷款的速度将继续放缓,资产质量将会得到改善。
(责任编辑:刘露杨)