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第208场银行业保险业例行新闻发布会将于2019年3月28日（周四）16时在北京召开，发布机构为众安在线财产保险股份有限公司，发布人为：众安在线财产保险股份有限公司总经理 陈劲；众安在线财产保险股份有限公司董秘 王敏，主题为“金融科技创新推动普惠保险落地 助力新经济发展”。中国网财经现场直播，敬请关注！2019年3月25日
主持人
各位记者朋友下午好！欢迎参加第208场银行业保险业例行新闻发布会，今天的发布机构是众安在线财产保险股份有限公司，发布主题为“金融科技创新推动普惠保险落地 助力新经济发展”，参加本场发布会的有：众安保险总经理陈劲先生、众安保险董秘王敏先生。首先有请发布人为我们做简要的情况介绍。2019年3月28日 16:05
陈劲
各位新闻界的媒体朋友们，大家下午好！非常感谢大家在百忙中抽出时间来听众安保险介绍一下在过去5年当中所做的事情，同时也很愿意和大家分享众安对于自己未来发展的想法。我觉得众安保险作为国内第一家互联网保险公司，应该讲也是在今天这个金融科技时代的幸运儿，从公司诞生第一天开始，其实我觉得我们就一直抱着初心和非常坚定的信仰，希望能够在互联网的时代，在金融科技的时代，能够通过我们自己的探索，用新的科技走出一条不同的道路来。我记得很清楚，因为从当时众安设立的初衷，我们的股东就是希望众安保险能够做一些包括保险公司做起来比较困难，特别是用技术做起来比较困难的一些保险品种。所以我觉得在过去5年时间里面我们一直是在不断地往前探索中前进。这些探索前进当中最核心和最主要的内容我觉得主要是这样几个方面：2019年3月28日 16:08
陈劲
第一，我们把保险科技应用到新的业务场景当中去，能够填补传统保险的一些空白。最早我们在电商场景开始起步，我觉得逐步地众安保险把这样的一些业务拓展到300多个合作的场景当中。这样做的一个最大不同，我觉得就使得保险普惠真正成为了一种可能。有一些数字也能说明这个问题，在过去的几年当中，我们可以看到互联网保单的数量是大幅度增长，其中互联网保险的保单数量在过去几年当中占到了整个保单数量接近2/3，众安保险在2018年保单数量达到63.4亿张，这在过去来说是非常难想象的数字。2019年3月28日 16:10
陈劲
除了众安之外，也有一些新的互联网保险公司以及其他保险公司都纷纷加大科技的投入，开展线上的业务。正是由于大家共同的努力，使得我们的保险普惠变成了一种可能的现实，真正使得保险能够变得更易获得。2019年3月28日 16:11
陈劲
从众安的角度来说，也不仅仅是满足于这样一些小额高频场景的保险。在过去几年当中，我们也逐步地由小额高频向更多领域进行探索，比如，刚开始时在淘宝的保险频道上面，我记得在2015年，我们保单的件均保费甚至不足一元，但是后来逐步地我们推出了基于住院医疗报销型，像尊享e生这样的产品已经成为广为大家接受的网红产品，而它的均价从众安的角度来说达到数百元，随着单价金额逐步的提升，我觉得使得大家更多地从一些小额高频产品向更多保险的深度在继续发展。2019年3月28日 16:15
陈劲
除此以外，我觉得除了对个人更加普惠的保险以外，对于企业的服务通过互联网保险，也有了一个深度发展。比如说，我们在淘宝保险频道里面做的保证金的保险，以前很多在淘宝上开店的商户，他们要缴纳大量的保证金，我们与淘宝合作后，设立国内首款网络保证金保险，缴纳保证金金额不超过3%的比例保费，无需再交保证金，使得他们能够顺利地开展业务，其实是极大地扩大了生态拓展性。这几年业务的持续推进，截止到去年年底，通过这个业务已经服务到的中小型企业达到了348万家，整个释放的保证金金额也超过了2750亿元。这样一些例子其实是说明众安过去在5年当中不断地探索一些新的保险产品和服务的形式，使保险真正地变得更加普惠。2019年3月28日 16:18
陈劲
除此以外，众安也在探索一些新的业务模式，如在车险领域，我们通过与平安保险合作，采用共保方式开展车险。众安主要是利用我们线上服务和获客能力，而平安提供线下理赔服务，通过这种方式进行线上和线下的融合，使得更多客户在车险领域里有了更多的选择，同时也使得这种商业模式能充分利用存量资源和增量线上的获客能力，使其成为一种新的业务模式。2019年3月28日 16:20
陈劲
所有这一切都是在过去5年当中，众安不忘初心，继续不断在空白领域探索，以及希望能够通过科技来提升传统保险的效率所作出的努力。2019年3月28日 16:21
陈劲
在2016年，众安成立了科技全资子公司，之所以有这样的考虑，是因为在整个发展过程中，众安的业务驱动力靠的是保险科技。大家可以看到，在保险公司中，特别是在中小型保险公司，通过财报可以看到，整个科技投入比例相比而言是不大的，当然头部的几家保险公司投入还是很大的，相对而言中小型财险公司投入并不大，众安在这方面一直有非常强的投入。在2018年的财报，众安的科技投入在整个公司保费收入占比是7.60%。这对于一家财产险公司来说是一个非常大的投入。在整个员工人数当中，科技人员占比52%。之所以是这样，是因为我们业务本身发展的需要。所有这些业务，包括小额、高频等等，都是需要有非常强的科技力量来进行推动的。2019年3月28日 16:23
陈劲
众安是第一家把所有核心系统放在云上的金融机构，还不仅仅是保险公司。正因为有了云架构，使得我们能够非常高效、快速、便捷地处理现有业务。我们也是最早在ABCD四个领域里进行布局的保险公司，包括大家平常都会讨论到的人工智能、区块链、云计算、大数据等技术，其实在2016年开始众安一直在这些方面进行布局。我们不仅把自己的科技能力，通过众安自身得到一个验证，同时通过我们逐步输出这样的能力，希望能够提升整个行业在科技方面的竞争能力。这方面我们也有非常多生动案例，也与生态伙伴当中的300多个合作伙伴开展科技方面的合作。所有这些都是基于我们自己对于科技改变整个行业的一种信念，也是在实践中通过这个方式所获得的一些收获，从而更加坚定了我们投入和输出的能力。2019年3月28日 16:26
陈劲
到今天为止，从众安来讲，这种输出不仅仅是在内地，以香港为基地，开始逐步向亚太等其他地区进行布局，包括去年以来，我们和日本三大财产险公司之一的SOMPO签订技术合作协议，输出整个核心系统；与东南亚领先的O2O平台Grab成立了合资公司；昨天，香港金管局批复了众安获得首批虚拟银行。这些都是基于众安过去几年在金融科技方面的积累，以及我们作出的努力取得的结果和证明。2019年3月28日 16:28
陈劲
展望未来，众安还是会继续坚持整个发展理念，即“科技驱动金融 做有温度的保险”，不管技术投入、产品开发、风险控制还是业务模式创新等诸多方面继续进行一些探索，让保险科技能够真正服务好整个保险行业，真正使保险也能够做到普惠。我就先简单给大家介绍这些。2019年3月28日 16:30
主持人
感谢发布人的介绍。下面请大家就今天的发布主题进行提问。2019年3月28日 16:31
记者
您好，我是第一财经电视记者，在今年初时我曾经专访过王敏总，关于科技赋能保险。作为第一家互联网保险企业来说，其科技概念的确是很受大家推崇，但我们也看到你们业绩当中亏损情况可能在科技方面的投入会比较大，接下来如何处理这个问题？关于虚拟银行牌照，我们是否会在上面直接购买众安的产品？谢谢。2019年3月28日 16:33
王敏
谢谢记者的提问，这个问题不仅是媒体很关心，我们众安从开业以来一直在思考怎么样用科技的方式能够更好地驱动业务发展。我们也知道过去我们在强调保险公司业务发展模式的时候，我们会更多地探讨负债驱动或者资产驱动，但是众安在成立之初就有坚定的信念，我们希望做一家科技驱动型的公司。所以对于科技的投入从众安的发展角度上来说，我们肯定是会把它当作我们一个非常重要的战略，众安有更多的来自于互联网的伙伴，大家也有这样的信念，认为科技总能够发生一些美好的变化，科技总能够给我们带来更多的我们想象得到的或我们意想不到的收获。所以，我们众安对于科技这块的投入始终是抱着一个非常坚定的态度，包括我们在未来也会继续朝着科技驱动的这条道路继续往下走。2019年3月28日 16:37
王敏
第一，其实在众安科技的投入过程当中，我们也能够看到，众安在过去几年通过技术已经给我们带来了很多的变化。我相信这样的变化不单单是对于众安，对于整个行业保险科技其实都带来了一些非常有益的变化。我也有几个数据想跟大家分享，比如说科技带来的变化其中很重要的一点：首先我们觉得带来的是客户结构上的变化。从我们最新的数据统计来看，其实我们有大量的新生代因为互联网保险、因为众安可能第一次接触保险，第一次了解保险，第一次购买保险，第一次从一个网民变成一个保民，从我们目前的客户结构来看，我们35岁以下的人群已经占到所有保险用户比重达到56%，其实不单单是众安，因为保险科技的发展，我们也能够看到整个行业，尤其是互联网保险的客户平均年龄其实在过去几年有略微下降的趋势，也代表着有更多的人开始接触到保险。2019年3月28日 16:39
王敏
其次，我们觉得科技投入这么多，怎么能够让它在业务上做到更好的平衡？我们也能够通过一些数据看到一些变化，保险科技的投入和发展对于众安、对于整个互联网保险，甚至对于整个财险业务结构上的变化。从2014年到2018年我们可以看到整个财产险行业的非车业务占比从26.9%上升到33.4%，其实从互联网保险的角度来说，这一块的业务比重更高，整个互联网保险的非车业务占比去年达到了47%。从某种意义上来说，其实我们觉得这也是科技投入带来的一些变化，我们业务结构在发生一些变化。从今天发布会主题的角度来看，其实大量的非车业务背后保障的是实实在在的实体经济运营中可能要应对的风险保障的需求。2019年3月28日 16:40
王敏
第三，科技给我们带来的很大的变化，还在于过去基于大量的科技投入，其实我们的承保能力是不断提升的，或者我们服务互联网人群的能力是在不断提升的，刚才劲总也提到，整个众安的保单数量从过去几年看能够接近行业的每年新增保单的1/3，其实从这个维度上来说，我们是觉得这个是给未来，不仅是给众安，我们相信也是给整个财险行业或者整个保险行业打开了更多的发展空间，有更多的人接触到保险以后，其实每一次购买保险也是一个实实在在的保险教育。其实每一个购买了保险的人未来会更有可能成为新的保险潜在用户群体。2019年3月28日 16:42
王敏
有一个数据会比较有意思，过去在评估我们的业务时其实也看到整个行业来说，其实我们的保单数量过去几年，尤其是过去5年增速是非常快的。另外一个有意思的数据就是，我们的人均保费，这么多保单背后件均的保费其实过去几年也有很大的变化——行业件均的保费在过去几年呈比较快速的下降趋势。我们简单地看了一下，从2016年整个行业件均保单数大概是在324.4元/件，但是从2018年最新的数据来看整个行业件均的保单数其实到了130.8元/件。这个其实也意味着行业未来的发展其实有更大的空间，因为更多人接触到保险，这些人接受保险的教育以后，未来会给这个行业的发展带来更大的空间。2019年3月28日 16:45
王敏
第四，怎么看技术的投入，确实技术方面的支出在众安的业务比重相对来说，尤其是相比同业我们应该会显著地高出一截。从2018年的数据来看，我们的研发占比保费规模达到7.60%。其实我们内部也会看这样的技术投入能够给我们带来什么，一方面它带来我的承保能力的变化，可能通过技术的支持能够获取到更多新的保险用户，能够覆盖更多以往保险未触达的领域。另外，我们也很清晰地从整个财报数据也能看到，我们的综合成本率在过去一年已经有明显的好转，这个其实也是在前期大量基础投入以后，到现在我们的边际成本率正在不断地，尤其是在技术或者中后台运营的边际成本率呈现不断下降的趋势。我们相信正是因为过去的这些科技的投入给我们的未来带来更多的变化，也给我们未来打下更好的基础。谢谢。2019年3月28日 16:48
陈劲
你刚才问的第二个问题，因为我们拿到的香港是虚拟银行牌照，所以不能卖众安保险的产品，这是第一点。第二点，虚拟银行的业务范围，也是明确我们是服务于香港本地的居民。谢谢。2019年3月28日 16:49
记者
您好，我是中国保险报记者，请问一下保险科技发展到现在能够很明显促进线上和线下的融合，如何理解线上和线下的融合趋势？科技是技术手段，如何推动提升保险服务体验？谢谢。2019年3月28日 16:50
王敏
这个问题其实对于互联网保险公司来说确实也会更关注，也更有义务去研究和观察这类问题，更好地做一些应对。 其实对于线上线下，在过去几年，不仅是整个保险行业，甚至其他领域都涉及到这方面的一些讨论。坦白来讲，我们会更愿意从另外一个维度去看所谓线上线下的问题，现在对于我们业务模式、交易结构在线上线下未来会出现一些更多融合的趋势，不仅是保险行业，也包括零售行业，现在讲到更多的新零售强调线上线下的融合。2019年3月28日 16:51
王敏
如果从保险科技维度来看，更愿意把这个看作是保险科技在一个更深层次、更宽的领域、更全面去影响到整个保险行业的发展，可能过去更多地强调互联网作为一个渠道，现在慢慢也认可它更多是一个工具，这个工具怎么用，其最终衡量标准是什么，众安的小伙伴们经常的沟通和交流，强调最多的是体验。所有这些工具使用到最后检验成效的标准就是用户体验如何。从客户体验维度来看，不管现在出现的线上线下融合也好，或者如何解决对于客户更多需求服务的满足也好，更多也会强调使用这么一个工具把我们最终的目的和效果能够达到。2019年3月28日 16:52
王敏
从众安这几年的探索，还是基于未来的布局，我们首先认同保险和科技可能在未来会有更深度的融合，过去看到的科技或互联网更多是在渠道层面或在销售层面发生一些化学反应，但是过去也很欣慰地看到，其实科技对于整个保险全链路也在慢慢发生更多的一些化学反应，也产生了更好的融合效果。2019年3月28日 16:53
王敏
2018年，众安在人工智能方面的布局，能够看到它给我们客户服务和用户体验都带来一些显著的变化，这个变化包括我们现在有70%的在线客服是通过人工智能实现的。现在不仅通过降本增效方式使用这些技术，另外我们也在通过这些技术更关注用户的体验，不仅用人工智能去代替人工提升效率，更重要还要用人工智能去提升服务质量。2019年3月28日 16:55
王敏
在过去一年，众安保险的自动承保率、自动核赔率、自动理赔率均在95%以上，自动核保率更是达到99%以上。第二，在未来，我们使用保险科技时，怎么样能够给用户创造更好的体验？我们也有一个理念，包括过去我们一直这么尝试做的，希望用保险、用科技为用户连接更多的服务。内部讨论时讲到，过去讲到保险更多强调金融属性，作为财务补偿的一个金融属性，在接下来或过去正在积累的，希望对用户来说能够在金融属性和服务属性上实现更多的融合。2019年3月28日 16:57
王敏
最早在淘宝上做的退货运费险，也是一个很有意思的例子，能够看到在过去几年金融属性和服务属性很好的耦合。过去看到退货运费险，因为理赔，可能要上传或要拍照快递单号，用户可以获得8元—10元的赔付，但过去几年我们发现这么一个财务补偿的金融保险服务其实和后面其他一些理赔服务做了很好的融合。现在在淘宝上退货已经不需要用户再拍一下我们快递单再上传，可能用户在理赔时直接会触发物流公司的上门收件的一套系统，过去是简单的财务补偿，花几毛钱的保费可能获得8到10元的赔偿，但现在这样的服务更加一体化，其金融属性和服务属性实现更好的融合，用户可能一键理赔时就省去了中间很多环节。看似用户没有拿到最直接的赔款，但用户拿到了他更想去解决的服务。所以这其实也是一个很好的融合。2019年3月28日 16:59
王敏
第三，怎么样能够在线上满足用户保障需求时，更多提供用户更需要的服务。从我们的维度来看，更多用技术去解决、去提高效率，通过技术去连接更多的服务，形成整体化、一体化的用户体验，未来我们也会更关注将我们的保险科技作为一种工具能够应用或融合到更多的场景或渠道，能够跟我们生态合作伙伴一起为用户提供好的保险服务。2019年3月28日 17:02
王敏
过去讲到的是要卖保险，如果真正能够做到服务体验一体化之后，我们希望在更多的场景实实在在让用户不是去买保险，而是让用户去用保险，在这个场景里自觉去解决一体化的用户体验。还有一块我想要补充一下，我们在互联网保险确确实实作为创新的业态，我们也在摸索的过程当中，但是对于用户的体验其实确确实实也是我们的生命线，我们对这块也是高度重视，我们也希望未来能够通过更多地利用一些技术手段，连接更多的生态伙伴，让我们互联网保险，除了更加地简洁、高效、明了之外，我们也希望未来我们的互联网保险能变得更加人文，能够赋予互联网保险更有温度的一些色彩，谢谢。2019年3月28日 17:05
记者
您好，我是中国经济网记者，我们注意到众安在国际布局上不断传出消息，比如和东南亚Grab达成合作，获得首批虚拟银行牌照。我想了解一下众安下一步规划和战略有哪些？对保险科技未来的发展怎么看？谢谢。2019年3月28日 17:06
陈劲
2017年12月众安在香港设立了众安国际，众安今天所在东南亚开展的业务，并在香港申请虚拟银行都是在整个众安国际旗下开展的工作。众安国际设立以后，我们也在香港积极地开展了一系列的针对国际业务推广活动，包括今天大家看到的我们和Grab合作，以及我们和日本三大财险公司之一的Sompo签订合作协议，都是在众安国际设立以后所取得的业务成果。我们昨天看到获得虚拟银行的牌照，我想这也是众安下一步迈向国际的，以香港为基石，能够迈向国际的重要的基点。2019年3月28日 17:08
陈劲
从国际发展的业务来讲，我们还会以东南亚和日本作为我们下一步拓展业务主要的基地来拓展我们的业务，并且逐步地把我们用保险科技的方式、输出的方式来拓展这样的一些业务，包括大家所看到的我们和Grab、Sompo的合作其实也代表了众安国际在外输出科技的最主要两种业务模式：和Grab的合作是通过成立合资公司，建立一个金融科技的平台来开展业务，而和Sompo的合作是我们向国外大的保险公司输出我们的保险科技，所以我想这两种业务模式都会成为未来我们在整个国际金融拓展的最主要的业务内容和方向。谢谢。2019年3月28日 17:10
记者
您好，我是第一财经日报记者。自公司成立以来，众安坚持保险创新，从围绕最初的电商场景拓展到300多个场景，如布局健康、消费金融、汽车、航旅等生态，市场规模迅速扩大，2018年总保费规模突破百亿，与此同时规模净亏损达到近18亿元，您是如何看待这个现象，如何评价众安这五年来的发展？谢谢。2019年3月28日 17:11
陈劲
在本周，众安发布了2018年业绩报告，在业绩报告里可以看到众安在2018年整个保费收入113亿元，同比增长了89%，保持了非常高速的增长，这个过程中也有17.9亿的亏损。我们业绩增长的同时，去年整个业务结构作了非常大的调整，这和我们整个经营思路“追求有质量的增长”是一脉相承的。在逐步调整业务结构过程中，把一些承保亏损业务逐步从组合当中调整出去，增加了主要在3+1跑道当中的投入和增长速度，增长包括健康险，以及消费金融的保险和车险。今年，我们也会逐步加大在生活消费场景领域里的投入，结构调整带来最直接的结果是虽然业务高速成长，但综合成本率有一个明显的下降，下降了12.2%。这里非常重要的一点是要更充分的运用科技的力量，能够使得整个业务发展除了更加普惠，也要更加有效益。2019年3月28日 17:15
主持人
时间关系，今天发布会提问环节到此结束，感谢发布人的精彩介绍，感谢各位记者朋友的出席，同时感谢中国网的文字直播，本次发布会到此结束。谢谢大家！2019年3月28日 17:20