亲爱的记者朋友们，下午好！欢迎大家来参加第187场新闻发布会，本场发布单位是光大银行，今天发布主题是“不为惊天动地，只为生活点滴”——云缴费持续打造最大的便民与普惠金融平台，很荣幸请到了光大银行副行长武健先生作为发布人，陪同他一起发布的还有光大银行电子银行部总经理杨兵兵先生、光大银行云缴费事业中心负责人、光大云缴费科技有限公司总经理许长智、光大银行云缴费事业中心高级业务总监、光大云缴费科技有限公司副总经理陈红薇女士，首先有请武行长做简单的情况介绍。
2018-10-18 16:01:00
主持人、各位新闻媒体朋友，大家下午好！首先，感谢各位参加中国光大银行的新闻发布会，我们这次发布会的主题是“不为惊天动地，只为生活点滴”。从服务的立足点来看，缴费服务虽然很小，但是我觉得它承载的便民、利民，社会责任很重，这也是光大银行多年来为广大客户服务的宗旨，所以今天很高兴有机会给大家介绍云缴费项目。
2018-10-18 16:02:00
为了满足广大客户对缴费业务的需求，光大银行在2008年开始，策划如何统筹集中规划、管理、开发和运营缴费服务。随着这些年技术变革的日新月异，特别是随着互联网技术、云技术和大数据技术日新月异的发展，使得这种设想成为可能。借助于创新和技术的手段，光大银行从08年就开始考虑在云架构的条件下重新规划设计新的缴费平台。刚刚讲到了，技术给我们提供了便利，随着这几年技术的变革，我们将过去分散式的缴费平台打造成为云端的、云架构的缴费平台，2014年正式把这个业务平台命名为“云缴费”。
2018-10-18 16:02:50
随着平台的升级，这项业务迅速发展，截止到目前为止，现在缴费项目达到3500余项，合作伙伴达到310多家，日均交易量突破5亿，发展非常迅速。归纳起来，云缴费平台有以下四个特点：
2018-10-18 16:03:50
一是开放性。云缴费平台最大的特点是开放性，开放性表现在两个方面，一是对收费种类端的开放性，涉及到生活缴费、政务缴费、党务缴费等等，目前是3500多项，形形色色、各门各类，种类比较多。另一端是缴费单位和合作单位是开放的，所以这一端我们合作的伙伴既有主流的支付公司，也有互联网企业，有部分商业银行，还有电信通信部门，涉及的单位比较多，有300多家。由于这种开放性，使得这项缴费业务不仅仅是本行的客户能够充分应用这个平台，同时他行的客户也可以应用这个平台实现缴费。比如刚才讲的主流支付公司——支付宝和微信，微信当中90%的缴费是通过光大云缴费平台实现的，所以我觉得这一点开放性表现的比较充分，既包括本行也包括他行，同时既包括大陆客户，也包括海外和港澳台地区的客户，我们的香港项目也已经上线提供服务。
2018-10-18 16:03:59
二是便利性。缴费单非常多，各自采集的数据格式、平台不一样，按照以往的连接方式非常麻烦，有了云缴费，缴费渠道连接缴费单位将变得非常便利。原来是一对一的去对接，现在只要通过缴费平台就能很便利的实现，既省时间又省力又省钱，这是第一个便利。第二个便利是客户使用方面，客户可以通过所有种类的终端进行缴费，既包括移动终端，也包括PC终端，自助设备、网点等等，这就给广大的客户在缴费方面提供了很多便利性。所以客户可以在深夜断电后，很快的在微信上完成缴费。
2018-10-18 16:04:50
三是普惠性。普惠性表现在两方面：一是我们服务的是全社会老百姓，现在这项业务覆盖的城市有300多个城市，覆盖的人群将近10亿，现在缴费客户数达到2.1亿，服务的对象非常广泛，既包括个人，也包括大中小型各类企业，所以便民和亲民得以充分体现。二是它为光大银行发展小微金融、对中小企业进行融资服务提供了有利条件。中小企融资难的一个重要问题是信息不对称，而我们的缴费平台提供了交易场景，它海量的数据为发展小微金融和对中小企业进行融资提供了很好的依据。通过大数据分析可以精准营销，通过大数据分析可以精准分析融资主体的风险成本等等。
2018-10-18 16:05:50
四是公益性。基于云缴费的实践和多年积累的海量数据，我们连续四年发布《中国便民缴费产业白皮书》，今年同时联合国家信息中心，发布《共享经济下的便民服务创新——基于开放式缴费服务模式的研究》报告，通过这些报告，我们认真研究分析在消费领域、便民缴费领域的发展状态，消费者的缴费特征，以及缴费行业的转型升级等课题，这为便民服务行业与社会协同发展提供了很好的依据和参考，这充分体现了云缴费在社会公益方面作出的贡献。
2018-10-18 16:06:50
随着技术变革的发展，缴费平台也面临了一些挑战，所以下一步围绕着缴费平台的发展趋势，我们也将继续以服务百姓为出发点，以科技创新为抓手，因时而变，变中求机，促进下一阶段的深度发展。我们将在以下三个方面做一些探索：
2018-10-18 16:07:10
一是进一步打造普惠生态圈，云缴费将引进政务、旅游、健康、养老等等生活场景，来加大云缴费平台的功能，打造“金融+生活+服务”的生态圈。
2018-10-18 16:07:50
二是大力发展金融科技，以云缴费平台为基础，打造综合金融服务平台。我们规划以缴费平台为基础，在这上面进行更多业务的集中运营、集中管理，甚至加大融资服务功能，来充实云缴费平台的服务，使得这个平台成为综合金融服务的工具。
2018-10-18 16:07:59
三是通过体制机制改革，使得云缴费业务能获得迅速的发展。今年上半年光大银行总行党委研究决定成立云缴费事业中心，同时光大集团层面成立云缴费科技公司，通过这两个平台进行两条腿走路，进一步激活体制机制优势，缩短决策链，使得这项业务能够在市场上得到更快速健康的发展。
2018-10-18 16:08:50
最后，我希望社会各界，特别是在座的各位新闻界朋友进一步关心和支持这项业务，我也相信这些业务在社会各界的关心下能够获得健康快速的发展，使得我们的业务在平凡实践中，能够生出一朵不平凡的云。
2018-10-18 16:09:59
感谢武行长的介绍，下面进入互动环节，请各位记者朋友们围绕今天的发布主题进行提问。
2018-10-18 16:10:50
您好，我是金融时报记者。请武行长再介绍一下光大云缴费的具体商业运行模式，谢谢。
2018-10-18 16:10:59
云缴费的商业模式，从名字来看本身就很简单。客观来讲当前在中国，传统的银行业存款、贷款、借款是一体化的，缴费业务其他银行业也有，但体量不大、标准不规范、客户体验不佳，我们基于这样的背景打造了集中的业务平台。这个平台一方面连接社会各方面的便民服务项目，分为几类：
2018-10-18 16:11:50
第一类是经常用到水电燃公共事业类，例如水费、电费、燃气费等，目前全中国的电费全部集中在了光大云缴费平台，交易笔数是350万笔；全国220个城市的水费、270个城市的燃气费也都集中在了云缴费平台上。第二类是社会行业管理类，包括教育考试、交通罚没、物业费等。第三类是社会化企业，像中石化、中石油的加油卡，各类线上充值业务等都在我们这方面。我们把这些业务广泛性的接入以后，进行标准化包装以后再进行输出，输出给BATJ等大型的支付公司和电商平台，同时输出给金融合作伙伴，也输出给各种各样的支付公司和政府平台，从目前来看一共输出了大约310家机构。谈到商业模式，我们就会谈到利润来源点在哪里，刚才武行长提到“不为惊天动地，只为生活点滴”，实际上当前的服务很小，小到一笔水费5块钱，大到一笔加油卡充值不过4500块钱，积累到上千亿业务的时候，需要强大的系统、人力等成本投入。
2018-10-18 16:11:59
所以我们的商业模式收入来源一是主要是赚取一些代理手续费，单笔最小不到1毛钱，大一点的几块钱。二是跟一些机构合作，收取一定的接入费。同时在普惠金融方面会推出一些便民服务类型商业贷款，因为在座的我看女性比较多，你们经常要加班，可能回到家遇到一个问题，家里面忽然断电怎么办？下一步客户和云缴费平台签约以后，断电之后我们马上放出一笔小额的贷款，保证您家里面不断电，回家以后是光明的，这是下一步我们要开展的普惠金融方向，实现我们的社会与商业价值。
2018-10-18 16:12:50
最后一点，目前云缴费平台上积累了2.1亿的客户，具有一定客户数据规模，我们在合规以及安全的前提下，把这些数据进行挖掘利用，向客户提供更多生活化的服务，这样就把云缴费升级为了云生活，比如客户在线上做缴费的同时，可以进行一笔购物、酒店预定、出行计划安排等，都可以作为我们商业利润的一个补充，单从缴费业务来看光大银行没有商业利润，纯粹是一项便民服务，但是它下一步商业发展空间是巨大的。
2018-10-18 16:13:50
您好，我是经济日报记者。我有两个问题：一是刚才提到从银行传统业务来说，缴费是利润非常少的业务，也可以说是非常细小的业务，光大银行为什么要青睐这项业务呢？当时甚至花10年时间深耕这项业务，当时的初衷是什么？二是说到要做综合性金融服务平台，未来光大打算怎么做才能嵌入消费场景？谢谢。
2018-10-18 16:13:59
我先回答第一个，关于小业务。我们怎么看这个问题？业务可能是小业务，甚至刚才讲到了每笔金额也小，但我们认为首先它是大的服务。业务虽然很小，但在每个人生活当中都需要，银行除了做商业价值以外，服务社会、服务百姓，社会责任的一些大的服务我们也做。
2018-10-18 16:14:50
2015年我们做白皮书的时候，做一些调研，垂直细分的市场一旦进入到各个行业，都有一个收费端，横向的切了之后就是所有的缴费市场，这样的缴费市场在2015年发布第一个白皮书中，显示当时的市场就有2.9万亿，而且不包括加油卡，这在2015年发布的白皮书中就有。而我们现在每年坚持白皮书发布，是让大家共同认识这个市场，大概平均每年在6-8%的增长，所以市场很大。而在这个市场中看到另外一个数据，线上服务虽然在不断增长，但增长到现在也不过是60%左右的线上市场，还有大量的线下市场，而往往大量的线下市场恰恰是老百姓在获得服务的时候最不便利的地方，我们把它做到线上，做到云缴费平台，对我们而言业务扩大了，对百姓而言更加便利了，我觉得这个小既有商业模式的考虑，也有普惠金融社会责任的考虑，所以小和大之间是这样考虑的，也是这样坚持下来把业务做大的。
2018-10-18 16:15:50
在这个过程中我们发现缴费业务非常有意思，属性中既有生活属性例如获取了服务，又有金融属性例如完成了支付，形成了跨界的一个点，而且这个服务不用实体的传送，不像其他的电商通过快递进行传送。这样的生活场景，我们在早期的时候介入它，因为当时没有生态的概念，更多的是从黏性的角度考虑，每个银行都在做，我们做得快、做得大，希望做得更好，希望客户有黏度。关于第二场景方面的问题，生活场景让我们更了解客户、更懂得客户，为客户未来更全面的服务奠定了基础。今天的时代大家谈到生态，在任何一个生态当中起到关键作用的是一个平台，一定要有核心平台支撑生态，而在缴费的市场，我们希望云缴费作为这个市场的平台，支撑这个生态。
2018-10-18 16:16:50
刚才武行长跟大家介绍了，这个生态圈里我们两头在外，一端有几千项缴费项目几千家缴费机构，一端有愿意做缴费端的代理机构，有A端、C端的市场，有很多大型的生态圈，这个生态圈里急需这个平台，而云缴费恰恰在这里诞生，因为它是开放的，因为它是便利的，因为它是普惠的，最后有公益价值，这是武行长总结的四个关键词。
2018-10-18 16:17:50
我们与微信合作的事情，正像一开始武行长所说的，我们和微信的合作是说把光大银行所有的缴费项目提供给了微信，从这个角度来说光大银行是幕后英雄，或者说是内容提供商，把我们的内容提供给了微信，这一点上我们是创造了流量的，流量非常大，得到了客户的数据，这是一点。另外一点，我们现在也正在从幕后英雄走到台前，云缴费有专门的客户端，有自己的官方微信号，包括支付宝的生活号也都有。首先说云缴费的客户端，云缴费客户端所解决的问题是微信九宫格内解决不了的问题，比如说微信九宫格内的生活缴费就是像水电燃、有线电视，和居民生活密切相关的，这些通常会用到的，但是如果打开云缴费自己的客户端，您会看到还提供其他的服务，比如说有物业服务、租房服务、交党费服务，包括上线的香港地区缴费服务，这都是我们提供的增值服务。再有包括刚才提到的微信公众号，除了九宫格之外我们还做了微信公众号，通过微信公众号做的交易，这些客户也都变成了光大银行的客户，所以我们和微信合作也是比较广泛的。
2018-10-18 16:20:50
您好，我是中国金融杂志记者。刚刚武行长提到体制机制改革，想了解一下这么做的初衷是什么？谢谢。
2018-10-18 16:21:59
专业化的分工才能让业务发展有一个基础，因为云缴费是武行长在的时候打造的平台，经过10年来的打造确实呈现了典型的互联网发展的态势。纵观14、15、16、17年，每年负荷率增长高达150%以上，而本身业务体量基础其实是极其巨大的，去年交易额880亿，今年截止9月末交易金额突破1400亿，比去年增长了150%左右。强大的体量背后需要强大的支撑。我们选择什么样的路径让云缴费发展更大呢？缴费业务在其他银行都有，但做的都不够积极，也都不够大，所以我们要保持专业的团队，行里面的安排是在电子银行内部成立独立的事业部，实际上是给予更多的资源，核心是提升生产效率。2017年是2000项，2018年9月份新增项目1500项，相当于一年之内要增到前9年的规模，所以人员的投入必须进行体制机制上的安排。
2018-10-18 16:22:59
缴费业务既是金融业务，同时也是便民服务，但金融特征不是特别明显，更多的像京东商城上的定单，要完成一个缴费很简单，市场化外延会更加延伸。我们每年会发布缴费白皮书，2018年8月28号发布的白皮书发现，中国便民缴费市场比去年增加了9%左右，所以我们需要用市场化机制引入人才，拓展项目资源。银行一时调动不了这么多人，就在外部孵化一家公司，在光大集团内部成立光大云缴费科技公司，招募各种各样的市场化人才，例如项目资源方面的带动人才、高科技方面的研发人才，品牌宣传方面的营销人才，把他们聚集起来共同发力云缴费平台。目前来看是有效的，因为业务高速增长就是基于资源集中到位、生产力前所未有的提升、体制机制的改革到位，聚集了世界上各行各业的高精尖人才才发展到现在，这是我们目前改革的初衷。
2018-10-18 16:23:59
您好，我是中国经营报记者。现在云缴费的客户数量达到了2亿多，其实基本上差不多中国六七个人就有一个是我们的客户，每天3个亿一年也是千亿的规模，这么大体量的交易规模怎么控制它的风险？谢谢。
2018-10-18 16:24:59
控制风险有几个角度：第一它是很大的技术平台，首先用的是技术，光大是比较早的实施云技术的银行，而且光大的云技术在人民银行评选里曾获得过一等奖，这是非常难的，所以我们运用云技术保证高并发的时候依然能够比较平稳的运行系统，这是基础设施。同时围绕着基础设施有“两地三中心”的方案，也确保了系统平稳的运行，这是从技术平台的角度。第二是从技术结算的角度，如果从微信缴费来讲，一方面是进入到微信，另一方面是进入光大云缴费平台，还有比如缴电费会进入电力公司，这其实是三套系统在传递，如果中间某一个环节出现了问题就会有清算结算的安排，光大银行作为一家银行，本身就有清算、结算的功能和职能，所以我们承担了银行级、金融级的服务。第三因为是互联网业务，必然互联网有黑客、欺诈等等，为了防范这个，我们有交易监控系统，这是2014年在银行业方面实践比较早的项目，它是对交易过程中实时的业务进行监控，根据业务规则的设定发现异常情况，这些异常情况，你看着它缴完了费用，但实际上被我们劫下来了，劫下来我们的客服会通过电话联系，保证：一是你是你，二是你想做的事情。所以我们会通过这三个层面确保安全：基础设施（技术层面）、清算服务（银行金融级）、监控反欺诈实时风险管理。只有这样才能保证不断增长的业务，而且不管金额大小，保证平台服务稳定。
2018-10-18 16:25:59
另外，在左侧的收费机构端，如电力公司、供水公司、燃气公司等，他们有不同的系统、不同的数据结构、不同的网络结构，全部经过我们后，进行标准化输出。输出侧的支付宝、微信等机构，他们也有体验要求、信息质量要求，不能我们简单的牵根线进来，那边牵根线出去，而是要通过技术与管理手段，确保服务质量的高水平，所以我们这个平台在业界还是非常具有金融科技互联网开放平台鲜明的服务特点，谢谢。
2018-10-18 16:26:59
您好，我是一点资讯记者。我有三个问题：一是刚才武行长提到了在海外的布局，想请武行具体介绍一下，比如说香港业务具体什么时候上？内容是什么？以及未来的布局规划？二是刚才提到合作伙伴里有很多重量级的机构，我觉得云缴费也算是十年磨一剑的成果，能不能评价一下云缴费之所以能和重量级机构合作的原因是什么样的？三是这是个小业务，光大银行一直说它是小业务，但实际上承担着巨大的社会价值和贡献，这方面也想请武行长具体介绍一下，谢谢。
2018-10-18 16:28:59
第一个问题，关于海外布局，因为我们经过大量的调研，缴费业务不是在中国独有的一项业务。一是在世界各地，具有类似的业务形态以及业务需求，比如说前段时间与外交部派出塞尔维亚的商务参赞交流，塞尔维亚方面的缴费服务是汇款机制，用时比较长。二是一共有60多个国家在中国提出的在“一带一路”上，因此，我们有这样的使命，贯彻落实国家的战略，进行海外化发展。三是光大银行在香港、澳大利亚、卢森堡、首尔都有分行，这是我们业务延展本身的需要。
2018-10-18 16:30:59
目前我们规划在香港设立海外总部，按照国家“一带一路”倡议对外进行推进，现在已经与香港缴费合作伙伴进行了平台打通，上线了香港地区的缴费项目。这意味着中国大陆百姓在光大云缴费平台可以使用人民币缴纳香港地区的缴费项目，我们海外化发展的第一步已经成功迈出了。因为每个国家与地区的法律法规不尽相同，我们会在当地开展属地化业务，进行属地化战略的执行，确保业务的稳步推进。但可以肯定的是，我们将按照光大集团的海外机构布局战略，进行当地属地化服务。目前来看有一些地区已经对云缴费产生了比较大的合作兴趣，同时因为云缴费公司作为第一批入住北京金融科技创新示范区的企业，得到了北京市以及西城区政府的高度关注，他们也帮我们引见了海外合作机构，推荐了海外发展机会和路径，我们也将积极的采纳。
2018-10-18 16:33:59
关于我们和重量级合作伙伴为什么能够很好的合作？我们自己也在总结，合作过程中没有意识，但是经过与这么多合作伙伴合作之后总结有三个方面：一是理念、二是技术、三是成本。
2018-10-18 16:35:59
理念方面，大家觉得这个事有点虚，但实际上刚刚合作的伙伴当中很大一批是互联网公司，在与互联网公司合作过程中，你作为一个看似传统的机构，要和它合作需要的是一种开放的思想，这种开放的思想今天来说大家觉得没什么，但时间退回到2008年，开放这个词可能只用在改革开放上，作为服务模式很少有人提及，甚至提完了不知道开放什么，那时候我们与互联网公司接触就在提开放，就是我们接进来的缴费项目，通过开放的技术模式提供给你，不仅给光大渠道使用，还给互联网公司使用，最早接进来的是支付宝这家互联网公司。这种理念在那个时候很少有机构提出来，我们和他们在理念上很相通，一路走过来大家认同高度一致，而且现在整个社会也是开放性的，这个平台从那时候走到今天，现在再看这个平台觉得理念上没啥作用，如果倒回到2008年、2009年来看是超前的，而且这也符合当前对未来的看法。
2018-10-18 16:37:59
技术与成本方面，其实前面已经提到了我们在系统架构、业务运维以及风险管控方面的技术优势。同时，我们这个平台的一个特征集中与开放并存，项目是集中上来，但服务是开放的，集中和开放看起来是反义词，但正好落在了这个平台，而这个开放恰恰是当时很多机构所需要的服务，需要生活缴费，但如果一家一家接时间太长，就引出了成本的考虑。我们接入的缴费机构，有的在大城市，有的在二三线、三四线，甚至到了乡镇山村，这样的递推一是产生直接的财力成本，二是时间成本。现在的社会，有一个开放理念是使用比拥有更重要，只要能用起来，能跟客户服务起来，至于这项服务谁提供的不重要，只要服务就可以。这样的考虑下，如果缴费渠道一项一项的接入缴费项目，单一项目的接入成本其实对于一个机构来说都不小，那么再乘上3000多项可想而知，会产生多少的时间+金钱成本，这是现在很多机构，包括互联网机构和传统机构转型过程当中所不能容忍的。所以有了理念，有了技术，再有了大家对成本的关注，合作伙伴就愿意和我们合作，而且合作很愉快。
2018-10-18 16:39:59
第二个，关于记者提到的小业务承担着巨大的社会价值和贡献方面问题。如果单纯的从社会价值讲有两个，就是刚才武行长总结云缴费四个特征中的其中两项：普惠、便利。一是普惠带来的价值是服务的面够宽，通过一个平台能服务得更广泛，这就是社会价值的体现；二是便利，通过如影随形的互联网服务，大家省得跑到网点。我们曾经算过一笔绿色的账，如果跑到网点，经过缴费打印单据等等一系列的过程，花费的无论是碳排放还是对纸张的消耗，对环境都有不利影响。但一个便利，既服务了客户，又对整个社会的绿色发展做出了贡献。所以普惠加便利，这就是我们社会价值的考虑。
2018-10-18 16:39:59
您好，我是新浪网记者。刚才武行长提到以后光大是想打造普惠生态圈，引进政务、旅游、养老等一些场景，我觉得这件事情对于杨总的电子银行部来说是个挑战，因为业务越丰富、场景越复杂，数据安全与应用、用户体验怎么保证？现在光大电子银行是50多个人的团队，以后面对这个挑战有没有什么应对的考虑？谢谢。
2018-10-18 16:42:59
首先说明下，电子银行部的人数在前几年是50人左右，但是目前伴随业务的发展与行内的资源投入，人数已经达到150人，这其中也包含云缴费中心。未来对于我们来说，确实存在一些挑战。
2018-10-18 16:45:59
关于数据方面，我们在2013年引入了一个分布式存储技术。光大银行在业内第一家引入分布式存储技术，这在银行业很特别，金融记账对速度是很苛求的，只有光大银行第一家做了这样的尝试，使得成本大幅下降而且我们可以存储十年数据。现在很多银行要查10年前的数据库很麻烦，但光大可以查10年之前的数据，只是现在需要更好的把数据进行梳理，进而能够很快的呈现到客户面前。因为对于数据而言存储是第一，第二是存储的格式和标准，这方面光大一直坚持做数据的管理，而且获得了人民银行相应的数据管理最高荣誉，这反映了我们对数据管理的重视程度，同时现在我们专门成立了信息安全委员会，专门对银行庞大的数据进行管理，所有对数据方面，我们还是很有信心的。
2018-10-18 16:49:59
另外因为我们现在以云缴费为代表的业务形态使得我们拥有了大量的、更广泛意义的数据，这对于我们未来更加了解客户、更加懂得客户的想法非常有帮助，如果各位有光大银行手机银行，可以进行尝试一下，里面有千人千面的服务，它基于行里面的大数据以及我们对云的理解，可以根据您的特征与喜好，推荐个性化的产品服务。武行长主管整个零售，对手机银行智能服务提出了很多要求，达到要求的背后就是数据支撑，从数据存储到数据管理到数据安全等，这一系列都有相应的安排，非常感谢你对我们的关心。
2018-10-18 16:50:59
由于时间关系，今天的发布会到此结束，如果各位媒体还有问题，可以与我们的媒体联络人联系。非常感谢四位发布人，感谢中国网的文字直播，感谢各位媒体的出席，下周四发布单位是华夏银行。谢谢。
2018-10-18 16:52:59